成数再保险、溢额再保险与比例再保险合同

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,第三章 比例再保险,第一节 成数再保险,第二节 溢额再保险,第三节 成数和溢额混合再保险,第四节 比例再保险合同主要条款内容,第一节,成,成数,再,再保险,一、成,数,数再保,险,险概述,二、成,数,数再保,险,险的特,点,点,三、责,任,任、保,费,费和赔,款,款的计,算,算,四、成,数,数再保,险,险的运,用,用,BACK,一、成,数,数再保,险,险概述,（一）,定,定义,成数再,保,保险是,指,指原保,险,险人将,每,每一危,险,险单位,的,的保险,金,金额，,按,按照约,定,定的比,率,率分给,再,再保险,人,人的再,保,保险方,式,式。,理解：,不,不论分,出,出公司,承,承保的,每,每一危,险,险单位,的,的保额,的,的大小,，,，只要,在,在合同,规,规定的,限,限额之,内,内，都,按,按双方,约,约定的,比,比率进,行,行分配,和,和分摊,。,。多余,的,的保额,部,部分由,分,分出公,司,司另寻,其,其他方,式,式处理,，,，否则,，,，责任,将,将复归,原,原保人,承,承担。,（二）,自,自留额,与,与分保,额,额确定,1成数,再,再保险,合,合同一,般,般要求,：,：分出,公,公司自,留,留额约,在,在40-50%之间。,2每份,成,成数再,保,保险合,同,同都按,每,每一危,险,险单位,或,或每张,保,保单规,定,定一个,最,最高责,任,任限额,。,。,在成数,再,再保险,合,合同中,通,通常附,有,有限额,表,表（Tableoflimits），以,便,便针对,各,各种不,同,同的危,险,险，分,别,别采用,不,不同最,高,高限额,。,。,例：假,设,设一成,数,数再保,险,险合同,，,，每一,危,危险单,位,位最高,限,限额规,定,定为100万元，,自,自留部,分,分为45%，分出,部,部分为55%，现有,两,两笔危,险,险单位,分,分别为40万和120万的保,险,险业务,，,，其合,同,同双方,的,的责任,分,分配如,何,何？,第一笔40万,自,自,留,留18万,分,分,出,出22万,第二笔120万,自,自留45万,分,分,出,出55万,余,余20万,余下的20万由分,出,出公司,另,另寻其,他,他处理,方,方式分,出,出，否,则,则，复,归,归自负,。,。,（三）,成,成数再,保,保险合,同,同的表,达,达方式,既然按,某,某一比,率,率来分,配,配保险,责,责任，,其,其表达,方,方式即,用,用分出,比,比率表,示,示。如60%的成数,再,再保险,合,合同（A Quota Share of 60 Percent）即为,分,分出额,为,为60%，自留,额,额40%的成数,再,再保险,合,合同。,返回,二、成,数,数再保,险,险的特,点,点,包括两,个,个优点,，,，即合,同,同双方,利,利益一,致,致，手,续,续简便,。,。两个,缺,缺点，,即,即缺乏,弹,弹性，,难,难以达,成,成风险,责,责任均,衡,衡化。,（一）,合,合同双,方,方利益,一,一致,无论业,务,务好坏,大,大小，,双,双方均,按,按约定,的,的比率,分,分担，,双,双方共,命,命运，,利,利害关,系,系一致,，,，成数,再,再保险,是,是双方,当,当事人,利,利益完,全,全一致,的,的唯一,方,方式。,故,故合同,双,双方很,少,少发生,争,争执。,（二）,手,手续简,化,化，节,省,省人力,和,和费用,。,。,只要比,率,率确定,，,，就不,再,再为每,一,一笔或,每,每一个,危,危险单,位,位费事,分,分配责,任,任。,（三）,缺,缺乏弹,性,性,主要是,指,指对分,出,出公司,不,不利，,本,本来分,出,出公司,可,可以根,据,据业务,的,的质量,来,来确定,是,是多留,还,还是少,留,留，而,成,成数再,保,保留比,率,率固定,，,，缺乏,这,这方面,的,的弹性,。,。亦即,成,成数再,保,保险往,往,往不能,满,满足分,出,出公司,获,获得准,确,确再保,险,险保障,需,需求。,（四）,不,不能均,衡,衡风险,责,责任,主要指,由,由于分,配,配比率,一,一定，,使,使原保,险,险公司,中,中保险,金,金额高,低,低不齐,的,的问题,，,，在分,保,保之后,仍,仍然存,在,在。,虽然设,立,立最高,限,限额，,但,但不能,使,使风险,责,责任均,衡,衡化，,只,只能防,止,止责任,累,累积。,返回,三、责,任,任、保,费,费和赔,款,款的计,算,算,例：某,分,分出公,司,司组织,一,一份海,上,上运输,险,险的成,数,数分保,合,合同，,规,规定每,艘,艘船的,合,合同最,高,高限额,为,为1200万美元,，,，现一,船,船合同,保,保额1000万美元,，,，分出,公,公司自,留,留额为20%，分出,总,总额为80%，现有4家分入,公,公司接,受,受分出,业,业务，,其,其分配,为,为A公司20%，B公司15%，C公司10%，D公司35%，即分,别,别为200万，150万，100万和35万美元,。,。,返回,四、成,数,数再保,险,险的运,用,用,多运用,于,于新的,公,公司，,险,险种和,特,特种业,务,务。,（一）,新,新创办,的,的保险,公,公司。,（二）,新,新开办,的,的险种,。,。,（三）,汽,汽车险,、,、航空,险,险等危,险,险性较,高,高，赔,款,款频繁,。,。（手,续,续简便,，,，共命,运,运）,（四）,保,保额和,业,业务质,量,量较平,均,均的业,务,务。（,粮,粮食运,输,输等业,务,务）,（五）,各,各类转,分,分保业,务,务。,（六）,国,国际分,保,保交往,中,中的业,务,务。（,条,条件优,惠,惠）,（七）,属,属于同,一,一资本,交,交流的,子,子公司,和,和母之,间,间，以,及,及集分,保,保内部,。,。,（八）,与,与其他,分,分保方,式,式混合,运,运用。,返回,第二节,溢,溢额,再,再保险,一、概,述,述,二、溢,额,额再保,险,险的三,要,要素,三、溢,额,额的层,次,次,四、溢,额,额再保,险,险的特,点,点,五、责,任,任、保,费,费和赔,款,款的计,算,算,六、溢,额,额再保,险,险的运,用,用,BACK,一、概,述,述,（一）,概,概念,溢额再,保,保险（surplus reinsurance），是,由,由保险,人,人与再,保,保险人,签,签订协,议,议，对,每,每个危,险,险单位,确,确定一,个,个由保,险,险人承,担,担的自,留,留额。,保,保险金,额,额超过,自,自留额,的,的部分,称,称为溢,额,额，分,给,给再保,险,险人承,担,担的一,种,种再保,险,险方式,。,。,（二）,与,与成数,再,再保险,的,的异同,（1）相同,点,点：都,是,是以保,险,险金额,为,为基础,来,来确定,责,责任分,配,配，且,自,自留额,、,、分保,额,额与总,保,保险金,额,额都存,在,在一定,比,比例关,系,系，都,属,属比例,再,再保险,。,。,（2）区别,：,：,A溢额,再,再保险,的,的自留,额,额是确,定,定的，,在,在自留,额,额限额,内,内不需,分,分保；,成,成数再,保,保险的,自,自留额,是,是不确,定,定的，,且,且无论,保,保险金,额,额多少,，,，均需,按,按比例,分,分保。,B溢额,再,再保险,的,的分保,比,比例是,变,变动的,，,，根据,保,保险金,额,额与自,留,留额而,变,变动，,而,而成数,再,再保险,的,的分保,比,比例是,不,不变的,。,。,C溢额,再,再保险,合,合同双,方,方的利,益,益不是,完,完全一,致,致，且,对,对分出,公,公司有,利,利，而,成,成数再,保,保险合,同,同双方,利,利益一,致,致，对,分,分入公,司,司有利,。,。,D溢额,再,再保险,具,具有一,定,定的灵,活,活性，,但,但手续,繁,繁琐；,成,成数再,保,保险缺,乏,乏弹性,，,，但手,续,续简单,。,。,返回,二、溢,额,额再保,险,险的三,要,要素,三要素,为,为：危,险,险单位,、,、自留,额,额和线,数,数，其,中,中危险,单,单位是,固,固定因,素,素，自,留,留额和,线,线数是,变,变动因,素,素。,（一）,分,分保额,的,的确定,原保险,人,人根据,自,自身情,况,况以及,所,所承担,保,保险标,的,的质量,，,，来最,终,终确定,自,自留额,的,的大小,，,，其超,出,出的部,分,分，可,做,做为分,保,保分出,；,；因而,分,分保额,的,的确定,是,是以自,留,留额的,确,确定为,前,前提，,且,且分出,的,的金额,及,及比例,是,是随业,务,务量（,即,即承保,的,的保险,金,金额）,而,而变动,。,。,（二）,线,线数,1线：,溢,溢额再,保,保险中,，,，自留,额,额是厘,定,定再保,险,险限额,的,的基本,单,单位，,称,称之为,线,线。,2线数,：,：溢额,再,再保险,中,中，分,保,保额与,自,自留额,的,的倍数,关,关系，,称,称为线,数,数。,3用线,数,数表示,溢,溢额再,保,保险合,同,同。,例如：20线的合,同,同，指,分,分保额,是,是自留,额,额的20倍，当,然,然要注,明,明自留,额,额。,4合同,容,容量,又叫合,同,同限额,，,，是指,分,分保额,的,的限度,，,，常用,线,线数表,示,示。,5线数,确,确定,根据保,险,险人的,业,业务内,容,容及自,留,留能力,而,而定，,如,如平均,保,保险金,额,额的大,小,小与自,留,留额的,关,关系，,巨,巨额标,的,的承保,状,状况。,（1）资力,雄,雄厚、,规,规模大,的,的公司,，,，自留,额,额大，,线,线数不,多,多即可,达,达到再,保,保险保,障,障。,（2）,自留额,较,较小的,公,公司，,自,自留额,小,小，其,线,线数要,较,较多，,方,方可达,到,到再保,险,险保障,额,额度。,返回,三、溢,额,额的层,次,次,（一）,溢,溢额再,保,保险的,主,主要机,能,能：危,险,险责任,的,的分散,与,与转嫁,。,。,（二）,溢,溢额再,保,保险的,主,主要目,的,的：危,险,险责任,的,的平均,化,化。,（三）,溢,溢额层,次,次的划,分,分,为了达,到,到溢额,再,再保险,的,的目的,，,，实现,危,危险责,任,任的分,散,散与转,嫁,嫁，根,据,据承保,业,业务的,保,保险金,额,额来确,定,定不同,层,层次的,溢,溢额，,即,即如果,保,保险金,额,额在自,留,留与第,一,一溢额,后,后仍未,全,全部分,出,出，就,设,设定第,二,二溢额依此类,推,推。,返回,四、溢,额,额再保,险,险的特,点,点,（一）,可,可以灵,活,活确定,自,自留额,其优点,：,：可根,据,据不同,的,的业务,种,种类，,质,质量和,性,性质确,定,定不同,的,的自留,额,额，具,灵,灵活性,。,。,体现分,出,出公司,与,与分入,公,公司利,益,益上的,不,不一致,性,性，一,般,般对分,出,出公司,有,有利。,（二）,比,比较繁,琐,琐费时,因为对,不,不同业,务,务，其,自,自留额,不,不同，,则,则分保,比,比例各,不,不相同,，,，因而,在,在分保,费,费与摊,回,回赔款,的,的计算,方,方面，,以,以及编,制,制分保,账,账单和,统,统计分,析,析方面,比,比较麻,烦,烦。,返回,五、责,任,任、保,费,费和赔,款,款的计,算,算,（一）,只,只有第,一,一溢额,的,的业务,计,计算,例1假设,某,某溢额,分,分保合,同,同的自,留,留额为40万元，,现,现有三,笔,笔业务,分,分别为40万、80万、2