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,Insert Title Here,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,8/15/2017,汽车保险与理赔,#,汽车保险与理赔,汽车保险与理赔,项目,11,赔款理算,项目,11,赔款理算,赔款理算是理赔工作的重要环节。保险车辆肇事后经现场查勘、调查、定损以及事故车辆修复后，由被保险人提供单证、事故责任认定书、损害赔偿调解书、车辆估损单、修理清单和修车发票以及各种其他赔偿费用单据，经保险责任审定、损失费用核定后，应按交强险、车辆损失险、第三者责任险、机动车车上人员责任险、全车盗抢险、机动车保险车辆附加险等分别计算赔款,数额,。,弄清楚以下几个,知识,点，能帮助你更好更专业的为客户提供服务,.,1,),理解赔款理算的概念。,2),掌握交强险赔款理算的方法。,3),掌握汽车商业保险赔款理算的方法。,任务,1,交强险赔款理算,汽车保险与理赔,4,请同学们简单讨论以下问题。,1,A,车肇事造成甲、乙两个行人受伤，甲的医疗费用是,7 500,元，乙的医疗费用是,5 000,元。,A,车交强险应赔付甲、乙的医疗费各是多少？,2,交强险赔偿的原则是什么？,一、赔款理算的概念,汽车保险与理赔,5,任务,1,交强险赔款理算,赔款理算,，是指汽车保险理算工作人员审核被保险人提供有关费用单证，审核无误后，根据相关法律法规、保险条款、事故证明等确定事故保险责任及赔偿比例，计算汽车保险赔款，,缮制赔款计算书,。,保险公司理赔工作人员要审核保险标的行驶证和驾驶员的驾驶证的原件和复印件等材料，核对无误后留存复印件。在审核索赔单证材料时，剔除不符合规定的项目和金额；不完整的资料和证明，工作人员要及时通知被保险人补全，提供有关的证明和资料,。,根据保险条款的规定，审查被保险人提交的索赔材料，审查无误后，理赔人员迅速审査核定。保险人应在与被保险人达成赔偿协议后,10,日内支付赔款。,各家保险公司的赔款理算结果可能会不同，这是因为国家放开了保险费率。但各家保险公司在计算汽车保险赔款时，都要严格按照相关保险条款和保险单的合同要求进行。,二,、,赔款理算,的,原则,汽车保险与理赔,6,任务,1,交强险赔款理算,交强险赔偿的原则是先通过交强险赔付，不足的部分再由商业车险来补充。,在赔偿顺序上，交强险是第一顺序，汽车商业保险是第二顺序。因此，交强险的赔款理算将影响到汽车商业保险的赔款理算。,三、交强险赔款理算,汽车保险与理赔,7,任务,1,交强险赔款理算,（,1,）当保险事故涉及多个受害人时。,基本计算公式中的相应项目表示为,即,各受害人各分项核定损失承担金额之和,被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，有,三、交强险赔款理算,汽车保险与理赔,8,任务,1,交强险赔款理算,各受害人各分项核定损失承担金额之和,被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交,强险,分项,赔偿限额内应得到的赔偿为,三、交强险赔款理算,汽车保险与理赔,9,任务,1,交强险赔款理算,（2）当保险事故涉及多辆肇事机动车时,。,各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内,，对,受害人,的,分项,损失计算赔偿。,各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对,受害人,的,各分项损失进行分摊，该计算公式为,肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。,无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。,注意,三、交强险赔款理算,汽车保险与理赔,10,任务,1,交强险赔款理算,一方,全责，一方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以交强险无责任财产损失赔偿限额为限。,一方全责，多方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限。,多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配。,多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限，在各有责方车辆之间平均分配。,肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。,对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计算。,三、交强险赔款理算,汽车保险与理赔,11,任务,1,交强险赔款理算,肇事机动车均有责任且适用同一限额的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊，主要有以下两种情况。,对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失，有,对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失，有,N,为事故中所有肇事机动车的辆数。,肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。,注意,三、交强险赔款理算,汽车保险与理赔,12,任务,1,交强险赔款理算,初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果赔付各方；超过剩余赔偿限额的，则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊，直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余,限额,。,三、交强险赔款理算,汽车保险与理赔,13,任务,1,交强险赔款理算,（,3,）受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。,（,4,）主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。,若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。,主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。,（,5,）被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。,（,6,）对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。,（,7,）死亡伤残费用和医疗费用的核定标准。,按照最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释规定的赔偿范围、项目和标准，公安部颁布的道路交通事故受伤人员伤残评定（,GB 18667,2002,），以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔偿金额。,三、交强险赔款理算,Converting your business from Good to Great.,14,任务,1,交强险赔款理算,A,，,B,两车互碰造成双方车损，,A,车全责（损失,1 000,元），,B,车无责（损失,1 500,元）。设,B,车适用的交强险无责任赔偿限额为,100,元，则两车交强险赔付结果为：,A,车交强险赔付,B,车,1 500,元，,B,车交强险赔付,A,车,100,元。,B,车对,A,车损失应承担的,100,元赔偿金额，由,A,车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。,三、交强险赔款理算,Converting your business from Good to Great.,15,任务,1,交强险赔款理算,A,，,B,两车互碰，各负同等责任。,A,车损失,3 500,元，,B,车损失,3 200,元，则两车交强险赔付结果为：,A,车保险公司在交强险项下赔偿,B,车损失,2 000,元；,B,车保险公司在交强险项下赔偿,A,车损失,2 000,元。,对于,A,车剩余的,1 500,元损失，按商业险条款规定，根据责任比例在商业车险项下赔偿。即如果,A,车投保了车损险、,B,车投保了商业三者险，则在,B,车的商业三者险项下赔偿,750,元，在,A,车的车损险项下赔偿,750,元。,任务二,汽车商业保险赔款理算,汽车保险与理赔,16,某人投保行业,A,条款非营业用汽车损失保险，其投保轿车在保险期间内的使用,过程,中，遇见沙尘暴天气，大风裹起的沙石将该车前部灯具、车身多处砸伤，造成车辆损失，车主向保险公司提出索赔，并向保险公司提供了当地气象部门出具的风级证明，证明显示，当时的风速为,20.5 m/s,，保险公司以气象部门证明,的风速,达不到条款保险责任中暴风责任的标准为由，拒绝,赔偿,被保险人的车辆损失。被保险人不服，双方产生争议,。,认真阅读上面案例，结合保险知识视频，请同学们简单讨论以下问题。,车辆损失险施救费赔款如何计算？,汽车保险与理赔,17,任务二,汽车商业保险赔款理算,道德,风险因素,心理,风险,因素,一、车辆损失险赔款理算,1,投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额,1,）全部损失赔款的计算,保险车辆发生全部损失，分为实际全损和推定全损两种。,实际全损,是指车辆在保险事故中整体损毁；,推定全损,是指保险车辆在保险事故中受损严重失去修复价值，或在事故后的施救费用与修理费用之和超过车辆价值的，即推定车辆全损。,（,1,）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值,“保险事故发生时车辆的实际损失”（简称“实际价值”）按保险事故发生时同种类型车辆市场新车购置价（含车辆购置附加费（税）减去该车已使用年限折旧后确定。每满,1,年扣除,1,年折旧，不足,1,年的部分不计折旧。实际价值有可能低于投保时保险车辆的实际价值。,免赔率之和,是指依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例而由其自负的免赔率、违反安全装载规定而需要加扣的免赔率、同一保险年度内多次出险每次加扣的免赔率、非约定驾驶人驾驶保险车辆肇事后需要加扣的免赔率之和。,汽车保险与理赔,18,任务二,汽车商业保险赔款理算,道德,风险因素,心理,风险,因素,一、车辆损失险赔款理算,1,投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额,1,）全部损失赔款的计算,（,1,）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值,在确定“事故责任比例”时，如果公安机关交通管理部门判定的事故责任与实际“赔偿比例”不一致，经过核赔人员认真审核，认为此种判定判定合理，此处的“事故责任比例”可以用“赔偿比例”代替。事故责任比例,如表所示,。,交通事故责任类型,事故责任比例,被保机动车方负全部责任,100%,被保险机动车方负主要责任,70%,被保险机动车方负同等责任,50%,被保险机动车方负次要责任,30%,被保险机动车方无责任,0,汽车保险与理赔,19,任务二,汽车商业保险赔款理算,道德,风险因素,心理,风险,因素,一、车辆损失险赔款理算,1,投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额,（,2,）保险金额等于或低于实际价值,1),保险金额等于或低于实际价值时，赔款的计算公式为,如果保险金额低于实际价值，因总残余价值里有一部分是属于被保险人自保的，所以残值的计算应为,汽车保险与理赔,20,任务二,汽车商业保险赔款理算,道德,风险因素,心理,风险,因素,一、车辆损失险赔款理算,1,投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额,（,2,）保险金额等于或低于实际价值,1),保险金额等于或低于实际价值时，赔款的计算公式为,如果保险金额低于实际价值，因总残余价值里有一部分是属于被保险人自保的，所以残值的计算应为,汽车保险与理赔,21,任务二,汽车商业保险赔款理算,道德,风险因素,心理,风险,因素,一、车辆损失险赔款理算,1,投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额,（,2,）保险金额等于或低于实际价值,2,）部分损失赔款的计算,若赔款大于等于实际价值，则按照实际价值赔付，赔款等于实际价值。,若赔款小于实际价值，则按照实际计算出的赔款赔付。,部分损失赔款的计算公式为,汽车保险与理赔,22,任务二,汽车商业保险赔款理算,道德,风
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