诉讼保全责任险产品介绍&推动

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,诉讼保全责任险业务,产品介绍,目,录,一、 诉讼财产保全介绍,二、诉讼财产保全责任险承保指引,三、诉讼财产保全责任险的市场前景,诉讼财产保全介绍,分类、保全措施、担保形式,1,、按照时间节点,2,、保全措施,3,、担保形式,诉前保全（依申请）,诉中保全（依申请、依职权）,查封,扣押,冻结,现金担保,实物担保,信誉担保,民诉法,第,100,条,人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的案件，根据对方当事人的,申请,，可以裁定对其财产进行保全、责令其作出一定行为或者禁止其作出一定行为；当事人,没有提出申请的,，人民法院在必要时也可以裁定采取保全措施。,人民法院采取保全措施，,可以,责令申请人提供担保，申请人不提供担保的，裁定驳回申请。,人民法院接受申请后，,对情况紧急的,，必须在四十八小时内作出裁定；裁定采取保全措施的，应当立即开始执行,。,（,诉中保全,）,民诉法,第,101,条,利害关系人因情况紧急，不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在提起诉讼或者申请仲裁前向,被保全财产所在地,、,被申请人住所地,或者,对案件有管辖权的人民法院,申请,采取保全措施。申请人,应当,提供担保，不提供担保的，裁定驳回申请。,人民法院接受申请后，,必须,在四十八小时内作出裁定；裁定采取保全措施的，应当立即开始执行。,申请人在人民法院采取保全措施后,三十日,内不依法提起诉讼或者申请仲裁的，人民法院应当解除保全,。,（,诉前保全,）,民诉法,第,105,条,申请有错误的，申请人应当赔偿被申请人因保全所遭受的损失。,法律依据,风险比较,通常认为,诉前保全,的风险较高,，风险点如下,：,保全后不起诉；,保全后虽提起诉讼，但,法院,无法立案或裁定不受理；,律师及当事人对整体案件及证据材料的认知和把握较,诉中保全,弱一些。,项目流程介绍,民事诉讼,法院平衡原被告双方权益，对原告申请要求原告提供,等值担保,原告向法院提出保全申请,对原告的赔偿责任，提供保单担保，要求原告提供反担保,保全错误后，对被告赔偿，实现风险转嫁,-,保全申请人,（原告）,保全被申请人,（被告）,法院,大地保险公司,担保公司（以前渠道）,创新：保险公司担保，保单保函,指为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保。,含义,：债务人向担保人做出保证或担保,目的,：是确保第三人追偿权的实现,反担保,诉讼财产保全,诉讼保全,诉讼财产保全是指法院审理案件时，在作出判决前为,防止当事人,（一般为被告）,转移,、,隐匿,、,变卖财产,，依申请或依职权对财产作出的保护措施，以保证将来判决生效后能得到顺利执行。,诉讼保全法院会要求当事人提供,房产、现金担保，或由担保公司,/,银行出具担保函,，一般银行出具保函要求较高，多数为担保公司出具担保函。,诉讼保全担保,三种基本的担保形式,申请人自身提供财务担保,：现金认可度很高，所有法院均认可。,但是现金诉讼保全担保的成本最大,。因为按民事诉讼法规定，诉讼保全申请人需要申请保全被申请人价值多大的财产，那么自己也要提供多大价值的现金。不动产认可度也很高。但,大部分法院只认可无抵押的房产或土地,。这无形中增加了申请人提供此类担保的难度。,银行保函,：尤其是国有大型银行保函认可度很高。由于银行诉讼保全担保函是以银行的信誉作为担保，因此，几乎不存在银行无法兑现保证责任的可能性。然而,手续繁琐，一般都是有条件保函，条件比较苛刻，耗费时间长,。,担保公司出具保函,：,信誉较低，资本金不足，赔付能力较弱，体系不健全,。,担保公司,vs,保险公司,申请人的司法困境与机遇,1,、增加了申请人的经济负担；,2,、担保公司资信较差，被法院认可度较低；,3,、时间的紧迫性。,保险公司的优势地位,：,1,、财力雄厚、信誉较高、赔偿能力强；,2,、保费较低、出单快捷；,3,、方便律师使用、易于法院接受。,担保公司,vs,保险公司,0.3%0.8%,1%3%,担保公司,大地保险公司,费率,1,、费用低,2,、担保额高,3,、信用好,4,、手续便捷,保险公司进行诉讼财产保全的优点,法院,-,规避风险，提高政绩,律师,-,推进立案，加快效率,当事人,-,降低正本，权利保障,导致诉讼保全错误的主要风险类别,原告无故缺席视为自动撤诉,重要证据原件遗失或污损,保全标的错误,其他,虚假诉讼，恶意诉讼,1,原告,/,被告,主体,不适格,诉讼时效,诉请缺乏基本的,法律依据,诉请缺乏基本的,事实基础,不具有,管辖权,驳回起诉,保全金额过当,案件本身的风险,道德风险,2,3,可审可控的风,被保险人诉讼行为的疏忽与过失,可审可控的风险,不可控的风险,原告通常为诉讼财产保全申请人，为诉讼财产保全责任保险的被保险人，一般情况下也为该险种的投保人；被告通常为诉讼保全被申请人，也可理解为潜在的被侵权对象，为诉讼保全责任保险保障对象。,被告也可以作为保全申请人、投保人离婚案件、继承案件等，以及被告反诉时。,1,、诉讼保全责任保险的主要关系人,三、,诉讼保全责任保险产品相关问题,诉讼保全责任保险产品相关问题,（,1,）主体：是否适格,（,2,）基础法律关系：诉因、诉由、证据材料,（,3,）初步证据材料：准确度、真实性,（,4,）保全标的：权属,（,5,）保全标的：金额合理性,（,6,）管辖,（,7,）时效：一票否决,（,8,）追偿前景,（,9,）特殊保全标的风险分析：风险与保费匹配度考虑,（,10,）行为合理性及申请人可能隐藏目的提示：当事人道德风险和证据材料真实性。,2,、风险控制点,诉讼保全责任保险产品相关问题,一、,诉中财产保全侵权案件司法审判概况,1,、案件基础信息分析,数据来源和采集期间：,中国裁判文书网，,2011,年,-2015,年,10,月,（,1,）数量：,600,余起,（,2,）原告胜率,:,认定保全错误、侵权责任成立的案件为,310,个左右，胜诉率约为,51%,；,（,3,）案均赔款：剔除,3,起极端赔偿案例之外，案均赔偿金额约为,13.72,万元。,诉中财产保全侵权案件司法审判概况,一、,诉中财产保全侵权案件司法审判概况,2,、判决的赔偿项目分析,（,1,）基础诉因,主要包括买卖合同纠纷、建设工程合同纠纷、不动产买卖合同纠纷和交通事故纠纷。,（,2,）判决责任成立的地域,判决构成赔偿责任的法院所属省份前三位依次为广东、山东和上海。,（,3,）常规索赔项目,索赔项目：包括利息损失、另行借款损失、车辆停运损失、交易违约损失、支出费用损失、可得利益损失等。资金利息损失最为最常见。,判决项目：存贷款利息差、存款利息、贷款利息、约定利息损失、车辆停止营运损失、同期贷款利率四倍计算的利息损失、律师费、可得利益损失等。存贷款利息差为获得法院支持最多的的赔偿项目，约占,80%,。,诉中财产保全侵权案件司法审判概况,一、,诉中财产保全侵权案件司法审判概况,3,、法院通常审查标准,（,1,）,基础案件是否败诉,诉请未获支持，即推定保全行为违法,同时考量申请人是否存在主观过错,（,2,）查封非属于被申请人财产的,（,2014,）鲁民一终字第,250,号案,（,3,）是否明显超标的,（,2014,）岳中民二初字第,21,号案,（,4,）是否特殊标的，可能产生特殊损失,诉中财产保全侵权案件司法审判概况,目,录,一、 诉讼财产保全介绍,二、诉讼财产保全责任险承保指引,三、诉讼财产保全责任险的市场前景,产品介绍,投保资料：诉状、财产保全申请书、案件受理通知书、证据清单、保全标的清单、,调查问卷、投保单,保险责任,申请人（被保险人）申请错误（通常是败诉）,造成被申请人保全财产损失,法院依法判决,被申请人就其财产损失提起反诉,保险责任,1,、保全被申请人确有损失,;,2,、损失的出现与保全行为有明显的因果关系,;,3,、法院判定确定具体损失金额,;,产品介绍,-,大地版本,诉讼财产保全责任险最初保障,由于被保险人的诉讼财产保全申请错误致使被申请人遭受损失的，经法院判决由被保险人承担的赔偿责任,，满足了客户最实质的需求，但细节上有差异：,1,、诉前和仲裁案件不在此列；,2,、案外人损失不在此列；,3,、法院需要是一份没有除外责任,/,前提条件的担保；,4,、保险期间要从保全申请提起之日至保全错误损害案件法院判决并提起执行。,产品介绍,-,大地版本,主险,附加诉前财产保全责任保险,将,诉前财产保全申请错误致使被申请人遭受损失,纳入保险责任范围,其他与诉中案件保持不变,仲裁案件财产保全,将仲裁案件,财产保全申请错误致使被申请人遭受损失,纳入保险责任范围,其他与诉中案件保持不变,案外人损失责任扩展条款,将保全错误导致案外人的损失纳入保险责任范围,其他与诉中案件保持不变,保函附加条款,超出主险责任范围或者属于除外责任导致的被申请人损失，保险人先行赔付，并有权向被保险人进行索赔,适应当前法院提出的删除除外责任，保险责任为无条件担保的要求,从险种开发以来，我们一直在开发附加条款，修改主险条款，以适应市场的需求,业务风险评估,审核六要点,：诉讼主体是否适格、诉讼请求是否在时效内、受理法院是否有管辖权、诉讼证据是否支持诉讼主张、诉讼金额是否合理、保全标的是否安全,项目,信息与判断,证据对应,一、基本情况,申请人,起诉书,/,保全申请书,被申请人,起诉书,/,保全申请书,诉求,起诉书,/,保全申请书,诉讼理由,起诉书,/,保全申请书,二、主体是否适格,三、是否在诉讼时效内,四、司法管辖权,五、证据是否合理充分符合法律依据,六、诉讼金额是否合理,七、保全标的是否安全,其他注意问题：,案件拖延时间很长；原被告资质较差，有道德风险嫌疑,承保业务导向,（一）承保原则,案情简单、责任清晰、证据确凿、审判实践标准统一的诉讼中保全业务。,（二）鼓励承保纠纷类型,1,、银行借款合同纠纷；,2,、买卖合同纠纷；,3,、担保合同追索纠纷。,（三）谨慎承保纠纷类型,1,、案情复杂；,2,、事实不清楚，证据依据不充分；,3,、诉讼时效已过。,其他资产、鲜活物,车辆、船舶（限制流转）,土地、房产,银行账户,（四）保全标的物风险等级,资质类材料,标的类材料,起诉类材料,个人：原被告身份证明,企业：三证、法人身份证,财务报表,房产证（房产局备案信息）,土地证（土地在土地局备案信息）,股权等,起诉状（仲裁申请书）,保全（前）申请书,案件受理书等；,业务操作要点,-,保前材料收集,填写类材料,律师填的材料,风险审查总表或法律意见书,投保人填写的材料,投保单,风险问询表,承诺函（反担保函）,投保单：注意标的、保险责任、保险期间的填写,风险问询表是必备的,承诺函（反担保函）建议与其他两项投保资料一起填；,风险审查总表与风险问询表不重复,业务操作要点,-,保前材料收集,业务操作要点,-,出具保函,目,录,一、 诉讼财产保全介绍,二、诉讼财产保全责任险承保指引,三、诉讼财产保全责任险的市场前景,同业情况,平安保险，,2013,年探索该产品，,2015,年全国推广，已实现各省省会每月保费,150,万,+,。,人保保险，,2015,年正向保监会报备条款，暂未出单，已在全国宣传。,大地，,2015,年已向保监会报备条款，准备河南、重庆、山东、天津、北京重点推广，全国试点推广。,2015,年全国保费,2074,万,市场前景,云南诚泰保险，,2012,年,11,月初，云南保监局给予诚泰保险云南分公司申报的,“,财产保全责任保险,”,两年的创新试点保护期。年保费二千万。,太平保险，,2015,年,5,月已在深圳出具第一单，已在全国宣传。,以五家保险主体均分市场份额,20%,预计，每年的保费约为,6,亿,现有市场约为,300,亿元,初期保费市场预计,30,亿元,保费前景,此业务暂时主要是民商案件，随着人们法律意识的加强，该项目涉及到的案件种类越来越多，保费增速远超其他险种。,市场背景,我们为什么要推广这一险种项目,市场背景,1,、市场需求,2,、社会形势,3,、同业竞争小,4,、产品风险小,法院发文认可,省份,法院,天津,天津高院,天津,天津二中院,安徽,安徽高院,安徽,安徽省亳州市中级人民法院,内蒙,内蒙古高院,内蒙,内蒙古巴彦淖尔中级人民法院,内蒙,内蒙古赤峰市中级人民法院,广东,广东高院,广西,广西高院,贵州,贵州高院,山东,山东高院,山西,山西高院,河南,河南高院,辽宁,辽宁高院,大连,大连中院,黑龙江,黑龙江高院,陕西,陕西省咸阳市中级人民法院,江苏,江苏高院,浙江,浙江高院,浙江,浙江省嘉兴市中级人民法院,江西,江西省赣州市中级人民法院,江西,江西省抚州是中级人民法院,江西,江西省上饶市余干县人民法院,湖南,湖南高院,湖南,湖南省岳阳市中级人民法院,福建,福建省漳州市中级人民法院,诉讼保全责任险，发文认可诉讼保全的有,26,家,，其中天津、安徽、内蒙、广东、广西、贵州、山东、山西、河南、辽宁、黑龙江、江苏、浙江、湖南,14,家为省高院,发文认可。,在上周，湖北恩施，以及河北邯郸也有法院发文认可。,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,点击添加文本,担保公司,保险公司自有案件,银行、小额贷款中心等放贷机构,法院,业务来源,律师事务所,法院,律所,保险公司,渠道开拓,认可保单，承认保单的合法性,以实际案例递交法院，受理保单,以他省经验，递交保单。,高院出文认可保险公司作为担保,以自有案例递交律所、法院，受理保单,