汽车保险 第5章 汽车保险承保

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第,5,章 汽车保险承保,目 录,5.1,保险展业,5.2,客户投保,5.3,保险核保,5.4,缮制与签单,5.5,保险合同变更与终止,5.6,续保,汽车保险业务承保有两层含义，即,:,业务的争取和业务的选择。,前者是指业务的数量，后者是指业务的质量。,保险业务承保要求做到数量与质量的统一。,一个完整的承保流程由六个环节组成，即：,展业投保核保签发单证批改续保，,其核心环节为：,投保核保签发单证。,5.1,保险展业,5.1.1,做好展业准备,1.,掌握理论知识,2.,熟悉政策法规,3.,做好市场调查,4.,制定展业计划,5.1.2,开展保险宣传,汽车保险宣传可从多种角度展开，比如可通过电视、电影、广播、报纸、网络、杂志、电话等多种媒体展开宣传。,宣传内容主要是本公司网络分布、偿付能力、服务优势、保险产品的保险责任、责任免除、投保人义务、保险人义务及承保和理赔手续等。,5.1.3,广开展业渠道,首先要通过努力，建立健全保险机构，提高业务人员素质，依靠自身的业务人员去争取业务。,其次，广设代理机构，建立广阔的服务网。,第三，要充分发挥保险经纪人的积极作用。,5.1.4,接触展业对象,接触展业对象的方法有：,直接关系的熟识圈寻找法、,间接关系的关系拓展法、,陌生人员的直接拜访法、,权威人士的中心开花法。,5.1.5,制定保险方案,1.,保险方案制定原则,（,1,）充分保障原则。,（,2,）充分披露原则。,2.,保险方案内容,主要包括：,保险人情况介绍；,投保标的风险评估；,保险方案总体建议；,保险条款及解释；,保险金额和赔偿限额确定；,免赔额及适用情况；,赔偿处理程序及要求；,服务体系及承诺；,相关附件。,5.2,客户投保,5.2.1,投保单填写,1.,投保单内容,投保单是保险合同组成部分之一，投保人必须如实填写。,2.,投保单填写,（,1,）投保人与被保险人的信息,投保人与被保险人为单位的，名称填写全称，应与公章名称一致；,投保人与被保险人为个人的，填写姓名，与身份证一致；,名称应与车辆行驶证相符。,地址是指法律确认的自然人的生活住所或法人的主要办事机构所在地。,（,2,）投保车辆信息,被保险人与车辆的关系如为所有关系，则被保险人与车主同一人，如为使用或管理关系，则被保险人与车主不是同一人。,号牌号码。并注明底色。,厂牌型号、发动机号、车架号、,VIN,码等按照投保车辆行驶证或合格证的内容填写。,核定载客,/,核定载质量。,排量,/,功率。,初次登记年月。,已使用年限。,年平均行驶里程。,车身颜色。,车辆种类。,汽车使用性质。,行驶区域。,车损险与车身划痕险若选择汽车专修厂，则费率将上浮一定比例。,车辆识别代码（,VIN,码）,VIN,码是,Vehicle Identification Number,的简称，,由,17,位字符组成。,VIN,的每位代码都代表汽车某一方面信息。,车辆识别代码由三部分组成：,世界制造厂识别代号（,WMI,）、,车辆说明（,VDS,）、,车辆指示（,VIS,）。,（,3,）驾驶员信息,不指定驾驶员的不用填写；,若指定驾驶员，可以指定,1,名，也可以指定多名；,指定驾驶员的姓名、性别、年龄、初次领证日期、驾驶证号码等信息根据机动车驾驶证信息填写。,（,4,）保险期间,保险期限通常为,1,年，费率表中的费率是保险期限为,1,年的费率；,保险期限不足,1,年的按短期月费率计收保险费，不足一个月的按一个月计算；,短期保险费,=,年保险费,短期月费率系数。,（,5,）投保险种信息,交强险固定赔偿限额，保费根据上一年事故次数进行浮动；,对车辆损失保险，按车辆信息从费率表中选取基础保费和相应费率；,对第三者责任险，根据车辆信息、个人确定的责任限额从费率表中选取不同档次的固定保险费；,其他险种的保险金额、责任限额及保费计算公式根据第,4,章内容即可确定；,保费计算时注意费率优惠系数的适用险种。,（,6,）特别约定,特别约定内容不得与法律相抵触，否则无效。,投保单和保险单特别约定内容要一致，且在投保时向客户如实告知。,（,7,）争议解决方式选择,争议处理方式分为仲裁和诉讼两种，根据投保人的要求选择相应的项目即可。,（,8,）投保人声明,投保人声明必须由投保人本人（本单位）签章,（,9,）标的初审,查验人员要写明验车或验证情况，并签名。,业务来源要分类，业务员要签字。,复核人签发意见并签名。,5.2.2,投保人权益分析,1.,知情权,2,选择权,3,退保权,4,被保密的权利,5.2.3,投保方式选择,常见的投保方式有：,上门投保、,到保险公司营业部门投保、,电话投保、,网上投保、,通过保险代理人投保、,通过保险经纪人投保。,5.3,保险核保,5.3.1,核保概念,核保是指保险人对于投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保费率和条件的过程。,5.3.2,核保机构设置,有三种常见设置模式：,1.,分级设置模式,2.,个案分派模式,3.,核保中心模式,5.3.3,核保人员等级,目前一般分三个等级，不同等级，授予不同的权限。,一级核保人。,二级核保人。,三级核保人。,5.3.4,核保手册,核保手册，是将公司对于机动车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定，核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明确。,5.3.5,核保流程,5.3.6,核保的主要内容,（,1,）审核投保单是否按照规定内容与要求填写，有无错漏。,（,2,）审核保险价值与保险金额是否合理。对不符合要求的，退给业务人员指导投保人进行相应更正。,（,3,）审核业务人员或代理人是否验证和查验车辆，是否按照要求向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特约栏内注明。,（,4,）审核费率标准和计收保险费是否正确。,（,5,）对于高保额和投保盗抢险的车辆，审核有关证件，查验实际情况是否与投保单的填写一致，是否按照规定拓印牌照存档。,（,6,）对高发事故和风险集中的投保单位，提出限制性承保条件。,（,7,）对费率表中没有列明的车辆，视风险情况提出厘订费率的意见。,（,8,）审核其他相关情况。,5.4,缮制与签单,5.4.1,交强险单证缮制,盖章后清分，保单业务联与发票业务联、投保单、投保资料、交强险费率浮动告知单一并装订归档，保单财务联与发票财务联交财务留存，保单正本与发票正本、保险标志一并交投保人保存，保单公安交管留存联交由投保人在公安交管部门进行登记、检验等时交公安交管部门留存。,交强险标志分内置型和便携型两种。具有前挡风玻璃的投保车辆应使用内置型；不具有前挡风玻璃的投保车辆应使用便携型。,5.4.2,商业险单证缮制,用现行印制的商业险单证打印保单、发票和保险证。盖章后清分，保单业务联与发票业务联、投保单、投保资料一并装订归档，保单财务联与发票财务联交财务留存，保单正本与发票正本、保险证一并交投保人。,保险单是被保险人向保险人索赔保险事故损失的法律凭证，被保险人应妥善保存。保险卡是投保人购买汽车保险的凭证，内容简单，应随车携带，便于车辆出险后被保险人能及时向保险公司报案。,5.5,保险合同变更与终止,5.5.1,合同变更,下列投保要素发生改变，需要办理批改：,被保险人信息；,行驶证车主、驾驶员信息；,车辆信息；,保险期限；,争议约定；,主险保费计算；,附加险保费计算；,费率系数计算；,特别约定,5.5.2,合同终止,1.,合同终止批改,合同终止的原因很多。原因不同，终止批改措辞也有所不同。,2.,合同终止退费,保险合同责任开始前，投保人提出解除合同的，保险人退还保险费，但按照规定收取一定数额的手续费。保险合同责任开始后，投保人提出终止保险合同的，应退还未到期责任的保险费。,5.6,续保,续保是指在原有的保险合同即将期满时，投保人向保险人提出继续投保的申请，保险人根据投保人的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续签约承保的行为。,5.6.1,续保意义,续保是一项保险合同双方“双赢”的活动。,对投保人来说，通过及时续保，一方面可以从保险人那里得到连续不断的、可靠的保险保障与服务，另一方面，作为公司的老客户，可以在保险费率方面享受续保优惠。,对保险人来说，老客户的及时续保，可以稳定业务量，同时还能利用与投保人建立起来的关系，减少许多展业工作量与费用。,5.6.2,续保办理,续保业务一般在原保险期到期前的一段时间内开始办理。,END,