私人财富管理课件

私人财富管理私人财富管理 史晓琦史晓琦7/14/2024史晓琦史晓琦19931993年大学毕业年大学毕业,长期从长期从事金融领域的学习和研究事金融领域的学习和研究l拥有上海证券交易所、拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商上海期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品品期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格期货交易所入场交易资格l同时拥有证券、期货、同时拥有证券、期货、保险三大金融执业资格保险三大金融执业资格l国家二级理财规划师国家二级理财规划师（CFPCFP）浙江省十佳理财之星浙江省十佳理财之星7/14/2024l曾多次受浙江大学、浙曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚江金融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生报网络版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙活频道周末理财栏目、浙江文艺广播电台江文艺广播电台(FM99.6)(FM99.6)、浙江电视台、浙江电视台等大专院校和媒体的邀等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作请进行授课和节目制作l长期为企业主提供私人长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务财富管理方面的咨询服务l大型公开讲座近大型公开讲座近600600场场史晓琦史晓琦浙江省十佳理财之星浙江省十佳理财之星7/14/2024私人财富管理私人财富管理 史晓琦史晓琦7/14/2024课题研究的由来课题研究的由来 随着中国经济的高速发展，中国私随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在务，更多的将体现在公对私公对私的服务当的服务当中，中，私人财富管理私人财富管理领域必将成为银行、领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！金融服务机构的必争之地！7/14/2024浙江省首家鞋业集团、曾获浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王中国鞋王”称号、称号、资产上亿元、在上世纪资产上亿元、在上世纪9090年代一度影响中国鞋年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董董事长王跃进音讯全无事长王跃进音讯全无。这家历时。这家历时1515载的企业以载的企业以“猝死猝死”的方式结束了自己。的方式结束了自己。其身后，是过亿其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。一则新闻引发的浙商思考一则新闻引发的浙商思考7/14/2024中国式企业破产现象的研究中国式企业破产现象的研究7/14/2024中国式企业破产现象的研究中国式企业破产现象的研究7/14/2024 “我总感觉背后有一头狼我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！能被狼一口吃掉！”一个亿万富翁内心的恐惧一个亿万富翁内心的恐惧7/14/20247/14/2024“一个伟大的公司绝一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因多少次机会，而是因为能扛过一次又一次为能扛过一次又一次的灭顶之灾。的灭顶之灾。”-”-马云冬天的使命马云冬天的使命7/14/2024私人财富管理：私人财富管理：私人财富的积累私人财富的积累私人财富的安全私人财富的安全私人财富的转移私人财富的转移三者是同时进行的过程管理三者是同时进行的过程管理7/14/2024私人财富的积累：私人财富的积累：E E(Employee)(Employee)雇雇 员员(为为人工作者人工作者 )B B (Business Owner)(Business Owner)企业所有人企业所有人(人为己工作者人为己工作者 )S S(Self Employed (Self Employed)自由职业者自由职业者(为为自己工作者自己工作者 )I I(Investor)(Investor)投资者投资者(钱为钱为己工作者己工作者 )私人财富盈利模式的建立私人财富盈利模式的建立7/14/2024私人财富的积累：私人财富的积累：不要做金钱的奴隶，学会做金钱不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用的主人！如何利用资本运作资本运作和和金金融工具融工具为自己和后人创造为自己和后人创造盈利模盈利模式式是财富积累的核心理念。是财富积累的核心理念。世界上最成功的财富积累模型世界上最成功的财富积累模型典型代表：典型代表：诺贝尔基金会诺贝尔基金会7/14/2024I I(Investor)(Investor)投资者投资者(钱为钱为己工作者己工作者 )盈利模式盈利模式：在不需要耗费额外的：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。够产生持续的收益来源。指数化投资：指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。市场收益并承担市场风险。资产托管资产托管指数基金定投指数基金定投股权投资股权投资7/14/2024财富的定义：财富的定义：财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。不在于你赚了多少钱，而是你能不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱有多少钱和这些钱能为你工作多久能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是很多，但是他们消耗钱的速度更快他们消耗钱的速度更快。7/14/2024你认为中国民营、私营企业你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？家面临的最大风险是什么？私人财富的安全：私人财富的安全：经营风险经营风险法律风险法律风险婚姻风险婚姻风险7/14/2024规避法律风险的重要手段：规避法律风险的重要手段：保全与隔离保全与隔离私人财富的安全：私人财富的安全：财务投资与实业公司相互隔离财务投资与实业公司相互隔离建立交互所有权公司防火墙建立交互所有权公司防火墙企业资产与个人家庭资产隔离企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离夫妻之间资产的相互隔离7/14/2024私人财富的安全：私人财富的安全：建立交互所有权公司防火墙建立交互所有权公司防火墙D（股权控股公司）工作人员少B（实体公司）由CEO执行实际经营C（实体公司）由CEO执行实际经营50%50%1%1%50%50%所有者A（实体公司）由CEO执行实际经营49%49%7/14/2024企业资产与个人资产的隔离企业资产与个人资产的隔离企业资产企业资产家庭资产家庭资产现金流向现金流向私人财富的安全：私人财富的安全：7/14/2024私人财富的转移：私人财富的转移：空间转移空间转移社会转移社会转移代继传承代继传承7/14/2024财富传承的尴尬财富传承的尴尬7/14/2024曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！财富传承的尴尬财富传承的尴尬7/14/20241 1、离岸注册及离岸资产转移、离岸注册及离岸资产转移2 2、捐赠以获取家族社会地位、捐赠以获取家族社会地位3 3、子公司对母公司的合法收购、子公司对母公司的合法收购4 4、遗产信托计划（保险信托）、遗产信托计划（保险信托）5 5、减少遗产税额与规避遗产税、减少遗产税额与规避遗产税私人财富的转移私人财富的转移7/14/2024119119亿元亿元新台币新台币7/14/2024台湾首富蔡万霖的节税之道台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首首富蔡万霖过世后遗留下富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需庞大财产，他的子女需要缴交要缴交700多亿元多亿元(新台新台币，下同币，下同)的巨额遗产税的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。金大概只有几亿元。7/14/2024由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得782782782782亿的遗产税变成区亿的遗产税变成区亿的遗产税变成区亿的遗产税变成区区区区区5-65-65-65-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9 9 9 9月月月月29292929日台湾财政部表示：日台湾财政部表示：日台湾财政部表示：日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税蔡万霖遗产税5-65-6亿亿蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购7/14/20247/14/20241 1、保险的资产独占性、保险的资产独占性2 2、保险的免税功能、保险的免税功能被富有阶层忽略的保险功能被富有阶层忽略的保险功能7/14/20247/14/2024厄运突来婴儿丧亲厄运突来婴儿丧亲重庆万县市家电城老板袁海夫重庆万县市家电城老板袁海夫妇，妇，2828岁，岁，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨2 2时许，进货途中车祸身亡。时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额袁海夫妇生前购买的保险金额105.3105.3万元万元，受益人是儿子。，受益人是儿子。债权人要求法院冻结保险金债权人要求法院冻结保险金7/14/2024保险金不是遗产！保险金不是遗产！受益权受益权 债权债权 继承权继承权n保险公司将依法向袁宝宝陆保险公司将依法向袁宝宝陆续支付续支付105.3105.3万元万元的保险金。的保险金。法院无权保全或冻结法院无权保全或冻结 保险金保险金保险法第保险法第2323条规定：条规定：任何单位或个人都不得限任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取制被保险人或者受益人取得保险金的权利。得保险金的权利。7/14/20247/14/2024保险金不列入所得税应纳税额之内保险金不列入所得税应纳税额之内个人所得税法个人所得税法第四条第五款规定第四条第五款规定节税节税 避税避税 免税免税保险金不征收遗产税、赠予税保险金不征收遗产税、赠予税遗产税暂行条例遗产税暂行条例（草案）（草案）（草案）（草案）第五条第四款规定第五条第四款规定保险是合法节税的保险是合法节税的黄金渠道黄金渠道7/14/20241、孩子不能复制本人的创富技能、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权在手、虽然给孩子钱，但控制权在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变、专属孩子的钱，不因婚姻而变通过保险产品进行传承的好处通过保险产品进行传承的好处7/14/202420082008最畅销保险产品最畅销保险产品20082008中国最佳寿险产品中国最佳寿险产品20092009年最佳畅销保险产品年最佳畅销保险产品 7/14/20247/14/2024福寿连连福寿连连产品要点产品要点:隔年领取保额的隔年领取保额的10%，可复利累积，可复利累积双重分红（增额分红、终了分红）双重分红（增额分红、终了分红）88岁满期退还所交保费岁满期退还所交保费一旦身故退还所交保费一旦身故退还所交保费7/14/2024福寿连连案例说明福寿连连案例说明 4040岁的张先生为自己岁的张先生为自己1010岁的孩子准备传承一份资岁的孩子准备传承一份资产产:保额保额200200万元万元的福寿连连的福寿连连,分分5 5年年续费续费,每年每年存存10606001060600元元7/14/202410岁岁88岁岁。88888888岁满期岁满期岁满期岁满期一次返还一次返还一次返还一次返还所交保费所交保费所交保费所交保费5303000530300053030005303000元元元元合同生效后，每合同生效后，每2 2年固定返还基础保年固定返还基础保额的额的1010，直至直至8888周岁，周岁，即即200200万万10102020万万元元2020万万3939次次=780780万元万元固定收益情况固定收益情况中途波折退保费和累积红利中途波折退保费和累积红利7/14/2024生存金复利累积情况生存金复利累积情况隔年隔年20万元，按万元，按3.5%复利累积复利累积30年后为年后为507万万，孩子，孩子40岁岁50年后为年后为1287万万，孩子，孩子60岁岁70年后为年后为2839万万，孩子，孩子80岁岁78年满期后为年满期后为3828万万，孩子，孩子88岁岁7/14/2024浮动收益情况浮动收益情况10岁岁。增额分红增额分红,领取递增领取递增终了红利终了红利,累积生息累积生息生存金可生存金可3.53.5复利复利88岁岁保费保费+分红分红7/14/2024浮动收益情况浮动收益情况10岁岁。假设中等红利、生存假设中等红利、生存金按金按3.53.5复利累积复利累积:70岁岁合计合计27782778万元万元88岁岁合计合计59125912万元万元祝寿金祝寿金1937万元万元60岁岁合计合计17671767万元万元7/14/2024 张先生为张先生为张先生为张先生为1010岁岁岁岁儿子儿子儿子儿子每年存每年存每年存每年存10606001060600元元元元55年年年年 共投入共投入共投入共投入1212岁岁岁岁：202122202122元元元元 1414岁：岁：岁：岁：206950206950元元元元 利益演示利益演示1616岁岁岁岁：214004 214004元元元元 1818岁岁岁岁：221306 221306元元元元 2020岁岁岁岁：228860228860元元元元 5303000元元8888岁：岁：岁：岁：723248723248元元元元至至至至8888周岁复利累计约周岁复利累计约周岁复利累计约周岁复利累计约5912万元万元8888周岁周岁周岁周岁祝寿金祝寿金祝寿金祝寿金1937万元万元7849万元万元按假设中等红利演示7/14/2024序序号号分公司分公司客户资料客户资料规模保费（万）规模保费（万）产品组合产品组合客户需求客户需求1苏州张家苏州张家港港女企业主、儿子购买女企业主、儿子购买2260.8福寿连连福寿连连资产财富传承资产财富传承2山东济南山东济南女企业主、女儿购买女企业主、女儿购买2093.2福寿连连福寿连连资产财富传承资产财富传承3北京北京企业主、自己购买企业主、自己购买2001.4福寿连连福寿连连规避财产纠纷规避财产纠纷4青岛青岛女、女、40岁、自己购买岁、自己购买1683.6财富定投财富定投+一诺千金一诺千金企业与家庭现金流严格企业与家庭现金流严格区隔区隔5四川绵阳四川绵阳男、男、36岁、本人购买岁、本人购买1400财富定投财富定投企业与家庭现金流严格企业与家庭现金流严格区隔区隔5北京北京男企业主、儿子购买男企业主、儿子购买1400财富定投财富定投资产财富传承资产财富传承5北京北京女、女、24岁、自己购买岁、自己购买1400财富定投财富定投规避财产纠纷规避财产纠纷5四川绵阳四川绵阳男、男、30岁、本人购买岁、本人购买1400财富定投财富定投规避财产纠纷规避财产纠纷9北京北京女企业主、女儿购买女企业主、女儿购买1397.6福寿连连福寿连连资产财富传承资产财富传承10湖北武湖北武汉汉企业主企业主46岁、女儿购买岁、女儿购买1168.6福寿连连福寿连连资产财富传承资产财富传承7/14/2024真正的传承是真正的传承是附着附着在在行为行为习惯习惯上的上的思维模式思维模式的的传承，而不仅仅是有形财传承，而不仅仅是有形财富的传承。富的传承。7/14/2024写在最后写在最后成功的基成功的基础在于好的学在于好的学习习惯The foundation of success lies in good habits47谢谢大家荣幸这一路，与你同行ItS An Honor To Walk With You All The Way讲师：XXXXXX XX年XX月XX日