电子商务第五章网络银行与网上支付

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,管理信息理论与实践,清华大学出版社,2014-07,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,电子商务概论,清华大学出版社,2017-01,5.1,网络金融概述,5.2,网 络 银 行,5.3,网上支付系统,第,5,章,网络银行与网上支付,电子商,务,务概论清华大,学,学出版,社,社2017-01,通过本,章,章的教,学,学，使,学,学生掌,握,握网络,金,金融的,基,基本概,念,念；网,络,络银行,在,在电子商,务,务中的,重,重要作,用,用；网,上,上支付,系,系统等,相,相关知,识,识。,基本要,求,求及教,学,学目的,电子商,务,务概论清华大,学,学出版,社,社2017-01,重点及,难,难点,重点：,（1）网络,金,金融的,概,概念、,模,模式,（2）网络,银,银行的,产,产生、,发,发展以,及,及业务,（3）网上,支,支付系,统,统的类,型,型,难点：,网上支,付,付系统,电子商,务,务概论清华大,学,学出版,社,社2017-01,5.1网络金,融,融概述,5.1,.,.1网络金,融,融的发,展,展,5.1,.,.2电子商,务,务与网,络,络金融,的,的关系,电子商,务,务概论清华大,学,学出版,社,社2017-01,5.1,.,.1,网,网络,金,金融的,发,发展,1.网络金,融,融(InternetFinance，E-Finance,),)的定义,狭义理,解,解，网,络,络金融,是,是指通,过,过网络,技,技术实,现,现的信,用,用货币,融,融通模,式,式，是,以,以金融,服,服务提,供,供者的,主,主机为,基,基础，,以,以因特,网,网或者,其,其他通,信,信网络,为,为媒介,，,，通过,内,内嵌金,融,融数据,和,和业务,流,流程的,软,软件平,台,台，以,用,用户终,端,端为操,作,作界面,的,的新型,金,金融运,作,作模式,。,。,广义上,理,理解，,网,网络金,融,融的概,念,念还包,括,括与其,运,运作模,式,式相配,套,套的网,络,络金融,机,机构、,网,网络金,融,融市场,，,，以及,相,相关的,监,监管等,外,外部环,境,境。,5.1,.,.1网络金,融,融的发,展,展,2.网络金,融,融的模,式,式,(1)传统金,融,融行业,网,网络转,型,型,(2)跨界金,融,融的发,展,展,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.1,.,.1网络金,融,融的发,展,展,3.网络金,融,融的具,体,体方式,(1)第三方,支,支付,(2)P2P网贷,(3)大数据,金,金融,(4)众筹,(5)信息化,金,金融机,构,构,(6)互联网,金,金融门,户,户,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.1,.,.2电子商,务,务与网,络,络金融,的,的关系,网上银,行,行、第,三,三方支,付,付等网,上,上支付,是,是最为,重,重要的,支,支付方,式,式。而,网,网上银,行,行、第,三,三方是,网,网络金,融,融的重,要,要组成,部,部分，,因,因此可,以,以说，,电,电子商,务,务与网,络,络金融,的,的发展,息,息息相,关,关，电,子,子商务,的,的发展,促,促进了,网,网络金,融,融的发,展,展，而,网,网络金,融,融也极,大,大地助,力,力了电,子,子商务,的,的发展,。,。,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.2网 络,银,银,行,行,5.2,.,.1网络银,行,行概述,5.2,.,.2网络银,行,行服务,5.2,.,.3网络银,行,行的结,构,构,5.2,.,.4网络银,行,行发展,中,中的问,题,题,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.2,.,.1网络银,行,行概述,1.什么是,网,网络银,行,行,网络银,行,行，或,称,称网上,银,银行、,电,电子银,行,行、虚,拟,拟银行,、,、E-Bank、Electronic Bank、Netbank、Cyberbank等，是,指,指利用,因,因特网(Internet,),)技术，,通,通过因,特,特网或,其,其他公,用,用电信,网,网络与,客,客户建,立,立信息,联,联系，,并,并向客,户,户提供,开,开户、,销,销户、,查,查询、,对,对账、,行,行内转,账,账、跨,行,行转账,、,、信贷,、,、网上,证,证券交,易,易、投,资,资理财,等,等金融,产,产品及,金,金融服,务,务的无,形,形或虚,拟,拟银行,。,。,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.2,.,.1网络银,行,行概述,2.网络银,行,行的模,式,式,（1）纯网络,银,银行,（2）鼠标+水泥模,式,式,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.2,.,.1网络银,行,行概述,5.2,.,.1网络银,行,行概述,3.网络银,行,行的发,展,展,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,3.网络银,行,行的发,展,展,5.2,.,.1网络银,行,行概述,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,3.网络银,行,行的发,展,展,5.2,.,.1网络银,行,行概述,5.2,.,.2网络银,行,行服务,1.基本网,上,上银行,业,业务,2.,网,网上投,资,资,3.,网,网上购,物,物,4.,个,个人理,财,财,5.,企,企业银,行,行,6.,其,其他金,融,融服务,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.2,.,.3网络银,行,行的结,构,构,5.2,.,.4网络银,行,行发展,中,中的问,题,题,1.,安,安全问,题,题依然,突,突出,2.,网,网络银,行,行亟待,立,立法保,护,护,3.,社,社会信,用,用环境,缺,缺位,4.不统一的,数,数字认,证,证系统,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3网上支,付,付系统,5.3,.,.1网上支,付,付概述,5.3,.,.2网上支,付,付系统,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3,.,.1网上支,付,付概述,1.网上支,付,付的含,义,义,网上支,付,付是电,子,子支付,的,的一种,，,，指通,过,过桌式,计,计算机,、,、便携,式,式计算,机,机等设,备,备，通,过,过互联,网,网完成,支,支付的,行,行为和,过,过程，,利,利用金,融,融机构,所,所支持,的,的某种,数,数字金,融,融工具,，,，发生,在,在网上,买,买家和,卖,卖家之,间,间的金,融,融交换,，,，从而,实,实现买,卖,卖双方,的,的在线,货,货币支,付,付、现,金,金流转,、,、资金,清,清算、,查,查询统,计,计等过,程,程，为,电,电子商,务,务提供,金,金融支,持,持。,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3,.,.1网上支,付,付概述,2.网上支,付,付的功,能,能,(1)认证交,易,易双方,，,，防止,支,支付欺,诈,诈,(2)加密信,息,息流,(3)数字摘,要,要算法,确,确认支,付,付电子,信,信息的,真,真伪,(4)保证交,易,易行为,和,和业务,的,的不可,抵,抵赖性,(5)处理网,络,络贸易,业,业务的,多,多边支,付,付问题,(6)提高支,付,付效率,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3,.,.1网上支,付,付概述,3.网上支,付,付的流,程,程,(1)客户接,入,入因特,网,网(Internet,),)，通过,浏,浏览器,在,在网上,浏,浏览商,品,品，选,择,择货物,，,，填写,网,网络订,单,单，选,择,择应用,的,的网络,支,支付结,算,算工具,，,，并且,得,得到银,行,行的授,权,权使用,，,，如银,行,行卡、,电,电子钱,包,包、电,子,子现金,、,、电子,支,支票或,网,网络银,行,行账号,等,等。,(2)客户机,对,对相关,订,订单信,息,息(如支付,信,信息)进行加,密,密，在,网,网上提,交,交订单,。,。,分别借,助,助网络,查,查询自,己,己的资,金,金余额,信,信息，,以,以进一,步,步核对,。,。,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3,.,.1网上支,付,付概述,3.网上支,付,付的流,程,程,(3)商家服,务,务器对,客,客户的,订,订购信,息,息进行,检,检查、,确,确认，,并,并把相,关,关的、,经,经过加,密,密的客,户,户支付,信,信息转,发,发给支,付,付网关,，,，直到,银,银行专,用,用网络,的,的银行,后,后台业,务,务服务,器,器确认,，,，以期,从,从银行,等,等电子,货,货币发,行,行机构,验,验证得,到,到支付,资,资金的,授,授权。,(4)银行验,证,证确认,后,后，通,过,过建立,起,起来的,经,经由支,付,付网关,的,的加密,通,通信通,道,道，给,商,商家服,务,务器回,送,送确认,及,及支付,结,结算信,息,息，为,进,进一步,的,的安全,，,，给客,户,户回送,支,支付授,权,权请求(也可没,有,有)。,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3,.,.1网上支,付,付概述,3.网上支,付,付的流,程,程,(5)银行得,到,到客户,传,传来的,进,进一步,授,授权结,算,算信息,后,后，把,资,资金从,客,客户账,号,号上转,拨,拨至开,展,展电子,商,商务的,商,商家银,行,行账号,上,上，借,助,助金融,专,专用网,进,进行结,算,算，并,分,分别给,商,商家、,客,客户发,送,送支付,结,结算成,功,功信息,。,。,(6)商家服,务,务器收,到,到银行,发,发来的,结,结算成,功,功信息,后,后，给,客,客户发,送,送网络,付,付款成,功,功信息,和,和发货,通,通知。,至,至此，,一,一次典,型,型的网,络,络支付,结,结算流,程,程结束,。,。商家,和,和客户,可,可以,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3,.,.1网上支,付,付概述,4.网上支,付,付的发,展,展现状,20092014年中国,整,整体网,民,民和中,国,国网络,支,支付用,户,户规模,均,均以较,高,高的速,度,度不断,增,增长。,其,其中，2014年中国,整,整体网,民,民规模,达,达6.5亿，环,比,比增长5.1,%,%；网络,支,支付用,户,户规模,达,达到3.0亿，环,比,比增长17.0%；网络,支,支付用,户,户规模,占,占整体,网,网民的,比,比例也,在,在不断,地,地提高,，,，2014年占比,达,达到46.9%，环比,增,增加了4.8个百分,比,比；网,络,络支付,用,用户渗,透,透率不,断,断提升,，,，为中,国,国电子,支,支付行,业,业的发,展,展奠定,了,了良好,的,的用户,基,基础,。,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3,.,.2网上支,付,付系统,1.,银,银行卡,支,支付系,统,统,(1)银行卡,的,的种类,借,记,记卡,信,用,用卡,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社,社2014-07,5.3,.,.2网上支,付,付系统,1.,银,银行卡,支,支付系,统,统,(2)银行卡支付系,统,统,管理信,息,息理论,与,与实践清华大,学,学出版,社