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14,页,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,部分领取对续期收入的影响,继续率新规则介绍,1,课程纲要,新规则介绍,新规则利益分析,新规则应对,2,指按保险合同约定,部分领取现金价值,定义说明,营销和区拓业务人员基本法待遇、考核中的个人及部组第13个月年度保费继续率,适用范围,执行时间,2010年1月1日以后承保保单(判断以生效日期2010年1月1日0点开始)按照前述规则参与第13个月保费继续率计算。,涉及险种,所有可以进行部分领取的非传统保险保单,新规则介绍概念说明,3,(,一)计算中将部分领取作为继续率公式中续期保费(分子项)的扣减项;,例:2011年3月份的继续率,2009年2月1日2010年1月31日生效的新契约在2010年,2月1日2011年3月31日区间内实收的第二年保费(含附约),第13个月年度保费继续率,2009年2月1日2010年1月31日生效的新契约保费(含附约),新规则介绍计算方法,4,(一)参与计算的部分领取统计时间范围从保单生效开始,一直到该保单的继续率统计时间结束;,(二)部分领取对继续率影响的时间从发生领取月份的继续率开始,如发生领取时间在该保单开始计入继续率之前,则从该保单计入继续率开始,一直到该保单继续率计算期间结束;,新规则介绍影响时间,5,图示关键点:整个计算期间的延长。,2010年,1月10日生效日,2011年,1月10日应缴日,这期间进行的部分领取将会影响从2011年3月份至2012年2月份的继续率分子。,2011年,3月12日,2012年,2月末,13个月继续率的计算期间,新规则介绍影响时间,领取时间段,6,2010,年,1,月生效,保费,12000,元,无追加保费,2010,年,2,月部分领取,9000,,没有其它部分领取,2011,年,1,月正常交纳续期保费,12000,参与继续率时间:,2011.3-2012.2,(影响,12,个月),部分领取影响继续率时间:,2011.3-2012.2,(影响,12,个月),继续率分子变化:,12000-9000=3000,(实收保费减少,9000,元),分母不变:仍为,12000,保单情况,举例1:计算继续率前有一次部分领取,无追加保费,继续率,新规则介绍案例说明,7,2010,年,7,月生效,保费,12000,追加保费,30000,2010,年,8,月部分领取,39000,,没有其他部分领取,2011,年,7,月正常交纳续期保费,12000,参与继续率时间:,2011.9-2012.8,影响继续率时间:,2011.9-2012.8,继续率分子变化:,12000-,(,39000-30000,),=3000,分母不变:仍为,12000,保单情况,举例3:计算继续率前有一次部分领取,有追加保费,继续率,新规则介绍案例说明,8,课程纲要,新规则介绍,新规则利益分析,新规则应对,9,假设该业务员第二年年总保费10万元,全部,收费成功,但有一客户交费后当月部分领,取了1.5万元,按照原规则继续是100,无,影响,但按照新规则计算率计算如下:,10万-1.5万8.5万元/10万元85,继续率的影响:,继续率,系数C,90%,以上,110%,85%-89.9%,90%,80%-84.9%,80%,75-79.9%,30%,75%,以下,0,一单就决定业务员能否全年都能拿到1.1倍继续率奖金,新规则利益分析业务员利益,10,假设该业务员第二年年总保费10万元,全部收费成功,但有两个客户分别在交费前和交费后各部分领取了1.5万元,按照原规则继续是100,无影响,但按照新规则计算率计算如下:,10万-1.5万-1.57万元/10万元70,继续率的影响:,继续率,系数C,90%,以上,110%,85%-89.9%,90%,80%-84.9%,80%,75-79.9%,30%,75%,以下,0,一单就决定业务员能否全年都能拿到继续率奖金,新规则利益分析业务员利益,11,以年交保费10万元全部为万能险为例,假定继续率在100%以上,则全年继续率奖为:10000012.511013750元,假定领取1.5万元,继续率在85,则全年继续率为:,10000012.59011250元,假定领取3万元,继续率在70,则全年继续率为:,10000012.500元,续期高收入,:,想拿多少的奖金就看你的啦。,部分领取的损失惨重呀!,新规则利益分析业务员利益,12,首期展业过程中,强化保险的意义与功用,引导客户长期交费。,做好首期目标客户的选择,对于没有中长期万能险交费能力的客户注意险种的推荐。,首期展业过程中,弱化前三年进行部分领取的功能,引导客户能不进行部分领取尽量不要进行部分领取,万不得已部分领取后尽量迟早进行追加保费以使保单收益最大化,对客户追踪服务,随时掌握客户的目前情况,给客户做综合理财服务,保单到期时及时通知客户,及时存款,规避风险。,遇到问题时,灌输长期交费的理念。,利用其它保单的贷款等方式解决一时的资金问题。,新规则应对业务员,13,在规则中致胜的决窍在于:,一是相信规则的正确性,跟着规则走,二是坚持就是胜利,理解加上执行,是制胜的唯一法宝,结束语,14,
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