农信银银行汇票业务培训

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,农信银支付清算系统 业务知识讲座,农信银资金清算中心,资金清算部 顾贝贝,二八年二月,农信银支付清算系统业务品种简介,银行汇票业务根本规定,银行汇票业务的处理流程,银行汇票防伪知识,银行汇票业务风险点提示,农信银支付结算业务种类,实时和批量电子汇兑业务,银行汇票业务,柜面通个人账户通存通兑业务,汇兑业务类：,实时汇兑业务,特约汇兑业务批量业务,委托收款划回,托收承付划回,退汇业务,汇兑：业务根本流程一,往账处理流程排队机制、撮合机制、撤销申请,发起网点,成员行,农信银中心,汇兑：业务根本流程二,来账处理流程,接收网点,成员行,农信银中心,汇兑业务根本规定一,具备农信银支付清算系统行名行号的社、行都可以办理汇兑业务，或通过委托其他有行号的社、行办理汇兑业务。,电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。,汇兑业务根本规定二,发起社行将电子汇兑业务信息实时发送至农信银中心，农信银中心检查业务信息的合法性和发起社行清算账户可用额度，对通过检查的业务进行实时全额清算后，将已清算通知发送至业务发起社行，并将业务信息转发接收社行。,汇兑业务在传输过程中应使用农信银中心统一配置的加密机具进行加密传输，同时，办理汇兑业务必须使用编、核押设备密押效劳器加编业务密押自动进行编核、押。,汇兑业务根本规定三,清算账户额度缺乏，将业务纳入日间排队,正在排队的业务可申请撤销,查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽的原那么，查复时间最迟不得超过下一工作日,汇兑业务：本卷须知,行号表中10位行号网点办理实时汇兑,行号表中7位行号网点办理批量汇兑,可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性,营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务,农信银支付结算业务种类,实时和批量电子汇兑业务,银行汇票业务,个人账户通存通兑业务,个人账户通存通兑业务的开通范围,已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江以开通受理业务时间先后为序等13家股东单位全部或局部机构网点，先后开通并受理个人账户通存通兑业务,个人账户通存通兑业务交易种类,柜台交易,柜台卡、折的现金存取交易,柜台卡、折的转账交易,柜台卡、折余额查询,自助设备交易,ATM,取现,ATM,余额查询,ATM,异地转账交易,根本规定一业务受理范围,个人账户异地现金通存业务,，包括柜台有无折存款，柜台有无卡存款；,个人账户异地现金通兑业务,，包括柜台有卡有折取现，自助设备取现；,异地转账业务,，包括柜台本地卡折转入异地账户，柜台异地卡折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户；,异地查询账户余额,，包括柜台查询卡折余额，ATM查询卡余额。,根本规定二不得受理的业务范围,更换存折或银行卡,修改客户的支付条件包括密码的修改,重写磁条信息,有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划,存折或银行卡的挂失及解挂,补登折,打印对账单,通存通兑风险控制措施,交易超时与自动冲正,通存类交易的“存款圈存与“存款确认,通存通兑业务过失处理平台,异地大额五万元以上现金取款的身份验证通过系统向开户行提交身份证件种类及号码,通存通兑业务处理不成功的常见原因：,客户自身原因导致的交易失败，如办理无卡折通存业务的客户提供的账号有误、账号户名不符、办理通兑业务时客户录入密码不符、账户余额缺乏等原因。,业务受理社行经办人员操作失误导致的交易失败，如交易类型录入错误、账号或户名录入错误、开户方行社号录入有误、未录入大额取款业务的客户证件号码或证件类型、录入客户证件号码或证件类型有误等。,通存通兑业务处理不成功的常见原因：,股东单位对接口标准中局部内容理解上的偏差，系统开发中存在一定的缺乏而导致的交易失败，如受理方行社内系统发起通存通兑卡业务时未送第二磁道或者第三磁道信息、开户方行社内系统对局部通存通兑业务的账务处理失败。,网络线路问题导致的交易失败，如交易超时引发的自动冲正等。,通存通兑业务：本卷须知,留存客户联系方式,局部省、市、区通存通兑业务尚未全面开通,受理广东、深圳、四川存折业务时的本卷须知,出现过失时的处理,农信银支付清算系统业务品种简介,银行汇票业务根本规定,银行汇票业务的处理流程,银行汇票防伪知识,银行汇票业务风险点提示,银行汇票业务根本情况,全国农村金融合作机构银行汇票业务于2007年1月8日起正式开通。,开通银行汇票业务对于全国农村合作金融机构的业务开展具有重大意义。,业务根本情况,签发机构：全国17个省市,3946个赋予行号的营业网点,兑付机构：全国30个省市,6459个赋予行号的营业网点,根本规定相关定义,银行汇票：是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据?支付结算方法?第五十三条 。,银行汇票资金清算是指入网机构签发银行汇票，并通过农信银中心完成汇票的解付以及出票社行与代理付款社行的资金清算。,根本规定银行汇票样式,根本规定银行汇票样式,根本规定银行汇票样式,根本规定银行汇票流转程序,用于结算,背书转让,出,票,申,请,签,发,代,理,付,款,入,账,提,示,付,款,资金清算,退,回,多,余,款,申请人,背书人,被背书人,出票行,代理付款行,提,示,付,款,代,理,付,款,入,账,根本规定出票一,银行汇票的,出票银行,为银行汇票的,付款人,。,银行汇票的代理付款人,是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。,根本规定出票二,单位,和,个人,各种款项的结算，均可使用银行汇票。,银行汇票的提示付款期限自出票日起,1个月,。,申请人 收款人 银行汇票类别,单位,单位,转账汇票,个人,个人,现金汇票,根本规定出票,根本规定出票三,入网机构在签发银行汇票时，必须使用经中国人民银行批准的银行汇票凭证、汇票专用章和农信银资金清算中心统一确定的密押系统。,入网机构签发银行汇票，必须按照人民银行?支付结算方法?的有关规定办理。,银行汇票柜面操作流程出票一,办理银行汇票业务的客户需填写一式三联“银行汇票申请书。申请人和收款人均为个人的，出票社行方可为其签发现金银行汇票。,根本规定出票二,经办人员审核客户提交的“银行汇票申请书，注意审核以下事项：,“银行汇票申请书上填写的“委托日期是否为当天日期；,“银行汇票申请书上填写的大小写金额是否一致；,办理转账银行汇票的客户填写的“申请人户名、“账号是否与系统内的账号、户名相符；“银行汇票申请书第二联是否加盖预留印鉴，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；其账户余额是否足以支付银行汇票款项；,如客户办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称。,银行汇票柜面操作流程出票三,经办人员借记客户账办理转账银行汇票或收妥现金办理现金银行汇票，录入银行汇票签发信息。同时收取相应费用。录入完毕后，交复核人员复核。,银行汇票柜面操作流程出票四,经办人员填写“重要空白凭证领用单，从重要空白凭证管理员处领取空白银行汇票。,由复核员在系统中复核已录入的银行汇票签发业务信息。复核交易必须由复核员进行，不得由同一操作员同时进行录入和复核处理。,银行汇票柜面操作流程出票五,对于录入无误的，通过行内系统将业务信息发送至密押效劳器加编密押后，再发送至农信银资金清算中心进行处理。系统返回交易成功信息后，根据系统提示打印银行汇票。,银行汇票柜面操作流程出票六,在签发银行汇票过程中如出现打印作废等情况，经办人员需使用“撤销银行汇票交易，撤销已签发的银行汇票。,完成撤销交易后，由录入员重新进行签发交易。打印作废的银行汇票四联剪角，并加盖“作废戳记，作为“撤销银行汇票交易凭证的附件。,银行汇票柜面操作流程出票七,复核员将打印完毕的银行汇票交压数机操作员。压数机操作员根据银行汇票票面上打印的大写金额使用压数机压印出银行汇票的小写金额。,银行汇票柜面操作流程出票八,压数机操作员压数完毕后，将银行汇票交印章保管员。印章保管员审核票面要素齐全后，在银行汇票第二联上加盖汇票专用章和业务人员的个人名章。,经办人员将汇票第二联和第三联解讫通知联一并交给申请人，并由申请人签收。,根本规定银行汇票签发柜面操作流程,客户,经办员,复核员,压数机管理员,印章保管员,重要空白凭证,管理员,根本规定凭证处理,汇票申请书,银行汇票,汇票申请书,-,出票行凭证处理,第一联：加盖转讫章或现金讫章 作为回单交客户。,第二联：加盖转讫章和经办员个人名章作为“存款或“应解汇款科目的借方记账凭证。,第三联：加盖转讫章和复核员个人名章作为“汇出汇款科目的贷方记账凭证。,银行汇票,-,出票行凭证处理,第一联卡片联和第四联多余款收账通知联由出票社行专夹保管。,第二联和第三联解讫通知联一并交客户。,根本规定转账银行汇票样式,贰零零柒,零壹,零捌,A公司,1234567890,叁拾万元整,B公司,9876543210,甲银行,1100010101,货款，不得背书转让,6666666666,根本规定现金银行汇票样式,贰零零柒,零壹,零捌,乙银行,1200010101,张三,现金壹万元整,李四,甲银行,1100010101,5555555555,根本规定票面必须记载事项,说明“银行汇票的字样,无条件支付的承诺,出票金额,付款人名称,收款人名称,出票日期,出票人签章,根本规定背书一,银行汇票可以背书转让，转让金额以实际结算金额为准 。,不得转让的情况,出票人在汇票上记载“不得转让字样的，汇票不得转让；,现金银行汇票不得背书转让；,未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。,根本规定背书二,以背书转让的汇票，背书应当,连续,。,银行汇票凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附,粘单,，粘附于银行汇票凭证上。,根本规定解付一,经办人员收到客户提交或同城票据交换提入的银行汇票，应审核如下内容：,审核银行汇票的票面真实性；,审核银行汇票是否在提示付款期内；,审核银行汇票的第二、三联是否齐全，两联记载的内容是否一致；,审核银行汇票的“实际结算金额栏是否填写，填写的大、小写金额是否一致，“实际结算金额栏是否涂改；,审核“多余金额栏是否已填写，“多余金额与“实际结算金额之和是否等于汇票的票面金额，如全额解付，是否在“多余金额栏元位填写“0；,审核银行汇票背书是否连续；,审核收款人是否在银行汇票反面“持票人向银行提示付款签章处签章。,例1票样正面,贰零零柒,零壹,零捌,乙银行,1200010101,张三,现金壹万元整,李四,甲银行,1100010101,5555555555,现金壹万元整,0,0,0,0,0,0,0,￥,1,例1票样反面,张三,1,1,0,1,0,5,1,9,7,8,1,1,0,9,6,1,2,8,例2票样正面,贰零零柒,零壹,零捌,A公司,1234567890,叁拾万元整,B公司,9876543210,甲银行,1100010101,货款,6666666666,壹拾万元整,1,0,0,0,0,0,0,0,￥,0,0,0,0,0,0,0,2,￥,例2票样反面,A公司,C公司,D公司,D公司,根本规定汇票专用章的核对,严格按照?中国人民银行办公厅关于标准银行汇票专用章事项的通知?银办发200654号文件要求的样式及尺寸，即为直径3厘米的圆形印章,印章上需有“汇票专用章字样及12位银行机构代码即人民银行支付系统行号,专用章所刊名称为“农村信用社联社或“农村商业银行、“农村合作银行,根本规定解付二,对于客户在柜台办理提示付款的银行汇票，经办人员还应审核以下内容：,审核进账单上填写的收款人是否与银行汇票记载的最终收款人相符，是否在本网点开户，进账单填写的金额是否与汇票实际结算金额一致；,对于现金银行汇票，持票人需提供有效身份证件及复印件，在“持票人向银行提示付款签章处签名或盖章，并填写“身份证件名称、“发证机关、“证件号码等内容，经办人员审核客户填写内容与证件是否相符。,对于同城票据交换提入的银行汇票，经办人员还应审核汇票是否加盖提出行的票据交换章。,根本规定解付三,对于银行汇票票面压数不清、汇票专用章不清、密押有误的银行汇票，代理付款社行应通过农信银系统向出票社行发出查询，待收到查复后再办理解付。,根本规定解付四,经办人员使用“解付银行汇票交易录入解付申请信息。,签发时已指定代理付款社行的银行汇票，必须由指定的代理付款社行解付，不得由其他社行办理解付。,根本规定解付五,柜台录入解付交易时应注意：,票面记载收款人的账号、户名与进账单上填写的收款人账号、户名不一致的，解付交易录入时，应与票面记载的内容一致。,根本规定解付六,收到系统返回交易成功信息后，通过行内系统将实际结算金额转入客户账户、同城票交解付转账汇票或应解汇款科目解付现金汇票。,根本规定解付七,代理付款社行凭证处理,进账单,银行汇票,根本规定解付八,出票社行的凭证处理,银行汇票,来账借方凭证,多余款入账凭证,根本规定失票救济一,挂失止付：,挂失范围：填明“现金字样和代理付款人的银行汇票,挂失时间：付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。,根本规定失票救济二,公示催告,1,可以申请公示催告的失票人，是指按照规定可以背书转让的票据在丧失票据占有以前的最后合法持票人。,出票人已经签章但未记载代理付款人的银行汇票丧失后，失票人依法向付款人即出票银行所在地人民法院申请公示催告的，人民法院应当依法受理。,超过付款提示期限的票据丧失以后，失票人申请公示催告的，人民法院应当依法受理。,根本规定失票救济三,公示催告2,人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。,付款人或者代理付款人收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。非经发出止付通知的人民法院许可擅自解付的，不得免除票据责任。,国内票据自公揭发布之日起六十日 ,人民法院决定受理公示催告申请后发布的公告应当在全国性的报刊上登载。,根本规定挂失一,未填明“现金字样和代理付款社行的银行汇票丧失，不得挂失止付。,办理银行汇票挂失时，失票人应填写挂失止付通知书并签章，应记载事项：,票据丧失的时间、地点、原因；,票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；,挂失止付人的姓名、营业场所及联系方式。,根本规定挂失二,出票社行和代理付款社行均可柜台受理银行汇票挂失申请，但必须由出票行进行挂失处理。,代理付款社行受理挂失申请后，经办人员应检查该银行汇票是否在本机构已办理解付。对于尚未解付的银行汇票，代理付款社行通过农信银支付清算系统使用“自由格式报文交易向出票社行发出挂失申请，在报文中注明汇票的要素及丧失原因等。,根本规定挂失三,出票社行的经办人员收到代理付款社行的发出或持票人提交的挂失申请后，使用“银行汇票挂失交易录入挂失申请信息，经业务主管授权后，通过行内综合业务系统发送至农信银资金清算中心。,挂失申请人应于十二日内将法院出具的公示催告书提交至出票行。,根本规定解挂,失票人重新获得丧失的银行汇票，可向受理挂失止付申请的出票社行或代理付款社行提出“撤销挂失止付申请，并由出票社行进行银行汇票的解挂处理。,根本规定查询查复,办理银行汇票业务时遇以下情况之一的，应当发出查询：,银行汇票密押错误；,汇票专用章不清晰；,银行汇票上压数机压印的金额模糊不清；,其他需要查询的事项。,根本规定退票,未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转让或提示付款签章，而要求出票社行退回票款的行为。,超期付款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社行未获付款时，由出票社行办理付款的行为。,挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社行办理退款的行为。,非正常退票原因,出票社行,代理付款社行,客户,非正常退票出票社行的问题,出票社行出票金额压印位置错误，串位或误压印在“实际结算金额处,银行汇票号码录入与票面实际号码不符,出票社行将代理付款行指定为自己的行号,非正常退票代理付款社行的问题,解付时录入要素有误，特别是收、付款人名称，导致解付不成功。,因票面经办人名章不清晰、打印字迹不清晰，未按规定及时向出票社行发出查询，而拒绝解付。,相关业务人员不熟悉业务流程，造成银行汇票退票 。,非正常退票客户原因造成的退票,客户填写实际结算金额错误或涂改,客户使用圆珠笔填写实际结算金额,背书错误或出现背书不连续等错误,根本规定相关制度,1.?票据法?,2.?票据管理实施方法?,3.?支付结算方法?,4.?支付结算会计核算手续?,5.?支付结算业务代理方法 ?,6.?最高人民法院关于审理票据纠纷案件假设干问题的规定?,7.?农信银业务系统入网机构银行汇票资金清算业务管理暂行方法?,8.其他,农信银支付清算系统业务品种简介,银行汇票业务根本规定,银行汇票业务的处理流程,银行汇票防伪知识,银行汇票业务风险点提示,银行汇票业务交易种类,银行汇票签发,银行汇票解付,银行汇票挂失,银行汇票退票,银行汇票撤销,银行汇票处理流程签发,出票社行受理客户提交的银行汇票申请书，录入、复核银行汇票签发信息后，通过社行内综合业务网络系统，发送至农信银中心。,农信银清算中心对成员单位清算账户进行处理，返回成功信息。,出票社行,省中心,农信银中心,银行汇票业务处理流程解付,代理付款社行录入解付申请信息，经社行内综合业务系统发送至农信银中心。,农信银中心返回清算确认通知报文。,农信银中心向出票成员单位发送银行汇票解付往账报文。,出票成员单位返回回执报文。,代理付款社行,出票社行,省中心,农信银中心,省中心,银行汇票业务处理流程挂失、解挂、退票、撤销,出票社行录入银行汇票挂失或解挂、退票、撤销信息后，通过社行内综合业务系统发送至农信银中心。,农信银中心对成员单位发送的请求信息进行处理，返回处理结果。,出票社行,省中心,农信银中心,银行汇票业务处理流程查询查复,代理付款社行录入查询事项，经社行内综合业务网络系统发送至农信银中心。,农信银资金清算中心将查询书转发至出票社行。,出票社行收到查询后，根据银行汇票票面相关内容及时查复。,农信银中心收到出票社行的查复书后，转发至代理付款社行。代理付款社行根据查复处理银行汇票。,代理付款社行,出票社行,省中心,农信银中心,省中心,农信银支付清算系统业务品种简介,银行汇票业务根本规定,银行汇票业务的处理流程,银行汇票防伪知识,银行汇票业务风险点提示,银行汇票防伪根本知识,票据的防伪技术分类,纸张防伪技术,油墨防伪技术,印刷防伪技术,银行汇票防伪根本知识票样,渗透号码,暗记,徽标,红水线,有色纤维、无色荧光纤维,微缩文字,银行汇票防伪根本知识,规格：100175mm1mm,联次：四联式,银行汇票防伪根本知识防伪点一,纸张：汇票的第二联统一采用90g/满版无荧光黑白水印“HP字母及梅花图案的汇票专用水印纸,具有防涂改功能,银行汇票防伪根本知识防伪点二,纸中含有,无色荧光纤维：,在紫光灯下无色荧光纤维呈蓝绿色。,银行汇票防伪根本知识防伪点三,纸中含有,有色(红蓝)纤维,正面,反面,银行汇票防伪根本知识防伪点四,底纹：,采用,彩虹印刷,、,微缩文字,、,变形曲线,等多种防伪印刷技术,彩虹印刷,银行汇票防伪根本知识防伪点五,底纹：,采用,彩虹印刷,、,微缩文字,、,变形曲线,等多种防伪印刷技术,微缩文字,银行汇票防伪根本知识防伪点六,底纹：,采用,彩虹印刷,、,微缩文字,、,变形曲线,等多种防伪印刷技术,变形曲线,银行汇票防伪根本知识防伪点七,暗记：,采用无色荧光油墨印制，在紫外灯光下显,黄绿色荧光,银行汇票防伪根本知识防伪点八,徽标：,采用有色荧光油墨印制，在紫外灯光下显,桔红色荧光,银行汇票防伪根本知识防伪点九,红水线：采用水溶性荧光油墨印制。正常的水红线在紫外线灯光下有微弱的红色荧光反响，遇涂改后水线发生变化,银行汇票防伪根本知识票据的号码,出票行代码,生产厂代码,印版年号,票据种类,编号,银行汇票防伪根本知识防伪点十,号码：采用棕黑色渗透性油墨印制。号码正面显示为棕黑色，反面有红色渗透效果,银行汇票防伪根本知识防伪点十一,号码为凸版印刷，放大观察有油墨挤压效果,且字型独特,银行汇票防伪根本知识防伪点十二,汇票在正常光、紫外光、红外光以下图象,正常光,银行汇票防伪根本知识防伪点十三,汇票在正常光、紫外光、红外光以下图象,紫外光,银行汇票防伪根本知识防伪点十四,汇票在正常光、紫外光、红外光以下图象,红外光,银行汇票防伪根本知识,伪造银行承兑汇票在紫外灯下的观察效果,银行汇票防伪根本知识,伪造银行承兑汇票在红外灯下的观察效果,银行汇票防伪根本知识,正面号码油墨脱落,行徽边缘局部有油墨堆积效果,农信银支付清算系统业务品种简介,银行汇票业务根本规定,银行汇票业务的处理流程,银行汇票防伪知识,银行汇票业务风险点提示,银行汇票业务风险点提示一,银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。,持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理 。,持票人超过期限向代理付款银行提示付款不获付款的，须在票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向出票银行请求付款。,银行汇票业务风险点提示二,银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。?支付结算方法?,因更改银行汇票的实际结算金额引起纠纷而提起诉讼，当事人请求认定汇票效力的，人民法院应当认定该银行汇票无效。?司法解释?,出票日期、收款人名称也不得更改。,银行汇票业务风险点提示三,申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票银行。,申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请人为个人的，应出具该本人的身份证件。出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金字样银行汇票的退款，才能退付现金。,银行汇票业务风险点提示四,对于代理付款银行查询的该张银行汇票，应在汇票提示付款期满前方能办理退款。,申请人由于短缺解讫通知要求退款的，应当备函向出票行说明短缺原因，并交回持有的汇票，出票行于提示付款期满1个月后比照退款手续办理退款。,银行汇票业务风险点提示五,持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一联，银行不予受理。,注意核对两联是否一致，解讫通知是否伪造,银行汇票业务风险点提示六,付款人或者代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或者身份证件而错误付款，属于票据法第五十七条规定的“重大过失，给持票人造成损失的，应当依法承担民事责任。,?司法解释?,银行汇票业务风险点提示七,伪造票据的主要手段：,根据真实的票据造假，然后以假行骗，俗称“克隆票据 。,以合法手段骗取银行签发真实的票据，据真造假后，再退真用假，进行诈骗。,伪造预留银行印鉴。,银行汇票业务风险点提示八,变造票据,变造票据是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为，是假票诈骗的又一手法。主要使用现代技术涂改票据上的金额或其他内容来作案行骗。,银行汇票业务风险点提示九,对根据正常商品交易签发出的合法有效票据，办理止付手续，骗取销货方货物或银行资金。,捡到票据的不法分子利用出票行和代理付款行的相互别离，骗取银行资金。,银行汇票业务风险点提示十,范围大,金额大,隐蔽性大,危害性大,内外勾结作案多,假票诈骗在向基层的中小金融机构开展,案例一,2001年2月，A公司与B公司签订一份购销协议，约定A公司购置B公司木材，计价款40万元。,结算方式：卖方B公司收到买方A公司邮寄的银行汇票正联一张后，二天内发货，买方A公司接到货物验收合格后将银行汇票的另一联解讫通知邮寄给对方B公司)，一次性结清货款。,9/15/2024,115,案例一,A公司按约交付了40万元银行汇票正联一张，B公司于2001年3月提供给A公司一份虚假的货运单据，其上标明运到期限为10日。到期后，A公司未收到货物。,A公司于3月15日到出票行C银行查询，得悉40万元汇票项下的款项已由银行解付，被B公司提走。,A公司及时向代理付款行D银行反映了情况，C银行遂向警方报案。,9/15/2024,116,案例一,该案中所涉及的票据流转过程是：A公司与B公司于2001年2月签订合同后，向出票行C银行填写了“银行汇票申请书，出票行C银行受理后收妥款项向A公司签发了银行汇票。A公司按合同约定，将汇票第二联交给收款人B公司，自己保存汇票的解讫通知联。,9/15/2024,117,案例一,B,公司得到银行汇票第二联后，填写了汇票有关空白处，伪造了解讫通知联，通过其开户银行,E,银行提示付款，,E,银行在汇票联上加盖交换章，通过票据交换系统将汇票联和伪造的解讫通知联提交给代理付款行,D,银行。,9/15/2024,118,案例一,D银行对汇票联和伪造的解讫通知联进行审核后，在汇票联上加盖了转讫章，支付了款项,E银行B公司的委托收款行将款项转入B公司账户。B公司随后提走。,9/15/2024,119,案例一,为此，A公司将C银行(出票行)、E银行收款行、D银行代理付款行告上法庭。,9/15/2024,120,案例一,法院审理后认为，A公司将汇票第二联和第三联解讫通知联分开使用，其目的是为了防止商业风险。A公司在B公司“发货后，将汇票正联邮寄给B公司，但这时B公司仍无法提取货款，只有待验货后将汇票的第三联再邮寄给B公司，这时票据权利从形式上才全部让渡于B公司。,9/15/2024,121,案例一,而B公司签订合同的目的就是骗取对方货款。合同签订后B公司将其伪造的货运单据邮寄给A公司，骗取了银行汇票的正联，此后又伪造了汇票的第三联解讫通知，从委托付款行E银行骗取了货款。依照?中华人民共和国票据法?第十二条之规定，以欺诈手段取得票据，不享有票据权利，票据权利人仍是持有汇票第三联解讫通知的A公司。,9/15/2024,122,案例一,D银行、E银行在票据流转过程中，未能按照?支付结算方法?、?支付结算会计核算手续?规定的程序审理出伪造的票据第三联，造成错误付款，应承担相应的责任。A公司违规将汇票第二联和第三联解讫通知联分开使用亦有过错，应承担一定责任。,9/15/2024,123,案例一,鉴于D银行对票据处于最后审查地位，起主要作用，对其错误付款应承担主要责任，E银行在票据初审中有严格审查的义务，对错误付款的后果发生有一定阻止作用，其未能审查出伪造的票据第三联，中止提示付款，故应承担相应责任，原告对C银行的诉讼请求因和本案审理的票据纠纷不属于同一法律关系，应予以驳回。,9/15/2024,124,案例一,据此，法院依据?中华人民共和国票据法?第五十七条第二款、最高人民法院?关于审理票据纠纷案件假设干问题的规定?第六十九条之规定，判决D银行承担20万元赔偿责任，E银行向A公司承担10万元赔偿责任，驳回对C银行的诉讼请求。,9/15/2024,125,案例二,1996年10月，电器设备厂与港湾公司订立合同一份，由电器设备厂供给港湾公司高压开关柜等产品，合同金额为1,515,200元。电器厂的合同经办人为王俊。,9/15/2024,126,案例二,1997年5月，港湾公司向城南支行申请办理银行汇票，该汇票委托书载明付款人为港湾公司，收款人为“电器设备厂王俊，帐号“0019841099901此为王俊的个人信用卡卡号，代理付款行为某行扬中市支行，汇款用途为设备款，金额20万元。,9/15/2024,127,案例二,同年6月9日，港湾公司又向下关支行提交汇票委托书，载明的收款人、帐号、代理付款行等同上，金额10万元。上述两支行接受了港湾公司委托分别办理了金额为20万元和10万元的汇票各1份。,王俊遂持上述两份汇票至代理付款行处提示付款，并在两张汇票的反面签署姓名和身份证号码。将30万元全部转入王俊个人信用卡帐户。致使电器设备厂未能收到上述30万元。,9/15/2024,128,案例二,电器设备厂遂于,2000,年,7,月,3,日向法院提起诉讼，请求法院判令代理付款银行赔偿,30,万元。,9/15/2024,129,案例二,被告辩称：原告主张的两张汇票为有效票据，王俊持该票据前来被告处办理解讫手续，被告尽了审查义务。王俊作为收款人且汇票所载明的帐号与王俊个人信用卡卡号完全一致，被告在办理结算时，核对了王俊的身份证，被告解讫两份汇票是按程序结算的，原告认为自己未能收到两张汇票的款与被告的行为无因果关系，故不承担赔偿责任。,9/15/2024,130,案例二,法院经审理认为：港湾公司委托城南支行、下关支行办理汇票，在办理汇票委托书时填写的收款人为“电器设备厂王俊，两支行接收港湾公司委托，分别办理了收款人为“电器设备厂王俊的汇票，依据?票据法?的规定，只有对票据的金额、日期、收款人名称更改时，票据才无效，故上述两份票据不能认定为无效票据。,9/15/2024,131,案例二,既然不为无效票据，被告应依据中国人民银行的相关规定，对在银行开立存款帐户的持票人向开户银行提示付款时，要求其在汇票反面“持票人向银行提示付款处签章，签章须与预留银行签章相同。,9/15/2024,132,案例二,上述票据的持票人为“电器设备厂王俊，银行在王俊提示付款时，仅以王俊个人的身份证明和签名就予以解讫，而王俊个人签章与原告预留银行签章显然不同，同时按中国人民银行相关规定受理银行汇票时，应审查收款人是否确为本单位或本人。显然被告未按此规定办理，疏于审查。,9/15/2024,133,案例二,其次，1997年2月20日中国人民银行发布的?关于严禁将公款转为储蓄存款的通知?中规定，银行应将货款通过转帐结算，及时存入企业存款帐户，对要求以个人名义向储蓄帐户转入公款的，要拒绝办理。被告的行为亦违反上述规定。,9/15/2024,134,案例二,判决：扬中市支行赔偿原告电器设备厂人民币,30,万元。,9/15/2024,135,谢谢各位！,业务咨询 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