保险销售人员培训课件

保险销售人员培训保险销售人员培训1基本概念法律法规、职业道德保险基础知识基本概念内容2 合同中的主体合同中的主体保险人：保险人：投保人：投保人：被保险人：被保险人：受益人：受益人：保险公司，承担保险公司，承担赔偿、给付赔偿、给付买保险的人，支付保费、买保险的人，支付保费、解除解除合同合同被保护的人，享受满期生存金被保护的人，享受满期生存金保单受益者，投保人和被保险人保单受益者，投保人和被保险人指定指定 合同中的主体保险人：保险公司，承担赔偿、给3被保对象：被保对象：人和物人和物保险利益保险利益投保人与被保对象，投保人与被保对象，具有法律上承认的利具有法律上承认的利益（益（合法关系合法关系）保险标的保险标的被保对象：人和物保险利益投保人与被保对象，具有法律上承认的利4保险利益财产保险：财产保险：当当损失、保险事故发生损失、保险事故发生时时，被保险人必须具有保险利益。被保险人必须具有保险利益。人人与物与物之间之间人身人身保险：保险：签订（订立）保险合同签订（订立）保险合同时需要保险利益。时需要保险利益。人与人人与人之间之间保险利益财产保险：当损失、保险事故发生时，被保险人必须具有保5保费：客户缴纳的钱保费：客户缴纳的钱保险金额：公司赔偿、给付的钱保险金额：公司赔偿、给付的钱现金价值（退保金）：保单价值现金价值（退保金）：保单价值保费：客户缴纳的钱6n国务院保险监督管理机构国务院保险监督管理机构:n行业协会：行业协会：非官方性组织行政行政机构机构（警告和（警告和罚款罚款）罚款：罚款：1 1万以下，万以下，3 3万万国务院保险监督管理机构:行业协会：非官方性组织行政机构罚款：7p中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法p中华人民共和国民法通则中华人民共和国民法通则p中华人民共和国反不正当竞争法中华人民共和国反不正当竞争法p中华人民共和国消费者权益保护法中华人民共和国消费者权益保护法p保险销售从业人员监管办法保险销售从业人员监管办法法律法规中华人民共和国保险法8自然人：自然人：公民公民组织组织法人：法人：完全民事行完全民事行为能力人能力人:所做的行所做的行为要要完全完全负责限制民事行限制民事行为能力人：所做的行能力人：所做的行为负部分部分责任任无民事行无民事行为能力人：所做得行能力人：所做得行为不不负任何任何责任任1)181)18岁以上岁以上的公民的公民2 2）1616周岁以上未满周岁以上未满1818岁，但岁，但有自己的劳动收入有自己的劳动收入1010周岁以上周岁以上的未成年人的未成年人不满不满1010周岁周岁的未成年人的未成年人自然人：公民组织法人：完全民事行为能力人:所做的行为要完全负9法律责任刑事责任：构成犯罪民事责任违约责任（违反合同侵权责任（肖像权）行政责任：行政机构（政府）法律责任法律责任法律责任刑事责任：构成犯罪民事责任违约责任（违反合同侵权责任10诉讼时效诉讼时效：2 2年年第136条 下列的诉讼时效期间为1 1年年：（一）身体受到伤害要求赔偿的；（二）出售质量不合格的商品未声明的；（三）（三）延付或者拒付租金的；（四）寄存财物被丢失或者损毁的。诉讼时效诉讼时效：2年11失踪和死亡的时间界定失踪失踪宣告:两年两年死亡死亡宣告:四年四年如果被保险人出现被保险人出现，则撤销失踪或死亡宣撤销失踪或死亡宣告告，赔偿过保险金的应当全额返还保险金额。失踪和死亡的时间界定失踪宣告:两年12代理人划分代代理理人人委托委托代理人：被代理人的代理人：被代理人的委托行使委托行使法定法定代理人：代理人：法律的规定法律的规定行使代理权行使代理权 指定指定代理人：人民法院代理人：人民法院、指定单位、指定单位的的指定指定 行使代理权行使代理权代理人划分代理人委托代理人：被代理人的委托行使法定代理人：法13p中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法p中华人民共和国民法通则中华人民共和国民法通则p中华人民共和国反不正当竞争法（中华人民共和国反不正当竞争法（经经营者双方间行为营者双方间行为）p中华人民共和国消费者权益保护法中华人民共和国消费者权益保护法p保险销售从业人员监管办法保险销售从业人员监管办法法律法规中华人民共和国保险法14假冒伪劣假冒伪劣、假冒假冒他人商标、他人商标、冒用冒用认证标志，认证标志，商标法商标法质量法质量法不正当手段从事市场交易，不正当手段从事市场交易，损害竞争对手损害竞争对手 明示明示方式方式给对方给对方折扣折扣经营者经营者如实入账如实入账中华人民共和国反不正当竞争法假冒伪劣、假冒他人商标、冒用认证15p中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法p中华人民共和国民法通则中华人民共和国民法通则p中华人民共和国反不正当竞争法中华人民共和国反不正当竞争法p中华人民共和国消费者权益保护法中华人民共和国消费者权益保护法p保险销售从业人员监管办法保险销售从业人员监管办法法律法规中华人民共和国保险法16消费者协会：非官方性非官方性组织，职能职能：（：（1）不得从事不得从事商品商品经营和营利性经营和营利性服务服务（2）提供）提供信息和咨询服务，信息和咨询服务，参与有关行参与有关行政部门对商品、服务的政部门对商品、服务的监督、检查监督、检查（3）调节调节消费者与经营者的消费者与经营者的冲突冲突争议处理争议处理：协商协商调解调解仲裁仲裁诉讼诉讼消费者协会：非官方性组织，17p中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法p中华人民共和国民法通则中华人民共和国民法通则p中华人民共和国反不正当竞争法中华人民共和国反不正当竞争法p中华人民共和国消费者权益保护法中华人民共和国消费者权益保护法p保险销售从业人员监管办法（保险销售从业人员监管办法（2013年年7月月1日）日）法律法规中华人民共和国保险法18保险销售从业人员分类保保险险销销售售从从业业人人员员保险公司从事保险销售的人员保险公司从事保险销售的人员保险保险专业代理机构专业代理机构或保险或保险兼业兼业代理机构中从事保险销售的人代理机构中从事保险销售的人员员保险销售从业人员分类保险销售从业人员保险公司从事保险销售的19资格证、执业证保险销售从业人员资格证保险销售从业人员资格证发放单位发放单位保监局保监局（保监会）（保监会）保险销售从业人员保险销售从业人员执业执业证证保险公司、保险保险公司、保险代理机构代理机构发放单位发放单位资格证、执业证保险销售从业人员资格证发放单位保监局（保监会）20资格证与执业证资格证申申请发放放：20个工作日个工作日执业证变更：3个工作日，收回：5个工作日资格证与执业证资格证申请发放：20个工作日21保险销售从业人员资格报名不受理的情况保险销售从业人员资格报名不受理的情况：1 1年：隐瞒、虚假资料年：隐瞒、虚假资料3 3年：违反考试纪律、欺骗、贿赂年：违反考试纪律、欺骗、贿赂5 5年：犯罪年：犯罪保险销售人员监管办法保险销售从业人员资格报名不受理的情况：22p第一章第一章 保险代理人保险代理人p第二章第二章 保险销售从业人员的职业道德保险销售从业人员的职业道德 p第三章第三章 风险与风险管理风险与风险管理p第四章第四章 保险概述保险概述p第五章第五章 保险合同保险合同p第六章第六章 保险的基本原则保险的基本原则p第七章第七章 保险公司业务经营环节保险公司业务经营环节p第八章第八章 财产保险财产保险p第九章第九章 人身保险人身保险保险基础知识第一章 保险代理人23守法遵规：守法遵规：基础基础、遵守遵守诚实信用：诚实信用：核心核心、如实告知、不诱骗如实告知、不诱骗专业胜任：专业胜任：专业能力、考试持续教育、专业能力、考试持续教育、专业水平专业水平客户至上：客户客户至上：客户勤勉尽责：勤勉尽责：(忠诚所属忠诚所属机构机构)，不侵占、挪用保费，不侵占、挪用保费公平竞争：公平竞争：优势互补、共同进步优势互补、共同进步保守秘密：客户和所属机构保守秘密：客户和所属机构职业道德、行为守则职业道德、行为守则 保险销售从业人员职业道德指引保险销售从业人员职业道德指引守法遵规：基础、遵守职业道德、行为守则 24特点：特点：1 1、具体化和多样化（表现形式）、具体化和多样化（表现形式）2 2、实践化（在特定的劳动或工作中逐渐形成）、实践化（在特定的劳动或工作中逐渐形成）3 3、时代性（经济关系、经济体制）、时代性（经济关系、经济体制）4 4、职业特点：鲜明地表达职业义务和职业责任、职业特点：鲜明地表达职业义务和职业责任职业道德、行为守则职业道德、行为守则 保险代理从业人员职业道德指引保险代理从业人员职业道德指引特点：职业道德、行为守则 保险代理25p第一章第一章 保险代理人保险代理人p第二章第二章 保险销售从业人员的职业道德保险销售从业人员的职业道德 p第三章第三章 风险与风险管理风险与风险管理p第四章第四章 保险概述保险概述p第五章第五章 保险合同保险合同p第六章第六章 保险的基本原则保险的基本原则p第七章第七章 保险公司业务经营环节保险公司业务经营环节p第八章第八章 财产保险财产保险p第九章第九章 人身保险人身保险保险基础知识第一章 保险代理人26风险三要素风险因素风险因素风险事故风险事故风险损失风险损失引起引起导致导致风险三要素风险因素风险事故风险损失引起导致27风险分类：1、风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险2、风险性质分类：纯粹风险、投机风险风险分类：1、风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险、信28风险管理的方法管理的方法财财务务型型管管理理技技术术控控制制型型管管理理技技术术n避免避免：设法：设法回避损失发生回避损失发生的可能性。的可能性。n预防预防：在风险：在风险事故发生前事故发生前。n抑制抑制：在损失发：在损失发生时或损失发生之后生时或损失发生之后。转移：转移：保证互助：一人为众，众人为一保证互助：一人为众，众人为一 自留自留：对风险：对风险自我承担自我承担主动自留主动自留被动自留被动自留风险管理的方法财务型管理技术控制型管理技术避免：设法回避损失29p第一章第一章 保险代理人保险代理人p第二章第二章 保险销售从业人员的职业道德保险销售从业人员的职业道德 p第三章第三章 风险与风险管理风险与风险管理p第四章第四章 保险概述保险概述p第五章第五章 保险合同保险合同p第六章第六章 保险的基本原则保险的基本原则p第七章第七章 保险公司业务经营环节保险公司业务经营环节p第八章第八章 财产保险财产保险p第九章第九章 人身保险人身保险保险基础知识第一章 保险代理人30保险分类按照承保方式分按照承保方式分类（一）共同保险（一）共同保险:保险金额和保险价值刚好相等保险金额和保险价值刚好相等。（二）重复保险（二）重复保险:其保险金额总和超过保险价值的一种其保险金额总和超过保险价值的一种保险。保险。（三）复合保险（三）复合保险:其保险金额总和不超过保险价值的一其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。种保险。保险分类31保费厘定原则保保费费厘厘定定原原则则公平性原则：分担公平性原则：分担保险事故保险事故损失、费用损失、费用合理性合理性原则原则：针对是险种的针对是险种的平均费率平均费率 ，不应不应获得过高获得过高的营业利润抵补保险赔付金额和有的营业利润抵补保险赔付金额和有关的营业费用关的营业费用适度性原则适度性原则:对象是对象是整体保险业务整体保险业务保费厘定原则保费厘定原则公平性原则：分担保险事故损失、费用合32保保险的功能的功能一、保险保障功能：赔偿与给付一、保险保障功能：赔偿与给付二、资金融通功能：将二、资金融通功能：将保险资金中闲置的部分保险资金中闲置的部分重新重新投入到社会再生产过程中所投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用发挥的金融中介作用。譬如：拥有银行次级债譬如：拥有银行次级债资金融通功能资金融通功能前提前提条件：条件：保障保险赔偿和保险金给保障保险赔偿和保险金给付付三、社会管理功能（三、社会管理功能（保障管理、保障管理、风险管理风险管理关系管理、关系管理、信用信用管理）管理）保险的功能 一、保险保障功能：赔偿与给付33p第一章第一章 保险代理人保险代理人p第二章第二章 保险销售从业人员的职业道德保险销售从业人员的职业道德 p第三章第三章 风险与风险管理风险与风险管理p第四章第四章 保险概述保险概述p第五章第五章 保险合同保险合同p第六章第六章 保险的基本原则保险的基本原则p第七章第七章 保险公司业务经营环节保险公司业务经营环节p第八章第八章 财产保险财产保险p第九章第九章 人身保险人身保险保险基础知识第一章 保险代理人34保险合同分类1 1、补偿性和给付性合同、补偿性和给付性合同2 2、承担、承担风险责任方式分类风险责任方式分类：单一、综单一、综合与一切险合与一切险3 3、保险、保险金额与出险时保险价值金额与出险时保险价值比例分比例分类：类：足额足额 、不足额、超额保险合同、不足额、超额保险合同保险合同分类1、补偿性和给付性合同35保保险合同的要素合同的要素 主体变更（人、主体变更（人、所有权、使用权所有权、使用权 ）主体主体：当事：当事人人(保险人、投保人保险人、投保人)，关系，关系人人(被保险人、受益人被保险人、受益人)客体的变更：保险利益客体的变更：保险利益内容的变更：保险金额、居住地点内容的变更：保险金额、居住地点保险合同的要素主体变更（人、所有权、使用权）36保险合同的特征保险合同的特征 被保险人被保险人 保险合同约定的赔偿或给保险合同约定的赔偿或给付保险金权利，投保人付保险金权利，投保人必须支付必须支付相应的保险费。（目的性）相应的保险费。（目的性）合同当事人一方合同当事人一方 给付义务。给付义务。为了享有为了享有并不必然履行并不必然履行有偿合同有偿合同：射幸性射幸性：保险合同的特征为了享有并不必然履行有偿合同：射幸性：37保保险合同形式、解合同形式、解释原原则投保单（要约）投保单（要约）暂保单（临时凭证）暂保单（临时凭证）3030天天保险单（正式书面凭证）保险单（正式书面凭证）保险凭证（简化）保险凭证（简化）批批 单单文义解释：专业术语补充解释：有遗漏意图解释：当事人的意思（想法）后批优于先批：修改与原合同有矛盾保险合同形式、解释原则投保单（要约）文义解释：专业术语38保险合同条款解释n行政机关及其主管部门行政机关及其主管部门的解释的解释不具法律约束力的解释不具法律约束力的解释譬如譬如学理解释学理解释无权解释无权解释立法解释立法解释司法解释司法解释行政解释行政解释仲裁解释仲裁解释n全国人大常委会全国人大常委会的解释的解释n国家司法机关国家司法机关法律问题所作的解释法律问题所作的解释n仲裁机构仲裁机构的解释的解释保险合同条款解释行政机关及其主管部门的解释不具法律约束力的解39p第一章第一章 保险代理人保险代理人p第二章第二章 保险销售从业人员的职业道德保险销售从业人员的职业道德 p第三章第三章 风险与风险管理风险与风险管理p第四章第四章 保险概述保险概述p第五章第五章 保险合同保险合同p第六章第六章 保险的基本原则保险的基本原则p第七章第七章 保险公司业务经营环节保险公司业务经营环节p第八章第八章 财产保险财产保险p第九章第九章 人身保险人身保险保险基础知识第一章 保险代理人40最大诚信原则最大诚信原则双方信息的不对称。双方信息的不对称。最大诚信原则：最大诚信原则：n由于保险n最大诚信合同内容：告知、保证，禁止、弃权反言最大诚信原则双方信息的不对称。最大诚信原则：由于保险最大诚信41投保人或被保投保人或被保险人人违反告知的情况有：反告知的情况有：（1）告知不告知不实即即误告告（2）不予告知即漏）不予告知即漏报（3）有意不）有意不报即即隐瞒（4）虚假告知即欺）虚假告知即欺诈投保人或被保险人违反告知的情况有：（1）告知不实即误告42保证分类保保证证分分类类确认确认保证：保证：过去过去承诺承诺保证：保证：将来将来明示明示保证保证默示默示保证：保证：未在保单中订明未在保单中订明，但双方在订约时都清楚。，但双方在订约时都清楚。根据根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定有关的法律、惯例及行业习惯来决定。保证分类保证分类确认保证：过去承诺保证：将来明示保证默示保证43保险利益原则财产保险：财产保险：当当损失、保险事故发生损失、保险事故发生时时，被保险人必须具有保险利益。被保险人必须具有保险利益。人人与物与物之间之间人身人身保险：保险：签订（订立）保险合同签订（订立）保险合同时需要保险利益。时需要保险利益。人与人人与人之间之间保险利益原则财产保险：当损失、保险事故发生时，被保险人必须具44保险利益的确立条件保保险险利利益益合法的利益：合法的利益：法律所承认的有效合同。法律所承认的有效合同。譬如：譬如：走私车（不承保）走私车（不承保）经济利益：经济利益：能够能够货币货币来计算、衡量和估价。来计算、衡量和估价。譬如：譬如：日记、账册、纪念品日记、账册、纪念品（不承保）（不承保）确定的利益确定的利益现有现有利益：利益：已经确定的已经确定的期待期待利益：利益：尚未确定但可以确定尚未确定但可以确定保险利益的确立条件保险利益合法的利益：法律所承认的有效合同。45损失失补偿原原则保保险险代代位位原原则则（财财险险）代位求偿权代位求偿权由于由于第三者的行为第三者的行为所致所致被保险人被保险人获得获得赔偿前赔偿前放弃了向第三者请求放弃了向第三者请求赔赔偿的权利，保险人可以偿的权利，保险人可以拒绝承担赔偿责任拒绝承担赔偿责任已经从第三者取得赔偿，已经从第三者取得赔偿，可以可以扣减、返还相应扣减、返还相应保险金保险金物上代位权物上代位权保险人保险人全额全额支付赔偿金后，支付赔偿金后，拥有拥有保险标的保险标的物的所有权物的所有权通过通过委付（推定全损）委付（推定全损）实现的实现的受损标的所得的一切收益归保险人有，受损标的所得的一切收益归保险人有，利益超利益超过保险赔款，仍过保险赔款，仍归保险人所有归保险人所有损失补偿原则保险代位原则（财险）代位求偿权由于第三者的行为所46代位求偿权（财险）A（被保险人）B B（第三者）（第三者）C C（保险人）（保险人）造成损失造成损失要求赔偿要求赔偿赔偿赔偿追偿一部分损失追偿一部分损失代位求偿权（财险）B（第三者）C（保险人）造成损失要求赔偿赔47物上代位求偿（财险）A A（保险人）（保险人）B B（被保险人）（被保险人）全赔全赔标的转移（委付）标的转移（委付）标的（标的（推定全损推定全损）物上代位求偿（财险）B（被保险人）全赔标的转移（委付）标的（48近因原则（1）多种原因同时并存发生，对损失起决定性作用，则）多种原因同时并存发生，对损失起决定性作用，则它们都是近因。它们都是近因。有因果关系：有因果关系：前因是近因前因是近因（3）多种原因间断发生：）多种原因间断发生：新的独立的原因为近因新的独立的原因为近因寻寻找找近近因因 近因：造成损失的最直接、最有效、起主导性（2）损失的发生）损失的发生近因原则（1）多种原因同时并存发生，对损失起决定性作用，则有49p第一章第一章 保险代理人保险代理人p第二章第二章 保险销售从业人员的职业道德保险销售从业人员的职业道德 p第三章第三章 风险与风险管理风险与风险管理p第四章第四章 保险概述保险概述p第五章第五章 保险合同保险合同p第六章第六章 保险的基本原则保险的基本原则p第七章第七章 保险公司业务经营环节保险公司业务经营环节p第八章第八章 财产保险财产保险p第九章第九章 人身保险人身保险保险基础知识第一章 保险代理人50保险营销保险营销：保险营销：以以保险产品为载体保险产品为载体，以消费者为导向，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的标的一系列活动一系列活动。包括包括市场调研市场调研，保险产品构思保险产品构思，开发与设计开发与设计，保险保险费率费率的合理厘定，保险分销的合理厘定，保险分销渠道的选择渠道的选择，保险产品，保险产品的的销售销售及及售后服务售后服务等一系列活动。等一系列活动。保险营销保险营销：以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消511 1）准保户开拓（）准保户开拓（找人找人）2 2）调查并）调查并确认确认准保户的保险准保户的保险需求需求、3 3）设计并）设计并介绍保险方案介绍保险方案：遵循的首要原则遵循的首要原则是是4 4）疑问解答并促成签约（）疑问解答并促成签约（签单签单）保险销售流程包括四个环节“高额损失优先原则高额损失优先原则”保险销售流程包括四个环节“高额损失优先原则”52保险销售渠道保保险险销销售售渠渠道道（转转移移中中所所经经过过途途径径）直接直接销售渠道：亦销售渠道：亦称称“直销制直销制”间接间接销售渠道：亦销售渠道：亦称称“中介制中介制”直销人员销售直销人员销售直接邮寄销售直接邮寄销售电话销售电话销售网络销售网络销售保险保险中介中介机构（机构（保保险险经纪人经纪人）保险）保险代理代理人人保险销售渠道保险销售渠道（转移中直接销售渠道：亦称“直销制”53财产保保险的核保要素的核保要素1、保险标的保险标的物所处的物所处的环境环境：距离、附近、房屋距离、附近、房屋。2 2、关键部位关键部位：发动机、承重墙体。：发动机、承重墙体。3 3、风险防范情况风险防范情况：防灾防灾设备、报警系统设备、报警系统4 4、查验被保险人、查验被保险人以往的事故记录以往的事故记录：从被保险人从被保险人过去过去3 35 5年间年间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。情况。财产保险的核保要素54保险人决策保险人决策 风险类别风险类别 正常承保正常承保 标准标准 优惠承保优惠承保 优质优质 有条件承保有条件承保（提高提高保费、减少保额、保费、减少保额、较高免赔额较高免赔额）低于标准，但又不低于标准，但又不构成拒保构成拒保 拒保拒保 明显低于标准明显低于标准 承保决策承保决策保险人决策 风险类别 正常承保 标准 优惠承保 优质 有条件55保险理赔保险理赔的基本原则：主动、迅速、准确、合理 保险理赔：保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。保险理赔并不等于支付赔款。保险理赔 保险理赔：保险人在保险标的发生风险事故后56理理赔的流程的流程1 1、接案：保险人接受客户的报案和索赔申请的过程接案：保险人接受客户的报案和索赔申请的过程 2 2、立案：保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行、立案：保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号登记和编号 3 3、初审、初审4 4、调查、调查5 5、核定：核定：理赔人员对索赔案件理赔人员对索赔案件作出给付、拒付、豁免作出给付、拒付、豁免处理和对处理和对给付保险金额进行给付保险金额进行计算的过程计算的过程 索赔申请书（申请人）索赔申请书（申请人）理赔授权委托书理赔授权委托书（委托他人）（委托他人）6 6、复核与审批、复核与审批7 7、结案与归档、结案与归档理赔的流程1、接案：保险人接受客户的报案和索赔申请的过程 57非寿非寿险的理的理赔流程流程（保保单，是否承保，是否承保）审核保险责任审核保险责任 保险单保险单是否仍有效力是否仍有效力损失损失是否由所承保的风险是否由所承保的风险所引起所引起损失的损失的财产是否为保险标的财产是否为保险标的损失是否发生在保单所载明的地点损失是否发生在保单所载明的地点损失是否发生在保险单的有效期内损失是否发生在保险单的有效期内请求赔偿的人是否有权提出索赔请求赔偿的人是否有权提出索赔索赔是否有欺诈索赔是否有欺诈非寿险的理赔流程（保单，是否承保）审核保险责任58保险关系转移保险关系转移 ：因住所变动或其他原因，因住所变动或其他原因，将保险将保险合同转移到原签单公司以外合同转移到原签单公司以外的其的其他机构他机构寿寿险险契契约约保保全全服服务务 合同合同内容变更内容变更 ：保险金额保险金额的变化的变化行使合同权益行使合同权益：保单贷款保单贷款、险种转换、险种转换续期收费续期收费 ：为客户提供的为客户提供的保费保费预交转实预交转实收收、保费保费豁免豁免、保费保费抵交、保险合同效力抵交、保险合同效力恢复恢复保险关系转移：因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单59保保险客客户服服务保险客户服务以实现保险客户服务以实现客户满意最大化客户满意最大化售前售前服务：服务：咨询、免费举办讲座咨询、免费举办讲座、风险规划与、风险规划与管理等服务。管理等服务。售中售中服务：服务：填写投保单、免费填写投保单、免费体检体检、售后售后服务服务：契约保全和：契约保全和保险保险赔付赔付等等。财产财产保险客户服务保险客户服务:特殊特殊服务服务（收集收集中长期中长期气象气象、灾害预报灾害预报及实时的及实时的天气预报信息天气预报信息，），）保险客户服务保险客户服务以实现客户满意最大化60“孤儿孤儿”保保单服服务“孤儿孤儿”保单：原保单：原营销人员离职营销人员离职而需要安排人员而需要安排人员跟进服务的保单。跟进服务的保单。1 1、“孤儿孤儿”保单保全服务保单保全服务成立成立“孤儿孤儿”保单保全部（组），集中办理保单保全部（组），集中办理“孤儿孤儿”保单续期收费和其他保全工作。保单续期收费和其他保全工作。2 2、“孤儿孤儿”保单收展服务保单收展服务3 3、全面全面收展收展服务服务。“孤儿”保单服务“孤儿”保单：原营销人员离职而需要安排人61