第二讲-金融机构体系课件

第二讲 金融机构体系货币银行学第二讲 金融机构体系l一、金融机构体系l二、商业银行及其业务l三、中央银行与金融监管l一、金融机构体系一、金融机构体系（一）西方国家金融机构体系的构成l1、中央银行l2、商业银行l3、专业银行l 投资银行l 储蓄银行l 农业银行l 抵押银行l 进出口银行l 开发银行l4、非银行金融机构l 保险公司l 信用合作社l 养老退休基金会l 投资基金l 信托投资公司l 金融租赁公司l 典当商行l 财务公司l（二）我国金融机构体系的构成中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行专业银行专业银行非银行金融机构非银行金融机构外资、侨资、外资、侨资、合资金融机构合资金融机构国国家家开开发发银银行行农农业业发发展展银银行行进进出出口口信信贷贷银银行行投投资资银银行行储储蓄蓄银银行行抵抵押押银银行行保险公司保险公司证券公司证券公司财务公司财务公司邮政储蓄邮政储蓄投资基金投资基金城市信用合作社城市信用合作社金融资产管理公司金融资产管理公司信托投资公司信托投资公司养老退休基金会养老退休基金会金融租赁公司金融租赁公司其他金融机构其他金融机构包括：银行保险公司财务公司等国有独资商业银行全国性股份制商业银行地方性股份制商业银行国有独资商业银行国有独资商业银行全国性股份制商业银行全国性股份制商业银行 地方性股份制商业银行地方性股份制商业银行工商银行农业银行中国银行建设银行中国邮政储蓄银行交通银行华夏银行招商银行中国光大银行中信实业银行中国投资银行中国民生银行广东发展银行深圳发展银行上海浦东发展银行福建兴业银行烟台住房储蓄银行蚌埠住房储蓄银行注：由原来的信用社转化而来如：石家庄市商业银行二、商业银行及其业务二、商业银行及其业务l商业银行的派生存款派生存款l 在现代转帐结算制度下，客户在取在现代转帐结算制度下，客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而转入其在银行的活期存款帐户。这时，而转入其在银行的活期存款帐户。这时，银行一方面增加了放款，另一方面又增银行一方面增加了放款，另一方面又增加了活期存款。这种通过银行转帐方式加了活期存款。这种通过银行转帐方式发放贷款而创造的存款，就称为派生存发放贷款而创造的存款，就称为派生存款款举例：甲企业存现金举例：甲企业存现金 10000元元 银行银行 银行贷银行贷 10000 元元 乙企业乙企业乙企业以活期存款存银行乙企业以活期存款存银行 银行贷银行贷 10000 元元 丙企业丙企业 银行银行 l问题：问题：l1、如果长此以往，永无休止，势必造成、如果长此以往，永无休止，势必造成通货膨胀，且易出现支付风险通货膨胀，且易出现支付风险。l 2、如果只存不贷，银行就不会盈利、如果只存不贷，银行就不会盈利。l l解决办法：按比例留有一定的存款准备金解决办法：按比例留有一定的存款准备金如：如：按按20%留出存款准备金留出存款准备金 可贷款可贷款10000 2000 80008000 1600 64006400 1280 5120l计算公式：计算公式：l设设 A=原始存款原始存款l AD=派生存款派生存款l D=存款总量存款总量 l r=准备金率准备金率lD=A/rlAD=D-AlD=A/r=10000/20%=50000 lAD=D-A=50000-10000=40000（一）商业银行的类型及发展趋势l1、职能分工型商业银行l2、全能型商业银行（金融百货公司）l发展趋势：l综合性、多功能 经营全能化l 业务国际化l 营运电子化（二）商业银行的功能l1、充当货币资本贷出者与借入者之间的 信用中介。l2、充当商企之间货币结算与货币收付的 支付中介。l3、变社会各阶层的积蓄和收入为资本。l4、创造信用流通工具。（三）商业银行主要业务l1、商业银行的负债业务l2、商业银行的资产业务l3、商业银行的中间业务资产业务资产业务商业银行资产、负债业务经营的“自行车原理”负债业务负债业务自有资本金自有资本金资产管理资产管理1、目标：、目标：资产结构合理化减少高风险资产比重建立有效的风险防范、抵补机制2、资产业务、资产业务 库存现金、法定准备金、现金资产 同业存放 托收未达款 工商业贷款 不动产贷款 贷款 消费者贷款 证券贷款 票据贷款（贴现）投资 购买有价证券的业务 活动，主要购买政府债券负债管理负债管理1、目标：、目标：优化负债结构资金来源多元化2、负债来源：、负债来源：居民储蓄存款 向中央银行借款 向同业拆借 从国际货币市场拆借 通过金融市场主动型负债 其他存款自有资本金自有资本金1、目标、目标：资本充足率8%2、组成、组成：股份资本 储备金（公积金）未分配利润3、商业银行的中间业务l（1）支票结算业务）支票结算业务应客户要求为其通过支票所引起的货币收付行为进行了结和清算。（2）汇兑业务）汇兑业务代理客户把现款汇给异地的收款人。有电汇、信汇和票汇。l（3）信用证业务l即以银行信用为保证，货到，银行自然从企业帐户划拨资金，主要用于国际间商业往来。信用证业务流程出口商进口商通知行开户行101948751261132l（4）信托业务l接受客户委托，代客户管理、营运、处理有关钱财的业务。l（5）代理融通业务l代客户收取应收账款并向客户提供资金融通。l（6）承兑业务l银行为客户开出的汇票或期票承担付款保证。l期票：期票：本票，债务人自己开出的、承诺在一 定期限内向债权人支付一定金额的书面凭证。l汇票汇票：债权人开出的、命令债务人于指定日期无条件支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。l 汇票的开出，需要债务人认可，l “承兑”之后才具有法律效率l承兑 债务人自己承兑商业承兑汇票l 债务人银行承兑银行承兑汇票（7）租赁业务承承租租人人银行银行供应商供应商126435（四）商业银行的金融创新l1、避免风险的创新l2、技术创新l3、规避金融管制和竞争资金来源的创新（五）关于商业银行的经营管理理论l1、商业银行资产管理理论l2、商业银行的负债管理理论l3、商业银行资产负债管理理论l目的：安全性、流动性、盈利性三、中央银行与金融监管三、中央银行与金融监管（一）中央银行及其分类l1、单一的中央银行制度。l2、复合的中央银行制度。l3、多元的中央银行制度。l4、跨国的中央银行制度l5、准中央银行（二）中央银行的特点及其职能l1、特点、特点l（1）不以盈利为目的；l（2）不经营普通银行业务；l（3）在制定和执行国家货币政策时，具有相对独立性；l（4）只对商业银行机构或政府办理业务，不对个人或企业办理业务。l2、职能、职能l（1）发行的银行l（2）银行的银行l（3）国家的银行（三）中央银行的主要业务l1、负债业务l2、资产业务l3、中间业务（四）中央银行的金融监管l1、金融风险的十大表现、金融风险的十大表现l（1）信用风险 （6）经营风险l（2）支付风险 （7）外来风险l（3）利率风险 （8）衍生金融工具风险l（4）汇率风险 （9）发展风险l（5）政策风险 （10）腐败风险l2、金融风险的三个层次、金融风险的三个层次l微观金融风险l中观金融风险l宏观金融风险l3、中央银行金融监管的目标、中央银行金融监管的目标l（1）保护本国金融体系的安全与稳定l（2）保护存款人和公众利益l（3）维护银行业公平有效竞争l（4）保证中央银行货币政策的顺利实施l4、中央银行金融监管的原则、中央银行金融监管的原则l分类管理的原则l公平对待的原则l公开监管的原则l5、中央银行金融监管的对象l6、中央银行金融监管的方法l7、中央银行金融监管的主要内容、中央银行金融监管的主要内容l（1）市场准入与机构合并的监管l（2）对银行业务范围的限制l（3）风险控制l（4）流动性要求l（5）资本充足率与风险损失准备l（6）存款保护l8、中央银行金融监管的发展趋势、中央银行金融监管的发展趋势l（1）放松金融监管，鼓励适度竞争l（2）加强直接融资活动的管理，注意对金融衍生产品的风险监管l（3）鼓励联合，提高规模效益l（4）管理更加谨慎本讲结束l课堂作业：l什么是派生存款？l作业：商业银行的功能是什么？其主要业务有哪些？l树立质量法制观念、提高全员质量意识。7月-247月-24Sunday,July 14,2024l人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。03:42:0003:42:0003:427/14/2024 3:42:00 AMl安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。7月-2403:42:0003:42Jul-2414-Jul-24l加强交通建设管理，确保工程建设质量。03:42:0003:42:0003:42Sunday,July 14,2024l安全在于心细，事故出在麻痹。7月-247月-2403:42:0003:42:00July 14,2024l踏实肯干，努力奋斗。2024年7月14日3:42 上午7月-247月-24l追求至善凭技术开拓市场，凭管理增创效益，凭服务树立形象。14 七月 20243:42:00 上午03:42:007月-24l严格把控质量关，让生产更加有保障。七月 243:42 上午7月-2403:42July 14,2024l作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2024/7/14 3:42:0003:42:0014 July 2024l好的事情马上就会到来，一切都是最好的安排。3:42:00 上午3:42 上午03:42:007月-24l一马当先，全员举绩，梅开二度，业绩保底。7月-247月-2403:4203:42:0003:42:00Jul-24l牢记安全之责，善谋安全之策，力务安全之实。2024/7/14 3:42:00Sunday,July 14,2024l相信相信得力量。7月-242024/7/14 3:42:007月-24谢谢大家！谢谢大家！l踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就未来。7月-247月-24Sunday,July 14,2024l弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。03:42:0003:42:0003:427/14/2024 3:42:00 AMl安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。7月-2403:42:0003:42Jul-2414-Jul-24l重于泰山，轻于鸿毛。03:42:0003:42:0003:42Sunday,July 14,2024l不可麻痹大意，要防微杜渐。7月-247月-2403:42:0003:42:00July 14,2024l加强自身建设，增强个人的休养。2024年7月14日3:42 上午7月-247月-24l追求卓越，让自己更好，向上而生。14 七月 20243:42:00 上午03:42:007月-24l严格把控质量关，让生产更加有保障。七月 243:42 上午7月-2403:42July 14,2024l重规矩，严要求，少危险。2024/7/14 3:42:0003:42:0014 July 2024l好的事情马上就会到来，一切都是最好的安排。3:42:00 上午3:42 上午03:42:007月-24l每天都是美好的一天，新的一天开启。7月-247月-2403:4203:42:0003:42:00Jul-24l务实，奋斗，成就，成功。2024/7/14 3:42:00Sunday,July 14,2024l抓住每一次机会不能轻易流失，这样我们才能真正强大。7月-242024/7/14 3:42:007月-24谢谢大家！谢谢大家！