银行项目评估评级操作规程

Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,项目评估评级操作规程,2009年11月,1,操作规程的主要内容,相关背景说明,2,统一项目评估流程、操作模式和工作规范,2007,年全行实行大中型公司类客户授信业务平行作业,各行以,中国建设银行项目评估管理规定（修订）,为基础，结合实际情况，有效推进项目评估工作,项目评估工作流程和操作模式不尽统一,相关背景说明（,1,）,统一的操作规程,3,融合固定资产贷款项目评估和专业贷款评级,项目评估流程电子化为专业贷款评级提供了操作平台,对公敞口中的专业贷款（项目融资贷款、房地产专业贷款）评级模型和系统开发,固定资产贷款项目评估,关键流程,电子化,项目评估方法和专业贷款评级方法的融合,项目评估为专业贷款评级提供测算现金流的基础,专业贷款评级方法论丰富了项目评估的分析评价方法,相关背景说明（,2,）,4,固定资产投资项目分类,项目融资和非项目融资两类固定资产贷款项目,房地产专业贷款和非房地产专业贷款两类房地产贷款项目,项目融资、房地产专业贷款的界定按照银监会,商业银行银行账户信用风险暴露分类指引,中的规定执行，参见,办法说明,。,项目类别,四套针对不同项目类别的评估评级办法,5,操作规程的主要内容,相关背景说明,6,基于授信业务管理全流程,重申重心上移和集中管理要求,强化风险管理部门合规性受理审查职责,丰富项目贷款风险评价内容,增加工作效率控制环节和动作,规范沟通交流的具体形式,专业贷款信用等级申报与审定,操作规程的主要内容,7,中国建设银行固定资产贷款管理暂行办法,（建总发,2009209,号）,中国建设银行固定资产贷款项目评估办法,（建总发,2002124,号）、,中国建设银行房地产贷款项目评估暂行办法,（建总发,2001150,号）、,中国建设银行项目融资评估评级办法（试点用）,、,中国建设银行房地产专业贷款评估评级办法（试点用）,中国建设银行项目评估管理规定（修订）,（建总发,2006345,号）,中国建设银行大中型公司类客户授信业务平行作业办法（试行）,（建总发,2006128,号）等,制订操作规程的制度基础和依据,8,基于授信业务管理全流程,覆盖项目评估评级发起、受理审查、项目调查、报告编制与审核和专业贷款信用等级申报、审定等各环节,区分项目融资（房地产专业贷款项目）和非项目融资（非房地产专业贷款项目）业务在流程上的差异,专业贷款项目要完成项目评估、专业贷款评级、项目评估评级报告编制与审核和信用等级申报、审定,其他固定资产投资项目只需完成项目评估和项目评估评级报告编制与审核,操作规程的主要内容（,1,）,9,项目评估评级流程,发起,受理,组织实施,审核评估评级报告,提出评级申请建议,审定专业贷款信用等级,客户经理,风险管理部门,评估评级小组,评估评级报告审核人,评价审查人,有权审定行审批部门,项目调查,评估评级,报告编制,10,重申重心上移和集中管理要求,大中型项目贷款评估评级要求统一集中到一级分行,小型项目贷款评估评级可由二级分支行实施,对于暂时不能实现大中型项目评估评级任务集中一级分行完成的，应首先实现对辖内项目评估评级工作的,集中管理,，即项目统一受理，任务统一下达，人员统一管理，待条件成熟后，过渡到一级分行集中评估评级。,信贷业务手册,：,基础产业、基础设施建设的大中型项目：项目总投资额,5,亿元以上,工业性大中小项目标准按照国家有关规定执行,操作规程的主要内容（,2,）,11,强化风险管理部门合规性受理审查职责,受理评估评级的风险管理（评估评价）部门负责对申请评估评级项目资料的齐全性、客户和项目的合规性进行受理审查,受理审查意见：,同意,、,不同意,、,补充材料,对于不符合国家产业政策和我行信贷政策要求的客户和项目，可直接出具不同意的受理意见,对于,符合要求的特例情况,，如所须资料暂不齐全或影响到合规性判断，可出具同意的受理意见，但须将相关缺陷予以全面提示,操作规程的主要内容（,3,）,12,项目资料齐全性、客户和项目合规性受理审查由,风险管理（评估评价）部门综合管理人员,担任,项目评估评级小组由,平行作业风险经理和客户经理,组成，组长由平行作业风险经理担任,评估评级报告审核人由,风险管理（评估评价）部门负责人,或其指定的五级及以上风险经理担任,评价审查人由,经营主责任人,或其指定的人员担任,项目评估评级参与人员,13,丰富项目贷款风险评价内容,对项目层面风险引入专业贷款评级交易对手分析方法，增加对在项目中担当重要角色的,参与方,调查和分析评价的内容。,与最近发布的固定资产贷款管理暂行办法衔接，在项目评估评级发起、受理审查、调查分析等环节，增加对客户和项目进行,准入核准,以及对借款人,/,项目发起人和新设项目法人控股股东,信用状况,进行审查的要求。,操作规程的主要内容（,4,）,14,发起阶段所提供的资料,在项目中担当重要角色的参与方（项目发起人、产品使用者、主要供应商、市场中间商、设备供应商、建筑承包商等）履约能力的相关资料及合同、意向书、承诺函等,客户和项目的准入核准文件,借款人,/,项目发起人在人行征信系统近期基本信用报告,丰富项目贷款风险评价内容增加的有关要求,I,15,受理审查内容,是否符合我行行业、客户、项目准入规定,借款人,/,项目发起人和新设项目法人的控股股东的信用状况是否良好，有无重大不良记录,丰富项目贷款风险评价内容增加的有关要求,II,16,现场调查,对于在项目中担当重要角色的参与方（项目发起人、产品使用者、主要供应商、市场中间商、设备供应商、建筑承包商等），要考察与履约能力相关的情况，对影响客户、项目经营偿债的关键风险信息进行重点核实。,非现场调查,各类统计资料和可采信的社会第三方信息，查询并掌握在项目中担当重要角色的参与方的相关信息。,充分利用行内信息资源，查询并掌握客户信贷信息、信用记录状况和贷后管理等信息。,丰富项目贷款风险评价内容增加的有关要求,III,17,其他项目调查途径,对于融资结构复杂、采用新型技术的项目融资等项目，可咨询内外部专家、委托专业机构提供法律、税务、技术等方面的专业意见及服务，以配合开展项目调查。,丰富项目贷款风险评价内容增加的有关要求,III,18,项目评估评级报告编制,如在项目中担当重要角色的参与方（项目发起人、产品使用者、主要供应商、市场中间商、设备供应商、建筑承包商等）在相关合同中对技术或销售等事项作出承诺，要评估其履行能力和还款意愿。,丰富项目贷款风险评价内容增加的有关要求,IV,19,增加工作效率控制环节和动作,在项目调查和报告编写阶段，发现项目存在重大问题，不符合我行固定资产贷款基本条件，或评估评级条件迟迟不能满足，可直接出具,不同意,的评估评级结论。,对于因资料不齐或项目建设条件不成熟等致使短时期内进行评估评级有困难的项目，可,暂停,项目评估评级，待条件具备后再予以恢复。,操作规程的主要内容（,5,）,20,规范沟通交流的具体形式,在项目评估评级整个过程中，平行作业风险经理与客户经理之间、风险管理（评估评价）部门与信贷经营部门之间存在多种形式的沟通交流。,风险管理（评估评价）部门完成项目评估评级报告（初稿）后，发送信贷经营部门征求意见。,对于经初步沟通后仍存在意见分歧的项目，可采取风险管理（评估评价）部门主持的部门之间或条线之间的沟通协调会议等方式予以解决。,操作规程的主要内容（,6,）,21,专业贷款信用等级申报与审定,评价审查人调阅相关材料，结合有关建议，以信用等级核心定义和特征描述为标准，提出,专业贷款信用等级建议,，说明申报理由，向有权审定行审批部门申报信用等级审定。,专业贷款申报审定评级材料包括,中国建设银行专业贷款信用等级申报单,、项目评估评级报告、客户最近三年及本年近期会计报表。,专业贷款信用等级审定人员、审定流程及审定方式等参照,中国建设银行大中型公司类客户信用评级操作规程（试行）,（建总发,2009192,号）的有关规定执行。,操作规程的主要内容（,7,）,22,档案管理要求,评估评级人员应将签字后的评估评级报告原稿及相应附件进行归档。保存项目发起、调查沟通、分析判断和其他评估评级情况的重要资料及相关文档。,其他,23,谢谢！,24,