第五章第二节 货币

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第二节货币,一、货币的产生,、货币产生是商品交换长期发展的结果,商品交换一般经历了两个阶段,第一阶段,简单的物与物的直接交换。,或千克粮食,一只绵羊千克茶叶,或把斧头,其他商品,在自给自足的远古时期，因为生产力低下物质极不丰富，所以一个部落或者一个家庭还没有多少剩余产品可以用来与他人交易，部落或家庭之间偶尔发生的交换活动也只是以物易物，当时根本没有货币，也不需要货币。,物物交换只是一种偶然的经济现象。若要实现这种交换就必须同时具备两个苛刻的条件：第一，需求的双重巧合。第二，时间的双重巧合。,随着生产力的发展，人类社会产生了第一次社会大分工，即农业和畜牧业的分工。这时，剩余产品逐渐增多，偶然的交换变成了经常的事情。,例如：,或千克粮食,一只绵羊千克茶叶,或把斧头,其他商品,如上面所举例中拥有绵羊的人想交换茶叶，拥有茶叶的人不需要绵羊，而想交换斧头，而拥有斧头的人不需要茶叶，想交换粮食，如果拥有粮食的人需要绵羊，那么通过重重交换，才能实现；但如果拥有粮食的人还想交换其他商品，这样就给交换带来了愈来愈多的矛盾和困难。,第二阶段通过媒介的物物交换,人们先把自己的物品换成某一种中间物品，即等价物，然后用所换得的等价物去交换自己真正想要的东西。,当商品交换发展到通过等价物进行时，这种出现在交换之中的等价物就是货币。,二、货币的概念,货币俗称钱。在日常生活中，“钱”这个词常被人们在不同场合使用，比如，“购物需要有钱”、“他很有钱”、“你一月能挣多少钱？”，显然，在这三例短句里“钱”的含义是完全不同的。“购物需要有钱”的“钱”表示,货币,；“他很有钱”却表示,财富,；“你一月能挣多少钱”的“钱”代表的是,月收入,。可见，钱与货币却又是两个不同的概念。,1,、货币的概念,从商品中分离出来固定地充当,一般等价物,的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物。,2,、,一般等价物的含义：从商品中分离出来的充当其它一切商品的统一价值表现材料的商品。,它的出现，是商品生产和交换发展的必然结果。历史上，一般等价物曾由一些特殊的商品承担，随着社会的进步，黄金和白银成了最适合执行一般等价物职能的,货币,。货币是从商品中分离出来固定充当一般等价物的特殊商品。,三、货币形式,（一）实物货币,以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当的货币。在中国使用时间较长、影响较大的实物货币有两类：一类是贝币，另一类是谷帛。,（二）金属货币,中国最早的金属货币是商朝的,铜贝,。在当时最广泛流通的,贝币,由于来源的不稳定而使交易发生不便，人们便寻找更适宜的货币材料，自然而然集中到青铜上，青,铜币,应运而生。铜贝不仅是我国最早的金属货币，也是世界上最早的金属货币。,从,16,世纪开始，大量来自美洲的黄金和,白银,通过,西班牙,流入欧洲，挽救了欧洲的货币制度，并为其后欧洲的,资本主义,经济发展创造了起步的条件。,黄金或白银具有单位体积价值高、均质易分割、耐磨易保管等特点，是作为货币的更佳材料。金属货币的发展经历了两种形式：一是秤量货币，二是铸币。,（三）代用货币,代用货币是指政府或银行发行的纸币，代替金属货币流通使用。其本身价值就是所替代货币的价值。,代用货币较实物货币的优越性主要有：印刷纸币的成本较之铸造金属要低；避免了金属货币在流通中的磨损，甚至有意的磨削，可以节约贵金属货币；克服了运送货币的成本与风险。当然代用货币也有一些缺点，比如易损坏、易伪造等。,（四）信用货币,完全割断了价值符号与贵金属之间的联系，是一种以不兑换黄金与白银的纸币为本位制的货币制度。,、纸币,纸币是一种法定货币，称为,法币,（,legal tender,）。法币是政府强制流通的货币。纸币发行的基本权力为政府所有，具体由中央银行掌握。纸币和硬币的总和称为通货或现金,、存款货币,是指可以随时提取的,商业银行,的,活期存款,，它也称为需求存款。由于活期存款可以随时转换成现金，所以银行的活期存款和通货没有区别。它也是一种货币。,（五）电子货币,是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。其特点：,（,1,）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；,（,2,）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；,（,3,）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；,（,4,）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；,（,5,）现阶段电子货币的使用通常以,银行卡,（磁卡、智能卡）为媒体。,四、货币的职能,价值尺度：实际就是把商品的价值表现为一定的价格,流通手段：也就是货币充当商品交换的媒介,支付手段：在买卖行为完成以后，再经过若干时间，购买者才向销售者支付货币。,贮藏手段：作为财富的一般代表被人们储存起来,世界货币：第一，作为一般的支付手段，用来支付国际收支的差额；第二，作为一般的购买手段，用来购买外国的商品；第三，作为社会财富的代表由一国转移到另一国，如支付战争赔款、对外贷款以及转移财产等等。,五、货币制度,（一）货币制度的,概念,指国家以法律形式确定的,货币,流通结构和组织形式。,（二）货币制度的构成要素,从有文字的历史以来，可以发现，各个国家在货币问题方面都制定各种各样的法令。这些法令，从不同的角度和层面反映出了货币制度的主要内容和构成要素。,（,1,）,货币材料,：在中国，从先秦直到清代，铜一直是官方肯定的币材；而其他币材先是贝，后是金，然后是帛，再后是白银，与铜并行流通并大都为官方所认定。在西欧，则有很长一段金、银并行流通的时期。,（,2,）,货币单位,：货币单位是指在某一货币制度下货币的计量单位。货币单位的内容涵盖以下两个重要方面：一是确定货币单位的名称，二是确定货币单位的价值。如果选择黄金或白银作为币材，就必需以法律形式规定货币名称与货币单位，确立价格标准。,（,3,）,货币种类,：流通中的货币可以分为,主币和辅币,两大类。主币是一个国家的本位币，是按照国家规定的规格铸造或印制的货币。是一国流通中最基本的通货。无论是金属货币还是纸币，均是国家承认的、法定的价格标准。,（,4,）货币的法定支付能力：主币和辅币除了单位面额的差异之外，在支付能力上也存在差别。一个国家的主币，均应具有无限法偿能力。,所谓无限法偿，是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。,辅币虽然也是由国家发行，但其支付能力通常弱于主币。即是说，当辅币的支付金额超过一定限额时，对方有权拒绝接受，这被称为“有限法偿”。,除上述各项之外，货币的铸造发行和流通程序、金准备制度、外汇准备制度等也是一国货币制度的必要构成要素。,（三）不兑现的信用货币制度,不把贵金属作为货币单位的基础，并且规定纸币不兑换贵金属的本位叫做不兑现本位，又称为信用本位。按照这种本位制，人们可以用一种纸币兑换另一种纸币，但不能兑换贵金属。当代西方经济学家认为，在金本位或银本位制条件下，一国的货币供给量取决于它的贵金属,存量,，而贵金属存量又取决于贵金属的勘探和开采情况，所以货币供给量不能适应经济变化和发展的需要。但是在不兑换本位制条件下，政府可以决定货币供给量。因此，不兑现本位制更有利于政府对经济的调节。,不兑现的信用货币制度的内容（见教材,73,页）,（四）我国的货币制度（见教材,74,页）,我国的人民币制度,1,、我国的法定货币是人民币。它是不兑现的信用货币。以元为货币单位，主币有,7,种，元以下有十进位的辅币（纸制或铸币）,6,种。,2,、人民币是我国唯一合法通货，禁止经营外汇流通。,3,、人民币的发行高度统一，集中于中国人民银行。人民币的发行保证是国家拥有的商品物质，,黄金储备,、,外汇储备,主要是作为国际支付的准备金。,4,、香港回归后，在香港,特别行政区,内，,港币,（,HKD,）仍是流通货币。澳门回归后，在澳门特别行政区内，澳门币（,Macao,Pataca,）仍是流通货币。另外，台湾地区流通使用的新台币也不能忽略。从这个意义上讲，我国境内存在着四种货币。,六、货币流通,（一）货币流通层次的划分,1,、货币流通层次划分的含义,是指将流通中的货币主要按照其流动性的强弱进行相关排列，分成 若干层次并用符号代表的一种方法。,2,、货币的四个层次,（,1,）市场货币流通量,(M0)=,流通中的现金,M0,不包括商业银行的库存现金，是指流通于银行体系以外的现钞，,包括各个单位的库存现金和居民的手持现金之和。,这部分货币可随时作为流通手段和支付手段，因此具有最强的购买力，,M0,与消费变动密切相关，是最活跃的货币。,（,2,）狭义货币供应量,(M1),M0+,企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款,+,农村存款,+,个人持有的信用卡类存款,由于活期存款随时可以签发支票成为直接的支付手段，因此它是仅次于现金最具流动性的货币。,M1,作为现实的购买力，对社会经济有着最广泛而直接的影响，所以是,各国货币政策调控的主要对象，,M1,反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标，流动性仅次于,M0,，也被称为狭义货币供应量。,（,3,）广义货币供应量,(M2),M1+,企业、机关、团体、部队、学校等单位中具有定期性质的存款,+,城乡居民储蓄存款,+,外币存款,+,信托类存款,M2,是潜在的货币，而非现实的货币，但由于它们在经过一定手续后，能够较容易地转化为现实的货币，加大流通中的货币量，所以又称之为亚货币或近似货币。,M2,流动性偏弱，但反映的是社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况，通常所说的货币供应量，主要指,M2,。,（,4,）,货币供应指标（,M3,）,：是一个衡量货币供应的主要指标，,M3=M2+,金融债券,+,商业票据,+,大额可转让定期存单,+,政府预算存款等,M3,是为适应金融创新的要求而设立的，因此只是作为参考性指标，目前尚未测算（中国人民银行向社会公布货币供应量时，只公布,M1,和,M2,，而不公布,M3,）,通过考察不同层次的货币对经济的影响，以从中选定与经 济的变动关系最密切的货币资产，作为中央银行控制的重点，有利于中央银行调控货币供应，并及时观察货币政策的执行效果。央行对,M3,每年设一个增长目标范 围，高于范围的,M3,增长引起通胀担忧。由于美元信贷的过于泛滥，,美联储,在,2006,年,3,月宣布停止,M3,的报告。,（二）货币流通与商品流通的关系,1,、货币流通的含义,货币流通是指,货币,作为,流通手段,和,支付手段,在经济活动中所形成的连续不断的收支运动,。,2,、商品流通的含义,商品流通是指以货币为媒介的商品交换。,2,、,货币流通与商品流通的关系,（见教材,76,页）,(1),货币流通实质上商品流通的实现形式和表现形式，商品流通是货币流通的基础和实质内容。在商品流通和货币流通的关系上，商品流通始终是第一位的，它不但决定货币流通的速度，也决定其流通的方向和速度。,(2),现实中商品流通和货币流通具有相对独立性，货币流通还能够反作用与商品流通，两者之间存在着差异性主要表现在：一是,商品,与货币的呼唤不具有强制性，商品流通决定货币流通是有条件的；二是商品流通与货币流通在时间上有不一致性，商品转化为货币和货币再转化为商品是两个不同的过程；三是商品流通与货币流通在量上有不一致性，,货币流通量,总是小于商品流通量，商品流通与货币流通的决定因素也不相同。,(3),虽然从本质上说货币流通是由商品流通决定的，但在形式上商品流通却通过货币流通反映出来，并通过货币流通来实现，货币流通是否正常和稳定，直接影响着商品流通和,国民经济,运行。,（三）,货币流通的形式,货币流通的形式包括,现金,与,非现金流通,1,、,现金流通,是直接以现金为流通手段和支付手段的货币的运动，主要是同,消费资料,零售市场的商品流通、居民个人的小额支付相联系的货币流通。,我国现金流通是以银行