个人及家庭财务规划

按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,一、,人生周期,人的生命周期与重点,0,岁,25,岁,35,岁,65,岁,80,岁,(,孕,育,期,)(,建,设,期,),(,成熟期,),(,空,巢期,),医疗,保健,退休,活动,接受教育,充实,技能,就业,结婚,生育,工作,与,事,业发展,子女,成长与教育,赡养,父母,再,进修,二、收支曲线状况,财富,储蓄者,消费曲线,储蓄,使用者,净负债者,收入,曲线,0,岁,25,岁,35,岁,65,岁,80,岁,孕育期,建设期,成熟期,空巢期,三、,人生八大规划,0,岁,25,岁,35,岁,65,岁,80,岁,(,孕育期,)(,建设,期,),(,成熟期,),(,空巢期,),学业规划,事业规划,事业,规划,休闲规划,家庭规划,家庭规划,健康规划,居住规划,居住规划,退休规划,休闲规划,继承规划,健康规划,退休规划,继承规划,四、财务规划,处于,成熟期,人士的财务规划主要考虑以下几个方面：,风险管理,保险,储蓄,投资,五、财务规划,-,风险管理,成熟期阶段需面对下述几类主要风险：,人身风险,（购买人身保险）,财产风险,（企业资产和个人资产分离、购买财产险、分散投资、配置黄金和境外资产）,责任风险,（购买车险、雇主险、企业团险）,保险依然是目前最有效的风险管理方式,六、财务规划,-,保险,成熟期人士在保险产品的选择上应侧重以下几种功能：,加强保障型保险,津贴型保险,储蓄型保险,（本金安全、收益稳定、持续增长）,投资型保险,节税型保险,（有效规避所得税，可以实现公私分离）,保险信托,（可以实现继承规划）,七、财务规划,-,储蓄,储蓄类资产不局限于银行活期或定期，还可以综合根据流动性和安全性强弱，将货币型基金、中短期固定收益类理财和资管计划纳入到储蓄类资产。,银行存款：流动性最高、保证收益但较低,（活期、定期、大额存单、聚财通、步步高）,现金类理财：流动性较高、收益较活期存款高,（货币型基金、日积月累、收益累进、活期宝、余额宝,）,固定期限理财：流动性弱、收益较高、期限丰富,（保本理财、表外理财、资产管理计划、定制理财）,建议配置比例,2,：,3,：,5,八、财务规划,-,投资,成熟期人士投资的目标分以下几类：,以积累养老金为目的；,以增加当前收益为目的；,以为重大支出积累资金为目的；,以避税为目的。,投资常见的标的目前有房产、股票、基金、黄金、外汇，投资须理性，看得见收益，就看得见风险。投资占家庭资产比例建议为,30%,。,再次感谢您百忙之中分享您的人生阅历，以及与我行探讨人生财务规划方面的知识，中国银行致力于向您提供卓越的金融服务，助您实现心中理想，衷心祝愿您事业蒸蒸日上、家庭幸福美满。,谢谢！,