农村信用社特约商户业务培训（课件）

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,主讲：李仕悦,2021年3月,POS机具知识,特约商户申报和管理,1,2,3,商户常用交易流程,账务核对及常见问题处理,风险防范,4,5,销售终端机，POSPoint of Sales),是安装在,商户 内，为持卡人提供授权、消费、结算等服,务的专用电子设备,常见磁条卡POS机、IC卡POS机、收银-POS一体,一、POS机具知识,POS定义,化MIS,1、终端机,2、密码键盘,3、电源,4、打印机,POS组成,线 专线,有线POS,一、POS机具知识,GPRS CDMA,*有线和无线组合,无线POS,POS的连接, 1、将 线接入POS的 线插口。标有 线/网,络或LINE,2、将连接 的 线接入POS的 插口可选,标有 或PHONE,一、POS机具知识,3、将密码键盘连接线接入POS的密码键盘插口。标有,密码键或PINPAD,4、将POS电源线的一端接入POS的电源插口，另一端,插入插座电源。标有电源或POWER,注：对专线POS那么将网线接入POS的TCP/IP或LAN插口,POS机具知识,特约商户申报和管理,1,2,3,商户常用交易流程,账务核对及常见问题处理,风险防范,4,5,二、特约商户申报和管理,申报开通流程,二、特约商户申报和管理,商户录入界面,商户入账账号,商户真实MCC,协议扣率设置,?特约商户开展/变更审批表?,对商户日常风险管理的相关表格，如?商户日常检查表?、?商户POS,?特约商户开展/变更审批表?,二、特约商户申报和管理,县级需保存的资料,需保存的资料：,?商户信息调查表?或商户实地调查报告及实地拍摄照片；,?特约商户受理银行卡协议书?；,商户营业执照和税务登记证等的复印件；,商户负责人或法人代表身份证复印件；,有关商户经营情况的其他信息，如财务报表、年报、第三方出具的资信,调查报告等；,市级需收集上报的资料,已收回的所有交易签购单；,机具管理登记表?等,收集如下资料报省联社备案开通时上报电子版资料，纸质资料下月5,号前上报省联社备案，节假日顺延,?商户信息调查表?或商户实地调查报告及实地拍摄照片；,?特约商户受理银行卡协议书?；,商户营业执照和税务登记证等的复印件；,商户负责人或法人代表身份证复印件；,?中国银联河北分公司特约商户入网审批表?,二、特约商户申报和管理,MCC即商户类别码，用以根据商户经营范围来区分商户类别从而界定商,户扣率，商户类别共分为六类 详见MCC列表)：,MCC说明,第一类：宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类，扣率为2%,第二类：房地产、汽车销售、批发类、当铺5933；其中房地产和汽,车销售类扣率为1%最高不低于50元，批发类扣率为1%最高不低于20元,第三类：航空售票、加油、超市类、有线和其他付费电视效劳4899,电信效劳4814；扣率为0.5%,第四类： 公立医院、公立学校类；此类商户为公益类商户扣率为0,第五类,：,一般类；此类商户扣率为1%,第六类：新行业类；暂时采用单独MCC方式区别计费。,优惠类：大型企业批发在批发类根底上5折优惠，0.5%封顶10元,旅行社、大型景区售票一般类5折优惠，0.5%,烟草配送商户在大型企业批发类5折优惠，0.25%封顶5元,县乡优惠政策：,三农商户0.3%，封顶3元，,贫困县的县城乡村、普通县的乡村5折优惠,机构代码3 位地区代码4 位商户类型4 位该联社商户,小到大每联社分配400个顺序号，以石家庄为例：辛集，0001-0400。晋,汇融银行第一台POS终端：31700001,共12位，业务类型2位+年份4位+县级联社卡代码3位+顺,二、特约商户申报和管理,商户编号由各县级联社统一编排，格式如下：,顺序号4 位,我社的机构代码为：941,各县级联社商户顺序号按照?河北省农村信用社县级联社卡代码表?由,州联社，0401-0800。深泽联社，0801-1200以此类推。,例：石家庄汇辛集联社的第一家保险类商户编号为：,终端编号由县级联社统一编排，格式如下：共8位，县级联社卡代码+顺,商户编号、终端号、协议号编排方法,序号,协议编号由县级联社统一编排，格式如下：,序号3位,1-2位为大写字母，具体含义如下：,XZ代表新增商户,BG代表变更商户信息,ZS代表商户增设设备,CX代表撤销商,户,3-6位为申请的年份，例如：2021。,7-9位为特约商户对应联社的卡代码，例如：石家庄汇融为317。,10-12位为顺序号，分别区分业务类型在同一年内进行顺序编号。,二、特约商户申报流程,撤销变更流程,月一次 并如实填写?商户日常检查表?,二、特约商户申报流程,特约商户日常管理,收单联社管理员负责保管设备密钥，设置商户信息，在系统中,为商户建立资料，并正确设置了结算账号、扣率等信息,特约商户管理员对特约商户进行定期或不定期的业务培训，原,那么上一年内不得少于两次，并保存每次培训记录签到表、日,程安排、培训资料等,特约商户管理员要对商户进行不定期回访和检查检查至少每,商户出现风险情况，情节严重的，收单联社应立即书面通知商,户终止受理银行卡，收回机具设备，如发生损失的，及时向商,户追偿,对于发卡行通过银联向我社商户发出的调单交易，如商户在2,个工作日内未回复的，省联社将按调单查询涉及金额全额从商,户账户扣收,市、县两级要做好特约商户登记工作填写?河北省农村信用社,特约商户登记簿?,县级联社科技管理人员负责POS设备机具管理和程序的灌装,POS机具知识,特约商户申报和管理,1,2,3,商户常用交易流程,账务核对及常见问题处理,风险防范,4,5,三、商户常用交易流程,商户常用交易,三、商户常用交易流程,签 到,POS开机后收银员必须进行的第一项工作，只有,签到成功才能继续进行其他交易。,签 退,三、商户常用交易流程,下班或中途离开进行人工签退，以确保平安,可设置成POS结算后自动签退,三、商户常用交易流程,消费,核对卡号与屏幕上显示的卡号是否相符,要点一,三、商户常用交易流程,消费交易要点,卡面上与屏幕上显示的卡号相核对,6210 2188 8888 8888 888,按输入键确认,例:200元应输入200.00,输入金额时应注意金额的最小单位是：分,要点二,三、商户常用交易流程,要点三,三、商户常用交易流程,卡单打印出来后，金额核对正确后请客人签名,签字区,签字区,三、商户常用交易流程,消费撤销,三、商户常用交易流程,消费撤销要点,在当日当批的原交易终端上完成,在终端上输入原交易流水号等要素进行撤销,每笔消费交易只可撤销一次，不支持局部金额撤销,签购单上打印金额为负数，并有“撤销等字样,交易成功，打印凭证，与原消费单据一并妥善保存,不能正常完成的，对账确认后，应尽快提交过失处理,要点一,要点二,要点三,要点四,要点五,要点六,联机退货,三、商户常用交易流程,三、商户常用交易流程,退货交易要点,至少支持自交易日期起30日内的联机退货,无需验证持卡人密码,刷卡并输入原交易参考号、金额、原交易日期等要素,交易凭证上有“退货字样及退货金额和日期,持卡人应提供原始交易凭证及其他有效单据,交易不成功，可采用手工方式进行退货,要点一,要点二,要点三,要点四,要点五,要点六,手工退货,三、商户常用交易流程,1收银人员填写调账申请单，调账原因处注明退货，填写 卡,号、原检索参考号、原始交易金额、退货金额、原交易日期等,要素。,2将调账单交持卡人核对并签名确认，将退货单据持卡人存,根联交持卡人保存。,3将退货手工单3个工作日内提交我社。,要点,预授权,三、商户常用交易流程,三、商户常用交易流程,预授权要点,只是对持卡人授权额度进行冻结，并不进行实际扣账,必须注意保存预授权单据，预授权单据无法重新打印,预授权有效期一般为30天，超过时间资金将可能自动解冻,签购单需要持卡人签字，入住单应有持卡人签名,入住单持卡人签名应与卡背后签名条签名一致,交易凭证上标有“预授权字样,要点一,要点二,要点三,要点四,要点五,要点六,预授权撤销,三、商户常用交易流程,三、商户常用交易流程,预授权撤销要点,支持刷卡及手输卡号，签购单应妥善保管,不允许 对“预授权撤消进行取消,在预授权交易含追加后30日内撤销,不支持对局部预授权金额的单独撤销,预授权撤销完成后，原被冻结的额度自动解冻,交易凭证上标有“预授权撤销字样,无需验证持卡人密码,追加预授权的，金额、预授权号及日期应为追加后的,用于客人换用其他付款方式、取消入住或预授权操作有误,要点一,要点二,要点三,要点四,要点五,要点六,要点七,要点八,要点九,三、商户常用交易流程,预授权完成,三、商户常用交易流程,预授权完成要点,收银员根据保存的预授权单据内容进行操作,结账金额不超过预授权金额的115%，否那么会被拒绝,每笔预授权交易，只能进行一次预授权完成交易,该交易必须在有效期限内30天完成,交易凭证上标有“预授权完成字样,要点一,要点二,要点三,要点四,要点五,三、商户常用交易流程,预授权完成撤销,三、商户常用交易流程,预授权完成撤销要点,应在当日当批次原交易终端上进行,不允许 对“预授权完成撤消进行取消,交易凭证上标有“预授权完成撤销字样,联机方式处理的预授权完成交易，采用联机方式进行撤消,无需验证持卡人密码,预授权完成撤销成功，恢复原预授权金额,要点一,要点二,要点三,要点四,要点五,要点六,实际应用中常见,退货的不同处理方式,交易过程中常见问题处理,问题,预授权结果的调整,持卡人跑单的处理,联机或离线手工输入卡号,交易凭证与预授权交易凭证、,持卡人入住单和持卡人相关签,名确认的消费明细一并保存,提交手工预授权完成,填写预授权完成手工单，附,预授权单和持卡人消费凭据,复印件,预授权结果修正,收银员根据持卡人目前实际消费金额，对 第,一笔预授权交易做预授权完成交易。再 将剩,客人延迟退房或追加押金,预授权完成后发现金额有误,实际消费金额高于预授权金额,改用其他方式结账,余局部做新的预授权；, 追加预授权,对第一笔预授权交易做预授权撤销交易， 收,银员根据需要追加的累计押金金额重新做预授,权交易,先进行预授权完成撤销，在撤销成功后输入正确的,交易金额进行预授权完成处理。,先使用“预授权完成交易对预授权范围内的金额,进行结算，然后就高于预授权完成交易金额的局部,做“消费交易处理,用预授权撤销交易恢复持卡人的信用额度,几种退货方式,消费撤销,撤销全部交易，,对未退货局部金额做消费,联机或手工,退货处理,当日当批,全额退货,当日当批局部退,货,当日当批次后,退货,POS机具知识,特约商户申报和管理,1,2,3,商户常用交易流程,账务核对及常见问题处理,风险防范,4,5,正确。POS结算包,括的交易种类有：消费、消费撤, POS结算功能汇总该台POS上的银行卡清算资金，,与当日的签购单逐笔核对，确保交易金额、笔数完全,销、联机退货、预授权完成、预授权完成撤销等。操,作流程如下：,四、账务核对及常见问题处理,POS结算,在POS界面选择“结算功能：,输入柜员密码，并确认；,输入主管密码，并确认；,显示结算成功，打印结算单，清空流水。,打印出的结算单核对后如发现异常，立即通知收单机,构处理。,四、账务核对及常见问题处理,到账资金核对, 定期将资金划入商户账户中。商户可与我社商定对,账周期，定期为商户提供的对账详单与商户汇总的,签购单逐笔核对。, 对账单图,661430,12103,270018,郝建阁,特约商户交易对帐单,661430-1 A pts/0,起始日期:,截止日期:,信息行: 打印特约商户交易明细对帐单, 按任意键开始打印,四、账务核对及常见问题处理,持卡人账户变动通知与POS交易结果不符,问题一,四、账务核对及常见问题处理,常见账务问题,原因,当交易被冲正时，可能发生持卡人收到账户,情况。这时交易一般为失败交易，不会清算。,但持卡人经常不容易接受商户的说法，要求,带走商品产生纠纷。,解决,收银员可提醒客户拨打发卡机构的客服,查询该笔交易的处理情况。,持卡人直接向商户投诉,问题二,四、账务核对及常见问题处理,原 因,收银员多扣客户款或客户对商品存在异议,商户应查找交易签购单和相关票据，与持卡,人核实，如发现多扣款，那么应为客户全额退货,或局部退货，手工退货填写手工退货单提交收,单机构。,解 决,故障现象,故障原因,建议处理方法,刷卡后无反应,1. 刷卡方式不对,2. 银行卡磁条损坏,3. POS机读磁设备故障,对好卡磁道位置重新刷卡,2. 如刷其他卡正常，可能该卡,磁条损坏，提醒客人到发卡,行处理,POS 机 屏 幕 无,显示,1. 电源未插好，或故障,2. 机具故障,1. 检查电源连接线是否连接正,确,2. 非电源故障联系收单机构,交易成功但不,打单,1. 打印机可能未接好,2. 打印机未装纸或卡纸,3. 打印机故障,使用 自 检 功能 打印测,试页进行判断打印机是否正,常,2. 检查打印机电源与连接是否,正常,3. 把签购单装好后，用“重新,打印功能打印出签购单,4. 联系我社,常见POS机具,故障,四、账务核对及常见问题处理,故障现象,故障原因,建议处理方法,POS显示屏提示：,1.“无拨号音”,2.“请接电话线”,3.,请稍后”,1.电话线无信号或欠费,2.分机外线未开或加锁,3.并接电话有防盗打功能,4.该电话线上的其他设备,对POS产生干扰,5.POS故障,1.检查电话线是否正确插,入POS机的“LINE”口,2.电话线路故障请找线路,维修人员处理,3.解锁或关掉分机防盗开,关,4.断开其他并接设备,交易时密码键盘发出“嘀,嘀嘀”的响声，交易无法,完成,密码键盘故障,1. 若故障依旧则请联系,我社,四、账务核对及常见问题处理,POS机具知识,特约商户申报和管理,1,2,3,商户常用交易流程,账务核对及常见问题处理,风险防范,4,5,五、日常交易流程,收银员日常操作流程,请将签到交易设置成手,工签到，以,便操作员交,易时对其身份进行验证。,请将主管密码和操作员密码分人分级管理，不,得将两,种密码交由,一人管理。,平安受理流程,五、风险防范,要点一,五、风险防范,平安受理银行卡的本卷须知,正确识别持卡人和卡片,1. 观察识别持卡人是否有可疑欺诈迹象：,购物随便，不关注价钱,观察,大额消费，集中高档商品,持卡人,神色慌张，急于成交,有多张银,行卡，要求,分单,卡品牌标识,特征,卡片,五、风险防范,2.检查卡片平安特征,检查,卡片完好性,凸印卡号前四位与平面印刷是否一致,卡面凸印的MS或MR与持卡人性别是否一致,反面签名栏是否有涂改痕迹,签名栏是否有签名，签名与卡正面的拼音或,英文是否一致,可通过收单,机构联系,发卡银行,方法,五、风险防范,3.发现问题处理方法,如果发现持卡人或卡片可疑，,一般处理,进行核实。,如确认可疑迹象很大，可以“系统故障等借,口拒绝受理；同时在不危及自身平安情况下，,可联系保安或报警,如果发现卡片反面没有签名，应在受理前检查,持卡人有效证件是否与卡片上标明的持卡人相,同，并要求持卡人在卡反面签名。,按正确步骤刷卡,要点二,五、风险防范,检查卡片是否带有芯片,无芯片卡按照操作流程进行刷卡，并根据POS,提示操作,有芯片IC卡现我社暂不支持受理IC卡,如果在线交易被拒，持卡人要求压单，或立即换,卡时，应谨慎处理。,核对身份信息,要点三,五、风险防范,核对POS上显示的卡号以及签购单上打印的卡号,是否与卡面卡号一致，如不一致，应停止受理。,核对持卡人在签购单上的签名与卡反面签名是否,一致，如不一致，应停止受理。,妥善保管好签购单及相应的票据，应至少保管2,年以上。,如果POS反响“没收卡，可在不危及自身平安,情况下没收卡片。,商户套现风险,五、风险防范,定义：,指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台),提取现金，而是通过与商户协商以虚构交易，,刷卡取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得,金额退还给持卡人，以到达消费信用额度到现,钞的转换。,广义上的套现又包括通过各类手段，通过信,用卡获取现金。,商户：公开招揽，,办卡、套现、过帐，,商户自刷,五、风险防范,套现的本质及特征,信用卡额度,商 户,套 现,低扣率,封顶扣率,隐蔽：喜欢移机,低本钱：小商户,现金,持 卡 人,炒股、炒房,资金周转,还债、还款,全部信用卡交易,大额交易,整数交易,将其它未签,约,商户的交易在本商户的POS机上刷卡，,定义：,洗单是指,与收单机构签署了,有效商户协议的商户，,假冒本店交易与收单机构清算。,商户洗单风险,五、风险防范,委托洗单的多为出,于某些原因,不能或不愿意签署,受理协议的商户，如高风险的 营销商、邮购商,户等，也有可能,是专门受理,伪卡、进行伪冒交易的,非法商户等。,定义：,不法商户或商户的不法员工在合法交易过程中,将持卡人卡片磁道信息复,制,下来。,信息泄漏风险,五、风险防范,POSP,MIS,系统,收单主机,泄漏,泄漏,五、风险防范,钩线,POS,泄漏,侧录,某持卡人到某汽车销售公司购置一辆价值20万元的吉利沃尔沃，该持卡人先,到该公司预交定金2000元，一个月后提车交车款198000元。,在综合业务系统中设置如下：Mcc按设置扣率1%，封顶100元图片,标准扣率为1%，封顶50元,请问按照上述情况再交定金和车款时分别应该给商户入账多少元？发卡、银,联、收单手续费收入各是多少元？,举例,手续费计算举例,根本公式,按照126号文件规定手续费按照发卡：收单：银联按照7：2：1的,商户入账金额=交易金额交易金额*设置扣率,发卡行手续费=交易金额*标准扣率*0.7,银联手续费=交易金额*标准扣率*0.1,我社作为收单行手续费收入=交易金额*设置扣率发卡行手续费+收单行手续费,2000定金计算方法如下：,商户入账金额=20002000*0.01=1880元,发卡行手,续费,=2000*0.01*0.7=14元,银联手续费=2000*0.01*0.1=2元,收单手续费商户所在社手续费收入=2000*00.114+2=4元,19800元车款计算方法如下：,解答,手续费计算举例,商户入账金额=1980019800*0.01封顶100=19700,发卡行手续费=19800*0.01封顶50*0.7=35元,银联手续费=19800*0.01封顶50*0.1=5元,收单手续费商户所在社手续费收入=19800*0.01封顶10035+5,=60元,谢谢大家,