海运货物保险的承保与理赔课件

第二十三章第二十三章 海运货物保险的承保海运货物保险的承保与理赔与理赔第一节第一节 海运货物保险的投保与承保海运货物保险的投保与承保一、投保一、投保（一）贸易合同中的保险条款（一）贸易合同中的保险条款 1、由谁投保、由谁投保 2、保险险别、保险险别考虑因素：考虑因素：(1)货物的性质和特点。货物的性质和特点。(2)货物的包装。货物的包装。(3)运输路线及船舶停靠港口。运输路线及船舶停靠港口。(4)运输季节。运输季节。(二二)进出口货物的投保方式进出口货物的投保方式1出口货物投保出口货物投保 2进口货物的投保进口货物的投保(三三)保险金额和保险费的计算保险金额和保险费的计算 1保险金额保险金额（1）我我国国出出口口货货物物运运输输保保险险的的保保险险金金额额一一般般是是按按CIF、发发票票金金额额加加一一成成(即即加加成成率率为为10)计算。计算。计算公式：计算公式：保险金额保险金额=CIF货价货价(1+加成率加成率)例如：例如：CIF货价为货价为105美元，加成率为美元，加成率为10 保险金额保险金额=105(1+10)=1155(美元美元)贸易术语间的换算公式贸易术语间的换算公式 v从从CFR价价格格换换算算为为CIF价价格格时时，应应利利用用下下列公式：列公式：CIF CFR （加成率）（加成率）保险费率保险费率例如：例如：v某某公公司司出出口口一一批批商商品品到到欧欧洲洲某某港港口口，原原报报CF、R欧欧洲洲某某港港口口，总总金金额额为为10 000美美元元，投投保保一一切切险险及及战战争争险险，一一切切险险费费率率为为0.6，战战争争险险费费率率为为0.04，保保险险加加成成率率为为10，则则改改报报CIF价格为：价格为：CIF CFR （10）（0.60.04）=10 07090(美元美元)保险金额：保险金额：保险金额保险金额 CFR (1加成率加成率)(加成率加成率)保险费率保险费率按上例，该批货物的保险金额是：按上例，该批货物的保险金额是：保险金额保险金额 10000 (110)(10)(0.60.04)计算：计算：v我出口我出口CIFCIF合同规定按发票金额合同规定按发票金额110%110%投保投保一切险和战争险，如出口发票金额为一切险和战争险，如出口发票金额为1500015000美元，一切险保险费率为美元，一切险保险费率为0.6%0.6%，战，战争险保险费率为争险保险费率为0.03%0.03%。v试问，投保金额是多少？应付保险费若干试问，投保金额是多少？应付保险费若干？计算：计算：v某公司出口报价为每公吨某公司出口报价为每公吨20002000美元美元CFRCFR港，港，现客户要求改报现客户要求改报CIFCIF价，加投保一切险和战争价，加投保一切险和战争险，查一切险费率为险，查一切险费率为1%1%，战争险费率为，战争险费率为0.03%0.03%。v试计算在不影响我外汇净收入前提下的试计算在不影响我外汇净收入前提下的CIFCIF报报价。价。（2）我我国国进进口口货货物物一一般般按按照照进进口口货货物物的的CIF价格为准，一般不再价格为准，一般不再加成。加成。v按按CFR进口时：进口时：保险金额保险金额=CFR货价货价(1+特约保险费率特约保险费率)v按按FOB进口时：进口时：保保险险金金额额=FOB货货价价(1+平平均均运运费费率率+特特约约保保险费率险费率)2保险费保险费 v计算公式如下：计算公式如下：保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率v如系按如系按CIF加成投保，上公式可改为：加成投保，上公式可改为：保险费保险费=CIF(1+加成率加成率)保险费率保险费率v费率表：费率表：v中中国国人人民民保保险险公公司司出出口口货货物物保保险险费费率率分分为为“一一般般货物费率货物费率”和和“指明货物费率指明货物费率”两大类。两大类。v我我国国进进口口货货物物保保险险也也有有两两种种费费率率表表，即即“特特约约费费率表率表”和和“进口货物费率表进口货物费率表”。(1)一般货物费率一般货物费率(2)指明货物加费费率指明货物加费费率(四四)投保单投保单 1投保单的填写投保单的填写 (1)被保险人的名称。被保险人的名称。(2)标记。标记。(3)包装数量。包装数量。(4)货物的名称。货物的名称。(5)保险价值。保险价值。(6)保险金额。保险金额。(7)船名或装运工具。船名或装运工具。(8)开航日期。开航日期。(9)提单或运单号码。提单或运单号码。(10)航程或路程。航程或路程。(11)承保险别。承保险别。(12)赔付地点。赔付地点。(13)投保日期。投保日期。2需注意的问题需注意的问题(1)投保时所申报的情况必须属实。投保时所申报的情况必须属实。(2)投保单的内容必须同买卖合同及信用证上的投保单的内容必须同买卖合同及信用证上的有关规定相有关规定相一致。一致。(3)对进口货物尽可能保到内陆目的地。对进口货物尽可能保到内陆目的地。二、承保二、承保(一一)承保手续承保手续 1审核投保单审核投保单 2核定保险费率和计算保险费核定保险费率和计算保险费 3缮制保险单和保险费收据缮制保险单和保险费收据 4粘贴保险条款和特约条款粘贴保险条款和特约条款 5复核复核 6签章签章 7单据分发单据分发 承保流程图承保流程图(二二)保险单的批改和批单保险单的批改和批单 1保险单批改的的作用保险单批改的的作用 2批单的内容批单的内容 经常批改的内容有：经常批改的内容有：(1)更改被保险人的名称。更改被保险人的名称。(8)更改目的地。更改目的地。(2)更改标记。更改标记。(9)更改保险条件。更改保险条件。(3)更改包装、数量。更改包装、数量。(10)延长保险期限。延长保险期限。(4)更改商品名称。更改商品名称。(11)更改代理人。更改代理人。(5)更改保险金额。更改保险金额。(12)更改赔付地点。更改赔付地点。(6)更改船名。更改船名。(13)更改出单日期。更改出单日期。(7)更改开航日期。更改开航日期。三、影响货物保险人承保的因素三、影响货物保险人承保的因素(一一)货物的性质货物的性质(二二)货物的包装货物的包装(三三)货物的重量、体积和价值货物的重量、体积和价值(四四)运输方式运输方式(五五)载货船舶载货船舶(六六)投保险别投保险别(七七)航程和装卸港口航程和装卸港口(八八)被保险人以往的索赔记录被保险人以往的索赔记录(九九)社会经济环境社会经济环境第二节第二节 海运货物保险的索赔与海运货物保险的索赔与理赔理赔 一、索赔步骤一、索赔步骤 (一一)损失通知损失通知 (二二)向承运人等第三责任人提出书面索赔向承运人等第三责任人提出书面索赔 (三三)采取合理的施救措施采取合理的施救措施 (四四)备全必要的索赔单证备全必要的索赔单证 保险单或保险凭证正本保险单或保险凭证正本；运输契约运输契约；发票发票；装箱单、装箱单、磅码单磅码单；向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件；或其他单证和文件；货损货差证明；索赔清单；海货损货差证明；索赔清单；海事报告；事报告；二、理赔二、理赔 (一一)保险公司的理赔程序保险公司的理赔程序 1立案立案 2赔案的审核赔案的审核 3损失核算损失核算 4赔款给付赔款给付 (1)缮制赔款计算书。缮制赔款计算书。(2)填写赔款收据。填写赔款收据。(3)拟写赔付函件。拟写赔付函件。5损余处理损余处理 6归档归档 理赔流程图理赔流程图(二二)保险赔款的计算保险赔款的计算 1对全损的赔偿对全损的赔偿 进进出出口口货货物物运运输输保保险险一一般般都都是是定定值值保保险险。被被保保险险货货物物遭遭受受全全部部损损失失时时，均均以以保险单载明的保险金额为准，全额赔偿。保险单载明的保险金额为准，全额赔偿。如如果果合合同同是是不不定定值值保保险险，若若发发生生保保险险责责任任范范围围内内的的全全损损，须须按按实实际际价价值值作作为为计算赔款的依据。计算赔款的依据。2对单独海损的计算对单独海损的计算(1)数量损失的计算数量损失的计算 保保险险货货物物中中部部分分货货物物灭灭失失或或数数量量(重重量量)短短少少，以以灭灭失失或或损损失失的的数数量量(重重量量)占占保保险险货货物总量之比，按保险金额计算赔款。物总量之比，按保险金额计算赔款。公式如下：公式如下：赔款金额赔款金额=保险金额保险金额损失数量损失数量（重量）（重量）保险货物总数量（重量）保险货物总数量（重量）例：例：某某批批货货物物一一共共5包包，每每包包400公公斤斤，保保险险金金额额$50 000。投投保保一一切切险险，中中途途货货物物短短量量800公斤。公斤。保险赔款金额为：保险赔款金额为：$50 000800(5400)=$20 000(2)质量损失的计算质量损失的计算 保保险险货货物物遭遭受受质质量量损损失失时时，应应先先确确定定货货物物完完好好的的价价值值和和受受损损后后的的实实际际价价值值，计计算算出出贬贬值值率率，以以此此乘乘以以受受损损部部分分货物的保险金额，即可得出赔款金额。货物的保险金额，即可得出赔款金额。完完好好价价值值和和受受损损价价值值一一般般以以货货物物运运抵抵目目的的地地检检验验时时的的市市场场价价格格为为准准。如如受受损损货货物物中中途途处处理理不不再再运运往往目目的的地地，则则可可按按处处理理地地市市价价为为准准。处处理理地地或或目目的的地地市市价价一一般般是是指指当当地地的批发价格。的批发价格。其计算公式如下：其计算公式如下：赔款金额赔款金额=保险金额保险金额货物完好价值受损后价值货物完好价值受损后价值 货物完好价值货物完好价值例：例：一一批批货货物物500箱箱，保保险险金金额额为为$50000，货货物物受受损损后后只只能能按按八八折折出出售售，当当地地完完好好价价值值为为$60000，贬贬 值值 率率 为为($60000一一$48 000)$6000，即，即20，那么保险人应赔付：，那么保险人应赔付：$50 00020=$10 000 如如果果这这500箱箱中中只只有有200箱箱受受损损，那那么么，保保险人应赔偿险人应赔偿:$20 00020=$4 000v在在实实际际业业务务中中，往往往往由由于于一一时时难难以以确确定定当当地地市市价价，经协议也可以按发票价值计算。公式为：经协议也可以按发票价值计算。公式为：赔款金额保险金额赔款金额保险金额按发票价值计算的损失额按发票价值计算的损失额 发票金额发票金额v按按照照我我国国海海商商法法第第219条条的的规规定定，在在不不定定值值保保险险条条件件下下，货货物物保保险险价价值值按按起起运运地地发发票票价价值值加加运运费费和和保保险险费费的的总总和和(即即CIF价价值值)计计算算，因因此此，其赔款金额可按照下列公式计算：其赔款金额可按照下列公式计算：赔款金额赔款金额=保险金额保险金额按按CIFCIF价值计算的损失额价值计算的损失额 CIF金额金额(3)有关费用损失有关费用损失 如如果果受受损损货货物物在在处处理理时时支支出出了了合合理理的的费费用用，如如售售货货费费，一一般般只只要要在在保保险险金金额额限限度度内内，均可计入损失之内由保险人补偿。均可计入损失之内由保险人补偿。其计算公式为：其计算公式为：赔款金额赔款金额=保险金额保险金额货物损失的价值出售费用货物损失的价值出售费用 货物完好价值货物完好价值(三三)保险追偿保险追偿 中中国国人人民民保保险险公公司司建建立立的的保保险险追追偿偿手手续续包括如下几个步骤：包括如下几个步骤：1。立案登记与审核；。立案登记与审核；2索赔催办索赔催办(文件索赔文件索赔)；3财产保全、诉讼或仲裁；财产保全、诉讼或仲裁；4结案归档。结案归档。经常出现的问题：经常出现的问题：1对对承承运运人人的的识识别别出出现现错错误误。如如索索赔赔对对象象实实际际上上是承运人的代理人或管理人。是承运人的代理人或管理人。2时时效效丧丧失失。有有些些国国家家不不承承认认当当事事人人协协议议延延长长时时效的法律效力。效的法律效力。3索索赔赔主主体体错错误误。按按照照英英美美法法，保保险险人人仍仍只只能能以以被保险人的名义索赔。被保险人的名义索赔。4忽忽视视了了运运输输合合同同中中有有效效的的仲仲裁裁条条款款，不不当当提提起起诉讼被法院驳回或中止。诉讼被法院驳回或中止。5因因事事先先未未取取得得担担保保，胜胜诉诉判判决决或或仲仲裁裁裁裁决决无无法法执行。执行。6承运人援引责任限制成功。承运人援引责任限制成功。