智盈人生万能产品介绍(老人版)

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,2007年9月,智盈人生万能产品介绍,1,课程大纲,基础知识,新旧万能险对比,智盈人生的优势,智盈人生保险责任及相关规则,附加智盈重疾保险责任及相关规则,答疑解惑,智盈人生的目标市场,智富人生的卖点,新万能及组合销售案例,现场制作建议书,销售方法,2,万能二代闪亮登场！,2007年10月1日,810,平安智盈人生终身寿险（万能型）,811,平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险,正式上市！,3,VS,4,智盈人生VS智富人生A（1/3）,产品基本形态比较,根据保监会新的精算规定调整,附加重疾保费起点降低，满足更多客户重疾保障需求,不开放给少儿客户,产品定位于中等以上客户,区隔三鸿产品,根据保监会规定调整,5,智盈人生的优势,保留和传承的,一贯优势，始终不变,专业理财,发扬光大的,6,保额可调 灵活自由,第二个保单年度开始，可以调整保额，不低于期交保费的5倍即可,投资保底 理财方便,保底利率1.75%（年）,持续交费 奖励多多,第4个保单年度起，只要当期及以前各期保费都已交纳，就可以享受期交保费的2%的特别奖励,缓期交费 保障不变,保单价值足以支付保障成本，可以缓交保费，保障不变,保单价值 透明公开,费用结构清晰，结算利率每月公布,一贯优势，始终不变,与智富人生基本保持不变,7,说明：结算利率指年化结算利率,万能结算利率屡创新高,专业理财，投资收益不断攀升,8,注重保障 回归保险真谛,客户在保单价值较低的时期可享有充足的保障,智盈重疾 附加门槛更低,期交4000元即可附加智盈重疾,初始费用降低，客户获得更多实惠,中小城市 体检标准放宽,体检标准（,）的5-10万放宽为5-15万，部分中小机构的客户不需因为保额提高而体检,发扬光大的,新增,9,佣金短期变化不大，长期大幅增加。,较好的平衡公司、客户、业务员三者关系,高年龄段 保障成本降低,82岁以后保障成本不再逐年增加，均取82岁的保障成本,101.18,280.72,95,101.18,194.80,90,101.18,130.42,85,101.18,101.18,82,智盈人生,智富人生,年龄,发扬光大的,新增,10,根据保监会颁布的万能保险精算规定，客户投保智盈人生的最低基本保险金额必须不少于基本保险费（最高为6000元）的20倍，强化了人寿保险的保障功能。,30岁女性，年交6000元，如果投保智富人生最低可以保3万元，最高可保57.6万元；,如果投保智盈人生，最低保额为,12万（6000*20）；,最高保额为,58 .8万。,提升最低保额，回归保险真谛,11,A/B款每件最低,基本保险金额,不低于期交基本,保费的5倍/2倍,智盈人生的最低基本保险金额如下表所示：,期交保险费6000元（含）,最低基本保险金额不低于,期交保险费的,5倍,且不低于,12万元,智富人生A/B,智盈人生,如果客户期交保险费为5000元，则其最低基本保险金额不得低于10万元,如果客户期交保险费为6000元，则其最低基本保险金额不得低于12万元,12,智盈人生的最高基本保险金额分年龄段显示，且金额有所提升，如下表所示：,最高基本保险金额与期交保险费倍数表,年龄,18-25,26-30,31-35,36-40,41-45,46-50,51-55,56-60,男性,100,83,68,56,45,36,29,22,女性,118,98,81,66,54,43,34,27,男性,女性,49600,57700,47900,46200,44500,51700,42900,49900,48000,25,26,27,28,29,30,41300,53700,55700,投保时被保险人年龄,智富人生,13,保单年度,基本保费部分,额外保费部分,追加保费,智富人生A款,智盈人生,智富人生A款,智盈人生,智富人生A款,智盈人生,1,60%,50%,10%,5%,8%,5%,2,40%,25%,10%,8%,3,15%,15%,10%,8%,4-5,10%,10%,8%,8%,6-10,3.5%,5%,3.5%,4%,11及以上,3.5%,5%,2%,4%,初始费用率比较,智盈人生VS智富人生A,首年初始费用降低10个百分点，第二年降低15个百分点,第六年以后初始费用由原来的3.5增加到5,额外保费和追加保费前5年初始费用有所降低,额外保费和追加保费第6年开始初始费用有所提高,14,佣金率比较,智盈人生VS智富人生A,基本保费提高到6000元，首年佣金新万能比老万能降低2个百分点，续期佣金不变,额外保费部分首年和续期佣金降低0.5个百分点,第6年开始追加保费佣金水平大幅度提高,15,智盈人生,智富人生A,保障成本方面，智盈人生规定，被保险人,82,岁以后保障成本不再增加，更显人性关怀,16,智盈人生万能险,保险责任及相关规则,投保规定：,被保险人,18,60,周岁，投保人年收入必须高于,2,万元,交费年期：,终身,保险责任及各项利益：,被保险人身故，身故金为,保单价值的,105%,和,基本保额,两者取大,保证利率为,1.75,可以申请部分领取保单价值（每一保单年度前两次免费）,持续交费特别奖励为当期期交保费的,2,（前三年均按时交费且以前各期保费已交纳，当期保费按时交纳）,保险期间：,终身,17,期交保费,：,最低,4000,元，超过部分以,500,元为单位,追加保费：,期交保费不低于,6000,元,每次追加不低于,1000,元，超过,1000,元必须为,100,的整数倍,期交保费,2,万元以上（含）时，每个保单年度累计追加保费可超过期交保险费的,10,倍,保费缓交：,已交纳首期期交保险费,保单价值足以支付保障成本,以后每次期交保费时，须按顺序依次补齐各期缓交保费，期交保费分别归属相应保单年度。,折标系数：,期交保费,6000,元以下：,1,期交,6000,元以上及追加保费：,0.1,18,保险责任：,重疾给付金：,被保险人,初次发生重疾（条款共约定,男性,28,种,，,女性,30,种,），按当时的本附加险保额给,付,（等于本附险基本保额和主险保单价值的,105%,两者取大）,给付“重疾保险金”后本附加险终止，主险基本保额、保单价值均按给付的重疾保险金与主险合同保额的,比例相应减少,，若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止,保险期间：,终身,附加智盈人生提前给付重疾险保险责任及相关规则,19,案例：小杨今年30岁，年收入10万元，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额为10万，选择附加5万的智盈人生提前给付重疾险。年交保费6000元，交费期10年！,请思考：,1、投保5年后，小杨发生了重大疾病，假设此时主险保单价值为,6万,，其附加险,重疾保险金,如何给付？主险,基本保额、保单价值,将如何变化？,2、如果附加智盈重疾保额为,10万,，其它条件同问题1，其附加险,重疾保险金,如何给付？主险,基本保额、保单价值,将如何变化,？,20,参考答案：,1、投保5年后，小杨发生重疾,附加险重疾保险金=5万,VS,6万*105% （两者取大）,=6.3万,主险基本保额=10万*（1-6.3万/10万）=3.7万,主险保单价值=6万*（1-6.3万/10万）=2.2万,2、如果附加智盈重疾保额为10万，小杨同样5年后发生重疾,附加险重疾保险金=10万,VS,6万*105% （两者取大）,=10万,主险基本保额=10万*（1-10万/10万）=0,主险保单价值=6万*（1-10万/10万）=0,21,给付重疾保险金后对主险的影响,一旦发生重疾保险金给付,注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止,22,投保年龄：,18,55,周岁,交费规定：,投保主险时选择附加，无需另行交费,第一年主险扣除初始费用后的保费（包括期交、追加保费）大于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的年保障成本的,1.5,倍,（通过金领系统进行测试）,投保限制：,仅可以附加于平安智盈人生终身寿险（,810,）,保额限定：,不超过主险的基本保额,基本保额不得低于,1,万元,计一倍重疾责任保额,23,问题：我已经有客户买了智富人生，但我觉得还有,很大的投保潜力，可不可以再买智盈人生？,根据新精算规定，保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币,6000,元。根据这一规定，由于智富人生与智盈人生不是同一产品，所以智富人生的客户可以再购买智盈人生；,究竟是调整老保单还是购买新保单对客户有利,情形较复杂,我们应根据客户的需要，协助万能客户选择在智富人生上追加保费和调整基本保额，或者再购买智盈人生，从而满足自己对投资和保障的需要。,24,Q&A,25,新万能有哪些新优势？,请思考：,26,智盈人生的目标市场,年龄在,28,45,岁,之间,有固定的年收入且年收入,至少在,2,万元以上,注重长期稳定储蓄及高保障的客户,收入较高的公务员/外企员工/,有闲置资金的企业主/成功的商人、自由职业者,关注投资理财，具有一定投资意识和保险意识,希望获得高额保障，但对交费、领取灵活的产品有较强偏好,基本特征,参考特征,27,目标客户在哪里？,请思考：,请尽可能多列出,符合条件的准主顾名单,28,智盈人生的卖点,智盈人生解决人生不同阶段需求的无敌保单,4000,6000,5000,6000,6000,29,长期储蓄增值,应急,准备金,安全可靠,收益稳健,灵活规划,按需领取,子女,教育金,成本低廉,收益递增,现金帐户,可解燃眉,现金储备,阶段领取,子女教育,爱的体现,退休,养老金,因需赋形 百变智盈,30,镜头,1,：身故保障金,某企业高管李明，,30,岁，年收入,20,万左右，子女尚年幼。希望早作准备，未来能给子女留下一份丰厚家产 。,请为李先生设计一份建议书.,险种,智盈人生终身寿险（万能型）,保额/份数,投保时选择80万,保险期间,计划至终身,交费年期,计划交20年,年交保费,20000元,31,建议书特色：,高额身故保障，体现身份与尊严,年交保费,2,万元，,20,年共交纳,40,万元,在按时交费且未发生部分领取的前提下，,按照中档身故金利益假定测算,，,李先生如果在,57,岁前身故，可给付身故保险金,80,万元；如果,60,岁时身故，可给付,95,万身故金；如果,80,岁时身故，可给付,220,万身故金,注：中高档身故保险金仅供演示，不代表对未来的预期,32,镜头,2,：子女成长教育金,某政府公务员刘芳，女，,30,岁，年收入,8,万左右。有社保，儿子刚出生，希望储蓄一笔资金作为儿子未来的成长、教育基金,请为刘小姐设计一份建议书.,险种,智盈人生终身寿险（万能型）,保额/份数,投保时选择12万,保险期间,计划至60周岁,交费年期,计划交20年,年交保费,6000元（第610个保单年度，每个保单年度初额外交纳追加保险费2000元）,33,建议书特色：,子女高中、大学教育金有备无患，体现母爱的伟大,年交,6000,元，累计交费,12,万元；第,6,10,个保单年度每年追加,2000,元，累计追加保费,1,万元。以上合计交纳保费,13,万元,在按时交费的前提下，,按照中档保单帐户价值假定测算,，,刘女士可在儿子高中三年（约,16-18,岁），每年部分领取,6000,元作为高中教育基金；大学四年（约,19-23,岁），每年部分领取,8000,元作为大学教育基金；毕业之后三年内（约,24-26,岁），每年部分领取,20000,元作为创业基金。,注：中高档保单价值仅供演示，不代表对未来的预期,34,镜头,3,：生意周转金,某企业主张宇，男，,30,岁，年收入,30,万左右。有车有房，与人合资开办一间小型工厂，生意周转快 。,请为张先生设计一份建议书.,险种,智盈人生终身寿险（万能型）,保额/份数,投保时选择12万,保险期间,计划至80周岁,交费年期,计划交10年,年交保费,20000元（第15个保单年度，每个保单年度初额外交纳追加保险费20000元）,35,建议书特色：,保单价值迅速累积，可作为应急资金随时领取,年交,2,万元，累计交费,20,万元；第,1,5,个保单年度每年追加,2,万元，累计追加保费,10,万元，以上合计交纳保费,30,万元,在按时交费的前提下，,按照中档保单帐户价值假定测算，,张先生,40,岁时，该保单价值已达,37,万；张先生,45,岁时，该保单价值已达,57,万；张先生,50,岁时，该保单价值已达,82,万；张先生,60,岁时，该保单价值已达,153,万；张先生,70,岁时，该保单价值已达,259,万,随时可用作应急资金,注：中高档保单价值仅供演示，不代表对未来的预期,36,镜头,4,：退休养老金,某外企课长陈玫，女，,30,岁，年收入,10,万左右。虽有社保，但仍关心退休金缺口问题，希望未来能保持良好的生活品质。,请为陈小姐设计一份建议书.,险种,智盈人生终身寿险（万能型）,保额/份数,投保时选择12万,保险期间,计划至80周岁,交费年期,计划交20年,年交保费,6000元（经济条件较好时选择追加）,37,建议书特色：,养老金帐户稳定增值，维持退休后的生活品质,年交,6000,元，累计交费,12,万元,在按时交费的前提下，,按照中档保单帐户价值假定测算,，如果陈女士选择,55,岁退休，每年可部分领取,1,万元作为退休金，领取,20,年。如果陈女士于,75,岁时身故，公司还将给付,12,万元身故金,注：中高档保单价值仅供演示，不代表对未来的预期,38,新万能及组合销售案例,剧情：,李先生，企业小主管，,30,岁，年收入,12,万左右。对稳定的投资较感兴趣，但缺乏时间打理。有社保，希望,60,岁退休后能继续保持良好的生活品质。此外，他现在还对日益增加的医疗费颇为担忧。,请为李先生设计一份建议书.,39,险种,智盈人生终身寿险,（万能型）,附加智盈重大疾病,提前给付,保额/份数,投保时选择20万,投保时选择20万,保险期间,计划至80周岁,计划至80周岁,交费年期,计划交20年,计划交20年,年交保费,10000元,李先生的保障计划：,智盈人生增值养老计划,40,计划特点与功能,注：中高档身故保险金/保单价值/重疾保险金仅供演示，不代表对未来的预期,高额的身故保障,在按时交费的前提下，,按照中档身故金假定测算,，如果李先生,75,岁时身故，公司将给付,86.8,万身故金,及时的大病保障,在按时交费且无提前领取的前提下，,按照中档重疾保险金假定测算,，若李先生,36,岁前遭遇大病，可获得,20,万重疾保险金，,50,岁时可获,31,万，,60,岁时可获,47,万,稳定的退休基金,在按时交费的前提下，,按照中档保单价值假定测算,，,如果李先生,60,岁时退休，每年领取,2,万元作为退休金，可至少持续领取,24,年,41,现场制作建议书：,42,Q&A,43,Thank You!,万能王者归来 共创智盈人生,44,