现金资产管理的内容与管理方法课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,第四章 现金资产管理,第四章 现金资产管理,1,学习目标,了解商业银行现金资产的构成,理解商业银行流动性的供给与需求,掌握商业银行的资金头寸及其测算,明确现金资产管理的目的、原则和方法,了解影响商业银行各类现金资产持有量的因素,能够计算商业银行各类现金资产的最佳持有量,学习目标,2,商业银行在日常经营活动中，为了保持清偿力，必须持有一定比例的现金等高流动性资产保证经营的安全性。,现金资产是银行资产中最富有流动性的部分。它作为银行流动性需要的第一道防线，是非盈利性的资产，只要不造成交易障碍，银行总是尽可能少地保留现金。因为过量的现金准备具有较高的机会成本，并且随着投资利率水平的上升，机会成本也随之增加。,然而，拥有现金资产太少对清偿能力会产生潜在的不利影响，并增加借款成本。故银行现金资产应保持一个合理适度的水平。因此，现金资产管理就是着力于流动性需求的预测与满足，解决盈利性与安全性之间的矛盾。,商业银行在日常经营活动中，为了保持清偿力，必须持,3,一、商业银行的现金资产构成,现金资产是银行持有的库存现金以及与现金,等同的可随时用于支付的银行资产。商业银行的,现金资产一般包括以下几类：,1、库存现金,库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的日常零星开支。从经营的角度讲，库存现金不宜太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。,一、商业银行的现金资产构成 现金资产是银行持有的库存现,4,2、在中央银行存款,它是指商业银行存放在中央银行的资金，即准备金存款。由两部分构成，一是法定准备金存款，二是超额准备金存款。,存款准备金是中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用。缴存法定比率的准备金具有强制性。,所谓超额准备金有两种含义：广义的超额准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额，即商业银行可用资金；狭义的超额准备金是指在准备金存款账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。,2、在中央银行存款,5,3、存放同业存款,存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其它银行保持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款的性质，可以随时支用，因此可以视同银行的现金资产。,4、托收中现金,托收中的现金是指在银行间确认转账过程中的支票金额。当个人、企业或政府部门将其收到的支票存入银行时，不能立即调动该款项，而必须在银行经过一定时间确认之后方可提现使用。,3、存放同业存款,6,现金资产的作用：,满足法定存款准备金的要求,保持清偿力,保持流动性,同业清算及同业支付,现金资产的作用：,7,二、商业银行的流动性需求和供给,1、流动性的含义,流动性是指商业银行应付客户提存和满足客户贷款需求的能力。它包括资产的流动性和负债的流动性。,（1）资产的流动性,它是指银行资产在不受损失的前提下迅速变现的能力。,（2）负债的流动性,它是指银行以合理成本及时举借债务的能力。,二、商业银行的流动性需求和供给1、流动性的含义,8,2、银行的流动性需求,（1）种类,短期流动性需求。是一种短期现金需求，季节性因素是影响存款的变化和贷款需求波动的主要因素。,长期流动性需求。是一种长期现金需求，这种需求主要由银行所服务的社区或者产业的经济发展所决定。,周期流动性需求。是一种长期现金需求，这种需求主要是由于经济周期性波动所引发的。,临时流动性需求。是一种临时的现金需求，这种需求是由难以预测的不寻常事件所引发的。,2、银行的流动性需求,9,（2）银行流动性需求的基本构成,客户提存,归还到期中央银行贷款,支付金融债券,经营费用支出,贷款需求,税款支出,支付股利,（2）银行流动性需求的基本构成,10,3、流动性供给,银行的流动性供给包括：一是在资产负债表中存储流动性，二是从金融市场上“购买”流动性。,银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。,在现金资产中，我国商业银行习惯地将可供商业银行直接、自主运用的资金称之为资金头寸。商业银行的头寸概念有可用头寸、基础头寸和可贷头寸之分。,3、流动性供给,11,3、银行流动性供给的主要来源,（1）客户存款,（2）客户归还到期贷款,（3）向中央银行借款,（4）发行金融债券,（5）同业借款,（6）出售证券资产,（7）经营收入,（8）发行新股,3、银行流动性供给的主要来源,12,4、流动性需求的预测方法,（1）因素法,主要是通过对影响存贷变化的各种因素变动趋势的数量分析，再依据以往的经验及自身对流动性的主观偏好，估计未来一段时期内存贷及应缴准备金变化情况，来判断预测期内的流动性需要。,1） 影响预测期贷款变化的主要因素：,A、国民生产总值的预期增长率,B、企业的预期利润率,C、货币供应预期增长率,D、预期优惠贷款利率,E、商业票据利率,F、预期通货膨胀率等,4、流动性需求的预测方法,13,2）影响预测期存款变化的主要因素；,A、个人收入预期增长率,B、社会商品零售额的预期增长率,C、货币供应量预期增长率,D、货币市场存款预期增长率,E、预期通货膨胀率,通过对各种因素变动的数量分析，利用各种资料和数据，银行管理者可以依据以往的经验及自身对流动性的偏好，估计未来一段时期内存款、贷款及应缴准备金的变化情况。,资金头寸需要量=预计贷款增加量+应缴准备,金增加量-预计存款增量,2）影响预测期存款变化的主要因素；,14,（2）资金结构法,资金结构法是通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。,银行总流动性需求包括：,1） 负债流动性需求,商业银行负债分为三类：,游动性负债,脆弱性负债,稳定性负债,根据各类负债总额计为其保持流动性资金准备率就可以计算出流动性需求的总量。,（2）资金结构法,15,假设某银行为游动性负债保持95%的流动准 备，为脆弱性负债保持30%的流动性准备，为稳定负债保持15%的流动性准备。这样该行为存款及非存款性负债保持的流动性需求量为,负债流动性需要量=0.95（游动性负债-法定存款准备金）+0.3（脆弱性负债-法定存款准备金）+0.15（稳定性负债-法定存款准备金）,2）贷款流动性需求：为满足客户合理的新增贷款需求,假设某银行为游动性负债保持95%的流动准 备,16,3）银行总流动性需求 = 负债流动性需求,+ 贷款流动性需求,假定对新增贷款的流动性准备为100%，其他假设不变则：,银行总流动性需要量,=0.95（游动性负债-法定存款准备金）+0.3（脆弱性负债-法定存款准备金）+0.15（稳定性负债-法定存款准备金）+1.0 新增贷款额,3）银行总流动性需求 = 负债流动性需求,17,（3）流动性指标法,流动性指标体系能够反映一家银行整体的流动性状况，银行可以通过对比分析自身的流动性指标与同行业的平均水平来估算其流动性需求。,指标体系包括：现金指标、流动证券比率、无风险资产比率、同业拆借净值率、流动资产比率、能力比率、游动性货币率、短期投资比率、短期投资与敏感负债比率、核心存款比率、存款结构比率和交易性存款比率等。,（3）流动性指标法,18,三、商业银行资金头寸,1、资金头寸及其构成,商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金，简称头寸。它包括时点头寸和时期头寸两种。,时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金。,时期头寸则是指银行在某一时期内的可用资金。,三、商业银行资金头寸 1、资金头寸及其构成,19,商业银行的头寸根据层次来划分，可分为基础头寸、可用头寸和可贷头寸。,（1）基础头寸及其构成,所谓基础头寸，是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。,库存现金和超额准备金是可以相互转化的，,但在经营管理中这二者的运动状态又有所不同：库存现金是为客户提现保持的备付金，它将在银行与客户之间流通；而在中央银行的超额准备金是为有往来的金融机构保持的清算资金，它将在金融机构之间流通。此外，这二者运用的成本、安全性也不一样。,商业银行的头寸根据层次来划分，可分为基础头寸、可用头,20,（2）可用头寸及其构成,所谓可用头寸，是指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。,法定存款准备金的减少和其它现金资产的增加，表明可用头寸的增加；相反，法定存款准备金增加和其它现金资产的减少则意味着可用头寸的减少。,银行的可用头寸实际上包括两个方面的内容：一是可用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要的头寸，一般称之为支付准备金（备付金）；二是可贷头寸。,（3）可贷头寸及其构成,可贷头寸是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础,。,（2）可用头寸及其构成,21,2、资金头寸的预测,商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度流动性，也就是说，银行一方面要保证其现金资产能够满足正常的和非正常的现金支出需要，另一方面，又要追求利润的最大化。为此，需要银行管理者准确地计算和预测资金头寸，为流动性管理提供依据。,对银行资金头寸的预测，事实上就是对银行流动性需求的预测。,2、资金头寸的预测,22,（1）在影响商业银行流动性变化的众多业务中，,存贷款业务的变化是影响银行流动性的主要因素。银行资金头寸或流动性准备的变化，归根结底取决于银行存贷款资金运动的变化。任何存款的支出和贷款的增加，都减少头寸；反之，存款的增加和贷款的减少则会增加银行的资金头寸。,（2）商业银行的资金头寸变化主要取决于存贷款的变化，因此，银行对头寸的预测，主要是预测存贷款的变化趋势。,（1）在影响商业银行流动性变化的众多业务中，,23,在存贷款的变化趋势预测中，由于存款是银行的被动负债，存款变化的主动权更多地掌握在客户的手中，银行无法直接控制存款的变化数量和趋势。但在正常情况下，存款的变化也不是没有规律可循的。,通常我们可以把存款按其变化规律分为三类： 第一类是一定会提取的存款，如到期不能自动转期的定期存款和金融债券，这类存款因为有契约，所以无需预测。第二类是可能会提取的存款，如定活两便存款、零存整取促款，以及到期可以自动转存的存款，这类存款可能提取，但又不能确定。第三类是随时可能提取的存款，如活期存款。存款预测的对象主要是第二类和第三类，把它们统称为易变性存款。,在存贷款的变化趋势预测中，由于存款是银行的被动负债,24,把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心存款线以上的曲线为易变性存款线。核心存款稳定性较强，正常情况下没有流动性需求。银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映。虽然，这一曲线只是大致反映存款的变化，但可以为存款周转金的需要量决策提供一个重要的依据。,25,商业银行的贷款需求变化不同于存款的波动。 从理论上讲，银行贷款的主动权掌握在银行自己手中，银行只能在有头寸的情况下才能发放新贷款。但是在实践中，情况往往不是这样。 这是因为，,首先，贷款能发否到期归还往往不取决于银行，而是更多地取决于客户有无偿还能力和还款意愿，即使有合同约束，贷款也不一定能够到期归还；,其次，对于新的贷款需求，虽然银行有权拒绝，但是在激烈的竞争下，银行一般不会轻易地去拒绝一个有合理贷款要求的客户。,因此，从某种程度上说，银行贷款对于银行来讲也是被动的。这因为如此，银行也不许对贷款的变化做出预测，以做到有备无患。,商业银行的贷款需求变化不同于存款的波动,26,贷款变化趋线由贷款需求的最高点连接而成，它表示商业银行贷款需要量的变化趋势。而波动线则在趋势线以下，表示不同点上贷款需要量变化的幅度和期限。在一定时期内低于上限的贷款数，是商业银行为满足季节性和周期性变化需要而应持有的可贷头寸。,27,在一定时期，某一商业银行所需要的资,金头寸量，是贷款增量和存款增量之差，可,用公式表示为：,资金头寸需要量=预计的贷款增量+应缴存款准,备金增量预计的存款增量,如果计算的结果为正数，表明银行的贷款规模呈上升趋势，银行需要补充资金头寸；若存款供给量不能相应增加，就需要其他渠道借款筹资。如计算的结果为负数，则情况恰好相反，表明银行还有剩余的资金头寸，可通过其他渠道把多余的头寸转化为盈利性资产。,在一定时期，某一商业银行所需要的资,28,3、资金头寸的调度,（1）头寸调度的意义,商业银行的头寸调度，是指在正确预测资金头寸变化趋势的基础上，及时灵活地调节头寸余缺，实现资金的顺利周转。,一方面，在资金短缺时，能以最低的成本和最快的速度调入所需的资金头寸；另一方面，在资金头寸多余时，能及时调出头寸，并保证调出资金的收入能高于筹资成本，从而获取较高的收益。,3、资金头寸的调度,29,商业银行资金营运的核心是头寸调度，这是,因为：,1)头寸调度是银行扩大业务，增强实力的基本手段,2)头寸调度是维护和提高银行信誉的保证,3)头寸调度是避免和减少银行经营风险的重要手段,4)头寸调度是商业银行提高经营效益的重要途径,商业银行资金营运的核心是头寸调度，这是,30,（2）头寸调度的渠道,头寸调度包括调进和调出两方面，无论是哪一方面，都需要有相应的渠道。商业银行头寸调度的主要渠道有以下几方面：,1)同业拆借,2)短期证券回购及商业票据交易,3)总行与分支行之间的资金调度,4)通过中央银行融通资金,5)出售中长期证券,6)出售贷款和固定资产,（2）头寸调度的渠道,31,四、现金资产的管理,1、现金资产管理原则,现金资产是商业银行流动性最强的资产，持有一定数量的现金资产，主要目的在于满足银行经营过程中的流动性需要。但由于现金资产基本上是一种无盈利或微利资产，过多的持有这种资产，将会丧失很多盈利机会，即持有现金资产的机会成本。,银行现金资产管理的任务，就是要在保证经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降到最低程度，作为银行经营安全性和盈利性的杠杆，服务于银行整体经营状况最优化目标。为此，银行在现金资产的管理中，应当坚持总量适度原则,、,适时调节原则和安全保障原则。,四、现金资产的管理 1、现金资产管理原则,32,（1）总量适度原则,现金资产管理的总量适度原则是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。,适度的规模是指在保证银行经营过程的流动性需要前提下，银行为保持现金资产所付出的机会成本最低时的现金资产数量。它由银行现金资产的功能和特点决定的。,总量适度原则是商业银行现金资产管理的最重要的原则。,（1）总量适度原则,33,（2）适时调节原则,现金资产的适时调节原则是指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金短缺头寸，确保现金资产的规模适度。,（3）安全保障原则,商业银行现金资产主要由在中央银行和同业存款及库存现金构成。其中，库存现金是业务经营过程中必要的支付周转金，它分布于银行的各个营业网点。银行在现金资产特别是库存现金的管理中，必然健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损。,（2）适时调节原则,34,2、库存现金的日常管理,银行库存现金集中反映了银行经营的资产流动性和盈利性状况。库存现金越多，流动性越强，盈利性越差。为了保证在必要的流动性前提下，实现更多的盈利，就需要把库存现金压缩到最低程度。,为此，银行必须在分析影响库存现金数量变动的各种因素的情况下，准确测算库存现金需要量，及时调节库存现金的存量，同时，加强各项管理措施，确保库存现金的安全。,2、库存现金的日常管理,35,（1）影响银行库存现金的因素,1)现金收支规律,2)营业网点的多少,3)后勤保障的条件,4)与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定,5)商业银行内部管理,（1）影响银行库存现金的因素,36,（2）银行库存现金规模的确定,1)库存现金需要量的匡算,银行库存现金是其为了完成每天现金收支活动而需要持有的即期周转金。匡算库存现金需要量主要应考虑如下两个因素：,库存现金周转时间,银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有：,银行营业网点的分布状况和距离；,交通运输工具的先进程度和经办人员的配置；,进出库制度与营业时间的相互衔接情况等,。,（2）银行库存现金规模的确定,37,库存现金支出水平的确定,测算现金支出水平，一方面要考虑历史上,同时期的现金支出水平，另一方面，要考虑一些季节性和临时性因素的影响。在实际工作中，一般用以下公式来计算现金支出水平：,即期现金支出水平=(前期平均现金支出水平保险系数)历史同时期平均发展速度,求出即期现金支出水平以后，将其与库存现金周转时间相乘，再加减一些其它因素，即为库存现金需要量。,库存现金支出水平的确定,38,（3）现金调拨临界点的确定,由于银行从提出现金调拨申请到实际收到现金需要有一个或长或短的过程，特别是那些离中心库较远的营业网点，必须有一个时间的提前量。同时，以后为了应付一些临时性的大额现金支出，也需要有一个保险库存量。那么，银行应当在什么时候在多大的库存量时调拨现金。这就是一个现金调拨的临界点问题。,我们可以用以下公式来计算这个临界点：,现金调拨临界点=平均每天正常支出量提前时间,+保险库存量,保险库存量=（预计每天最大支出-平均每天,正常支出）提前时间,（3）现金调拨临界点的确定,39,如某分理处，提前时间为两天，平均每天正常支出为5万元，预计每天最大支出量为7万元，则：,保险库存量=（75）2=4万元,现金调拨临界点=52+4=14万元,因此，当该分理处的库存现金降到14万元时，就应当申请调拨现金。,现金资产管理的内容与管理方法课件,40,3、存款准备金的管理,存款准备金的管理，包括满足中央银行法定存款准备金要求和超额准备金的适度规模控制两个方面：,（1）满足法定存款准备金要求,法定存款准备金管理，主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上缴准备金。,在西方国家的商业银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种，一种是滞后准备金计算法，主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算。另一种是同步准备金计算法，它主,要适用于对交易性账户存款的准备金计算。,3、存款准备金的管理,41,1)滞后准备金计算法,滞后准备金计算法是根据前期存款负债的余,额确定本期准备金的需要量的方法。按照这种方法，银行应根据两周前的7天作为基期，以基期的实际存款余额为基础，计算准备金持有周应持有的准备的-平均数。,滞后准备金计算法：,26-212 213-219 220-226,第一周 第二周 第三周,计算基期周 准备金保持周,如某银行在2月6日（星期四）至12日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，该行在2月20日到26日这一周中应保持的准备金平均余额为4000万元。,1)滞后准备金计算法,42,2)同步准备金计算法,同步准备金计算法是指以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法。,通常的做法是：确定两周为一个计算期，如从2 月4日(星期二)到2月17 日(星期一)为一个计算期，计算在这14天中银行交易性帐户存款的日平均余额。准备金的保持期从2月6日(星期四)开始，到2月19日(星期三)结束。在这14天中的准备金平均余额以2月4日到17日的存款平均余额为基础计算。,2)同步准备金计算法,43,按照滞后准备金计算法计算出来的准备金,需要量与按照同步准备金计算法计算出来的准备金需要量的合计，就是银行在一定时期需要交纳的全部存款准备金。,这个需要量与已交纳的存款准备金余额进行比较，如果余额不足，银行应当及时予以补足；如果已有的准备金余额已超过了应缴准备金数，则应及时从中央银行调减准备金,增加银行的可用头寸,。,按照滞后准备金计算法计算出来的准备金,44,（2）超额准备金的管理,超额准备金是商业银行最重要的可用头寸,是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业务周转金的准备资产。,影响超额准备金需要量的因素：,存款波动,银行在分析存款波动对超额准备金需要量的影响时，重点应分析导致存款下降的情况，因为，只有在存款下降的情况下，才会导致超额准备金需要量的增加。,（2）超额准备金的管理,45,贷款的发放与收回,其它因素,除了存贷款因素外，其它一些因素也影响到商业银行超额准备金的需要量。这些因素主要的有：,一是向中央银行借款,二是同业往来,三是法定存款准备金,四是信贷资金调拨,贷款的发放与收回,46,4、同业存款的管理,（1）同业存款的目的,银行之间开展代理业务，需要花费一定的成本，商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。,（2）同业存款需要量的测算,商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于以下几个因素：,1)使用代理行的服务数量和项目。,2)代理行的收费标准。,3)可投资余额的收益率,4、同业存款的管理,47,1,、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。,2,、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。,3,、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。,4,、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。,5,、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。,6,、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。,7,、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！,8,、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！,9,、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。,10,、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。,11,、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。,12,、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。,13,、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。,14,、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。,15,、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。,16,、在路上，我们生命得到了肯定，一路上，我们有失败也有成功，有泪水也有感动，有曲折也有坦途，有机遇也有梦想。一路走来，我们熟悉了陌生的世界，我们熟悉了陌生的面孔，遇人无数，匆匆又匆匆，有些成了我们忘不掉的背影，有些成了我们一生的风景。我笑，便面如春花，定是能感动人的，任他是谁。,17,、努力是一种生活态度，与年龄无关。所以，无论什么时候，千万不可放纵自己，给自己找懒散和拖延的借口，对自己严格一点儿，时间长了，努力便成为一种心理习惯，一种生活方式！,18,、自己想要的东西，要么奋力直追，要么干脆放弃。别总是逢人就喋喋不休的表决心或者哀怨不断，做别人茶余饭后的笑点。,19,、即使不能像依米花那样画上完美的感叹号，但我们可以歌咏最感人的诗篇；即使不能阻挡暴风雨的肆虐，但我们可以左右自己的心情；即使无法预料失败的打击，但我们可以把它当作成功的一个个驿站。,20,、能力配不上野心，是所有烦扰的根源。这个世界是公平的，你要想得到，就得学会付出和坚持。每个人都是通过自己的努力，去决定生活的样子。,1,、许多人企求着生活的完美结局，殊不知美根本不在结局，而在于追求的过程。,2,、慢慢的才知道：坚持未必就是胜利，放弃未必就是认输，。给自己一个迂回的空间，学会思索，学会等待，学会调整。人生没有假设，当下即是全部。背不动的，放下了；伤不起的，看淡了；想不通的，不想了；恨不过的，抚平了。,3,、在比夜更深的地方，一定有比夜更黑的眼睛。,4,、一切伟大的行动和思想，都有一个微不足道的开始。,5,、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。,6,、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。,7,、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。,8,、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。,9,、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。,10,、没人能让我输，除非我不想赢！,11,、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。,12,、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。,13,、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。,14,、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。,15,、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。,16,、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。,17,、不要让未来的你，讨厌现在的自己，困惑谁都有，但成功只配得上勇敢的行动派。,18,、人生最大的喜悦是每个人都说你做不到，你却完成它了！,19,、如果你真的愿意为自己的梦想去努力，最差的结果，不过是大器晚成。,20,、不忘初心，方得始终。,21,、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。,22,、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要轻言放弃。,23,、恨别人，痛苦的却是自己。,24,、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。,25,、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！,26,、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。,27,、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹,28,、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。,29,、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。,30,、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。,31,、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。,32,、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。,33,、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。,1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人,48,