商业车险条款课件2010(精品)

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,机动车商业保险产品,介绍,沈艳,2010,年,11,月,1,一、车险产品现状,二、,A,条款产品体系架构,三、主险产品介绍,四、附加险产品介绍,五、名词解释,内容提要,2,（一）,A,、,B,、,C,三款产品对比,2007,年,4,月,1,日,车险行业统一产品（,A,、,B,、,C,三套）开始推行，涵盖了车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等,8,大险种,一、车险产品现状,天平、日本财险、法国安盟等,3,家公司未选择,3,（一）,A,、,B,、,C,三款产品对比,A,、,B,、,C,三款保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数基本一致、略有差异,一、车险产品现状,服务,品牌,市场细分能力,4,（二）,A,、,B,、,C,三款产品体系,一、车险产品现状,A,款,3,个车损,三者,车上人,盗抢,特种车,摩托车拖拉机,附加险,B,款,综合条款,摩托车拖拉机,附加险,C,款,车损,三者,车上人,盗抢,摩托车拖拉机,附加险,5,二、,A,条款产品体系架构,公司产品体系,（,一）,二十五 个 附 加 险,责任类,综合类,损失类,营业车损,家用车损,非营业车损,车上人员,摩托车拖拉机,特种车,提车,盗抢,三者,关税责任,6,二、,A,条款产品体系架构,细分风险，差异化的费率结构和费率水平,细分客户，为不同客户群提供个性化车损险产品,细分车种，针对不同车辆类型的风险特征分别设计条款,独立的三者险与交强险顺畅衔接，有利于条款约定的清晰与客户的理解和接受,最优的险种组合，任凭您挑选；以最小的支出，换取您爱车最大的保障，让您出行无忧,充分保护客户利益，体现了保险合同双方当事人权利与义务对等原则,7,三、主险产品介绍,造成他人,损失风险,自身车辆,损失风险,汽,车,面,临,的,使,用,风,险,车辆损失主要类型,8,三、主险产品介绍,碰撞火灾意外事故,汽车刮蹭碰撞是汽车常见的损失风险，车辆 损失平均两三千左右，大额损失则高达上万元。,碰撞、倾覆,火灾、爆炸,9,三、主险产品介绍,暴风暴雨自然灾害,汽车遭遇暴风雨等自然灾害,损失一旦发生，修理费用少则几百,多则几万甚至几十万。,外界物体坠落倒塌,自然灾害,10,三、主险产品介绍,被盗窃抢劫风险,一旦汽车,遭遇被盗,窃、抢劫，车辆损失,一般都比,较大。,11,（一）车损险,1,、分类,-,按车辆使用性质的不同，分为：,营业性汽车损失保险条款,非营业性汽车损失保险条款,家庭自用汽车损失保险条款,三、主险产品介绍,12,2,、保险责任：,（,1,）列明的意外事故和自然灾害,（,2,）保险事故发生后，必要的施救费用,（,3,）按保险责任范围排序，非营业条款保险责任范围最广、家庭自用条款次之、营业条款最窄。,三、主险产品介绍,13,下面以非营业条款为例：,碰撞、倾覆、坠落；,火灾、爆炸、自燃；,外界物体坠落、倒塌；,暴风、龙卷风；,雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；,地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；,载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。,家庭自用条款无,“,自燃,”,责任，营业性条款无,“,火灾、爆炸、自燃,”,责任。,三、主险产品介绍,14,3,、责任免除,（,1,）原因除外,如地震、战争、没收或修理期间、用于竞赛和测试、从事非法活动、肇事逃逸等,（,2,）驾驶人情况除外,如无驾照或驾照不在有效期内、与准驾车型不符,（,3,）损失、费用除外,如市价贬值、附加险包含的责任等,（,4,）关门条款,即在除外责任中列示,“,其他不属于保险责任范围内的损失和费用”,三、主险产品介绍,15,4,、免赔率,（,1,）负次要事故责任的免赔率为,5%,，负同等事故责任的免赔率为,8%,，负主要事故责任的免赔率为,10%,，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为,15%,；,（,2,）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为,30%,；,（,3,）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为,20%,；,（,4,）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率,10%,；,（,5,）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率,10%,；,（,6,）违反安全装载规定的，增加免赔率,5%,；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；,（,7,）保险期间内发生多次保险事故的（自然灾害引起的事故除外），免赔率从第三次开始每次增加,5%,。,三、主险产品介绍,16,不同的条款对应的情况如下：,三、主险产品介绍,1,非营业条款对应的是,1-4,条,2,家庭自用条款对应的是,1-5,条,3,营业条款对应的是,1-4,，,6-7,条,17,5,、保险金额,（,1,）新车购置价,指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。,（,2,）实际价值,实际价值,=,新车购置价,折旧额,（,3,）双方协商确定,三、主险产品介绍,18,6,、车辆折旧,（,1,）不同类型不同使用性质的汽车有各自确定的折旧额,，详情请参照折旧表。,（,2,）计算方法,折旧金额,=,投保时的新车购置价,被保险机动车已使 用月数,月折旧率,（,3,）最高折旧额不能超过新车购置价的,80%,，即最低保两成。,三、主险产品介绍,19,7,、短期费率,新保险法执行以来，短期费率按照日费率计费。,三、主险产品介绍,20,（二）第三者责任险,1,、保险责任,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使,第三者,遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于,超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分,负责赔偿。,三、主险产品介绍,21,主要实行“有责赔付”；,被保险人或合法驾驶人使用被保险机动车发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当承担损害赔偿责任；,保险公司对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按照合同约定负责赔偿。,三、主险产品介绍,22,2,、免赔率,（,1,）,负次要事故责任的免赔率为,5%,，负同等事故责任的免赔率,10%,，负主要事故责任的免赔率为,15%,，负全部事故责任的免赔率,20%,；,（,2,）违反安全装载规定的，增加免赔率,10%,；,（,3,）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用 被保险机动车的，增加免赔率,10%,；,（,4,）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率,10%,。,第三者责任险中的人身伤亡医疗费的审核一般都按照出险地的社会医疗保险标准核定，在投保单中以特别约定的方式告知客户。,三、主险产品介绍,23,（三）车上人员责任险,1,、保险责任,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使,车上人员,遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。,三、主险产品介绍,24,2,、承保要求,三种投保方式：单保驾驶人员、保驾驶人员和乘客、单保乘客；,不存在指定座位投保方式；,设置了与车损险相同的事故责任比例免赔率。,三、主险产品介绍,25,（四）盗抢险,1,、责任范围,（,1,）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满,60,天,未查明下落的,全车损失；,（,2,）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；,（,3,）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。,三、主险产品介绍,26,2,、承保要求,（,1,）保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。,（,2,）该险种最低的免赔率为,20%,，缺少原始凭证的按缺少数量增加免赔率。,三、主险产品介绍,27,三、主险产品介绍,商业主险,车损险,第三者责任保险,盗抢险,车上人员责任,保险,28,四、附加险产品介绍,火灾爆炸自燃,停驶,车身划痕,玻璃单独破碎,自燃,新增加设备,可选免赔额,不计免赔率,固定设备仪器损坏,车上货物责任,教练车特约,代步机动车服务,发动机特别损失,送油充电服务,更换轮胎服务,异地出险住宿费,拖车服务,随车行李物品,新车特约,A/B,精神损害赔偿,油污污染责任,换件特约,机动车出境,起重装卸挖掘车辆损失,29,（一）玻璃单独破碎险,1,、保险责任,被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险 人负责赔偿。,2,、投保方式,投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。,这点非常重要，以免理赔时出现较大分歧。,四、附加险产品介绍,30,（二）不计免赔率特约保险,经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。,该险种主要是针对交通事故中承担责任的大小而在主险中免赔的那部分、盗抢险中的保险人给予赔偿。,四、附加险产品介绍,31,（三）车上货物责任险,保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。每次赔偿实行,20%,的免赔率。,四、附加险产品介绍,32,四、附加险产品介绍,责任免除,（一）偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失；,（二）违法、违章载运或因包装不善造成的损失；,（三）车上人员携带的私人物品；,（四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用。,33,（四）火灾、爆炸、自燃损失险,保险期间内，,火灾、爆炸、自燃造成被保险机动车的损失,。,发生本保险事故时，被保险人为防止或减少被保险机动车的损失所支出的必要的、合理的施救费用。,四、附加险产品介绍,34,四、附加险产品介绍,责任免除,（一）自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；,（二）所载货物自身的损失；,（三）轮胎爆裂的损失,;,（四）人工直接供油、高温烘烤造成的损失。,35,（五）交通事故精神损害赔偿责任保险,车辆行驶中发生意外事故，致使第三者或本车人员的残疾、烧伤、死亡或怀孕妇女流产，受害方据此提出的精神损害赔偿，经法院判决、双方协商一致、保险人同意的，在责任限额内保负责赔偿。,每次事故责任限额和每次事故每人责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时协商确定，其中每次事故每人责任限额不超过,5,万元。,四、附加险产品介绍,36,四、附加险产品介绍,(,六,),可选免赔额特约条款,投保了机动车损失保险的机动车可附加本特约条款。保险人按投保人选择的免赔额给予相应的保险费优惠。,被保险机动车发生机动车损失保险合同约定的保险事故，保险人在按照机动车损失保险合同的约定计算赔款后，扣减本特约条款约定的免赔额。,37,四、附加险产品介绍,（七）教练车特约条款,投保了机动车损失保险或第三者责任保险的专用教练车，可附加本特约条款。,对于尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构正式学车手续的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车时，发生对应投保主险保险责任范围内的事故，保险人负责赔偿。,38,四、附加险产品介绍,（八）指定专修厂特约条款,投保了机动车损失保险的机动车，可附加本特约条款。,投保人在投保时未选择本特约条款的，机动车损失保险事故发生后，因保险事故损坏的机动车辆，在修理前应当按照主险条款的规定，由被保险人与保险人协商确定修理方式和费用。,投保人在投保时选择本特约条款，并增加支付本特约条款的保险费的，机动车损失保险事故发生后，被保险人可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理。,39,五、名词解释,不定值保险合同,：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定