不良资产处置和案例交流课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,不良资产处置和案例交流,一、不良资产的预防,二、不良资产管理,三、不良资产处置,四、法院执行流程,一、不良资产的预防,合同审查阶段,为了预防不良资产，以及便于不良资产的处置，合同审查中应当做如下注意：,（一）合同条款尽量明确，既要符合行业监管规定，又要避免落入法官的自由裁量权，虽然谁也不能保证没有万一，但事先约定明确可有效减少争议。,（二）合同中明确争议管辖地为北京西城、东城、朝阳、海淀（争取地域优势）。,正确约定：合同中明确签订地点，同时争议管辖条款明确约定合同签订地法院管辖。,不良资产的预防,合同审查阶段,错误一：约定由合同签订地法院管辖，但合同中没有明确签订地，属约定不明；,错误二：主合同与担保合同约定管辖地不同，主合同约定由住所地法院管辖，担保合同约定签订地法院管辖，或主合同约定仲裁，担保合同约定诉讼；不统一。,不良资产的预防,合同审查阶段,（三）合同中明确约定各方的送达地址，并约定对方没有书面通知我方送达地址变更的，送达地址效力延续到此合同项下产生的争议解决完毕为止，并进行公证（争取时间优势）。现在可以补救，通过补充协议进行完善。但不是所有法院都认可。,不良资产的预防,合同审查阶段,（四）合同中流质条款的处理,流质条款无效，是指转移抵押物所有权的预先约定。订立抵押（质押，下同）合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务人履行期限届满债权人未受清偿时，抵押物所有权转移为债权人所有。因为违反担保的原则而被现行法律认为无效。,不良资产的预防,合同审查阶段,解决方法：预先授权第三方处置质物。,在合同签订时，要求债务人出具不可撤销的授权委托书并做公证，债务人授权第三人（我方事先找好的）在其不能偿还债务时有权处置抵押物，处置款项用于偿还债务人对我方的债务，多余款项退还债务人。,（五）详细审查担保措施,确定担保措施是我方在签约时能够得到的最优质的资产，并确定该担保财产在对方资产体系中属于核心资产。,不良资产的预防,合同审查阶段,（六）设置保证金账户,设立以对方名义开立的共管的保证金账户，或要求债务人提供北京注册公司或户籍地在北京的自然人提供连带责任担保，为公证执行的管辖设置连接点。,（七）完善投顾费用的确认函等手续,第三方收取投顾费的要有确认函，最好附有各项服务的简单证据，减少被法院判定为前段利息的风险。投顾费金额过高？,不良资产的预防,合同审查阶段,（八）明确授权人员及期限,合同中约定有现场授权人员的，应明确除授权人员之外的其他人均无权代表我方，最好同时确定授权期限。,当我方授权人员发生变化时应及时通知对方，防止出现其他工作人员冒用我方公司名义签署确认单，被法院认定为表见代理。,不良资产的预防,合同审查阶段,（九）租赁加保理的业务风险提示：,融资租赁公司将应收租金转让给银行做有追保理，约定由承租人向银行支付租金，承租人逾期时，银行有权向租赁公司追索。因租赁公司对承租人收取租金的债权已经转让给银行，故当承租人逾期时，租赁公司只能先向银行偿还款项才能取回债权，不能直接起诉，局面较为被动。需注意！,二、不良资产管理,不良资产管理是指对不良资产从债权法律权益和资产价值的角度进行维护和管理，通过持续尽调深入了解债务人的偿债意愿、偿债能力、债权担保等相关信息，并对抵押物的变现能力与担保人的偿债能力进行研究，以最大限度的减少资产损失、实现资产保值增值，为提升不良资产的处置价值及实现资产的最终处置创造条件。,不良资产管理的核心是：保全不良资产；挖掘财产线索；发现不良资产的价值。,不良资产管理,（一）建立档案管理,不良资产应专人整理、审查不良项目的合同文件和相关管理资料，包括对纸质文件和相应电子信息文档的管理和更新。有缺漏（尤其是重要文件）须尽力补充完善；妥善保管重要的法律文书原件；复印全部债权资料备用。,不良资产管理,（二）绘制股权结构图或者是诉讼关系图,项目出险后尽量绘制交易对手完整的股权结构图（最好项目立项时就有），包括担保方，有利于全面、清晰掌握不良资产的全貌，查明我方可处置的资产，为处置不良资产提供思路。重点是向下的股权结构。,不良资产管理,不良资产管理,不良资产管理,（三）查明交易对手的资产及增信措施的状况，及时尽调，了解对手的核心资产或痛点在哪里。,1,、自行调查，工作量大，耗费人力和时间成本。背调公司，高效梳理资产情况，但需要一定费用。自行调查的途径如下：,从项目资料（包括合同、财务等材料）中查找财产，有些涉及抵押无效或没有办理抵押登记的财产也要留意，包括往来的银行账户也要记录。,不良资产管理,网站查询,分别在政府网站、法院网站、产权交易、三资平台、搜赖网、老赖主管上级的企业网站、土地交易抵押网上查找，这些网站蕴含了大量的财产信息，但工作量很大。,尽职调查,/,不良资产查询工具一览（最新最全）,-,微信中搜索,全国企业信用信息网, 对被执行人无偿或低价转让财产，放弃债权（豁免债务），对物品高买低卖的，债权人可对被执行人及第三人提起撤销权诉讼，追回被处分的财产。,不良资产处置,第三人撤销之诉,根据新的民诉法规定，有独和无独第三人，因不能归责于本人的事由未参加诉讼，但有证据证明发生法律效力的判决、裁定、调解书的部分或者全部内容错误，损害其民事权益的，可以自知道或者应当知道其民事权益受到损害之日起六个月内，向作出该判决、裁定、调解书的人民法院提起诉讼。人民法院经审理，诉讼请求成立的，应当改变或者撤销原判决、裁定、调解书。在第三人提起诉讼且提供担保的情况下，法院可以中止执行第三人有异议的部分。故在某些情况下，第三人撤销之诉可以起到中止执行，甚至撤销判决的效果。（举例青年矿业，法定代表人曹某与外部公司勾结，获得法院出具两份虚假调解书，在法院执行青年矿业财产时，大股东提起第三人撤销之诉，中止执行，目前尚在法院审理过程中。）,不良资产处置,追究股东或开办人或高管责任的诉讼,上述人员出现虚假出资、出资不到位，抽逃出资，实物出资未过户、清算未通知和公告、执行未经确认的清算方案、未按时清算、怠于清算致无法清算、解散后恶意处置公司财产、虚假清算骗取注销、注销时承诺承担债务、清算或注销过程中有过错、公司撤销注销歇业后无偿接受公司财产等情形。可以对上述人员诉讼增加对方的压力。,推荐文章：,股东对公司债务承担法律责任的若干情形,不良资产处置,追究第三方责任的诉讼,最高院有一份司法解释，对被执行人的财产或经营活动故意作出虚假验资、评估报告，严重损害债权人利益的中介机构，须在过错范围内向债权人承担责任。,不良资产处置,二、终极处置方式,（一）申请强制清算,申请被执行人强制清算比起申请破产较容易。如果取得企业因股东拒不配合或没有账册不能清算的裁定，则可根据这份裁定另案根据公司法司法解释的第,18,条起诉追究被执行人股东的赔偿责任。,不良资产处置,（二）申请破产,对穷尽办法皆没有效果，或存在执行机关包庇被执行人情形，或执行机关一定要按查控措施的顺序分配执行款，而我方排位在后无法受偿的，或出现被执行人恶意抵押、恶意单独清偿某个债权等情况，可采取申请被执行人破产作为救济手段或以此震慑其他债权人或被执行人。,不良资产处置,（三）申请追究刑事责任,对那些恶意转移财产、态度恶劣，拒不配合的被执行人，只要证据确凿，就要主动申诉要求法院追究老赖及相关人员（股东、董事、高管、监事、财务等）刑事责任。这是追债的终极法律手段。,主要罪名：合同诈骗罪；伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪；伪造、变造、买卖国家机关、公文、证件、印章罪；贷款诈骗罪等。,四、法院的执行流程,法院的执行流程,11,、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。,12,、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。,13,、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗,?,带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。,14,、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。,15,、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获,;,勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋,!,16,、人生在世：可以缺钱，但不能缺德,;,可以失言，但不能失信,;,可以倒下，但不能跪下,;,可以求名，但不能盗名,;,可以低落，但不能堕落,;,可以放松，但不能放纵,;,可以虚荣，但不能虚伪,;,可以平凡，但不能平庸,;,可以浪漫，但不能浪荡,;,可以生气，但不能生事。,17,、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。,18,、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。,19,、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。,20,、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。,1,、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。,2,、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。,3,、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。,4,、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。,5,、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老,;,我有能力报答，父母仍然健康。,6,、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。,7,、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。,8,、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。,9,、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。,10,、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。,11,、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。,12,、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。,13,、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。,14,、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过,.,但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。,15,、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。,16,、成功的反义词不是失败，而是从未行动。有一天你总会明白，遗憾比失败更让你难以面对。,17,、没有一件事情可以一下子把你打垮，也不会有一件事情可以让你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一个慢慢累积的过程。,18,、努力也许不等于成功，可是那段追逐梦想的努力，会让你找到一个更好的自己，一个沉默努力充实安静的自己。,19,、你相信梦想，梦想才会相信你。有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。,20,、生活不会按你想要的方式进行，它会给你一段时间，让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处，多看一本书，去做可以做的事，放下过去的人，等你度过低潮，那些独处的时光必定能照亮你的路，也是这些不堪陪你成熟。所以，现在没那么糟，看似生活对你的亏欠，其实都是祝愿。,