山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨--pound77

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,#,担保技术、法律、信息化研讨,山东银联担保有限公司科技信息部,刘会菊,2008.4.16,内容,担保业,务,务的管,理,理要点,法律风,险,险管理,全面风,险,险管理,物权法,新,新规定,对,对担保,业,业务的,影,影响,行业信,息,息化现,状,状分析,担保业,务,务的管,理,理要点,担保业,务,务的管,理,理要点,树立正,确,确的行,业,业经营,理,理念,建立合,理,理的业,务,务类型,和,和结构,明确市,场,场目标,形成具,有,有行业,特,特征的,人,人才管,理,理机制,增强业,务,务创新,能,能力,树立正,确,确的行,业,业经营,理,理念,-,-社,会,会效益,与,与经济,效,效益的,关,关系,平衡线,社会效,益,益,经济效,益,益,树立正,确,确的行,业,业经营,理,理念,完善盈,利,利模式,担保为,主,主、投,资,资为辅,、,、资本,运,运作为,补,补充,风险管,理,理,手段与,判,判断的,价,价值取,向,向,出现风,险,险是可,能,能的，,但,但损失,不,不应该,的,的,风险尺,度,度是变,化,化的,成本管,理,理,建立合,理,理的业,务,务类型,结,结构,融资担,保,保和非,融,融资担,保,保比例,信用和,非,非信用,比,比例,大项目,和,和小项,目,目比例,本地市,场,场和外,地,地市场,比,比例,新增项,目,目和存,量,量项目,比,比例,长期项,目,目和短,期,期项目,比,比例,高科技,类,类项目,和,和传统,类,类项目,比,比例,分期还,款,款项目,和,和一次,性,性还款,项,项目比,例,例,市场目,标,标清晰,明,明确,从风险,控,控制的,角,角度看,，,，市场,目,目标的,相,相关因,素,素主要,考,考虑：,（1）被担保,企,企业所,处,处的发,展,展阶段,担保企,业,业的发,展,展阶段,决,决定担,保,保固有,风,风险的,大,大小，,所,所以说,要,要预防,风,风险首,先,先要判,断,断担保,企,企业所,处,处的发,展,展阶段,。,。,（2）,抵,抵押物,保证措,施,施的足,额,额率和,有,有效性,是,是风险,化,化解的,决,决定因,素,素,市场目,标,标清晰,明,明确,抵押物,企业经,营,营规模,业务规,模,模大、,充,充足抵,押,押物的,企,企业,抵 押,物,物,企业经,营,营规模,充足抵押物、,业,业务规,模,模较小,抵押物,企业经,营,营规模,不足抵,押,押物、,业,业务规,模,模小,抵押物,企业经,营,营规模,业务规,模,模较大,、,、不足,抵,抵押物,抵押物,企业经营规模大,抵押物充足、,业务规模较小,业务规模 大、抵押物充足的企业,业务规模较大、抵押物不足,抵押物不足、业务规模小,抵押物,企业经,营,营规模,大,大,抵押物,充,充足、,业务规,模,模较小,业务规,模,模,大,大、抵,押,押物充,足,足的企,业,业,业务规,模,模较大,、,、抵押,物,物不足,抵押物,不,不足、,业,业务规,模,模小,市场目,标,标清晰,、,、明确,第一象,限,限 主,要,要研究,市,市场争,夺,夺的手,段,段和方,法,法,第二象,限,限 主,要,要研究,足,足额有,效,效的抵,押,押物,第三象,限,限 是,跟,跟踪或,放,放弃的,市,市场，,可,可研究,担,担保方,式,式的创,新,新,第四象,限,限 主,要,要研究,担,担保企,业,业的风,险,险承担,能,能力和,持,持续发,展,展能力,树立具,有,有行业,特,特色的,人,人才管,理,理机制,（1）,行,行业特,征,征：,高风险,、,、资本,密,密集、,智,智力密,集,集、人,才,才密集,（2）,人,人才特,征,征：,工作热,情,情、技,术,术水平,、,、团队,精,精神、,道,道德素,质,质、责,任,任意识,（3）,管,管理核,心,心：,专业培,训,训技能,技,技巧,体现按,劳,劳分配,原,原则,竞聘上,岗,岗、双,向,向选择,增强业,务,务创新,-,-担保,业,业面临,的,的主要,问,问题,业务收,益,益与其,承,承担的,风,风险不,对,对称,巨大的,市,市场需,求,求与信,用,用能力,不,不对称,成熟的,人,人才队,伍,伍要求,与,与行业,发,发展阶,段,段不对,称,称,控制风,险,险的措,施,施与业,务,务效率,的,的要求,不,不对称,增强业,务,务创新,-,-业务,创,创新方,向,向：增,加,加收益,、,、降低,风,风险,非融资,担,担保品,种,种,企业债,券,券担保,结合担,保,保的创,业,业投资,活,活动,融资租,赁,赁,信托产,品,品,。,。,。,增强业,务,务创新,-,-创新,层,层面,融资担,保,保与创,业,业投资,结,结合,担保分,红,红,担保换,期,期权,担保投,资,资,担保品,种,种的创,新,新,集合发,债,债,履约保,证,证证明,函,函,增强业,务,务创新,-,-融资担,保,保与创,业,业投资,结,结合,（a),担,担保分,红,红,在承担,高,高风险,的,的前提,下,下，部,分,分获得,企,企业成,长,长的收,益,益，在,一,一定程,度,度上弥,补,补担保,风,风险。,该,该项,业,业务操,作,作上一,般,般是通,过,过协议,的,的形式,，,，确定,被,被担保,企,企业税,后,后利润,的,的一定,比,比例作,为,为对担,保,保公司,的,的分红,。,。该项,业,业务适,用,用于快,速,速成长,期,期的企,业,业，其,产,产品的,市,市场空,间,间大、,利,利润丰,厚,厚，但,自,自身实,力,力不足,，,，资金,缺,缺乏。,增强业,务,务创新,-,-融资担,保,保与创,业,业投资,结,结合,(b),担,担保换,期,期权,在承担,高,高风险,的,的前提,下,下，与,被,被担保,企,企业共,同,同成长,。,。“担,保,保换期,权,权”是,担,担保与,创,创业投,资,资相结,合,合的一,种,种业务,创,创新手,段,段。对,成,成长性,好,好的企,业,业给予,重,重点支,持,持的同,时,时，为,弥,弥补风,险,险，要,求,求享有,一,一定比,例,例的期,权,权。操,作,作上，,期,期权的,价,价格一,般,般以被,担,担保企,业,业净资,产,产价值,为,为计算,基,基础，,期,期权的,比,比例一,般,般不超,过,过5%,，,，行权,的,的期限,一,一般为,五,五年，,担,担保公,司,司有选,择,择行权,与,与否的,权,权利。,增强业,务,务创新,-,-融资担,保,保与创,业,业投资,结,结合,(,c)担,保,保投资,担保投,资,资创新,业,业务设,计,计的初,衷,衷：一,是,是使真,正,正意义,上,上创业,企,企业获,得,得资金,的,的支持,；,；二是,摸,摸索出,一,一条担,保,保与种,子,子期的,创,创业投,资,资有机,结,结合的,业,业务模,式,式，在,承,承担高,风,风险的,前,前提下,，,，分享,企,企业的,高,高成长,。,。,该项业,务,务对申,请,请企业,没,没有门,槛,槛上的,限,限制，,也,也不向,企,企业收,取,取任何,担,担保费,用,用，保,证,证措施,全,全部采,用,用主要,股,股东的,个,个人反,担,担保。,为,为补偿,风,风险，,要,要求企,业,业出让5%左,右,右的股,权,权和10%左,右,右的期,权,权，单,笔,笔担保,贷,贷款的,上,上限为200,万,万元,。,增强业,务,务创新,-,-担保,品,品种的,创,创新,(a),集合发,债,债,目前，,企,企业债,券,券由国,家,家发改,委,委审批,发,发债额,度,度并进,行,行发行,监,监管，,发,发债对,象,象基本,上,上局限,于,于国有,大,大型企,业,业，期,限,限在三,年,年以上,，,，其债,权,权评级,为,为AAA级，,一,一般由,银,银行担,保,保。,债权发,行,行面向,全,全国的,个,个人和,机,机构投,资,资者，,可,可以在,证,证券交,易,易所或,银,银行间,市,市场上,市,市。发,债,债申请,材,材料由,发,发行人,提,提交发,改,改委，,发,发债审,批,批时间,一,一般在,一,一年以,上,上，难,以,以满足,企,企业对,资,资金灵,活,活安排,的,的需求,。,。,增强业,务,务创新,-,-担保,品,品种的,创,创新,集合债,券,券是债,券,券发行,人,人（发,债,债企业,）,）的组,合,合，包,含,含了多,个,个债券,发,发行人,，,，债权,规,规模是,多,多个债,券,券发行,人,人债券,额,额度的,总,总和。,集,集合债,券,券按一,只,只债券,进,进行审,批,批，冠,名,名统一,，,，发行,方,方案一,致,致，债,权,权发行,人,人对各,自,自的债,券,券额度,承,承担还,本,本付息,责,责任。,作为债,券,券投资,者,者的个,人,人或机,构,构更不,具,具备识,别,别风险,的,的专业,能,能力，,因,因此中,小,小企业,债,债券的,发,发行和,兑,兑付更,需,需要专,业,业的担,保,保机构,为,为其“,过,过滤风,险,险”，,保,保证债,权,权投资,者,者能够,获,获得预,期,期的收,益,益。顺,利,利发行,和,和到期,兑,兑付是,检,检验中,小,小企业,集,集合债,券,券成功,的,的标志,。,。担保,是,是中小,企,企业集,合,合债券,顺,顺利发,行,行和兑,付,付的核,心,心和关,键,键。,增强业,务,务创新,-,-担保,品,品种的,创,创新,（b）履约保,证,证证明,函,函,（投标,人,人）因,参,参加的,投,投标，,（,（保证,人,人）为,此,此特向,招,招标人,承,承诺，,在,在投,标,标人中,标,标后的,一,一定期,限,限内（,招,招标人,约,约定的,期,期限）,，,，为投,标,标人向,招,招标人,出,出具最,高,高担保,金,金额为,（,（投标,人,人填写,的,的金额,）,）的履,约,约保函,如投标,人,人未能,中,中标，,本,本证明,至,至宣布,中,中标之,日,日失效,。,。,增强业,务,务创新,-,-担保,品,品种的,创,创新,履约保,证,证证明,函,函为深,圳,圳建设,市,市场特,有,有的工,程,程保函,品,品种，,其,其本质,是,是一种,特,特殊的,“,“投标,”,”保函,，,，其出,台,台的背,景,景是：,、政,府,府条例,规,规定，,工,工程投,标,标中投,标,标保函,最,最高上,限,限为人,民,民币,万元,、投,标,标人在,大,大工程,招,招标中,因,因弃标,造,造成的,成,成本损,失,失低廉,（,（最高,万,）,）,、但,因,因弃标,给,给招标,人,人带来,的,的损失,却,却远远,要,要大,因此选,择,择一种,投,投标保,函,函的附,加,加保函,（,（履约,保,保证证,明,明函）,是,是杜绝,任,任意低,价,价竞争,必,必然的,结,结果,增强业,务,务创新,-,-担保,品,品种的,创,创新,履约保,证,证证明,的,的实质：,是提前,预,预支的,差,差额履,约,约保函,由于有,最,最低价,投,投标方,式,式，因,而,而产生,了,了差额,保,保函制,度,度。履,约,约证明,函,函项下,的,的履约,保,保函即,是,是这类,差,差额保,函,函的另,一,一种方,式,式,上述差,额,额保函,覆,覆盖了,本,本次招,标,标可能,产,产生的,所,所有敞,口,口风险,，,，使招,标,标人的,利,利益的,到,到完全,保,保障,增强业,务,务创新,-,-担保,品,品种的,创,创新,履约保,证,证证明,的,的责任：,如违反,承,承诺将,承,承担中,标,标人未,能,能提交,履,履约保,函,函的责,任,任，即,弃,弃标的,责,责任。,弃,弃标责,任,任包括,：,：,1、重,新,新组织,招,招投标,的,的损失,+,+新中,标,标价格,可,可能高,于,于废标,金,金额的,差,差额+,其,其他损,失,失,2、废,标,标后（,顺,顺位）,自,自动中,标,标的金,额,额与废,标,标金额,之,之差+,其,其他损,失,失,上述损,失,失由投,标,标保函,与,与履约,证,证明函,保,保函责,任,任人共,同,同承担,但如履,行,行承诺,，,，开出,履,履约保,函,函（可,由,由任意,保,保证人,开,开出，,不,不一定,是,是原履,约,约证明,函,函开出,人,人出具,的,的），,则,则履约,证,证明函,自,自动失,效,效,增强业,务,务创新,-,-担保,品,品种的,创,创新,履约保,证,证证明,函,函的操,作,作过程：,投标前,投,投标人,提,提供：,投标保,函,函 +,差,差额,保,保函,投标人,中,中标后,提,提供：,、比,例,例履约,保,保函（,中,中标金,额,额的10%-20%,）,）,、差,额,额保函,（,（当超,过,过比例,保,保函上,限,限时使,用,用）,增强业,务,务创新,-,-担保,品,品种的,创,创新,稳妥开,局,局履约,保,保证证,明,明函：,三种较,为,为稳妥,的,的方式,：,：,一、在,甲,甲方限,定,定投标,价,价格/,标,标底价,的,的情况,下,下，（,提,提前判,断,断预期,盈,盈利）,再,再开出,履,履约证,明,明函，,一,一旦中,标,标，应,中,中标人,申,申请再,开,开出履,约,约保函,二、在,清,清楚大,致,致中标,比,比例的,情,情况下,（,（获得,尽,尽可能,多,多的其,他,他投标,人,人底线,）,），决,定,定是否,开,开出履,约,约证明,函,函（比,例,例保函,或,或差额,保,保函）,三、与,客,客户达,成,成协议,，,，只开,履,履约证,明,明函，,不,不开履,约,约保函,。,。因为,客,客户中,标,标后可,选,选择通,过,过其他,途,途径开,出,出履约,保,保函而,使,使履约,证,证明函,自,自动消,失,失,法律风,险,险管理,风险管,理,理,法律风,险,险管理,法律风,险,险管理,内,内容,全面风,险,险管理,框,框架,担保机,构,构风险,分,分析,担保机,构,构风险,管,管理体,系,系,法律风,险,险管理,大,大事记,2005年3月,国有重,点,点企业,法,法律风,险,险防范,国,国际论,坛,坛,国家经,贸,贸委颁,布,布企,业,业法律,顾,顾问管,理,理办法,2005年5,月,月,2006年12月,我国首,份,份电力,企,企业法,律,律风险,评,评估报,告,告,凯里,供,供电局,法,法律风,险,险评估,报,报告,发,发布,2007年1,月,月,中国移,动,动完成,法,法律风,险,险评估,试,试点，,开,开始在,各,各省公,司,司全面,推,推广,国资委,颁,颁布,中,中央企,业,业全面,风,风险管,理,理指引,2006年6,月,月,2007年2,月,月,国资委,发,发布,关,关于进,一,一步加,快,快中央,企,企业以,总,总法律,顾,顾问制,度,度为核,心,心的企,业,业法律,顾,顾问制,度,度建设,有,有关事,项,项的通,知,知 ,目录,法律风,险,险管理,的,的必要,性,性,法律风,险,险的内,生,生性,法律风,险,险的双,向,向性,法律风,险,险与其,他,他风险,的,的关系,法律风,险,险管理,整,整体介,绍,绍,法律风,险,险管理,内,内容,法律风,险,险管理,的,的主观,建,建设,法律风,险,险管理,的,的实践,法律风,险,险管理,的,的必要,性,性-法,律,律风险,事,事关企,业,业的生,存,存与发,展,展，企,业,业经营,管,管理亟,需,需应对,法律风,险,险,法律风,险,险一旦,爆,爆发，,将,将是企,业,业无法,承,承受之,重,重,财产损,失,失：联合爱,尔,尔兰银,行7.5亿损,失,失案、,长,长虹3,.,.1,亿美元,坏,坏账,商誉丧,失,失：三株口,服,服液事,件、日,本,本大和银,行,行债券,投,投,资舞弊,高管责,任,任：三井住,友,友盲目,投资、安然事,件,件、世,通,通高,管证券,欺,欺诈,公司消,亡,亡：巴林银,行,行破产,、,、,香港百,富,富勤公,司,司破产,连锁反,应,应：德隆事,件,件、,中国人,寿,寿被小,股,股东集,体,体,诉讼,法律风,险,险管理,的,的必要,性,性-法,律,律风险,外,外生性,与,与内生,性,性,法律风,险,险产生,于,于企业,经,经营活,动,动之外,，,，企业,建,建立层,层,层防火,墙,墙用于,防,防范这,种,种外侵,性,性的法,律,律风险,。,。,企业经营活动,法律风,险,险,法,律,顾,问,法,务,部,诉,讼,律,师,法律风,险,险管理,的,的必要,性,性-法,律,律风险,的,的内生,性,性,企业除,了,了经营,活,活动外,，,，是否,存,存在独,立,立的法,律,律活动,产,产生法,律,律风险,吗,吗？,企业经营活动,法律风险,法律风险,法律风险,法律风险,法律风险,法律风险,法律风,险,险管理,的,的必要,性,性-法,律,律风险,的,的双向,性,性,我们是,在,在从事,着,着承担,风,风险的,业,业务，,但,但我们,也,也正是,通,通过承,担,担风险,才,才获得,了,了收益,。,。,马,克,克夏,皮,皮罗（Marc Shapiro）,传统认,识,识,法律风,险,险=损,失,失可能,性,性,法律风,险,险管理,法律风,险,险与商,业,业利益,同,同在,结果：,1.公,司,司管理,层,层不关,心,心法律,风,风险；,2.领,导,导认为,听,听律师,或,或法务,人,人员的,，,，什么,事,事情都,没,没法做,；,；,3.法,律,律损失,发,发生都,是,是法务,部,部或律,师,师的责,任,任。,结果：,1.法,律,律人需,要,要参与,经,经营决,策,策；,2.律,师,师或法,务,务人员,的,的建议,更,更有针,对,对性；,3.提,前,前做好,法,法律的,应,应对措,施,施。,法律风,险,险管理,的,的必要,性,性-法,律,律手段,的,的经营,意,意义,法律风,险,险,消灭对,手,手：德国汉,高,高集团,收购活,力,力28,阻止竞,争,争：西门子,抢,抢注,hasense、反,倾,倾销诉,讼,讼,产品销,售,售：朗科专,利,利诉讼,案,市场先,机,机：厦华诉,长,长虹商,标,标,侵权案,提升知,名,名度：一些小,企,企业诉,大,大公司,带,带有这,种,种目的,法律风,险,险管理,的,的必要,性,性-法,律,律风险,与,与其他,风,风险的,关,关系,法律风,险,险,战略风,险,险,自然风,险,险,运营风,险,险,财务风,险,险,宏观经,济,济,技术变,革,革,金融危,机,机,合并收,购,购,地震,海啸,疾病蔓,延,延,新立法,行业政,策,策,公司治,理,理,合同风,险,险,产品责,任,任,关联交,易,易,侵权,担保责,任,任,税收风,险,险,财务内,控,控,信用风,险,险,交易风,险,险,资源信,息,息,产品与,服,服务,不可抗,力,力,市场风,险,险,法律风,险,险管理,的,的必要,性,性-法,律,律风险,管,管理的,必,必要性,内生性,双向性,风险的,关,关系,法律风,险,险必然,存,存在,防范方,式,式存在,局,局限,法律风,险,险存在,价,价值,积极应,对,对法律,风,风险,整体性,风,风险观,念,念,法律风,险,险需要,识,识别,法,律,风,险,管,理,法律风,险,险管理,整,整体介,绍,绍-法,律,律风险,管,管理与,传,传统法,律,律服务,的,的区别,法律风险单一处理,只做简单定性分析,事后处理为主,传统法律服务,整体法律风险防控，实现体系化要求,定性分析关注法律风险成因,引入定量分析，分清风险轻重，实现科学化要求,实现法律风险防控与管理对接，实现流程化要求,法律风险管理,法律风,险,险管理,整,整体介,绍,绍-法,律,律风险,管,管理的,利,利益,建立前,建立后,视法律风险为危险,将法律风险纳,入企,业运营,策略的一部分,单一法律风险分别处理,着,重於重大的,法律风险,缓和风险的影响,风险,效果最佳化,抑制,法律风险,的,发,生,事先建立,法律风险发,生,时,的策略,缺乏法律风险量化,定期的监控及衡量法律风险,法律风险只是法务人员或法律部门的事,法律风险,是每一位,员工的责任,法律风,险,险管理,整,整体介,绍,绍-法,律,律风险,管,管理的,成,成本,风险程,度,度,代价,总成本,法律风,险,险控制,成,成本,A,Min,（,（在法,律,律风险,可,可能损,失,失和风,险,险控制,成,成本之,间,间取舍,）,）,实际损,失,失,法律风,险,险管理,整,整体介,绍,绍-风,险,险容量,与,与法律,风,风险整,体,体性,风险容,量,量（riskappetite,）,），公,司,司或其,他,他主体,在,在追求,其,其,使命（,或,或愿景,）,）的过,程,程中所,演,演义承,受,受的风,险,险的广,泛,泛意义,的水平。,法律风,险,险集合,法律风,险,险相互,之,之间的,关,关联比,我,我们想,象,象得要,大,大,确保公,司,司达到,它,它的经,营,营目标,，,，而不,过,过分暴,露,露于风,险,险之中,是,是管理,层,层永恒,的,的职责,。,。,合同风,险,险,知识产,权,权,法律风,险,险,侵权,法律风,险,险,劳动人,事,事,法律风,险,险,法律风,险,险管理,整,整体介,绍,绍-法,律,律风险,管,管理体,系,系,法律风,险,险管理,体,体系构,建,建的标,志,志：,对企业,法,法律风,险,险整体,完,完成识,别,别,科学评,估,估法律,风,风险的,影,影响,构建法,律,律风险,防,防控框,架,架,从组织,、,、制度,、,、流程,落,落实法,律,律风险,防,防控规,划,划,法律部,门,门建立,完成组,织,织和人,员,员配备,缺乏制,度,度和流,程,程,纳入企,业,业流程,被动接,受,受咨询,缺乏制,度,度性,纳入企,业,业流程,被动接,受,受咨询,缺乏制,度,度性,主动参,与,与流程,改变事,后,后救济,为,为主,制度初,步,步建立,建立健,全,全制度,深入参,与,与经营,开放式,参,参与管,理,理,整体管,理,理框架,内,内，,构建科,学,学、动,态,态的,法律风,险,险管理,体,体系,逐步加,强,强对法,律,律风险,管,管控,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险管理,的,的主观,方,方面,法律风,险,险意识,风险文,化,化,法律风,险,险偏好,风险文,化,化是一,整,整套共,同,同的信,念,念和态,度,度,法律风,险,险文化,的,的塑造,是,是一个,持,持续的,动,动态过,程,程,风险文,化,化决定,了,了对法,律,律风险,讯,讯息的,接,接受程,度,度,提升风,险,险意识,是,是任何,风,风险管,理,理过程,的,的出发,点,点,法律风,险,险意识,不,不等于,法,法律认,知,知水平,法律风,险,险偏好,常,常处于,无,无意识,状,状态,原则是,应,应当服,务,务于偏,好,好的，,而,而不是,来,来决定,偏,偏好的,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险管理,的,的整体,框,框架,1,2,3,法律风,险,险管理,目,目标,风,险,识,别,组织、,制,制度、,流,流程,风,险,评,估,风,险,防,控,目标：,对,对法律,风,风险实,现,现全面、规,范,范、动,态,态的管,理,理，提,高,高法律,风,风险防,控,控能力,，,，降低,整,整体法,律,律风险,水,水平，,为,为公司,战,战略的,实,实施保,驾,驾护航,三大模,块,块形成,动,动态管,理,理的连,动,动系统,通过对,法,法律风,险,险进行,识,识别、,测,测评，,全,全面认,识,识企业,面,面临的,法,法律风,险,险,对识别,的,的法律,风,风险进,行,行分析,、,、度量,、,、分级,，,，全面,评,评估企,业,业面临,的,的法律,风,风险成,因,因及,根据评,估,估结果,，,，制定,防,防控框,架,架，开,展,展法律,风,风险防,控,控,法律风,险,险防控,（Control）,法律风,险,险识别,（,（Identification,）,法律风,险,险评估,（,（Assessment,）,法律风,险,险管理,体,体系,法律风,险,险管理,体,体系的,落,落实措,施,施以组,织,织、制,度,度、流,程,程三个,方,方面为,主,主,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险识别,模,模块,法律风,险,险识别,的,的目的,是,是在风,险,险意识,的,的基础,上,上系统,地,地辨别,存,存在于,企,企业内,部,部的法,律,律风险,。,。,法律风,险,险识别,过,过程是,法,法律风,险,险信息,收,收集过,程,程。,通过有,效,效的法,律,律风险,识,识别，,确,确定法,律,律风险,评,评估工,作,作的范,围,围。,法律风,险,险防控,（Control）,法律风,险,险识别,（,（Identification,）,法律风,险,险评估,（,（Assessment,）,法律风,险,险识别,是,是对企,业,业法律,风,风险进,行,行全面,扫,扫描，,实,实现法,律,律风险,评,评估和,防,防控输,入,入信息,法律风,险,险评估,模,模块实,现,现对法,律,律风险,的,的全面,测,测评，,是,是风险,防,防控的,前,前提和,基,基础，,丰,丰富和,扩,扩展风,险,险识别,法律风,险,险防控,结,结果是,识,识别模,块,块更新,的,的重要,依,依据,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险识别,目,目标和,成,成果,模,块,块,目,标,标,成,果,果,法,律,风,险,识,别,法律风,险,险识别,解,解决两,个,个问题,：,：,1、法,律,律风险是什么？,2、法,律,律风险在哪里？,法律风,险,险识别,产,产生的,成,成果：,1、法,律,律风险,数,数据库,2、法,律,律风险,分,分布图,法律风,险,险防控,（Control）,法律风,险,险评估,（,（Assessment）,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险评估,模,模块,法律风,险,险评估,是,是在对,法,法律行,为,为预测,的,的基础,上,上衡量,法,法律风,险,险对企,业,业的实,际,际影响,。,。,定量分,析,析对法,律,律风险,进,进行科,学,学的度,量,量，更,有,有利于,企,企业直,观,观理解,法,法律风,险,险。,对法律,风,风险关,联,联性分,析,析，使,企,企业能,够,够理解,法,法律风,险,险的叠,加,加效应,。,。,法律风,险,险防控,（Control）,法律风,险,险识别,（,（Identification,）,法律风,险,险评估,（,（Assessment,）,法律风,险,险识别,是,是对企,业,业法律,风,风险进,行,行全面,扫,扫描，,实,实现法,律,律风险,评,评估和,防,防控输,入,入信息,法律风,险,险评估,模,模块实,现,现对法,律,律风险,的,的全面,测,测评，,是,是风险,防,防控的,前,前提和,基,基础，,丰,丰富和,扩,扩展风,险,险识别,法律风,险,险防控,结,结果是,识,识别模,块,块更新,的,的重要,依,依据,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险评估,纬,纬度,频率、,概,概率、,损,损失程,度,度是法,律,律风险,评,评估的,核,核心纬,度,度；,解决成,本,本、波,动,动是法,律,律风险,评,评估的,校,校验纬,度,度；,持续时,间,间是概,率,率、频,率,率、波,动,动等纬,度,度的校,验,验纬度,。,。,法律风,险,险,频率,持续时,间,间,损失程,度,度,概率,波动,解决成,本,本,法律风,险,险评估,纬,纬度在,测,测评中,的,的作用,R=M,P,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险评估,目,目标和,成,成果,模,块,块,目,标,标,成,果,果,法,律,风,险,评,估,法律风,险,险评估,解,解决两,个,个问题,：,：,1、法,律,律风险从哪来？,2、法,律,律风险怎么样？,法律风,险,险评估,产,产生的,成,成果：,1、法,律,律风险,成,成因图,谱,谱,2、法,律,律风险,排,排序,法律风,险,险防控,（Control）,法律风,险,险评估,（,（Assessment）,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险评估,模,模块,在识别,模,模块和,评,评估模,块,块得出,的,的企业,法,法律风,险,险“图,景,景”基,础,础上，,从,从组织,、,、制度,、,、流程,三,三个方,面,面构建,法,法律风,险,险防控,框,框架；,组织是,执,执行制,度,度和流,程,程的载,体,体，制,度,度是组,织,织和流,程,程的保,障,障，流,程,程是对,组,组织职,能,能和制,度,度的深,化,化和细,化,化；,法律风,险,险防控,框,框架需,要,要企业,自,自身予,以,以落实,。,。,法律风,险,险防控,（Control）,法律风,险,险识别,（,（Identification,）,法律风,险,险评估,（,（Assessment,）,法律风,险,险识别,是,是对企,业,业法律,风,风险进,行,行全面,扫,扫描，,实,实现法,律,律风险,评,评估和,防,防控输,入,入信息,法律风,险,险评估,模,模块实,现,现对法,律,律风险,的,的全面,测,测评，,是,是风险,防,防控的,前,前提和,基,基础，,丰,丰富和,扩,扩展风,险,险识别,法律风,险,险防控,结,结果是,识,识别模,块,块更新,的,的重要,依,依据,法律风,险,险管理,内,内容-,法,法律风,险,险防控,目,目标和,成,成果,模,块,块,目,标,标,成,果,果,法,律,风,险,防,控,法律风,险,险防控,解,解决两,个,个问题,：,：,1、法,律,律风险,防,防控做什么？,2、法,律,律风险,防,防控如何做,？,？,法律风,险,险防控,产,产生的,成,成果：,1、法,律,律风险,防,防控框,架,架,2、法,律,律风险,防,防控规,划,划,法律风,险,险防控,（Control）,法律风,险,险评估,（,（Assessment）,业务发,展,展与品,种,种创新,目录,集团发,展,展格局,业务品,种,种新探,索,索,集团发,展,展格局,-,-公司,发,发展现,状,状,（一）,集,集团公,司,司本部,当,当年担,保,保责任,发,发生额,：,：66.5亿元，,其,其中：,直接担,保,保发生,额,额：35.2,亿,亿元；,再担保,发,发生额,：,：31,.,.3亿,元,元。,（二）,集,集团公,司,司参股,公,公司当,年,年担保,责,责任发,生,生额：5.5,亿,亿元；,（三）,集,集团公,司,司资金,扶,扶持的,担,担保机,构,构当年,担,担保责,任,任发生,额,额：8,亿,亿元；,集团发,展,展格局,-,-公司,发,发展现,状,状,（四）,前,前三项,相,相加即,为,为集团,公,公司2007,年,年担保,融,融资发,生,生额：80亿元。,（五）2007年，,集,集团公,司,司转贷,融,融资10亿元,。,。,（六）2007年，,集,集团公,司,司为安,徽,徽地方,经,经济发,展,展提供,的,的融资,服,服务总,规,规模为90亿,元,元。,（七）2007年，,集,集团公,司,司保费,收,收入5860,万,万元，,担,担保资,本,本收益19800万,元,元,（八）,截,截至2007,年,年12,月,月31,日,日，集,团,团公司,总,总资产39.06亿,元,元，净,资,资产为23.97亿,元,元。,集团发,展,展格局,-,-信用,担,担保体,系,系构建,模,模式,担保集团,股权投资,再担保,市级担保机构,市级担保机构,市级担保机构,市级担保机构,职能,职能,合作,参数,控股,全资,再担保,再担保,再担保,再担保,集团发,展,展格局,-,-信用,担,担保体,系,系构建,我省信用担保体系,再担保（27家）,股权投资（9家）,资金合作（15家）,共同设立担保基金（2家）,担保集,团,团品种,新,新探索,推进”,趸,趸买趸,卖,卖“业,务,务,推进”,县,县域经,济,济増信,计,计划“,架设金,融,融资源,流,流动的,”,”虹吸,管,管道”,探索依,托,托农业,产,产品化,龙,龙头企,业,业向农,户,户提供,担,担保贷,款,款,加快中,小,小企业,结,结合债,券,券担保,发,发行的,公,公关进,程,程,架设金,融,融资源,流,流动的,”,”虹吸,管,管道”,信用风险海拔高的地区,信用风险海拔低的地区,担保机构引导,金融资源,物权法,新,新规定,对担保,业,业务的,影,影响,主要内,容,容,第一部,分,分 物,权,权法之,担,担保物,权,权简要,介,介绍,第二部,分,分 担,保,保物权,一,一般规,定,定对担,保,保业务,的,的影响,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,第一部,分,分 物,权,权法之,担,担保物,权,权简要,介,介绍,一、担,保,保行业,参,参与物,权,权法立,法,法的情,况,况,两次参,加,加全国,人,人大法,工,工委组,织,织的“,浮,浮动抵,押,押和让,于,于担保,专,专题座,谈,谈会”,担保业,联,联盟为,人,人大法,工,工委组,织,织了部,分,分担保,机,机构参,加,加的座,谈,谈会，,收,收集立,法,法建议,和,和意见,中投保,公,公司代,表,表担保,行,行业对,物权,法,法（征,求,求意见,稿,稿）,提,提出书,面,面意见,和,和建议,第一部,分,分 物,权,权法之,担,担保物,权,权简要,介,介绍,意见被,采,采纳情,况,况,建立统,一,一的抵,押,押登记,机,机构,明确抵,押,押（质,押,押）权,设,设立的,时,时间,同一财,产,产的多,个,个抵押,权,权人的,受,受偿顺,序,序,变更非,上,上市公,司,司股权,质,质押登,记,记机构,为,为工商,行,行政管,理,理局,增加浮,动,动抵押,普通债,权,权质押,在建工,程,程抵押,最高额,质,质押,细化最,高,高额抵,押,押债权,确,确定的,时,时间和,情,情形,第一部,分,分 物,权,权法之,担,担保物,权,权简要,介,介绍,二、,物,物权法,担保,物,物权编,新,新变化,概,概述,担保物,权,权编条,文,文70,条,条,相比担,保,保法而,言,言的变,化,化：,新增内,容,容11,条,条,修改内,容,容40,条,条,内容基,本,本不变19条,第一部,分,分 物,权,权法之,担,担保物,权,权简要,介,介绍,二、,物,物权法,担保,物,物权编,新,新变化,概,概述,和担保,法,法相比,，,，物权,法,法新增,的,的内容,主,主要有,：,：,在法律,适,适用上,，,，规定,担,担保法,与,与物权,法,法规定,不,不一致,的,的，适,用,用物权,法,法的规,定,定；,新设浮,动,动抵押,制,制度；,当事人,可,可以约,定,定抵押,权,权实现,的,的情形,；,；,明确规,定,定了最,高,高额抵,押,押主债,权,权确定,的,的情形,；,；,新设最,高,高额质,押,押制度,。,。,第一部,分,分 物,权,权法之,担,担保物,权,权简要,介,介绍,二、,物,物权法,担保,物,物权编,新,新变化,概,概述,和担保,法,法相比,，,，物权,法,法修改,的,的内容,主,主要有,：,：,1、扩,大,大了允,许,许设定,担,担保的,财,财产范,围,围；,2、在,担,担保物,权,权的实,现,现上，,充,充分尊,重,重当事,人,人的意,思,思自治,权,权；,3、在,主,主从合,同,同效力,的,的关系,上,上，规,定,定主合,同,同无效,，,，则从,合,合同无,效,效；,4、修,改,改了在,同,同一债,权,权既有,人,人保又,有,有物保,时,时的处,理,理方式,；,；,5、区,分,分了担,保,保合同,效,效力和,担,担保物,权,权的设,立,立；,6、抵,押,押权实,现,现方式,，,，规定,当,当事人,可,可以直,接,接向法,院,院申请,拍,拍卖、,变,变卖抵,押,押财产,；,；,7、修,改,改了同,一,一财产,向,向两个,以,以上债,权,权人抵,押,押时的,清,清偿顺,序,序；,8、行,使,使抵押,权,权的期,限,限，比,担,担保法,缩,缩短了,两,两年。,9、明,确,确规定,了,了各类,担,担保物,权,权的登,记,记机关,；,；,10、,明,明确规,定,定留置,权,权优先,于,于质权,和,和抵押,权,权。,第一部,分,分 物,权,权法之,担,担保物,权,权简要,介,介绍,三、,物,物权,法,法的法,律,律适用,原,原则,一般法,律,律原则,特别法,优,优于普,通,通法,新法优,于,于旧法,物权法,的,的适用,原,原则,“担保,法,法与物,权,权法规,定,定不一,致,致的，,适,适用物,权,权法的,规,规定。,”,”,第二部,分,分 一,般,般性规,定,定对担,保,保业务,的,的影响,一、明,确,确规定,不,不动产,统,统一制,度,度,不动产,物,物权以,不,不动产,登,登记簿,为,为准,规定更,正,正登记,、,、异议,登,登记和,预,预告登,记,记制度,第二部,分,分 一,般,般性规,定,定对担,保,保业务,的,的影响,二、动,产,产物权,以,以交付,为,为准,除非法,律,律另有,规,规定，,动,动产物,权,权的变,动,动自交,付,付时发,生,生效力,法律另,有,有规定,的,的三种,情,情形：,简,简易交,付,付、指,示,示交付,和,和占有,改,改定,第二部,分,分 一,般,般性规,定,定对担,保,保业务,的,的影响,三、当,事,事人可,约,约定实,现,现担保,物,物权的,情,情形,债务人,不,不履行,到,到期债,务,务,发生当,事,事人约,定,定的实,现,现担保,物,物权的,情,情形,第二部,分,分 一,般,般性规,定,定对担,保,保业务,的,的影响,四、更,强,强调物,权,权担保,的,的从属,性,性,排除当,事,事人的,约,约定,法律另,有,有规定,的,的情形,主,主要是,指,指最高,额,额担保,第二部,分,分 一,般,般性规,定,定对担,保,保业务,的,的影响,五、同,一,一债权,既,既有人,保,保又有,物,物保的,问,问题,有约定,从,从约定,没有约,定,定或者,约,约定不,明,明，且,物,物的担,保,保由债,务,务人本,身,身提供,物的担,保,保由第,三,三人提,供,供,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,一、抵,押,押,二、质,押,押,三、留,置,置,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,一、抵,押,押,1、区,分,分抵押,合,合同的,效,效力和,抵,抵押权,设,设立,担保法,：,：抵押,合,合同自,登,登记之,日,日起生,效,效,物权法,区,区分基,础,础合同,关,关系与,物,物权变,动,动的效,力,力，两,类,类财产,：,：,抵押权,自,自登记,时,时设立,的,的财产,抵押权,自,自合同,生,生效时,设,设立、,但,但登记,对,对抗的,财,财产,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,一、抵,押,押,2、新,增,增浮动,抵,抵押制,度,度,主体限,制,制：企,业,业、个,体,体工商,户,户、农,业,业生产,经,经营者,可设立,浮,浮动抵,押,押的财,产,产包括,四,四类：,现,现有的,以,以及将,有,有的生,产,产设备,、,、原材,料,料、半,成,成品、,产,产品,登记对,抗,抗,抵押人,在,在抵押,期,期间可,以,以合理,价,价格转,让,让抵押,财,财产,发生约,定,定或法,定,定事由,后,后，抵,押,押财产,确,确定,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,一、抵,押,押,3、抵,押,押期间,严,严格限,制,制抵押,财,财产的,转,转让,担保法,：,：通知,抵,抵押权,人,人并告,知,知受让,人,人转让,物,物已抵,押,押的情,况,况,物权法,：,：,转让条,件,件,抵,抵押权,人,人同意,，,，或者,受,受让人,代,代为清,偿,偿债务,消,消灭抵,押,押权；,转让价,款,款用途,必,须,须用于,提,提前偿,债,债或提,存,存,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,一、抵,押,押,4、抵,押,押权实,现,现方式,：,：协商,不,不成，,向,向法院,起,起诉将,不,不再是,实,实现抵,押,押权的,唯,唯一途,径,径,担保法,：,：协议,不,不成，,可,可以向,人,人民法,院,院起诉,物权法,：,：未就,抵,抵押权,实,实现方,式,式达成,协,协议的,，,，抵押,权,权人可,以,以请求,人,人民法,院,院拍卖,、,、变卖,抵,抵押财,产,产,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,一、抵,押,押,5、同,一,一财产,向,向两个,以,以上债,权,权人抵,押,押的清,偿,偿顺序,按照抵,押,押登记,的,的先后,顺,顺序受,偿,偿，顺,序,序相同,按,按债权,比,比例受,偿,偿,抵押权,已,已登记,的,的先于,未,未登记,的,的受偿,抵押权,未,未登记,的,的，按,比,比例受,偿,偿,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,一、抵,押,押,6、行,使,使抵押,权,权的期,限,限缩短,两,两年,物权法,规,规定的,抵,抵押权,行,行使期,限,限为：,主,主债权,诉,诉讼时,效,效期间,担保法,规,规定的,抵,抵押权,行,行使期,限,限为：,主,主债权,诉,诉讼时,效,效结束,后,后两年,内,内,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,一、抵,押,押,7、允,许,许最高,额,额抵押,部,部分债,权,权转让,物权法,规,规定：,最,最高额,抵,抵押担,保,保的债,权,权确定,前,前，部,分,分债权,转,转让的,，,，最高,额,额抵押,权,权不得,转,转让，,但,但当事,人,人另有,约,约定的,除,除外。,两种情,形,形：,最高额,抵,抵押权,随,随部分,债,债权转,让,让,最高额,抵,抵押权,不,不随部,分,分债权,转,转让,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,二、质,押,押,1、未,经,经出质,人,人同意,而,而转质,，,，应当,承,承担责,任,任,担保法,：,：未经,出,出质人,同,同意，,且,且为担,保,保自己,的,的债务,而,而转质,的,的，转,质,质无效,物权法,：,：未经,出,出质人,同,同意转,质,质，造,成,成质押,财,财产毁,损,损灭失,，,，应当,向,向出质,人,人承担,责,责任,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,二、质,押,押,2、新,设,设最高,额,额质押,制,制度,最高额,质,质押除,适,适用动,产,产质权,的,的相关,规,规定外,，,，还适,用,用最高,额,额抵押,权,权的规,定,定,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,二、质,押,押,3、权,利,利质权,的,的适用,范,范围扩,大,大,基金份,额,额,应收帐,款,款,质权自,信,信贷征,信,信机构,办,办理出,质,质登记,时,时设立,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,二、质,押,押,4、规,定,定基金,份,份额、,股,股权出,质,质的登,记,记机关,以基金,份,份额、,证,证券登,记,记结算,机,机构登,记,记的股,权,权出质,的,的，登,记,记机关,为,为证券,登,登记结,算,算机构,以其他,股,股权出,质,质的，,登,登记机,关,关为工,商,商行政,管,管理部,门,门,第三部,分,分 各,类,类担保,物,物权新,规,规定对,担,担保业,务,务的影,响,响,三、留,置,置,1、扩,大,大留置,权,权的适,用,用范围,可留置,的,的财产,为,为合法,占,占有的,债,债务人,的,的动产,企业间,动,动产留,置,置不再,限,限于同,一,一法律,关,关系,2、明,确,确规定,留,留置权,优,优先,谢 谢,！,！,