信托公司与担保公司业务合作

,吉林信托,*,单击此处编辑母版标题样式,*,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,信托公司与担保公司业务合作,前言,吉林省信托有限责任公司简介,信托行业现状与开展概述,发展势头强劲,横跨三个市场领域,与银行、证券、保险共同发挥着重大作用,2005年,1949年,信托业在中国发展较早，历史悠久,以旧中国银行信托部为基础，成立了中国人民银行信托部,五次信托全行业整顿,换发新金融牌照，完善相关法律,2007年,“信托两法”实施,信托管理资产规模迅速扩张,2010年,信托业的产值占GDP的比重已经达到了6%，举足轻重,内容提要,信托融资工具的分类和比较,内容,信托融资业务流程及融资要素,信托公司和担保公司业务合作,房地产信托,研究交流互动，合作共赢，迈向辉煌,目录,信托融资工具的分类和比较,信托融资工具的角色定位,信托融资工具的分类,信托融资的优势分析,主要信托融资模式比较,信托融资工具的分类和比较,协调银行,监管要求,信托融资工具的角色定位,满足企业,资金需求,兼顾高端,客户理财,信托融资工具的分类,权利类型,股权,债权,物权,信托客体,资金,动产,不动产,融资方式,股权,贷款,权益类,融资企业,非上市,上市,产业,房地产,矿业,工商,企业,信托融资工具的分类和比较,信托融资的功能优势和制度优势：,与证券公司相比,与银行相比,信托融资工具的分类和比较,发行信托方案募集资金,承受委托定向投资,信托灵活独特性,可直接股权投资,私募发行,发行规模无限制,承担工程风险,信托产品平安性高,法规完善,风控严谨,人才积累,理财需求,长足开展,主要信托融资模式比较,股权受益权,融资,股权融资,信托贷款,投资对象,融资形式,投资限制,成本核算,风险控制,股权收益权,融资,项目收益权,融资,应收账款,信托融资,信托融资工具的分类和比较,目录,信托融资业务流程及融资要素,信托融资业务流程,信托融资要素,信托融资方式的选择与应用,信托融资业务流程及融资要素,信托融资业务流程和融资要素,信托融资业务流程,工程筛选,工程初审,工程立项,工程尽调,工程过会,工程签约,工程发行,信托融资要素,借款主体,担保措施,资金投向,还款来源,信托收益,5大要素,7大步骤,信托融资方式的选择与应用,融资类别,风险资本系数,公租房廉租房类融资,1%,其他房地产类融资,3%,其他类,1.5%,以财产受益权为标的的准资产证券化业务,1%,银信合作业务中信托贷款业务、受让信贷/票据资产业务,10.5%,股权投资类业务（非上市公司股权投资，包括PE）,1.5%,公开市场交易的固定收益产品,0.2%,融资方式,选择应用,贷款类,余额限制,投资者,需求,净资本,工程方情况,信托融资业务流程及融资要素,目录,信托公司和担保公司的业务合作,信保合作背景,融资工程合作,投资工程合作,信托方案理财产品发行合作,信托公司和担保公司业务合作,信保合作背景,传统担保业务弊端制约了担保公司的协调开展。而参与信托工程，与信托机构建立长期稳定的战略关系对担保公司生存和开展具有重要的战略意义。,信托机构在投融资领域高度的灵活性和适应性必将会扮演越来越重要的角色.寻求战略同盟的支持同样至关重要。,现实必要性,无论是以信用担保为主要运作手段的担保公司，还是以信托投融资为经营模式的信托机构，在本质上都是在经营信用，,二者在工程评审、决策、风险控制各个环节也都存在相近之处，,担保公司的资金效能放大作用和信托公司横跨货币市场、资本市场、进展实业投资的特点，,长远双赢举措,信托公司和担保公司业务合作,信保合作-融资工程合作,融资工程,合作内容,通过信托融资方式，实现担保公司流贷担保的传统业务向中长期担保业务的扩展，改善担保公司的业务构造。,通过担保公司连带责任担保，解决信托公司融资客户的担保措施设定问题。,资金渠道,业务构造,信托担保,通过信托融资方式，满足担保公司以往积累的优质客户和新客户的融资需求。,信保合作融资工程合作模式,信托公司和担保公司业务合作,单一类信托业务模式,本金和收益,单一资金,委托人,认购信托计划,信托公司,（受托人）,担保公司,连带责任担保,借款企业,信托资金投向,反担保物,单个委托人资金包括但不限于银行自有营运资金、单个企业或机构资金。,信托公司作为受托人，承受单个委托人的资金委托，将资金实际投向于单一优质企业客户，为借款企业的开展提供资金支持。,担保公司为借款企业融资提供担保，企业向担保公司提供认可的反担保物。,资金监管人可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行，或信托公司自身指定银行。,根据信托方案的存续时间，借款时间一般为1-3年；融资本钱为15-22%。,信保合作融资工程合作模式,信托公司和担保公司业务合作,集合类信托业务模式,信托公司作为受托人，通过发行集合资金信托方案募集资金，资金实际投向于符合条件的优质企业客户，为借款企业的开展提供资金支持；信托公司自主开展业务，承担业务中的主要风险；,担保公司为借款企业融资提供担保，企业向担保公司提供认可的反担保物。,资金监管银行可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行，或信托公司自身指定银行，有承担推介信托产品的义务。银行帮助信托公司推介信托方案；作为资金监管人全程进展资金监管。,本金和收益,合格,投资者,认购信托计划,信托公司,（受托人）,担保公司,连带责任担保,借款企业,信托资金投向,反担保物,资金监管,推介信托计划,商业银行,信保合作融资工程合作模式,信托公司和担保公司业务合作,银行+信托业务模式,借款企业同时申请银行和信托融资，担保公司同时向两家金融机构为借款企业提供担保。取得银行授信企业，因银行信贷额度紧张，而借道信托完成企业融资，,优势如下：,实质上银行、担保公司和信托公司分担了企业的融资风险。,因为有担保公司的全程担保，银行和信托公司承做工程有了保障；,因为银行通过了授信，实质上先为信托公司把了一道关，信托公司多了一层增信；,因为信托公司最终满足了企业融资需求，银行和担保公司维护了自己的客户，,企业节约了担保费用。,本金和收益,合格,投资者,认购信托计划,信托公司,（受托人）,担保公司,连带责任担保,借款企业,信托资金投向,反担保物,授信资金支持,资金监管,推介信托计划,商业银行,连带责任担保,信保合作融资工程合作模式,信托公司和担保公司业务合作,中小企业,基金型,业务模式,信托公司将几家融资规模不高的中小企业，通过打包发行中小企业基金型信托方案募集资金，担保公司同时为几家中小企业进展担保，信托公司同时为几家中小企业提供资金支持。,在实际的操作中，资金发放的时间和客户提前还款会有些麻烦，需要特别安排。,根据信托方案的存续时间，借款时间一般为1-3年。,资金监管人一般为中小企业授信银行或信托公司的合作银行。,本金和收益,投资者,（委托人）,认购信托计划,信托公司,（受托人）,担保公司,提供保证担保,中小企业,信托资金投向,合作银行,资金监管,推介信托计划,反担保物,优先受益人,信托公司,PE/定增投资基金,合伙企业,（有限合伙）,PE/定增投资基金型,信托计划,信托专户,基金托管专户,存入,监管资金投向,划 转,本金,固定收益,浮动收益,发行,管理运用,有限合伙人,LP,管理运用,有限合伙人,普通合伙人,信托报酬,投向,投资本金和,收益,GP，基金管理、执行事务,监管基金投向,管理费，业绩佣金,PE投资或,定向增发,期间投资,资金闲置,投资组合,固定收益+浮动收益,拥有特殊表决权,投资决策委员会,（项目终身和投资决策）,合伙人大会,（设立“执行事务机构” ）,投资决策委员会,（项目终身和投资决策）,合伙人大会,（设立“执行事务机构” ）,外部专家或专业机构,劣后受益人,拥有特殊表决权,投资工程合作,信托公司和担保公司业务合作,合作模式,研究交流互动，互利共赢，迈向辉煌,信托方案理财产品发行合作,1担保公司凭借其积累的相当数量的客户信息，将具有闲置资金或投资意愿的客户推荐购置信托方案理财产品。担保公司赚取信托推介费用。,如购置客户在信托方案存续期间出现资金短缺情况，一是信托公司或担保公司帮助其转让信托方案受益权；二是可通过信托方案受益权质押或通过担保公司担保，进展新的融资补充企业运营资金。,2担保公司为投资者提供保本保息的担保。因国内信托金融牌照的稀缺性、信托公司对工程的严格审查和担保偿债保障措施的设定，根本上信托公司发出的产品平安性都是很高的，即使工程出现问题，信托公司也会自己解决以维护自己的信用和声誉。所以担保公司做这样的担保不会出现代偿情况，还给投资者吃了一个定心丸，担保公司同样赚取信托推介费。,3担保公司可以在银行授信范围内进展银行贷款和信托方案产品收益差价的套利。担保公司在银行授信范围内，可与优质企业进展合作，向银行取得贷款，企业利用银行贷款进展正常经营，顶替出自有资金进展信托产品的投资，一般差价都在3-5%/年。担保公司赚取信托推介费和套利分成。,信托产品收益高、种类多样、平安性好,目录,房地产信托,银监会关于房地产信托业务的政策规定,我公司房地产信托业务开展规定,我公司开展房地产信托业务要求,房地产信托,房地产信托调控政策变化,房地产信托是指信托公司发挥专业理财优势，通过实施信托方案募集资金，用于向房地产企业和房地产开发工程提供资金支持，为受益人获取一定的收益。,2005年212号文?关于加强信托投资公司局部业务风险提示的通知?,2006年54号文?关于进一步加强房地产信贷管理的通知?,2021年265号文?关于加强信托投资公司局部业务风险提示的通知?,2021年?关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知?,2021年25号文?关于支持信托公司创新开展有关问题的通知?,2021年不断进展窗口指导,2021年343号文?关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知 ?,房地产信托,合规性要求,对符合432条件的企业和工程，要求安排现场的尽职调查：,核对公司的所有相关证照，检查询问各证照的年检登记情况，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、根本开户行帐号等；,根据企业提供的贷款卡流水号和密码，到人行系统查询其对外融资担保情况及详细的信用记录，并核对是否与企业提供情况相一致；,公司最新的经事务所出具的验资报告是否与最新的注册资本相一致；,核对公司章程及章程修正案中股东构造、注册资本变更、公司历史严格、决议机构是董事会还是股东会等信息；,公司出具法定代表人证明书，且附其身份证复印件，核对原件，法定代表人面签，以免后续合同签订出现虚假现象；,房地产企业的资质等级证书和工程的四证核对，企业名称、工程位置面积和规划等；,近三年经审计的财务报表和最近一期的财务报表，以及大额往来账款的说明，对于35%自有资本金投入的认定，如果有必要也可以出具专项审计报告，资本金来源和到位真实性审查，借款等债务性资金和银行理财资金不得充作工程资本金，对于股东借款要求其承诺在工程公司归还借款前放弃对该股东借款的受偿权；,对外借款担保情况的落实或还款方案等说明材料；,董事会或股东会同意申请借款的决议，同意所做的抵质押情况，以及各方的签字样本；,核对工程的可研报告，相关部门的批复文件等，工程的本钱收益测算，工程后续的建立销售或经营安排等。工程方承诺自己所提供的所有材料是真实合法有效的。,房地产信托,风控偿债要求,房地产工程的担保措施一般采用工程土地和在建工程作为抵押，抵押率目前是控制在4折水平；,为了保证优先受偿权，要求工程公司的股权进展质押；,在抵押担保缺乏时，也可引入第三方进展信用担保或第三方提供其它抵押物；,房地产工程一般还会考虑派驻董事或者财务人员的方式，管理企业的印鉴，对企业重大事项具有一票否决权，防止企业进展违规经营操作，违规资金运用；,通过资金监管账户，监管工程的销售收入，一般还会对资金监管账户的余额进展限制管理，以保障企业顺利归还本息；,同时还会要求企业提前几个月进展资金的归集或者还款方案的安排，以防止在信托方案完毕的时候出现问题；,企业股东会或者董事会出具决议，同意按照约定进展，如违反安排主债权合同约定进展处置。,我公司工程要求,1、满足432条件的工程和企业可通过发行单一资金信托方案承做；,2、保障性住房中的棚户区改造工程和危房改造工程，不要求公司资质，在工程具备土地证和用地规划许可证时即可承做；但出于慎重考虑，公租房和廉租房工程不予承做。,3、对于综合性企业、多元化经营企业可以通过躲避房地产的形式进展设计安排，实现企业融资目的。,目录,研究交流互动，互利共赢，迈向辉煌,研究与交流互动,合作共赢,建立战略合作与研究联谊机制,人员互动,研究交流互动，互利共赢，迈向辉煌,研究与交流互动,研究创造价值，无论是战略开展层面还是工程方面、理财产品发行方面，都需要有相应研究体系支撑和其持续的支持,经济的快速开展和投资的多样化开展,北京独具的金融中心和信息高地优势、人才优势、总部基地优势，,网络系统等根底设施和信息沟通渠道的完备,1、建立战略合作与研究联谊机制。北京作为首都和金融中心，区位及信息优势明显。银行、信托等金融机构可以在战略合作框架下设立联合研究机构或联谊机制，共同研究与开发、共享成果，具体研究范围包括宏观政策的解读，投融资市场和理财市场研究，业务模式及合作模式创新研究等等。,2、人员互动。在业务合作的根底上，加强各业务层面人员的学习交流。定期或不定期组织研讨会、专题会、业务培训班、俱乐部等方式，进展人员互动，相互促进。实现培训人才、培育团队，提升总体素质和核心竞争力。,优势 形势,研究与交流互动建议,研究交流互动，互利共赢，迈向辉煌,合作共赢,吉林信托是经国家批准成立的大型国有绝对控股金融机构，吉林省财政厅代表吉林省政府持股97.496%。成立于1985年，截至2021年末，公司注册资本亿元含1,815万美元，所有者权益亿元，总资产亿元。2021年全年发行资金信托方案规模达561亿元，截止2021年末管理信托资产达471亿元。,公司现有天治基金和天富期货两家控股子公司，参股东北证券、吉林亚泰、吉电股份、辽源得亨4家上市公司以及吉林银行、长春农商行和九台农商行等地方金融机构和中融人寿保险公司,近年来先后与工、农、中、建、交，华夏银行、民生银行、国开行，以及申万证券、安信证券等金融机构建立了战略合作关系。效劳的企业包括大唐国际、首开集团、东方资产、南京钢铁、山西太钢、农夫山泉等等,吉林信托今年的主题是创新年，吉林信托资产经营中心和理财研究中心设立在北京。,信托特点和前景,吉林信托,信托连接货币市场、资本市场和产业市场，投融资方式具有灵活机动性。因此担保公司与信托公司的业务合作，能够实现突破业务限制、区域市场限制，快速扩展市场开展空间。,通过总结市场经历与业务实践，以及前瞻性的考量，担保公司和信托进展业务合作势在必行，是彼此的客观需要和功能互补。既是长期的，也是现实的选择。,研究交流互动，互利共赢，迈向辉煌,合作共赢,秉持“创新、前沿、实用、合作共赢的理念，积极发挥业务前沿的主导作用和区位优势，强化研发创新能力和金融同业横向合作机制。期待吉林信托能够与融投控股建立全面业务战略合作伙伴关系，合作共赢，共同迈向事业的辉煌。,创新年,Thank You!,谢 谢！,完毕,固话：010-66218599,谢谢观赏！,2020/11/5,30,