银行核心业务系统介绍复习过程课件

2013FISand/oritssubsidiaries.AllRightsReserved.FISconfidentialandproprietaryinformation.银行核心业务系统介绍eCASIIMay2015银行核心业务系统介绍eCASIIMay2015目录eCASII核心业务系统功能介绍eCASII核心业务系统技术介绍成功案例介绍2目录eCASII核心业务系统功能介绍eCASII核心业务系统FIS是零售银行核心业务系统的市场领导者p全球最大的金融及支付技术提供商p连续4年在FINTECH排名中位列第一p福布斯杂志评选的全球百家最具创新企业之一p39,000+名员工,服务于100+国家的14000+家机构3FISTemenosMisysEriBancaireInfosysTCSSAPPolarisAccentureInfraSoftTechnologiesICSFSPathSolutionsCSCSunGard050010001500200025003000Y2010y2011Total Core Customers by Vendor,Year-End 2010 and 2011 2013 Aite Group LLC.Global Core Vendors:A Progressive Transformation JANUARY 2013 2,800+个银行核心处理用户，包括全球排名前100家银行中的30家FIS是零售银行核心业务系统的市场领导者全球最大的金融及支付核心业务系统包含的内容存款外汇资金支付贷款活期存款定期存款存款业务控制存款利率处理手续费处理账单和通知冻结挂失不动户管理透支、理财、现金管理借记/贷记处理个人/公司信贷人民币贸易融资组合贷款人行票据置换贷款小微贷款贷款产品参数账户形态转移产品工厂流程管理授信管理资金需求预测担保管理资产转让贷款核销账款保理支票银行本/汇票、商业汇票大额支付系统小额支付系统全国支票影像系统SWIFT国内国际汇兑委托收款托收承付买入返售业务卖出回购业务债券业务投资业务同业存单业务同业业务福费廷贴现业务抵债资产向央行借款资产支持证券ABS金融衍生品贵金属长期股权投资中间业务结售汇业务外币兑换旅行支票手续费处理平盘结售汇敞口查询结售汇平盘平盘外汇买卖外汇买卖平盘资金交割客户个人客户公司客户同业客户潜在客户客户信息管理客户关系管理客户额度管理客户统一视图客户信息查询客户综合账单身份联网核查客户提示管理集团客户管理综合管理机构管理、柜员管理、权限控制、现金管理、重凭管理、工作日历管理、利率、费率、汇率、税率、货币管理会计/总帐清算会计核算交易传票处理内部帐管理明细账管理清算处理头寸管理系统内资金往来业务外币业务核算帐务平衡检查多维总账会计科目管理日终、月终、年终处理股金管理公共部分产品管理、业务渠道管理、交易复核与授权、利息计算、安全机制、数据加密、交易冲正冲账、脱机交易、参数设置管理、综合查询、业务风险管理（货币风险、国家风险、行业风险、客户风险、现金限额、股东风险、信用风险、流动性风险、市场风险、利率风险、汇率风险、新巴塞尔协议（BASELII）银行卡借记卡信用卡存贷一体卡综合卡卡产品管理卡管理密码管理账户关系管理限额管理特约商户管理积分计划管理费用管理交易处理后台管理核心业务系统包含的内容存款外汇资金支付贷款活期存款个人/公司eCAS核心业务系统发展历程199920002001200220032004200520062007 2008200920102011201220131999年eCAS系 统发 布.中 国民生银行新一代核心业务系統采用eCAS。2002年,在国內率先推出核心业务系统数据模型。浦东发展银行基於此模型实施了全國集中的核心业务系统項目,于2005年 获 得 英國銀行家杂志业务和技技术整合大獎。2004年,光大银行选择eCAS系统实施全行的集中的核心业务系统，近一步提升了產品的数据模型,極大地提升了光大銀行的管理水准和业务水准。2007年,开 发完成新一代核心业务系統产品eCASII。它以 FIS的 著 名核心业务系統产品Profile為藍本,並继承eCAS自 2002年以來的基础研发。2008年后,发布eCASII核心银行系統,並成功签约多家銀行。2013年,签约河南农信核心系统项目，实现在省级农信领域的突破。民生銀行揚州商業銀行綿陽商業銀行浦東发展银行南京銀行宁夏银行貴陽商业银行廈門商业银行常州商业银行中國光大银行江苏银行龙江银行广州农农村商业银行盛京银行河北银行2006年,eCAS加 入FIS产品家族。贵州银行河南农信抚顺银行德阳商行丹东银行201420152015年,eCASII加入文思海辉产品家族。eCAS核心业务系统发展历程1999200020012002eCAS核心系统客户案例客户性质银行资产（亿）营业网点部署时间版本部署模块1全国性股份制商业银行浦东发展银行26847.007412003-09eCAS1柜面前端，綜合前置，核心后台2光大银行17333.46600+2005-08eCAS1核心后台3区域性(省会级)股份制商业银行宁夏银行620.00422003-05eCAS1柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账4南京银行2817.9280+2004-05eCAS1柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账5龙江银行1450.00150+2005-01eCAS1柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账6贵阳银行820.0090+2006-10eCAS1柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账7江苏银行5137.00460+2008-05eCAS1柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账8河北银行1000+772010-06eCASII柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账9盛京银行2230.001212010-10eCASII柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账10贵州银行600+522014-04eCASII柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账11地市级城市商业银行厦门银行700+362005-08eCAS1柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账12抚顺银行190+512011-04eCASII柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账丹东银行233.56502012-07eCASII柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账14德阳银行300+382012-08eCASII柜面前端，核心后台，会计总账15绵阳市商业银行233.84322013-07eCASII柜面前端，綜合前置，核心后台，会计总账16农信及农村商业银行广州农商银行2105.706302010-01eCASII柜面前端，綜合前置，核心后台17河南农信6825.0653262014-11eCASII核心后台6eCAS核心系统客户案例客户性质银行资产营业部署时间版本部eCASII产品的设计理念技术方面高效性：每秒处理交易5000笔，每笔交易的响应时间0.5秒；对于复杂的查询交易响应时间10,000.003.5%6.4%5.4%4.4%3.4%8,000.006.3%5.3%4.3%3.3%5,000.006.2%5.2%4.2%3.2%0-2,000.0024M12M6M3M3500.00利息：3500*4%=140利息：3500*4.5%=157.5利息：1000*4%+1000*4.2%+1500*4.5%=149.53500.00市场化利率支持在金额、期限等维度上的浮动设置4.5%2,00利率生成机制利率机制基础利率：央行公布的基准利率；浮动机制：在基础利率上的整体利率浮动机制；优惠机制：利率市场化的重点，按业务需求实现多维度的利率优惠机制；基准利率行内利率实际利率利率浮动X利率优惠换算全维度利率优惠计划利率实现机制：利率生成机制利率机制基准利率行内利率实际利率利率浮动X利率优存款利率优惠机制优惠计划支持关联维度：客户评级产品币种客户类型金额账户类型账户卡类型客户优惠计划1优惠计划n优惠计划2优惠计划3优惠计划支持累加型或独立型：累加型：凡是符合条件的每条优惠计划的优惠值，累加得出最终的利率优惠值；独立型：每条优惠计划都独立执行，互不影响，针对精确业务定义；客户产品期限其它分行机构渠道存款利率优惠机制优惠计划支持关联维度：客户评级产品币种客户类利率应用和利息试算利率应用支持倒起息、延起息、停息支持全额计息、分段计息、金额分层计息、按利率调整周期计息、透支息支持多种利息计算天数：标准/标准(30/360)、标准/实际(30/365,366)、标准/365(30/365)、实际/标准(31/360)、实际/实际(31/365,366)、实际/365(31/365)支持成本核算时机规则的定义：先预提，后入帐利息试算。根据时间段及计息方法试算利率，支持指定利率和参数利率。利率应用和利息试算利率应用65费用工厂费用工厂65费用工厂费用定价参数定义支持实时和按照一定频率收取收费方式p费用参数费用参数表达了银行对于向其客户提供产品、服务上执行的定价政策的定义，是对服务成本、国家指导政策、期望收益等因素的综合体现。通过费用工厂灵活定制费用产品，基本业务属性包括：入账机构及总账信息、挂账信息等按金额或笔数分档，并分全量/增量两种方式应用档次计费方法支持按单费用产品收费或按收费事件组合收费计费规则收费额度或收费比率，最高/最低收费限额等应用规则应用币种、应用分行、可否优惠等分成规则可否分成，交易行、转出行、转入行分成比率等,分档方法账务信息扣费失败欠费(完全、差值)、免收(完全、差值)、下周期扣(完全、差值)p可分产品、渠道、客户类型定制收费事件，进行组合收费；费用定价参数定义支持实时和按照一定频率收取收费方式费用参数费用定价优惠机制p支持总分行按照一定优惠条件设置优惠比，多条件满足时取最大优惠比，支持的优惠条件：员工客户如员工客户免收客户级别客户评定级别，可分为紫金客户、黄金客户、白金客户等卡类型卡归属的类型，如普卡、金卡、白金卡等p制定费用计划，从多个维度给予优惠，多条件满足时取最大优惠比，费用计划支持以下纬度：分行客户机构渠道产品客户账号账户由总分行统一定制由客户经理为客户个性化定制p当优惠条件和费用计划同时满足时，客户享受折上折优惠。费用定价优惠机制支持总分行按照一定优惠条件设置优惠比，多条费用定价收费业务基本功能系统提供通用的手工收费交易和后台收费功能：提供费用试算功能；支持不同币种计费及费用记账，自动完成费用换算；自动完成费用记账或挂账；支持多种收费方式：联动收费：交易完成后联动通用的收费交易；如工本费；同步收费：收费与交易同步完成；如异地取款手续费；先计后收：交易本身完成计费功能，显示应收金额，确认收费后再联动收费交易完成后续记账；批量扣费：应用于非实时的费用产品的费用计算和入账；当余额不足而扣费失败，提供如下处理方式：68失败算欠费差值免收宽限期扣下周期扣完全免收差值记欠费费用定价收费业务基本功能系统提供通用的手工收费交易和后台收费用定价费用计划创建创建费用计划，同时创建关联以及费用计划的规则明细。69费用定价费用计划创建创建费用计划，同时创建关联以及费用计费用定价定价模型不分层全量分层增量分层定额比率收费事件事件定价策略收费种类收费控制资费标准定价基准定价段落交易金额业务笔数/数量当日累计发生季均余额产品/服务定价系数优惠计算优惠参数优惠计划基准费用X实收费用优惠计算对象优惠应用对象限制条件客户族群客户信用等级卡种类机构渠道产品客户帐户费用定价定价模型不分层定额收费事件事件定价策略收费种类收费用定价费用域模型-数据信息 费用类型费用类型结算收费卡收费凭证收费代理收费外汇收费服务收费其他收费费率档次计费方式收费比率收费额度限额控制 费率参数费率参数收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。收费事件收费事件转入行分成比率转出行分成比率交易行分成比率 收费分成收费分成费率种类定义了收费的基本控制属性收付类型：收费、付费收费周期：实时、固定频率应用币种，是否允许币种兑换收费金额最低位数、舍入方式损益入帐科目、入帐机构档次类型：按金额、笔数分档分层方式：全量、增量档次余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣等是否允许优惠、优惠限额 电子汇划费电子汇划费 本票工本费本票工本费 短信通知费短信通知费 银行卡年费银行卡年费 异地取款费异地取款费 费率种类费率种类费用定价费用域模型-数据信息费用类型结算收费费率档次费费用定价费用域模型-数据信息 费用类型费用类型结算收费卡收费凭证收费代理收费外汇收费服务收费其他收费费率档次计费方式收费比率收费额度限额控制 费率参数费率参数收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。收费事件收费事件转入行分成比率转出行分成比率交易行分成比率 收费分成收费分成费率种类定义了收费的基本控制属性收付类型：收费、付费收费周期：实时、固定频率应用币种，是否允许币种兑换收费金额最低位数、舍入方式损益入帐科目、入帐机构档次类型：按金额、笔数分档分层方式：全量、增量档次余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣等是否允许优惠、优惠限额 费率种类费率种类费用定价费用域模型-数据信息费用类型结算收费费率档次费费用定价计费示例电汇手续费电子汇划费汇划费收费事件电汇手续费-0.50元电子汇划费(全额分层)费率种类及费率参数费率档次比率/额度2元010元1000015元10000020元5000000.002%1000000电子汇划费费率种类按客户级别优惠类型白金客户优惠字段值100%优惠比率费用计划渠道:网银关联纬度电子汇划费关联费率50%优惠比率基准费用最大优惠比折上折最大优惠比实际优惠比实收费用普通客户柜面汇款15万收费0.5+15=15.5元普通客户网银汇款15万收费0.5+7.5=8元白金客户汇款全部按0.5元收取优惠费率费用定价计费示例汇划费收费事件费率种类及费率参数费率档次比74多法人支持多法人支持74多法人支持分行模式l依附于银行核心系统，作为银行的一个分行进行管理。l共享主机资源及各种系统的使用。l共享客户信息、通存通兑、共享产品及参数、共享各种支付渠道。l凭证管理、资金清算、报表归并区别于普通分行。独立法人模式l每个村镇银行作为独立的法人存在，有自己的总行和完整的机构体系。l各法人拥有独立的参数和账户数据。l支持分法人跑批和数据备份。多法人体系2种主要模式银行村镇银行数产品模式浦发银行25eCASI独立法人南京银行4eCASI准分行龙江银行11eCASI准分行盛京银行6eCASII准分行河北银行1eCASII准分行分行模式依附于银行核心系统，作为银行的一个分行进行管理。独立eCASII系统支持多法人体系，即可满足总分支模式，也可满足独立法人模式eCASII系统支持多法人体系，即可满足总分支模式，也可满足77基于产品的会计核算基于产品的会计核算77基于产品的会计核算会计总账模块系统设计采用业务办理与会计核算分离的模式，在交易端只登记交易过程信息，即可返回。该信息涵盖客户、帐户、产品分类、产品属性、产品属性变化等多维度的信息。在会计端定义核算规则。集合多维度的交易信息及会计核算规则的定义，通过异步的会计进程经过分析、加工，最终产生会计核算信息。交易系统中各模块、会计系统、辖内往来、暂收暂付、存放同业等账务处理均通过会计核算进行。如果涉及清算，则系统会通过清算子模块自动产生会计清算信息。日终时系统根据日间产生的会计信息生成日结单最终生成多种区间的总账，最终根据总账提炼的数据指标生成会计报表。报表总账处理会计核算清算处理会计管理机构管理会计科目账户管理综合查询参数管理资金管理交易负责资产外汇支付结算外围特殊会计处理会计总账模块系统设计采用业务办理与会计核算分离的模式，在交易基于产品的核算方式(贷款产品)正常本金逾期本金呆滞本金呆帐本金核销本金应计利息应收利息催收利息产品及产品属性均对应核算目标复杂的帐户设置，每一个属性都用客户帐/内部帐进行管理基于产品的核算方式(贷款产品)正常本金逾期本金呆滞本金呆帐本会计分录参数配置举例模块名称DPDPDPDPLNLNLNLN产品代号1000100020022002XAXAXAXA子产品代号11001XXX1001XXX1XXXXXX1XXXXXX1167116712021202子产品代号20D0D1D1DXAXAXAXA产品特征LDGBLDGBACCINACCINZHCHBJZHCHBJFUXIIIFUXIII产品事件方式ADDMINUSADDMINUSADDMINUSADDMINUS业务代号规则3173317333193319116711679038(810601)9038帐号序号规则11111111借贷规则10100101描述个人活期储蓄人民币活期(余额增加)个人活期储蓄人民币活期(余额减少)单位通知存款人民币一天(计提入账)单位通知存款人民币一天(计提入账)短期工业信用贷款-正常本金-增加短期工业信用贷款-正常本金-减少其他短期信用贷款-复息-增加其他短期信用贷款-复息-减少会计分录参数配置举例模块名称DPDPDPDPLNLNLNLN交易要素与会计要素定义交易要素与会计要素定义会计安全保障交易系统记账时，如果重复做了，会计系统会检查并报错。日终时，系统会对当天账务进行检查，如果有未处理账务信息，则会提供错误提示信息；核对机制日间联机交易系统会根据机构进行借贷平衡检查。并且日终时如果有不平账务，系统会自动进行挂账处理，保证交易正常通过。同时会提供挂账报表，以供第二天调账使用。自动挂账科目总账平衡关系检查；产品余额与产品科目核算中间文件核对；科目总账与中间文件的总分核对；目总账和内部帐的总分核对；产品总账和产品余额的总分核对。分总核实会计安全保障交易系统记账时，如果重复做了，会计系统会检查并报多级层次/多法人的清算处理框架实时/批量清算多级清算头寸预警多级层次/多法人的清算处理框架实时/批量清算资金清算处理模式清算特点作为一个内部引擎，在交易会计信息解析完成后自动触发，对开发和操作人员完全透明，在交易与程序开发时不需要考虑资金清算系统采用异步账务处理，系统内头寸余额不是实时更新，因此系统提供头寸查询及预警功能，同时在分行查询时还要涵盖其下属机构数据清算种类实时清算：按机构上下级逐级补记备付金科目；批量清算：日间补记系统内辖内往来科目，日终时再补记备付金科目；日终统一清算：针对一种业务拆分成几个步骤来完成如代发工资，企业扣款作为一个步骤，个人收款采用多进程并发处理，在业务全部完成后才进行统一清算清算账户系统内账务主体采用树型式分布，除总行外，所有的网点将有且只有一个账务上级，该账务上级也就是清算上级；下级与上级对开清算账户，此账户在任何情况下不允许直接记账；通过系统的清算引擎自动完成记账，两组对开账户金额相等，方向相反。资金清算处理模式清算特点作为一个内部引擎，在交易会计信息解85支持精细化管理支持精细化管理85支持精细化管理为管理系统提供数据源管理系统需要的数据大类有：为评价客户好坏而需的客户对银行的贡献信息评价机构、部门运营好坏而需的机构损益信息和资产负债信息评价柜员工作好坏而需的柜员发展客户和工作量信息评价产品好坏而需的产品收益信息银行实时的现金流信息审计信息系统可以按照客户、产品、机构、部门、柜员、币种、会计等多种维度进行组织。所以系统不但为其他系统留下了丰富的数据来源，而且分类清晰。可提供基于客户为单位的资产负债和银行在该客户处的收益及成本信息可提供机构、部门的损益表和资产负债表可提供柜员发展服务客户的信息和柜员工作量的信息可提供产品总帐可提供实时的现金流系统留下了所以的交易痕迹，供审计需要为管理系统提供数据源管理系统需要的数据大类有：核心系统提供的客户信息和数据客户分析的需求所需的基础数据和客户信息个人信息家庭信息消费习惯银行资产供应链信息全面客户关系信息客户状况分析客户盈利能力客户营销分析购买偏好客户贡献度客户评级客户排名市场细分交叉销售分析系统支持客户交易行为数据客户非交易行为数据客户账户信息客户静态信息现金交易还款缴费消费可分渠道转账透支借贷可分金额可分频率更改地址开销户签约查询抵押冻结/解冻挂失/解挂银行产品购买数量银行产品购买时间担保n客户的年龄、收入、婚姻状况、教育程度、工作状况、住房类型、联系方式、所拥有的银行产品、个人资产等个人背景资料当前余额利息收入各项手续费收入银行卡消费金额延滞金额期限平均存款余额平均发生额/笔透支余额延滞时间目前系统可提供这些数据和信息核心系统提供的客户信息和数据客户分析的需求所需的基础数据和客银行风险管理的信息和数据需求n贷款客户信息：外部、内部评级记录，交易记录，违约事件记录等贷款客户信息：外部、内部评级记录，交易记录，违约事件记录等n贷款记录等：贷款合约明细贷款记录等：贷款合约明细,评级、交易记录，违约事件及金额，买入应收评级、交易记录，违约事件及金额，买入应收账款的金额和记录等账款的金额和记录等n担保记录：抵质押品、保证人、信用衍生品明细记录等担保记录：抵质押品、保证人、信用衍生品明细记录等与核心系统相关（担保记录除外）其他系统可提供（如资金系统）n头寸数据，是由交易活动产生的数据头寸数据，是由交易活动产生的数据n价格数据：包括利率、汇率、股票价格、商品价格以及上述几种的期权波价格数据：包括利率、汇率、股票价格、商品价格以及上述几种的期权波动性动性n计量参数：包括持有期，头寸值的变化区间，风险要素价格的历史时间，计量参数：包括持有期，头寸值的变化区间，风险要素价格的历史时间，达到某一审慎的保护度的置信区间达到某一审慎的保护度的置信区间信用信用风险风险管理管理操作操作风险风险管理管理巴巴塞塞尔尔II的的要要求求市场市场风险风险管理管理n各项业务、营业收入按产品线的划分各项业务、营业收入按产品线的划分n操作风险事件的详细记录操作风险事件的详细记录n各项损失和损失金额认定记录各项损失和损失金额认定记录n损失金额到产品线、操作风险事件的分配损失金额到产品线、操作风险事件的分配需要新系统支持风险管理的需求风险管理的需求所需的基础数据和信息（包括历史数据）所需的基础数据和信息（包括历史数据）系统支持系统支持贷款交易记录贷款交易记录贷款逾期、展期、重贷款逾期、展期、重组、核销的金额明细组、核销的金额明细贷款违约事件及涉贷款违约事件及涉及金额的明细及金额的明细买入应收账款到期买入应收账款到期清收的金额明细清收的金额明细买入应收账款稀释买入应收账款稀释减值的明细记录减值的明细记录承诺及提取和撤消承诺及提取和撤消的明细的明细客户违约事件记录客户违约事件记录贷款清收的金额贷款清收的金额明细明细买入应收账款违约买入应收账款违约及追索的金额明细及追索的金额明细银行风险管理的信息和数据需求贷款客户信息：外部、内部评级记录目录eCASII核心业务系统功能介绍eCASII核心业务系统技术介绍成功案例介绍89目录eCASII核心业务系统功能介绍eCASII核心业务系统eCAS2核心系统主机运行环境eCAS2运行于UNIX/LINUX操作系统之上，支持各种数据库、通讯中间件（包括TCP/IP）、报文格式、安全方式，支持多机集群方式，各服务器可以根据需要分别部署在多台机器上，适合进行系统架构的动态伸缩扩展。eCas核心系统主机运行环境：硬件：IBMp系列小型机，HPPA和IA小型机，PCServer；操作系统：AIX5.3以上版本、HPUX11以上版本、Linux版本不限；数据库：ORACLE9.2以上版本、INFORMIX9.4以上版本、DB29.5以上版本中间件：TUXEDO8.1以上版本，TCP/IP通讯，其它可扩展；开发语言：前端JAVA,后台C语言eCAS2核心系统主机运行环境eCAS2运行于UNIX/LIeCASII整体架构业务的表现层，处理输入输出画面，外设驱动（eUJP）ESB的中心节点，由该层把业务分解成子服务，并向各服务器发出服务请求（eIPP）交易层把交易分解成对客户、公共数据、产品、会计等模块的服务。服务定义和交易服务分解，提供业务服务引擎该层向其他层提供产品的服务引擎独立完成分户账管理，会计规则定义，会计分录产品，生成总账等会计功能eCASII整体架构业务的表现层，处理输入输出画面，外设驱动eCASII核心后台的应用架构后台管理模块：主要是为满足银行内部管理需要而提供服务的模块。会计模块主要包括内部核算、总账管理，业务数据管理主要包括为内部管理系统、监管系统及其他业务系统提供数据。客户服务模块：直接面向客户服务的模块，即直接客户提供产品或服务的模块。客户服务模块包括资产、负债、结算、卡、理财、国债、中间业务、外围接口等。基础服务模块：eCAS2的基础模块，为客户服务模块提供基础服务，包括机构管理、柜员管理、权限管理、安全控制、凭证、现金等。负债资产理财国债结算卡外汇中间业务外围接口现金凭证费用客户会计业务数据管理服务请求柜员机构风险控制其它eCASII核心后台的应用架构负债资产理财国债结算卡外汇中间eCASII业务处理流程负债资产理财国债结算卡外汇中间业务外围接口现金凭证费用客户柜员机构安全控制服务请求服务请求交易请求会计记账会计服务引擎会计分录总账会计报表LogFileOnlineBatchOnline-batch交易请求服务请求OnlineBatchOnline-batch交易系统会计系统eCASII业务处理流程负债资产理财国债结算卡外汇中间业务外eCAS2系统整体应用架构参数化、构件化、组件化通讯层（Socket,Tuxedo,Cics,）交易调度负债支付客户会计组合交易交易组件业务构件数据库构件数据存储技术构件平台构件负债支付会计核算客户服务层通讯层调度层业务处理层组件层构件层组合服务对账服务负债服务结算服务会计服务eCAS2系统整体应用架构参数化、构件化、组件化通讯层（外发服务、定时服务外发服务、定时服务统一监控平台统一监控平台V3.0模块化插件式、图形化开发模块化插件式、图形化开发、监控工具、服务器整合监控工具、服务器整合V2.5eCASII平台发展历程95服务分类、多数据库支持服务分类、多数据库支持V2.0单一服务、单一服务、InformixV1.02001200520092012eCASSOP平台是自主研发，采用UnixC+SQL技术，支持多种Unix系统（AIX、HPUnix、Linux、etc），集成Tuxedo中间件，支持多种主流关系数据库（Oracle、DB2、Informix)，是eCASII产品的核心组成部分。外发服务、定时服务V3.0模块化插件式、图形化开发、V2.5考虑金融行业安全性特殊要求多层次安全控制消息传输访问控制业务追溯数据安全报文数据加密消息MAC验证交易流水、柜员流水程序运行日志登记数据安全业务追溯访问控制消息传输渠道、交易、用户访问权限控制用户签到、签退、授权、复核加密，防篡改时间戳、数据库事务管理考虑金融行业安全性特殊要求多层次安全控制消息传输访问控制业务动态可扩展性的设计理念97每种服务器可以设置不同的服务器个数,合理分配主机资源，提高系统稳定性可以动态启动、增加、减少、停止某种服务器，不影响其它服务业务既有被动的服务，也能主动对外服务；既可同步服务，也可异步服务；可以定时服务和条件触发服务；外发服务触发服务监控采集服务开发工具服务日终处理服务负债服务eCAS平台服务运行容器联机服务运行容器主控服务资产服务结算服务服务交易动态库交易动态库交易动态库交易动态库交易动态库交易动态库交易动态库动态可扩展性的设计理念97每种服务器可以设置不同的服务器个数典型系统架构图核心系统主机HA总行大前置总行LAN路由器防火墙FRX.25PSDNISDN路由器防火墙分行/直接属支行银行核心HA路由器防火墙eUJPeUJPATM支行/网点eUJPeUJP分行大前置外围系统:CNAPS、银联中心、CALL-CENTER、网银、财税库行系统分行中间业务自助银行前置同城清算当地人行外挂系统:国结系统、财务系统、个贷系统、信贷客户经理系统数据采集服务器典型系统架构图核心系统主机HA总行大前置总行LAN路由器F多渠道接口支付类系统接口监管部门相关系统接口外挂系统现代化支付系统银联CUP农信银资金清算系统SWIFT系统境内外币支付系统全国支票影像系统第三方保证金存管系统财税库银横向联网系统(TIPS)电子汇票系统人行同城交换系统人行个人征信企业征信系统人行反洗钱系统银监会“非现场监督系统”公安部门联网核查公民身份证信息平台人行结算账户管理系统人行假币收缴系统人行准备金对账系统人行贷款利率监测系统(依托中国货币网)人行金融统计监测管理系统系统外管局联网接口(国际收支申报系统、外汇账户信息系统)信贷流程系统风险管理系统监控和审计系统客户关系管理系统多渠道支持：电话银行短信银行自助银行（ATM、POS)银联系统信用卡系统网上银行(超级网银系统)手机银行多渠道接口支付类系统接口监管部门相关系统接口外挂系统现代化支支撑的外围及外挂业务实现类型已投产实例银行管理及作业系统国际结算系统（多家厂商）、信贷管理系统（多家厂商）、个贷系统（多家厂商）、风险管理系统、管理会计及财务系统（用友、SAP、ORACLE等）、CRM、绩效考核系统、1104、金融统计平台、报表系统（多家厂商）、反洗钱、外管申报平台、工作流平台、影像平台、指纹系统、加密系统等电子渠道银联总中心，银联数据贷记卡，各地ATM/POS前置、清算、电子勾兑系统，自助查询系统，电子回单柜系统，电话银行系统，手机银行，CallCenter联接，本地三行通、五行通，网络银行(网上支付、企业银行系统、家庭银行系统)，短信平台等中间业务个人外汇买卖系统，开放式基金，银证转账，银证通，银保通，银关通、国际业务系统，债券系统，资金拆借系统，缴存系统，证券资金清算前置机系统，深交所、上交所清算系统人行或其他组织人行现代支付系统（大小额、支票影像、汇票、本票）人行外币支付系统，SWIFT，人行TIPS（财税库行），四库连网系统(银行/国库/税务/财政)，同城交换，支付结算系统，人行账户申报系统，农信银，清算系统，支付宝，电子资金转账系统，兴业银行（银证通、柜面通），外汇牌价系统（路透）等公共事业收费代缴水、电、煤气费，代缴物业管理费，代缴电话费、移动通讯费，代缴闭路电视、上网费，代缴学费，批量代扣系统，代发工资、社保、医疗、养老等机构相关系统代售保险、保险考核，保险代扣管理系统、保险给付，财政局查询系统，银税联网系统(国税、地税)，民航、铁路售票一线通，代收公交罚款、法院诉讼费、公安局证照费，海关EDI联结，电话投注系统、福利彩票，其它行政事业收费等支撑的外围及外挂业务实现类型已投产实例银行管理及作业系统国际7*24小时支持7X24不间断运行的关键在于：系统能在切换日期后，当天的联机业务和上日的批处理能同时进行。本系统采用以下方法来保障7x24小时服务：p在交易系统层eCASII设置为双余额，一个帐户有帐户余额与上日余额p在更新余额的时候将检查帐户中的最后交易日期字段与当前交易日期，如果相同，则除帐户余额外其它字段不发生变化，如果不同，则表示该笔交易系当天的第一笔交易，把交易前的帐户余额放入到“上日余额”字段中。p这样我们在任何的一个时点都可以准确地知道某日的最后帐户余额为多少（如果交易日期与最后交易日期相同，则表示发生过交易了，取上日帐户余额，否则取帐户余额）。这样做把24小时余额统计的压力分流到每个交易中，减少日切时间。当前交易日期账户账户余额上日余额最后交易日期更新账户余额更新上日余额更新账户余额比对结果日期比对相同不同7*24小时支持7X24不间断运行的关键在于：系统能在切换日统一的外围系统接口eCASII核心系统与第三方系统连接分为两种情况一种是根据各个管理机构的要求提供各种数据和报表另外一种是通过前置和外部连接，这种连接方式中，核心负责记账，大前置负责所有第三方的通讯、格式转换、数据的保存、客户协议维护、调用核心接口、流水的保存、管理类业务的实现、相应业务管理界面的开发和对账报表等等。网上银行电话银行手机银行渠道第三方报表系统数据报送征信系统非现场监督系统反洗钱系统账户管理系统外管局系统。柜面ATMPOS。标准服务接口标准数据接口eCASII联机接口批量接口从eCASII抽取数据IPP/ESB支付类外围系统现代化支付银联SWIFT全国支票影像电子汇票。其他外围系统ECIF信贷管理财务系统。通过ESB调用eCAS服务外围系统SOP格式XML格式统一的外围系统接口eCASII核心系统与第三方系统连接分为两eCASII系统支持与流程银行系统整合103存款服务结算服务贷款服务组合服务核心业务系统公共服务eCASII系统支持与流程银行系统整合103存款服务结算服l主控程序负责共享内存和消息队列的创建、服务子进程池的生成、批处理运行状态的控制以及运行画面的刷新。l调度进程负责监控服务子进程运行状态并按照批量运行表的控制逻辑将交易从表中取出分配给空闲服务子进程。l服务子进程负责运行交易并更新批量运行表状态。eCASII系统的并行批处理调度引擎已可以支撑大数据量（上亿级账户）和庞大的机构网点（数千分支机构）的日常运营104主控程序负责共享内存和消息队列的创建、服务子进程池的生成、批安全机制安全控管登录验证：柜员登录支持多种验证方式。密码控制：支持常用密码的使用限制，支持密码错误次数的控制及通知，支持按照渠道设置密码。操作权限控制：在柜员模块提供多维护的权限管理。按照交易、产品、柜员角色、柜员级别等维度进行权限控制。支持多种授权方式：本地授权、远程授权，条件授权、无条件授权等。风险业务控制：在交易中和关键服务中预留业务风险控制接口，可以直接调用风险模块的服务进行风险检查和控制。单笔限额、累计限额、风险业务等。加密处理报文MAC校验：报文在传输过程中必须加MAC校验，确保数据的传输安全性和一致性。敏感数据加密处理：对于敏感数据在传输、存储过程中必须加密处理，加密算法必须达到规定的安全要求。安全审计对于系统的所有操作，包括交易、业务事件等，系统都必须详细登记，便于后续的审计。对于风险事务，例如授权、密码错误、挂失/解挂、冻结/解冻、抹账等系统会详细稽核报表便于后续的审计。安全机制安全控管完善的权限、授权管理交易以经办授权制为主，辅之以录入复核制无需授权无条件授权有条件授权浏览查看方式敏感字段二次录入方式（可定制双敲字段）本终端授权跨终端授权远程授权授权类型授权终端授权方式多维权限控制交易分组别管理产品分组别管理柜员权限角色化交易权限产品权限币种及限额柜员级别业务部门柜员继承角色权限，支持在柜员层调整交易组别检查产品组别检查交易组别或产品组别任一否定或全部否定即不允许不检查权限检查采用授权级别、授权组别（交易组别、产品组别）、机构、部门、币种及限额对授权柜员进行多纬度的授权权限检查授权权限交易产品角色柜员完善的权限、授权管理交易以经办授权制为主，辅之以录入复核制无参数化交易控制管理参数化交易控制管理系统的易维护性运行管理：联机交易监控工具批量交易监控工具网点拆分合并工具数据采集工具：参数化定制与外部系统数据的提取数据清理工具：参数化定制静态历史数据的清理策略数据库维护管理工具eDMP参数管理：产品工厂：系统采用参数化模块化设计方式，业务人员可在产品工厂定制新产品快速推向市场，不再需要人工编程干预运行参数设置开发维护：客户化源代码完全开放，支持用户的二次开发核心系统交易可作为原子交易支持大前置多渠道调用提供丰富的构件库更好的支持用户二次开发方便快捷的WINDOWS开发平台产品KITE及其他工具系统的易维护性运行管理：系统/数据库/中间件监控CPUMemoryDiskIOTablespaceTuxedoserver服务种类服务当前状态服务处理消息汇总服务器的运行监控实时交易出错信息耗时交易CoreDump信息平台错误/系统错误应用业务运行监控监控内容109系统/数据库/中间件监控CPU服务种类服务器的运行监控实时交核心应用监控内容l实时刷新交易处理情况，可参数化配置刷新交易为全部、失败、超时等情况l按间隔时间刷新交易处理成功率、平均交易处理时间、交易笔数信息l按间隔时间刷新统计指定错误码的交易失败笔数l正在执行的处理时间较长的交易l运行交易的关键字段的实时显示，可以设置显示条件，如金额大于一定数额时显示l超时、coredump、平台错误、重要应用错误的发生情况l加密产生的错误信息l批量的步骤执行时间的监控l大小额等业务处理信息核心应用监控内容实时刷新交易处理情况，可参数化配置刷新交易为数据库设计系统数据库设计模型满足关系型数据库的范式要求，减少数据冗余，数据模型以客户信息为中心主线，以产品信息为基础，配以参数配置展开。系统划分为客户信息、现金管理、凭证管理、柜员管理、机构管理、权限管理、额度管理、抵质押物管理、负债、资产、结算、外汇、会计等模块，系统以模块为单元，采用面向对象的数据库设计，每个模块由多个数据库对象组成，各对象间通过键值关联，形成有机的整体。系统将数据库表按用途划分为账户表、登记簿表、参数表、移植表、临时表等分类管理，数据库表以数据字典为最小对象，所有数据库对象均以数据字典为基础建立，保证数据库的统一性和标准化。系统将所有数据库标准操作加以封装，形成标准数据库访问接口，提高数据操作效率，减少数据库移植风险。数据库设计系统数据库设计模型满足关系型数据库的范式要求，减少负债模块数据库表种类表中文名表中文名模块基础参数Modulebasicparameters负债凭证信息参数表负债杂项参数表负债事件收费控制表负债模块系统参数定义表负债产品约定转账属性定义负债产品更换表省联社存款类科目表负债通兑参数表负债模块报送类科目表套餐代号参数表省市农信科目对照表负债模块交易检查定义表负债限制类型定义表负债限制种类定义表负债排斥限制种类定义表产品参数（技术）Productparameter(technical)交易字段键字定义负债产品支取利息方法定义交易字段键值定义负债利息组名称定义客户账号共享定义负债利息组定义客户账号共享代码设定负债产品处罚方法定义客户账号下主账户定义账号组成表负债余额名称定义账号编码表负债标志名称定义负债利率登记表负债产品标志定义负债利率名称定义负债利息名称定义种类表中文名表中文名产品参数（业务）Productparameter(business)产品定义负债产品支取控制设定负债产品属性定义负债产品支取控制明细负债产品会计核算类型定义负债产品收费定义负债产品允许使用凭证定义负债产品扣划控制设定负债产品凭证排斥关系定义负债产品形态转移表负债产品利率定义负债产品销户定义负债产品计提定义负债组合产品一般属性定义表负债产品付息定义负债组合产品定义表负债产品一般控制定义负债产品机构控制表负债产品透支属性定义负债产品会计科目表负债产品到期定义负债序号定义负债产品续存定义负债产品存入控制设定负债产品存入控制明细主文件Masterfile负债账户余额负债账户保护属性定义负债账户允许使用凭证定义负债账户保护关系定义负债账户利率定义负债账户约定转账属性定义负债账户计提定义负债账户约定转账关系定义负债账户透支属性定义负债账户收费定义负债账户到期定义负债账户处罚方法定义负债账户续存定义约定转账阀值控制表负债账户存入控制设定负债账户存入控制明细负债账户支取控制设定负债账户支取控制明细负债账户信息表负债模块数据库表种类表中文名表中文名模块基础参数Modul负债模块数据库表（续）种类表中文名表中文名模块登记簿Moduleregister客户账号对照表负债账户透支复核登记表一号通账号登记簿负债帐户分层利率登记薄客户账号序号表负债透支账户明细登记薄客户账号合一登记簿理财客服表负债组定义理财账户签约登记簿账号-客户号关系负债理财账户明细表负债交易额度限制负债储蓄定期计税积数分段计算登记表负债账户利息明细负债账户补充资料登记表账户余额发生明细负债账户新旧客户账号对照表账户罚金发生明细账户冻结明细系统外账号登记薄未登账务登记簿存款证明管理信息表种类表中文名表中文名交易登记簿Transactionregister入资通知书登记簿个人定期账户汇款登记薄集团客户关系登记簿约定转账登记薄集团客户帐户资金设置登记簿账户保护登记薄帐户状态修改登记簿储蓄账户小额管理费收费登记簿外管核准件信息外币找零登记表扣划登记簿协定留存金额及利率编号登记簿解冻登记簿个人结算账户信息修改登记表负债账户冻结登记簿隔日冲账登记簿账户利率变动表隔日补账登记簿通知存款通知登记簿透支设置登记表存款证明登记信息逾期转贷款明细登记表存款证明打印登记簿小额管理费免费账户登记表个人支票申请及维护登记簿移植账户余额表动明细表约定转帐签约/撤销登记簿账户不计提利息发生明细客户账号选号登记表负债账户付息明细表账户保护关系签约登记表报表统计表Report存款产品变动情况统计月报表临时表Temporarytable账户保护临时表额度控制临时表利息税合计临时表利息税税率分段临时表账户上日余额临时表负债模块数据库表（续）种类表中文名表中文名模块登记簿Mod系统性能评测（IBM平台）114pIBM实验室p交易配比情况p交易配比情况pCPU核数情况下的测试结果系统项目系统项目参数数据参数数据CPU型号IBMP6-570CPU主频4.7GCPU核数16操作系统AIX5.308数据库ORACLE10.2.0.4中间件Tuxedo8.1存储设备型号DS8100-02存储容量3.2T用户数据用户数据记录数记录数备注备注客户数31521930机构数4000柜员数4500账户数60859586存款账户比例90%以上混合交易混合交易比例比例现金存款38%现金支取37%转账20%账户查询2.5%客户信息查询1%借记卡信息查询1.5%CPU核数核数混合交易吞吐量混合交易吞吐量16860笔/秒p联机批量性能：IBMP657016核4.7GCPU配置，代发工资50万笔，代扣8进程，全部18分钟，并发13分钟p批处理性能：IBMP657016核4.7GCPU配置，机构数699，并发数30，客户数3000万，账户数6000万普通日完成时间：50分钟结息日完整时间：3小时系统性能评测（IBM平台）114IBM实验室交易配比情况交易目录eCASII核心业务系统功能介绍eCASII核心业务系统技术介绍成功案例介绍115目录eCASII核心业务系统功能介绍eCASII核心业务系统项目实施范围、周期和人员投入银行项目周期具体实施周期、人员投入核心实施范围客户培训差异化分析客户化系统测试上线前准备数据移植周期浦东发展银行2002.4-2003.92002.4-2002.52002.5-2002.7 2002.8-2003.2 2003.2-2003.7 2003.7-2003.92002.8-2003.6存款、贷款、客户信息、公共、支付结算、会计核算、资金等厂：10+（人数）行：技10+业务20+厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：40+（人数）行：技20+业务100+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：6（人数）行：技8业务10+光大银行2004.22005.82004.2-2004.32004.3-2004.62004.7-2003.122005.1-2005.6 2005.7-2005.82004.7-2005.7存款、贷款、客户信息、公共、支付结算、会计核算、资金等厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：50+（人数）行：技30+业务100+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：8（人数）行：技8业务10+河北银行2009.1-2010.62009.1-2009.22009.3-2009.52009.6-2009.112009.12-2010.42010.4-2010.62009.5-2010-4存款、贷款、客户信息、公共、支付结算、会计总帐、外汇、资金、产品工厂等厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：40+（人数）行：技20+业务50+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：10+（人数）行：技10+业务10+盛京银行2009.7-2010.102009.7-2009.82009.9-2009.122010.3-2010.6 2010.7-2010.9 2010.8-2010.10 2009.10-2010.6存款、贷款、客户信息、公共、支付结算、会计总帐、外汇、资金、产品工厂等厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：40+（人数）行：技20+业务50+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：10+（人数）行：技10+业务10+丹东银行2012.2-2012.72012.2-2012.32012.2-2013.3 2012.3-2012.4 2012.5-2012.6 2012.6-2012.72012.3-2012.6存款、贷款、客户信息、公共、支付结算、会计总帐、外汇、资金、产品工厂等厂：10+（人数）行：技10+业务20+厂：20+（人数）行：技10+业务20+厂：20+（人数）行：技20+业务20+厂：30+（人数）行：技10+业务30+厂：20+（人数）行：技10+业务20+厂：4（人数）行：技4业务4抚顺银行2010.52011.42010.52010.52010.62010.72010.82010.112010.112011.22010.32011.4 2010.82011.2存款、贷款、客户信息、公共、支付结算、会计总帐、外汇、资金、产品工厂等厂：10+（人数）行：技10+业务20+厂：20+（人数）行：技10+业务20+厂：30+（人数）行：技20+业务20+厂：30+（人数）行：技10+业务30+厂：20+（人数）行：技10+业务20+厂：4（人数）行：技4业务2河南农信2013.4-2014.102013.4-2013.52013.5-2013.82013.9-2013.112013.12-2014.82014.8-2014.10 2013.6-2014.3存款、贷款、客户信息、公共、支付结算、会计总帐、外汇、资金、产品工厂等厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：20+（人数）行：技10+业务30+厂：30+（人数）行：技20+业务30+厂：30+（人数）行：技20+业务200+厂：20+（人数）行：技20+业务30+厂：10+（人数）行：技10+业务10+项目实施范围、周期和人员投入银行项目周期具体实施周期、人员投参考案例河南农信项目背景截止2013年底，河南农信存、贷款余额分别达到6700亿和4200亿，自河南省联社成立以来，业务量翻了三番；现有信息系统已运行8年，原有设备老化，业务需求无法满足，系统运行存在较大风险；河南农信服务地方经济的需求越来越明显，创新产品的呼声越来越高，建设以客户为中心的新一代IT系统日益迫切IT系统功能定位完善客户关系管理，具备差异化客户营销和服务能力；支持产品创新，实现产品细分管理和价值管理；支持机构改革和网点转型，加快流程银行进程，建设现代化的商业银行；将强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销；以新资本协议为目标，提升风险管理和内部资本管理能力，不断满足新巴塞尔协议的要求；实现财务管理精细化，通过内部转移定价、多维应力分析等手段，改善当前粗放式管理的经营模式；117参考案例河南农信项目背景117河南农信应用群规划架构办公自动化办公自动化征信系统征信系统金融统计金融统计11041104综合报表综合报表反洗钱反洗钱门门户户网站网站内部门户内部门户行长决策行长决策档案管理档案管理知