第七章——货物运输保险课件

第七章：第七章：货物运物运输保保险 摘要摘要：本章主要讲述海运货物保险承保的范：本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容货物运输保险实务等内容。第一节：保险概述第一节：保险概述第二节：海运货物保险承保的范围第二节：海运货物保险承保的范围第三节：我国海洋货物运输保险的险别第三节：我国海洋货物运输保险的险别第四节：伦敦保险协会海运货物保险条款第四节：伦敦保险协会海运货物保险条款第五节：其他运输方式下的货运保险第五节：其他运输方式下的货运保险第六节第六节:进出口货物运输保险实务进出口货物运输保险实务7/15/20241国际贸易实务讲义第一节：保险概述一、保险的基本原则一、保险的基本原则1、最大诚信原则、最大诚信原则(Utmost good faith)2、可保利益原则可保利益原则(Insurable interest)3、损失补偿原则损失补偿原则(Principle of indemnity)4、近因原则近因原则(Principle of proximate cause)5、代位追偿原则代位追偿原则(Principle of subrogation)二、国际货物运输保险的种类二、国际货物运输保险的种类7/15/20242国际贸易实务讲义第二第二节：海运：海运货物保物保险承保的范承保的范围一、海上风险（一、海上风险（Perils of the Sea）（一）自然灾害（一）自然灾害（Natural Calamity）（二）意外事故（二）意外事故（Fortuitous Accidents）二、海上损失与费用二、海上损失与费用（一）海上损失（一）海上损失1、按货物损失的程度划分按货物损失的程度划分,分为全部损失和部分损失分为全部损失和部分损失全部损失全部损失实际全损（实际全损（Actual total loss）推定全损（推定全损（Constructive total loss）7/15/20243国际贸易实务讲义例例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于这种损失属于实际全损实际全损。例例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于属于推定全损推定全损。发生推定全损时，被保险人可以要求保险人发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出这时须向保险人发出委付委付(Abandonment)通知。通知。7/15/20244国际贸易实务讲义2、按货物损失的性质划分按货物损失的性质划分，分为共同海损分为共同海损和和单单独海损独海损 （1）共同海损（）共同海损（General Average）和单独海损和单独海损（Particular Average）的定义的定义 (2)构成共同海损的条件构成共同海损的条件（3）共同海损和单独海损共同海损和单独海损 的区别的区别:造成海损的原因不同造成海损的原因不同承担损失的责任不同承担损失的责任不同7/15/20245国际贸易实务讲义 案例分析案例分析：某货轮从天津新港驶往新某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：a、1000箱货物被火烧毁箱货物被火烧毁 b、600箱货物由于灌水灭火而受损箱货物由于灌水灭火而受损 c、主机和部分甲板被烧坏主机和部分甲板被烧坏 d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资员工资 试分析以上损失分别属于什么性质的损失？试分析以上损失分别属于什么性质的损失？7/15/20246国际贸易实务讲义（4）、共同海损的分摊（）、共同海损的分摊（General Average Contribution）共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。方和运费方。共同海损的分摊有两个原则：共同海损的分摊有两个原则：分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊进行共同海损分摊时，进行共同海损分摊时，一般遵循一般遵循约克约克安安特卫普理算规则特卫普理算规则7/15/20247国际贸易实务讲义（二）海上费用（二）海上费用1、施救费用（、施救费用（Sue and labor charges）2、救助费用（救助费用（Salvage charges）保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取保险人对救助采取“无效果无效果-无报酬无报酬”原则原则三、外来风险和损失（三、外来风险和损失（Extraneous risks and losses）(一）一般外来风险和损失一）一般外来风险和损失（二）特殊外来风险和损失（二）特殊外来风险和损失7/15/20248国际贸易实务讲义四、保险公司的除外责任：四、保险公司的除外责任：1、被保险人的故意行为或过失造成的损失、被保险人的故意行为或过失造成的损失2、属于发货人的责任引起的损失、属于发货人的责任引起的损失3、保险责任开始前，被保险货物已存在的品、保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失质不良或数量短差造成的损失4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用7/15/20249国际贸易实务讲义第三第三节：我国海洋：我国海洋货物运物运输保保险的的险别 依据依据“中国保险条款中国保险条款”（CIC），），我国的海我国的海洋运输保险险别，按照洋运输保险险别，按照能否能否单独投保独投保分为基本险分为基本险和附加险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。单独投保。一、基本险别一、基本险别（一）平安险（一）平安险（FPA)案例分析案例分析：有一批货物已投保了平安险，载运该：有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于批货物的海轮于5月月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在元。该货轮在继续航行中，又于继续航行中，又于5月月8日发生触礁事故，又使该批货日发生触礁事故，又使该批货物损失物损失1000元。元。问：保险公司如何赔偿？问：保险公司如何赔偿？7/15/202410国际贸易实务讲义（二）水渍险（二）水渍险（WPA，WA）（三）一切险（三）一切险（All Risks)三种险别的责任范围比较：三种险别的责任范围比较：案例分析案例分析：某远洋运输公司的某远洋运输公司的“东风轮东风轮”在在6月月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入侵海水使入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。箱货物也被风浪卷入海里。问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿？的情况下保险公司给予赔偿？7/15/202411国际贸易实务讲义 二、基本险的保险责任起讫二、基本险的保险责任起讫（一）（一）仓至仓（仓至仓（W/W）条款条款的含义的含义案例分析：案例分析：我某出口公司按我某出口公司按CIF San Francisco成交一批货物，后国外来证要求在成交一批货物，后国外来证要求在提单的提单的“shipping mark”栏加注栏加注“San Francisco OCP New York”字样，我方在投字样，我方在投保时为了单证一致，而且考虑到有利于使用保时为了单证一致，而且考虑到有利于使用内陆运输优惠，认为可以照办而不必要求对内陆运输优惠，认为可以照办而不必要求对方改证，在保险单的有关栏目也照此填写。方改证，在保险单的有关栏目也照此填写。问：我方若这样做，则保险责任及相关保险问：我方若这样做，则保险责任及相关保险费方面会有何变化？费方面会有何变化？W/W条款的限制性条件条款的限制性条件:7/15/202412国际贸易实务讲义（二）不同价格术语影响（二）不同价格术语影响W/W的责任起讫点的责任起讫点1、CIF下，保险责任起讫期间是下，保险责任起讫期间是“仓至仓仓至仓”案例分析：有一份案例分析：有一份CIF合同出售大米合同出售大米50吨，卖方在吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？2、FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓船至仓”接上例，若采用的术语改为接上例，若采用的术语改为FOB或或CFR，则卖方能则卖方能否得到保险公司的赔偿？否得到保险公司的赔偿？7/15/202413国际贸易实务讲义 三、附加险别三、附加险别（一）一般附加险别（一）一般附加险别偷窃提货不着险（偷窃提货不着险（Theft,Pilferage and Non-Delivery:TPND）淡水雨淋险（淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage）渗漏险（渗漏险（Risk of Leakage）短量险（短量险（Risk of Shortage）钩损险（钩损险（Hook Damage）污染险（污染险（Risk of Contamination）碰损破碎险（碰损破碎险（Risk of Clash and Breakage）生锈险（生锈险（Risk of Rust）串味险（串味险（Risk of Odour）受潮受热险（受潮受热险（Damage Caused by Heating and Sweating）7/15/202414国际贸易实务讲义（二）特殊附加险（二）特殊附加险1、战争险（、战争险（War risk）战争险的保险责任起讫：战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险仅限于水面危险案例分析案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？问：保险公司如何赔偿？注：注：一般附加险不能单独投保，但若投保了一一般附加险不能单独投保，但若投保了一切险，就不必加保一般附加险。切险，就不必加保一般附加险。7/15/202415国际贸易实务讲义 2、罢工险（、罢工险（Risk of Strike,Riots and Civil Commotions:SRCC 罢工暴动民变险）罢工暴动民变险）罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的成的承保货物的直接损失直接损失，对，对间接损失不负责间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。注：罢工险的保险责任期间是注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓仓至仓”；已；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。7/15/202416国际贸易实务讲义3、交货不到险（、交货不到险（Failure to deliver）被保险货物从装上船开始，被保险货物从装上船开始，6个月个月仍不能运到原仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。全损赔付。4、进口关税险（、进口关税险（Import duty risk）承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。5、舱面险（、舱面险（On deck risk）6、拒收险（拒收险（Rejection risk）7、黄曲霉素险（黄曲霉素险（Aflatoxin risk）8、存仓火险责任扩展条款存仓火险责任扩展条款7/15/202417国际贸易实务讲义第四第四节：伦敦保敦保险协会海运会海运货物保物保险条款条款一、协会货物条款的种类一、协会货物条款的种类1、协会货物条款（、协会货物条款（A）：）：ICC（A）2、协会货物条款（协会货物条款（B）：）：ICC（B）3、协会货物条款（协会货物条款（C）：）：ICC（C）4、协会战争险条款协会战争险条款5、协会罢工险条款、协会罢工险条款6、恶意损害险条款、恶意损害险条款协会货物保险条款（协会货物保险条款（Institute Cargo Clause，ICC）除除恶意损害险恶意损害险外，外，其余其余5种均可单独投种均可单独投保。保。7/15/202418国际贸易实务讲义二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任（一）（一）ICC（A）险的承保风险与除外责任险的承保风险与除外责任类似于我国的一切险，采用类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任一切风险减除外责任”的规定方法。的规定方法。（二）（二）ICC（B）险的承保风险与除外责任险的承保风险与除外责任类似于我国的水渍险，采用承保类似于我国的水渍险，采用承保“除外责任除外责任”之外列之外列明风险的办法。明风险的办法。ICC（B）险与险与ICC（A）险的区别：险的区别：（三）（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任险的承保风险与除外责任类似于我国的平安险，仅承保类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故重大意外事故”的风的风险。险。7/15/202419国际贸易实务讲义（四）战争险的承保风险与除外责任（四）战争险的承保风险与除外责任（五）罢工险的承保风险与除外责任（五）罢工险的承保风险与除外责任（六）恶意损害险的承保风险（六）恶意损害险的承保风险若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保ICC（A）险，或在投保险，或在投保ICC（B）险或险或ICC（C）险险时加保恶意损害险。时加保恶意损害险。三、协会海运货物保险的保险期限三、协会海运货物保险的保险期限海运货物保险的期限：海运货物保险的期限：“仓至仓仓至仓”海运货物战争险的期限：海运货物战争险的期限：“仅限于水上危险仅限于水上危险”7/15/202420国际贸易实务讲义第五第五节：其他运：其他运输方式下的方式下的货运保运保险一、陆运货物保险一、陆运货物保险陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓仓至仓”条款。条款。二、空运货物保险二、空运货物保险空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用也采用“仓至仓仓至仓”条款。条款。三、邮包运输保险三、邮包运输保险邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓仓至仓”条款。条款。7/15/202421国际贸易实务讲义第六第六节 进出口出口货物运物运输保保险实务一、投保一、投保（一）投保险别的选择（一）投保险别的选择1、考虑货物的性质和特点、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口、考虑运输路线和船舶停靠港口4、考虑运输季节、考虑运输季节一份一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了交单时保险单上反映出投保了平安险平安险，该出口商品为，该出口商品为易碎易碎品品，因此（，因此（）A、银行将拒收单据银行将拒收单据 B、买方将拒收单据买方将拒收单据C、应投保平安险加破碎险应投保平安险加破碎险 D、银行应接受单据银行应接受单据7/15/202422国际贸易实务讲义（二）确定保险金额（二）确定保险金额 出口：以出口：以CIF或或CIP为基础加一成为基础加一成 保险金额保险金额=CIF（1+投保加成率投保加成率）CIF=CFR/1（1+投保加成率）投保加成率）保险费率保险费率CIF=CFR/（1-1.1R）进口：一般以进口：一般以CIF价为基础，不另外加成。价为基础，不另外加成。保险金额保险金额=CIF价价保险金额保险金额=FOB（1+平均运费率）平均运费率）/（1-平均保险费率）平均保险费率）保险金额保险金额=CFR/（1-平均保险费率）平均保险费率）7/15/202423国际贸易实务讲义（三）交付保险费（三）交付保险费保险费保险费=保险金额保险金额 保险费率保险费率计算题：计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以批货物以CIF成交的总价值为成交的总价值为20.75万美元，一切险和战万美元，一切险和战争险的保险费率合计为争险的保险费率合计为0.6%。问：问：1、该货主应交纳的保险费是多少？、该货主应交纳的保险费是多少？2、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？7/15/202424国际贸易实务讲义二、取得保险单据二、取得保险单据1、保险单（、保险单（Insurance Policy），），俗称俗称“大保单大保单”保险单的格式：保险单的格式：2、保险凭证（保险凭证（Insurance Certificate),俗称俗称“小保单小保单”3、联合凭证（联合凭证（Combined Certificate）注：以上两种单据很少采用注：以上两种单据很少采用4、批单、批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。种凭证。批单原则上须粘贴在保险单批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。险单不可分割的一部分。7/15/202425国际贸易实务讲义三、保险索赔三、保险索赔1、损失通知、损失通知2、向承运人等有关方面提出索赔、向承运人等有关方面提出索赔3、采取合理的施救、整理措施、采取合理的施救、整理措施4、备妥索赔单证、备妥索赔单证5、代位追偿、代位追偿保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。让。保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期7/15/202426国际贸易实务讲义四、赔偿金额的计算四、赔偿金额的计算计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度（Irrespective of Percentage,IOP）均予赔偿，还均予赔偿，还是规定了免赔率：是规定了免赔率：绝对免赔率（绝对免赔率（Deductible）：）：保险人只赔偿超过免赔保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。相对免赔率（相对免赔率（Franchise）:保险人对免赔率以内的损保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。PICC采取绝对免赔率的做法采取绝对免赔率的做法。CIC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年.7/15/202427国际贸易实务讲义五、买卖合同中的保险条款五、买卖合同中的保险条款（一）以（一）以F组、组、E组和组和C组组中的中的CFR和和CPT等术语等术语成交的合同，保险条款可订为：成交的合同，保险条款可订为：“保险由买方自理保险由买方自理”（Insurance:To be covered by the buyer)（二）以二）以D组术语组术语成交的合同，保险条款可订为：成交的合同，保险条款可订为：“保险由卖方自理保险由卖方自理”（Insurance:To be covered by the seller)7/15/202428国际贸易实务讲义（三）以三）以CIF或或CIP术语成交的合同，若在海洋运术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为：输下，其保险条款可订立为：“保险由卖方按发票金额的保险由卖方按发票金额的%投保投保 险、险、险，以中国人民保险公司险，以中国人民保险公司年年 月月 日的有关海日的有关海洋运输货物保险条款为准。洋运输货物保险条款为准。”7/15/202429国际贸易实务讲义本章小本章小结本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。实务等内容。本章重点：保险险别的选择本章重点：保险险别的选择海运货物保险海运货物保险 7/15/202430国际贸易实务讲义本章思考本章思考题1、共同海损与单独海损的区别？、共同海损与单独海损的区别？2、什么是、什么是“仓至仓条款仓至仓条款”？贸易术语如何影响仓？贸易术语如何影响仓至仓的起讫点？至仓的起讫点？3、我国海运基本险有哪些？它们的责任范围有什、我国海运基本险有哪些？它们的责任范围有什么关系？么关系？4、如何进行投保险别的选择？、如何进行投保险别的选择？5、保险金额如何确定？、保险金额如何确定？7/15/202431国际贸易实务讲义