第一二章中央银行学ppt课件

30 六月 2024第一二章中央银行学课第一二章中央银行学课件件11 八月 2023第一二章中央银行学课件1本章目录 学习指引学习指引1.1中央银行制度的产生与发展中央银行制度的产生与发展2.2中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能2.3中央银行的类型与结构及其地位中央银行的类型与结构及其地位本章目录 学习指引2第一节第一节 中央银行制度的产生与发展中央银行制度的产生与发展学习目的和要求学习目的和要求通过第一章的学习主要要求同学们了解中央通过第一章的学习主要要求同学们了解中央银行制度产生和发展的历史过程和主要背银行制度产生和发展的历史过程和主要背景与原因，深刻认识到中央银行是商品货景与原因，深刻认识到中央银行是商品货币经济，信用制度以及金融业发展到一定币经济，信用制度以及金融业发展到一定阶段的必然产物，全面把握阶段的必然产物，全面把握1984年中国人年中国人民银行单独行使中央银行职能的客观必然民银行单独行使中央银行职能的客观必然性。性。第一节 中央银行制度的产生与发展学习目的和要求3知识要点知识要点1、中央银行制度产生的历史必然性。、中央银行制度产生的历史必然性。2、中央银行制度发展的三个阶段与原因。、中央银行制度发展的三个阶段与原因。3、早期和现代中央银行的特征。、早期和现代中央银行的特征。4、现代中央银行制度发展的背景与基础。、现代中央银行制度发展的背景与基础。5、中国人民银行的建立与发展过程。、中国人民银行的建立与发展过程。6、中国人民银行专门或单独行使中央银行职、中国人民银行专门或单独行使中央银行职能的历史必然性能的历史必然性 知识要点4一、中央银行制度产生的历史必然一、中央银行制度产生的历史必然性性总的来讲，中央银行是在资本主义银行制度发展过总的来讲，中央银行是在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品货币程中，以社会生产力的发展为基础，与商品货币经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的金融机构。具体地说：其历史出来的一种特殊的金融机构。具体地说：其历史必然性体现在以下几个方面。必然性体现在以下几个方面。1、统一货币发行的客观需要。、统一货币发行的客观需要。2、统一票据交换的客观需要。、统一票据交换的客观需要。3、最后贷款人的客观需要。、最后贷款人的客观需要。4、加强金融监督与管理的客观需要。、加强金融监督与管理的客观需要。5、代理国库和政府融资的主观需要。、代理国库和政府融资的主观需要。一、中央银行制度产生的历史必然性总的来讲，中央银行是在资本主5将将货币发行等特行等特权交交给商商业银行行交交 换政政 府府商商业银行承行承诺并履并履行行为政府提供融政府提供融资便利，尽力便利，尽力协调解解决决财政政亏亏空等空等职责。商商 业 银 行行(1)为了解决了解决财政政亏亏空；空；(2)通通过央行央行调控控经济；(3)通通过央行央行监管金管金融融业；(4)通通过央行央行发行行货币、维护支付支付稳定；定；(5)通通过央行央行协调对外金融关系等。外金融关系等。(1)资本本实力雄厚；力雄厚；(2)社会信誉卓著；社会信誉卓著；(3)与政府有特殊关与政府有特殊关系系(股份关系、人事股份关系、人事关系等关系等)；中央银行是政府与商业银行交易的产物中央银行是政府与商业银行交易的产物将货币发行等特权政 府商 业 银 行(1)为了解决6二、中央银行制度建立与发展的两二、中央银行制度建立与发展的两个途径与三个阶段个途径与三个阶段 中央银行建立的两个途径中央银行建立的两个途径1、通过缓慢的演变过程：由商业银行慢慢的、通过缓慢的演变过程：由商业银行慢慢的演变成为中央银行（演变成为中央银行（1913年以前）。年以前）。、通过立法：由法律规定建立一家银行作、通过立法：由法律规定建立一家银行作为一国中央银行。为一国中央银行。二、中央银行制度建立与发展的两个途径与三个阶段 中央银行建立7中央银行制度发展的三个阶段中央银行制度发展的三个阶段阶段段时 期期代代 表表 国国 家家主要背景与原因主要背景与原因第第一一个个阶段段1694年到年到1913年年1694年英格年英格兰银行行1800年法年法兰西西银行行1814年荷年荷兰银行行1875年德意志年德意志银行行1882年日本年日本银行行1913年年“美美联储”成立成立(1)这些国家是世界上商品些国家是世界上商品货币经济最最发达的国家，中央达的国家，中央银行行也建立最早。也建立最早。(2)客客观上主要是本国上主要是本国经济金融金融发展的必然展的必然产物。物。(3)政府融政府融资便利的需要。便利的需要。第第二二个个阶段段第一次世界大第一次世界大战以后近以后近十年十年1924年澳大利年澳大利亚中央中央银行建立行建立1928年，旧中国国民政府中央年，旧中国国民政府中央银行建立行建立1935年印度、加拿大、阿根廷中年印度、加拿大、阿根廷中央央银行建立行建立(1)一一战后，国后，国际性性经济、金融恐、金融恐慌慌严重；重；(2)1920年布年布鲁塞塞尔尔国国际性性经济、金融会金融会议要求；要求；(3)国国际金融金融势力的推力的推动。第第三三个个阶段段第二次世界大第二次世界大战以后以后1947年多数尼加中央年多数尼加中央银行建立；行建立；1948年新中国、巴基斯坦中央年新中国、巴基斯坦中央银行建立；行建立；1949年伊拉克中央年伊拉克中央银行建立。行建立。(1)民族独立，国家独立的要求；民族独立，国家独立的要求；(2)经济、金融独立的要求；、金融独立的要求；(3)借借鉴发达国家达国家经济发展成功的展成功的经验，借，借鉴发达国家的金融达国家的金融发展之模展之模式。式。中央银行制度建立与发展的三个阶段的代表国家及其主要背景与原因中央银行制度建立与发展的三个阶段的代表国家及其主要背景与原因中央银行制度发展的三个阶段阶段时 期代 表 国 家主8三、早期和现代中央银行的特征三、早期和现代中央银行的特征(一一)早期中央银行制度的特征早期中央银行制度的特征1、自然的发展与演变。、自然的发展与演变。2、逐步拥有到全部垄断货币发行权。、逐步拥有到全部垄断货币发行权。3、兼营商业银行业务。、兼营商业银行业务。、不完全具备调节与控制金融市场的能力。、不完全具备调节与控制金融市场的能力。5、一般多是私人股份或公私合股的银行。、一般多是私人股份或公私合股的银行。三、早期和现代中央银行的特征(一)早期中央银行制度的特征9(二二)现代中央银行制度的特征现代中央银行制度的特征1、呈现出、呈现出“国有化国有化”的趋势。（这里还应深入研究中的趋势。（这里还应深入研究中央银行央银行“国有化国有化”趋势的表现与原因）趋势的表现与原因）2、中央银行逐步成为国家宏观调控与监督管理的重、中央银行逐步成为国家宏观调控与监督管理的重要工具。要工具。3、通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督管、通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督管理的目的与任务。理的目的与任务。4、世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作逐、世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作逐步加强。步加强。5、中央银行宏观调控与监督管理能力大大提高。、中央银行宏观调控与监督管理能力大大提高。(二)现代中央银行制度的特征10四、现代中央银行制度发展的背景四、现代中央银行制度发展的背景与基础与基础1、针对、针对“2933”年的世界性经济金融危机，国家干预与调控职能逐年的世界性经济金融危机，国家干预与调控职能逐步加强，中央银行的社会地位和政治地位大大提高，中央银行的作用步加强，中央银行的社会地位和政治地位大大提高，中央银行的作用开始显现并引起重视。开始显现并引起重视。2、商品经济的充分发展，为金融业的发展奠定了基础，也为中央银行制、商品经济的充分发展，为金融业的发展奠定了基础，也为中央银行制度的发展与变化提供了充分与坚实的物质基础。度的发展与变化提供了充分与坚实的物质基础。3、金融业空前发展，金融机构多样化，金融商品日趋丰富多彩，金融资、金融业空前发展，金融机构多样化，金融商品日趋丰富多彩，金融资产种类和数量空前增多，商业银行由简单的信用中介变成了万能垄断产种类和数量空前增多，商业银行由简单的信用中介变成了万能垄断者。者。4、信用货币制度的建立和推广，使极具弹性的信用货币（存款货币）取、信用货币制度的建立和推广，使极具弹性的信用货币（存款货币）取代了传统的硬币和银行卷（代用货币）等实物货币，使货币不再仅仅代了传统的硬币和银行卷（代用货币）等实物货币，使货币不再仅仅是流通中的支付工具，而成为了货币政策的调节工具。是流通中的支付工具，而成为了货币政策的调节工具。5、KEYNES revlution”后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制与后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。四、现代中央银行制度发展的背景与基础11五、中国人民银行的成立及其发展与变化五、中国人民银行的成立及其发展与变化阶段名称段名称大概大概时间界限界限主要工作及改革与主要工作及改革与发展的主要内容展的主要内容新民主主新民主主义金融金融体系建立体系建立时期期1948.12.1至至1956(1)统一人民一人民币发行，行，发行新版人民行新版人民币；(2)取消在取消在华外外资银行特行特权(仅保留保留汇丰与渣打丰与渣打)；(3)清理整清理整顿私私营、官僚金融、官僚金融业；(4)建立新中国、新民主主建立新中国、新民主主义金融体系。金融体系。“大一大一统”的的计划划金融体制金融体制时期期1956年年至至1979年年(1)“大大财政、小金融政、小金融”体制体制时期；期；(2)金融金融业仅是是财政的会政的会计与出与出纳；(3)信用形式信用形式单一，一，银行功能狭窄；金融市行功能狭窄；金融市场几乎不存在。几乎不存在。金融金融业改革与改革与发展的初始展的初始时期期1979年年至至1984年年(1)在在“把把银行行办成真正的成真正的银行行”(邓小平小平)的指示下开始了金融改革；的指示下开始了金融改革；(2)1979年年2月、月、3月、月、4月，人保、月，人保、农行、中行及外管局从人民行、中行及外管局从人民银行独行独立出立出动；(3)1982年年12月投月投资银行成立，行成立，1983年年1月建行独立，月建行独立，1984年人工两行年人工两行分家。分家。中央中央银行行专业银行体制行体制时期期1984年年至至1994年年(1)建立建立“专业银行体制行体制”、发展展业务，扩充机构；充机构；(2)开始企开始企业化化经营和承包和承包试点；点；(3)组建地方，股份制商建地方，股份制商业银行及其它金融机构；行及其它金融机构；(4)人民人民银行开始履行央行行开始履行央行职能，但能，但问题较多；多；(5)发展并展并扩大了金融市大了金融市场。中央中央银行商行商业银行体制行体制时期期1994年至年至2003年年(1)建立建立“国有商国有商业银行行为主体主体”的体制；的体制；(2)深化商深化商业银行改革；行改革；(3)清理整清理整顿金融秩序；金融秩序；(4)转换和和强强化人民化人民银行的中央行的中央银行行职能；能；(5)规范和整范和整顿金融市金融市场。五、中国人民银行的成立及其发展与变化阶段名称大概时间界限主要12小结这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。小结这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的13 二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展和完善，出现了和完善，出现了“国有化国有化”趋势，专门从事中央银行职趋势，专门从事中央银行职能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主要工具等。从中央银行产生发展的历史过程来看，中央要工具等。从中央银行产生发展的历史过程来看，中央银行制度建立和发展的社会经济条件主要是：商品经济银行制度建立和发展的社会经济条件主要是：商品经济和信用制度的发展；新的货币制度的建立；国家干预和和信用制度的发展；新的货币制度的建立；国家干预和调控宏观经济理论的出现。总之，商品经济和信用制度调控宏观经济理论的出现。总之，商品经济和信用制度的发展呼唤中央银行的产生，而中央银行的产生与发展的发展呼唤中央银行的产生，而中央银行的产生与发展又极大地推动着商品经济和信用制度的发展与完善。又极大地推动着商品经济和信用制度的发展与完善。二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展14我国的中央银行制度也经历了一个产生，发我国的中央银行制度也经历了一个产生，发展，不断完善的历史过程。近二十年的实践展，不断完善的历史过程。近二十年的实践证证明，中国人民银行专门行使中央银行职能是明，中国人民银行专门行使中央银行职能是非非常必要的，而且在今后我国市场经济的建设常必要的，而且在今后我国市场经济的建设发发展过程中，我们还必须强化和完善我国人民展过程中，我们还必须强化和完善我国人民银银行的中央银行职能，使其尽快发展成为真正行的中央银行职能，使其尽快发展成为真正的的中央银行。中央银行。我国的中央银行制度也经历了一个产生，发151、试论中央银行产生和发展的客观经济基础。、试论中央银行产生和发展的客观经济基础。2、比较早期和现代中央银行制度的异同。、比较早期和现代中央银行制度的异同。3、为什么中央银行要收归国有？、为什么中央银行要收归国有？4、为什么中央银行不能兼营商业银行业务？、为什么中央银行不能兼营商业银行业务？5、人民银行专门行使中央银行职能前后在业务，、人民银行专门行使中央银行职能前后在业务，性质，职能，特征等方面的异同？性质，职能，特征等方面的异同？6、中国人民银行专门行使中央银行职能的客观、中国人民银行专门行使中央银行职能的客观必要性？必要性？7、请你谈谈今后中央银行制度发展与变化的趋、请你谈谈今后中央银行制度发展与变化的趋势。势。1、试论中央银行产生和发展的客观经济基础。16第二节中央银行的性质与职能第二节中央银行的性质与职能本章主要讲述中央银行的性质与基本职能。通过对这本章主要讲述中央银行的性质与基本职能。通过对这一章的学习要求同学们在理解中央银行的基本性质的一章的学习要求同学们在理解中央银行的基本性质的基础上，把握中央银行的宗旨，中央银行的基本特基础上，把握中央银行的宗旨，中央银行的基本特征；重点分析我国中央银行在行使其职能过程中的主征；重点分析我国中央银行在行使其职能过程中的主要问题及其原因；重点研究我国中央银行职能转换与要问题及其原因；重点研究我国中央银行职能转换与强化的方向与措施。强化的方向与措施。第二节中央银行的性质与职能本章主要讲述中央银行的性质与基17知识要点知识要点 1、中央银行的性质及其表现。、中央银行的性质及其表现。2、中央银行的宗旨。、中央银行的宗旨。3、中央银行的基本特征。、中央银行的基本特征。4、中国人民银行的性质，宗旨，职能。、中国人民银行的性质，宗旨，职能。5、中国人民银行在行使中央银行职能过程中、中国人民银行在行使中央银行职能过程中的主要问题。的主要问题。6、中国人民银行职能转换与强化的方向与措、中国人民银行职能转换与强化的方向与措施。施。知识要点18一、中央银行的性质及其表现一、中央银行的性质及其表现1、中央银行的性质是由其在国民经济中的地、中央银行的性质是由其在国民经济中的地位与作用决定的，并随着中央银行制度的位与作用决定的，并随着中央银行制度的发展而改变的。发展而改变的。2、中央银行是一国金融体系的核心；中央银、中央银行是一国金融体系的核心；中央银行是一国货币信用制度的枢纽；中央银行行是一国货币信用制度的枢纽；中央银行是高于普通银行和其它非银行金融机构的是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人。特殊法人。一、中央银行的性质及其表现193、中央银行的性质表现在：、中央银行的性质表现在：(1)中央银行具有发行货币的特权，其它银行和金融中央银行具有发行货币的特权，其它银行和金融机构则没有这种权力；机构则没有这种权力；(2)中央银行是国家调控宏观经济的重要工具（通过中央银行是国家调控宏观经济的重要工具（通过制定执行货币政策来完成）；制定执行货币政策来完成）；(3)中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监督中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监督管理金融业来体现）；管理金融业来体现）；(4)中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行(通通过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现)。3、中央银行的性质表现在：20二、中央银行的宗旨二、中央银行的宗旨1、中央银行的性质决定了中央银行的宗旨，学习中央、中央银行的性质决定了中央银行的宗旨，学习中央银行的宗旨就是为了把握中央银行制度建立的初衷银行的宗旨就是为了把握中央银行制度建立的初衷与目的。与目的。2、一般来讲，中央银行的宗旨包括以下几点：、一般来讲，中央银行的宗旨包括以下几点：(1)创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观需要；需要；(2)调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展；调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展；(3)制定和执行货币政策，调控宏观经济；制定和执行货币政策，调控宏观经济；(4)监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，防范与化解金融危机；防范与化解金融危机；(5)代表国家政府参与国际金融活动，协调对外金融关代表国家政府参与国际金融活动，协调对外金融关系，监督管理一切涉外金融活动。系，监督管理一切涉外金融活动。二、中央银行的宗旨21三、中央银行的基本特征三、中央银行的基本特征1、中央银行的性质与宗旨决定了中央银行的业务特征，这些特、中央银行的性质与宗旨决定了中央银行的业务特征，这些特征也是相对与商业银行和其它金融机构而言的，是发展变化的。征也是相对与商业银行和其它金融机构而言的，是发展变化的。2、按照国际惯例，中央银行的基本特征有以下几点：、按照国际惯例，中央银行的基本特征有以下几点：(1)中央银行不能一赢利为目的；中央银行不能一赢利为目的；(2)中央银行对其存款一般不支付利息；中央银行对其存款一般不支付利息；(3)中央银行不能兼营商业银行业务；中央银行不能兼营商业银行业务；(4)中央银行的资产应具有最大的清偿性；中央银行的资产应具有最大的清偿性；(5)中央银行不在国外设立分支机构；中央银行不在国外设立分支机构；(中央银行往往采取每样证中央银行往往采取每样证券都买点的政策，美国政府发行的政府担保证券、各类商业证券都买点的政策，美国政府发行的政府担保证券、各类商业证券尤其是住房贷款转化的私营企业债券已成为大多数亚洲国家券尤其是住房贷款转化的私营企业债券已成为大多数亚洲国家中央银行追捧的对象，到中央银行追捧的对象，到2003年底，外国中央银行持有的美年底，外国中央银行持有的美国债券余额高达国债券余额高达1。126万亿美元，占美国经济总量的万亿美元，占美国经济总量的10%以以上。有助于平衡美国不断膨胀的预算赤字并促使市场利率不断上。有助于平衡美国不断膨胀的预算赤字并促使市场利率不断下降。下降。)(6)中央银行既独立于政府又受政府的制约。中央银行既独立于政府又受政府的制约。三、中央银行的基本特征22名称名称项目目中中 央央 银 行行商商 业 银 行行相相同同点点1、都是一国、都是一国经济、金融的主体；、金融的主体；2、都在一个、都在一个经济、金融中、金融中发展中起着重要的作用；展中起着重要的作用；3、许多中央多中央银行是由商行是由商业银行演行演变而来的；而来的；4、许多中央多中央银行的早期都兼行的早期都兼营商商业银行行业务。不不同同点点调控者、控者、监管者管者被被调控者、被控者、被监管者管者货币信用与金融信用与金融业的核心的核心金融金融业的主体的主体不能以盈利不能以盈利为目的目的要以盈利要以盈利为目的目的对其存款不支付利息其存款不支付利息对其存款要支付利息其存款要支付利息资产应具有最大清具有最大清偿性性资产应是是“三性三性”的最佳均衡的最佳均衡不在国外不在国外设立分支机构立分支机构要在国外要在国外设立分支机构，条件成熟立分支机构，条件成熟时应是国内金融与国是国内金融与国际金融金融对接的接的桥梁梁与政府是相与政府是相对独立关系独立关系与政府是与政府是“自主自主经营、依法、依法纳税税”关关系系资本主要本主要归国家所有国家所有实行股份制行股份制政策性运作政策性运作商商业性运作性运作分支机构有限适度分支机构有限适度分支机构众多分支机构众多创造基造基础货币创造派生存款造派生存款总裁由国会、皇室或裁由国会、皇室或总统任任命命总裁由董事会聘裁由董事会聘请名称中 央 银 行商 业 银 行相1、都是一国经23四、中央银行的基本职能四、中央银行的基本职能 1、一般理解为：、一般理解为：(1)中央银行是发行的银行；中央银行是发行的银行；(2)中央银行是政府的银行；中央银行是政府的银行；(3)中央银行是银行的银行；中央银行是银行的银行；(4)中央银行是监督管理金融业的银行；中央银行是监督管理金融业的银行；四、中央银行的基本职能242、也可理解为、也可理解为(1)服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。人。(2)调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币，管理货币流通；制定与执行货币政策，稳础货币，管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定物价；管理国际收支，稳定汇价等。定物价；管理国际收支，稳定汇价等。(3)监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督管理成乡信用社；监督管理金融市场；提构；监督管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。供支付服务等。2、也可理解为25名名称称项目目宏宏 观 调 控控金融金融监督与管理督与管理联系系1、政策目、政策目标的最的最终统一性；一性；2、政策措施的相互、政策措施的相互协调性；性；3、信息、信息资源的相互共享性；源的相互共享性；4、控制管理的政策具有、控制管理的政策具有联系性。系性。区区别1、功能划分的、功能划分的责任性不同；任性不同；2、制度安排具有相互独立性；、制度安排具有相互独立性；3、管理方法各自有其、管理方法各自有其专业性；性；4、控制管理的、控制管理的侧重点不同。重点不同。名称宏 观 调 控金融监督与管理联1、政策目标的最终统26要注意以下几点：要注意以下几点：(1)中央银行是政府的银行并不是指中央银行的资本中央银行是政府的银行并不是指中央银行的资本全部归国家政府所有。中央银行的资本构成有四种全部归国家政府所有。中央银行的资本构成有四种类型。类型。(2)中央银行作为发行的银行，政府的银行，银行的中央银行作为发行的银行，政府的银行，银行的银行，监督管理的银行其职能是逐渐形成的且其职银行，监督管理的银行其职能是逐渐形成的且其职能重心也是发展变化的。能重心也是发展变化的。(3)中央银行作为政府的银行对政府的财政亏空不可中央银行作为政府的银行对政府的财政亏空不可能熟视无睹，一般都要想尽千方百计加以解决。但能熟视无睹，一般都要想尽千方百计加以解决。但必须是有条件的，有限度的。下面对中央银行对财必须是有条件的，有限度的。下面对中央银行对财政借款和财政向中央银行透支这两种主要的政府与政借款和财政向中央银行透支这两种主要的政府与中央银行间的融资方式加以分析。中央银行间的融资方式加以分析。要注意以下几点：27比比较项目与内容目与内容财政向央行借款政向央行借款财政向央行透支政向央行透支相相 同同 点点(1)都会增加都会增加财政收入；政收入；(2)都会都会扩大大财政支出；政支出；(3)都有利于都有利于财政履行其政履行其职能；能；不不同同点点主主动与被与被动中央中央银行主行主动；财政主政主动；临时与与计划划有有计划的；划的；临时性的；性的；长期与短期期与短期短期的；短期的；中中长期的；期的；有契有契约与无契与无契约有契有契约；无契无契约；偿还与不与不偿还要要偿还；不不偿还；会会扩大与不会大与不会扩大大AD一般不会一般不会扩大大AD会会扩大大AD独立性独立性强强与不与不强强独立性独立性较强强；独立性不独立性不强强；有限与无限有限与无限有限的；有限的；无限的；无限的；经济发行与行与财政政发行行经济发行；行；财政政发行；行；符合与不符合国符合与不符合国际惯例例符合国符合国际惯例；例；不符合国家不符合国家惯例；例；财政向中央银行借款与透支的异同财政向中央银行借款与透支的异同 比较项目与内容财政向央行借款财政向央行透支相 同 点(128五、中国人民银行的性质，宗旨，职能五、中国人民银行的性质，宗旨，职能(一一)中国人民银行的性质中国人民银行的性质按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第二条的按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第二条的规定，中国人民银行的性质为：规定，中国人民银行的性质为：1、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。2、中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对、中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。金融业实施监督管理。(二二)中国人民银行的宗旨中国人民银行的宗旨按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第三条和按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第三条和第五章第三十条的规定，中国人民银行的宗旨为：第五章第三十条的规定，中国人民银行的宗旨为：1、保持货币贬值的稳定，并以此促进经济的增长。、保持货币贬值的稳定，并以此促进经济的增长。2、依法对金融机构及其业务实施监督管理，维护金融业的合、依法对金融机构及其业务实施监督管理，维护金融业的合法稳健运行。法稳健运行。五、中国人民银行的性质，宗旨，职能29(三三)中国人民银行的职能中国人民银行的职能按照中华人民共和国中国人民银行法第一按照中华人民共和国中国人民银行法第一章总则第四条的规定，中国人民银行的只能为：章总则第四条的规定，中国人民银行的只能为：1、依法制定和执行货币政策。、依法制定和执行货币政策。2、发行人民币，管理人民币流通。、发行人民币，管理人民币流通。3、按照规定审批，监督管理金融机构。、按照规定审批，监督管理金融机构。4、按照规定监督管理金融市场。、按照规定监督管理金融市场。5、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章。、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章。(三)中国人民银行的职能306、持有，管理，经营，国家外汇储备，黄金储备。、持有，管理，经营，国家外汇储备，黄金储备。7、经理国库。、经理国库。8、维护支付，清算系统的正常运行。、维护支付，清算系统的正常运行。9、负责金融业的统计，调查，分析和预测。、负责金融业的统计，调查，分析和预测。10、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。动。11、国务院规定的其它职责。、国务院规定的其它职责。中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业业务活动。章的有关规定从事金融业业务活动。6、持有，管理，经营，国家外汇储备，黄金储备。31六、中国人民银行行使中央银行职能中存在的主要问题六、中国人民银行行使中央银行职能中存在的主要问题中国人民银行自中国人民银行自1984年专门从事我国中央银行职能以来，在国民经济中的年专门从事我国中央银行职能以来，在国民经济中的地位逐渐提高，作用日渐显现，成就是非常明显的，也是大家有目共睹；地位逐渐提高，作用日渐显现，成就是非常明显的，也是大家有目共睹；但是随着社会主义市场经济的逐步发展和我国金融改革的逐步深化，要但是随着社会主义市场经济的逐步发展和我国金融改革的逐步深化，要建立健全我国真正的中央银行制度，我们还必须正视人民银行在行使中建立健全我国真正的中央银行制度，我们还必须正视人民银行在行使中央银行职能中的各种问题，全面分析问题产生的根源，积极寻求解决问央银行职能中的各种问题，全面分析问题产生的根源，积极寻求解决问题的对策。题的对策。(一一)作为发行的银行存在的问题作为发行的银行存在的问题1、高度的计划性与发行的分散性并存；、高度的计划性与发行的分散性并存；2、货币发行与信贷收支捆在一起，与国际收支捆在一起，使货币发行不能、货币发行与信贷收支捆在一起，与国际收支捆在一起，使货币发行不能独立而成为弥补信贷收支和国际收支差额的手段。独立而成为弥补信贷收支和国际收支差额的手段。(二二)作为政府的银行存在的问题作为政府的银行存在的问题1、我国财政向人民银行透支的问题；、我国财政向人民银行透支的问题；2、大量信贷资金财政化的问题；、大量信贷资金财政化的问题；3、基层金融机构为各级财政垫付资金的问题。、基层金融机构为各级财政垫付资金的问题。(三三)作为银行的银行存在的问题作为银行的银行存在的问题1、再贷款功能异化的问题；、再贷款功能异化的问题；2、资金清算中的问题；、资金清算中的问题；3、对准备金存款付利息的问题；、对准备金存款付利息的问题；六、中国人民银行行使中央银行职能中存在的主要问题32(四四)作为监督管理的银行存在的问题作为监督管理的银行存在的问题 1、监督管理法律法规不健全的问题；、监督管理法律法规不健全的问题；2、监督管理成本高，收益低的问题；、监督管理成本高，收益低的问题；3、监督管理职能与宏观调控职能冲突的问题。、监督管理职能与宏观调控职能冲突的问题。(五五)这些问题的主要原因这些问题的主要原因 1、体制存在裂缝，人民银行的各项职能不能落实；、体制存在裂缝，人民银行的各项职能不能落实；2、人民银行机构陪设，各种干预难以摆脱；、人民银行机构陪设，各种干预难以摆脱；3、先天不足，人民银行干部素质不适应行使中央银行职能、先天不足，人民银行干部素质不适应行使中央银行职能的要求；的要求；4、人民银行的地位与作用未引起应有的重视；、人民银行的地位与作用未引起应有的重视；5、人民银行行使中央银行职能时间太短，各种经验不足；、人民银行行使中央银行职能时间太短，各种经验不足；6、全社会综合配套改革不深入，改革中的矛盾没有及时协、全社会综合配套改革不深入，改革中的矛盾没有及时协调解决。调解决。(四)作为监督管理的银行存在的问题33七、关于人民银行职能的转换与强化七、关于人民银行职能的转换与强化(一一)宏观控制与监督管理职能分离宏观控制与监督管理职能分离1、人民银行专门从事宏观控制职能，搞好宏、人民银行专门从事宏观控制职能，搞好宏观控制，提高宏观调控的效果。观控制，提高宏观调控的效果。2、专门成立银行业监督管理委员会，从事银、专门成立银行业监督管理委员会，从事银行业的监督与管理，提高银行业监督管理的行业的监督与管理，提高银行业监督管理的效果。效果。七、关于人民银行职能的转换与强化34(二二)关于人民银行职能的转换关于人民银行职能的转换1、人民银行总行掌握货币发行权，基础货币管理、人民银行总行掌握货币发行权，基础货币管理权，信用总量调控权和基准利率调节权，保证全国权，信用总量调控权和基准利率调节权，保证全国统一货币政策的贯彻执行，人民银行应以稳定货币统一货币政策的贯彻执行，人民银行应以稳定货币作为首要任务并以此促进国民经济的发展。作为首要任务并以此促进国民经济的发展。2、人民银行各级分支机构作为总行派驻地方的机、人民银行各级分支机构作为总行派驻地方的机构应积极创造条件跨行政区域设置，并主要从事人构应积极创造条件跨行政区域设置，并主要从事人民银行内部监督，横向头寸调剂，调查统计分析研民银行内部监督，横向头寸调剂，调查统计分析研究，经理国库和发行基金调拨，外行管理和联行清究，经理国库和发行基金调拨，外行管理和联行清算。算。(二)关于人民银行职能的转换35(三三)关于人民银行职能的强化关于人民银行职能的强化1、搞好宏观调控与监督管理职能的分离工作，尽快进入角、搞好宏观调控与监督管理职能的分离工作，尽快进入角色，缩短分离后的不适应时间。色，缩短分离后的不适应时间。2、协调好人民银行与银行监督委员会的关系，全面推进两、协调好人民银行与银行监督委员会的关系，全面推进两项工作的顺利开展。项工作的顺利开展。3、进一步强化人民银行的中央银行职能，提高人民银行的、进一步强化人民银行的中央银行职能，提高人民银行的独立性。独立性。4、加强人民银行自身队伍建设，提高人民银行干部素质。、加强人民银行自身队伍建设，提高人民银行干部素质。5、加快外部环境的综合改革、加快外部环境的综合改革(1)加快商业银行的综合改革进程；加快商业银行的综合改革进程；(2)完善各类金融市场，规范金融市场秩序；完善各类金融市场，规范金融市场秩序；(3)加快企业改革进程，推进现代企业制度建设；加快企业改革进程，推进现代企业制度建设；(4)创造多种多样的融资工具，推进金融创新；创造多种多样的融资工具，推进金融创新；(5)建立健全全社会信用体系，规范市场信用建立健全全社会信用体系，规范市场信用(三)关于人民银行职能的强化36按照新中国人民银行法的规定，今后中国人按照新中国人民银行法的规定，今后中国人民银行在履行职责方面最大的变化集中体现在民银行在履行职责方面最大的变化集中体现在“一个一个强化，一个转化和两个增加强化，一个转化和两个增加”。1，“一个强化一个强化”就是强化了中国人民银行制定和执行就是强化了中国人民银行制定和执行货币政策有关方面的职责；货币政策有关方面的职责；2，“一个转换一个转换”即由过去主要通过对银行业金融机构即由过去主要通过对银行业金融机构的设立审批，业务审批，高级管理人员任职资格审的设立审批，业务审批，高级管理人员任职资格审查和日常监督管理等直接监督管理的职能转换为履查和日常监督管理等直接监督管理的职能转换为履行对金融业宏观调控和防范与化解系统性风险的智行对金融业宏观调控和防范与化解系统性风险的智能，即维护金融稳定的职能；能，即维护金融稳定的职能；3，“两个增加两个增加”即增加反洗钱和增加管理信贷征信业即增加反洗钱和增加管理信贷征信业两项职能。两项职能。按照新中国人民银行法的规定，今后中国人民银行在履行职37小结小结本节主要学习的是有关中央银行基本性质与职能的内容。中央本节主要学习的是有关中央银行基本性质与职能的内容。中央银行是一国信用制度的枢纽，是一国金融体系的核心，她既银行是一国信用制度的枢纽，是一国金融体系的核心，她既独立于政府又受政府的制约独立于政府又受政府的制约,她在业务经营上不以赢利为目的；她在业务经营上不以赢利为目的；对其存款一般也不支付利息；在业务经营对象上她主要针对对其存款一般也不支付利息；在业务经营对象上她主要针对金融机构和政府机构，而不直接面对工商企业和个人，她的金融机构和政府机构，而不直接面对工商企业和个人，她的资产具有最大的清偿性；中央银行一般不在国外设立分支机资产具有最大的清偿性；中央银行一般不在国外设立分支机构。这些都是中央银行的基本特征。中央银行的基本职能主构。这些都是中央银行的基本特征。中央银行的基本职能主要是四个方面：发行的银行，政府的银行，银行的银行，监要是四个方面：发行的银行，政府的银行，银行的银行，监督管理金融业的银行。督管理金融业的银行。中国人民银行作为我国的中央银行，她目前基本上体现了中央中国人民银行作为我国的中央银行，她目前基本上体现了中央银行的一般特征，发挥了中央银行的基本职能。但是，随着银行的一般特征，发挥了中央银行的基本职能。但是，随着我国经济体制改革和金融体制改革的进一步深化，必须不断我国经济体制改革和金融体制改革的进一步深化，必须不断强化我国中央银行的职能，以适应社会主义市场经济发展的强化我国中央银行的职能，以适应社会主义市场经济发展的客观需要。客观需要。小结38自测题自测题1、如何理解、如何理解“中央银行是一国货币信用的枢纽中央银行是一国货币信用的枢纽”？2、如何理解、如何理解“中央银行是一国金融体系的核心中央银行是一国金融体系的核心”？3、为什么中央银行不能以赢利为木的？、为什么中央银行不能以赢利为木的？4、为什么中央银行一般不对其存款付息？、为什么中央银行一般不对其存款付息？5、中央银行与商业银行有何差别？、中央银行与商业银行有何差别？6、财政向中央银行借款和透支有和异同？、财政向中央银行借款和透支有和异同？7、人民银行宏观调控与金融监督管理分离的原因。、人民银行宏观调控与金融监督管理分离的原因。8、人民银行职能转换的方向和目的。、人民银行职能转换的方向和目的。9、进一步强化人民银行中央银行只能的对策。、进一步强化人民银行中央银行只能的对策。自测题39第三节中央银行的类型与结构及第三节中央银行的类型与结构及其地位其地位1、中央银行制度的基本类型；、中央银行制度的基本类型；2、中央银行的内部组织形式；、中央银行的内部组织形式；3、中央银行的内部机构设置；、中央银行的内部机构设置；第三节中央银行的类型与结构及其地位40一一.中央银行的基本类型中央银行的基本类型虽然目前世界各国基本上都实行中央银行制度，但虽然目前世界各国基本上都实行中央银行制度，但并并不存在一个统一的模式。归纳起来，大致有单一式不存在一个统一的模式。归纳起来，大致有单一式中中央银行制度，复合式中央银行制度，准中央银行制央银行制度，复合式中央银行制度，准中央银行制度，跨国中央银行制度等四种类度，跨国中央银行制度等四种类 一.中央银行的基本类型41 1.单一式中央银行制度单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面形势中央银行职能的中央银行制度。构，使之全面形势中央银行职能的中央银行制度。1）一元式中央银行制度。指一国只设立一家统一的）一元式中央银行制度。指一国只设立一家统一的中央银行形势中央银行的权力和履行中央银行的全中央银行形势中央银行的权力和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。（世界上绝置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。（世界上绝大多数国家都实行这种制度。如英国，日本，法国，大多数国家都实行这种制度。如英国，日本，法国，印度等）印度等）2）二元式中央银行制度。指中央银行体系由中央和）二元式中央银行制度。指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。中央地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。中央级中央银行和地方级中央银行在货币政策方面是统级中央银行和地方级中央银行在货币政策方面是统一的，中央级中央银行是最高的金融决策机构，地一的，中央级中央银行是最高的金融决策机构，地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导。方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导。1.单一式中央银行制度422.复合式中央银行制度复合式中央银行制度复合式中央银行制度是指国家不单独设立专复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行行使中央银行职能的中央银行国家大银行行使中央银行职能的中央银行制度。（如早期的中央银行，制度。（如早期的中央银行，1983年前的年前的人民银行，人民银行，1990年前的苏联和东欧国家的年前的苏联和东欧国家的中央银行等。中央银行等。2.复合式中央银行制度433.准中央银行制度准中央银行制度准中央银行制度是指国家不设通常完整意义准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能并授融管理机构执行部分中央银行的职能并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。（如我国香港特区，新的中央银行制度。（如我国香港特区，新加坡等）加坡等）3.准中央银行制度444.跨国中央银行制度跨国中央银行制度跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使部分或全部中央银行职能的中央银行制内行使部分或全部中央银行职能的中央银行制度。（如西非货币联盟区，中非货币联盟区，度。（如西非货币联盟区，中非货币联盟区，欧盟区等）欧盟区等）4.跨国中央银行制度45二、中央银行的内部组织形式二、中央银行的内部组织形式中央银行的内部组织形式主要是最高权利机中央银行的内部组织形式主要是最高权利机构的组织形式依各国具体情况而别，大致构的组织形式依各国具体情况而别，大致有三类。有三类。1、金融政策决策权和执行权集于一身，其最、金融政策决策权和执行权集于一身，其最高权力机构是董事会或理事会，英，美等高权力机构是董事会或理事会，英，美等国的中央银行实行的即是这种组织形式；国的中央银行实行的即是这种组织形式；二、中央银行的内部组织形式中央银行的内部组织形式主要是最高权462、金融政策决策机构和执行机构分设，各自、金融政策决策机构和执行机构分设，各自行使权利，属于这一类组织形式的有日本，行使权利，属于这一类组织形式的有日本，德国，意大利等国的中央银行。德国，意大利等国的中央银行。2、金融政策决策机构和执行机构分设，各自行使权利，属于这一类473、金融政策决策机构和执行机构分设的同时，、金融政策决策机构和执行机构分设的同时，还设有监督机构，属于这类组织形式的有还设有监督机构，属于这类组织形式的有法国，比利时等国的中央银行法国，比利时等国的中央银行 3、金融政策决策机构和执行机构分设的同时，还设有监督机构，属48共同点（1）中央银行的最高权利机构地位超然，权利很大）中央银行的最高权利机构地位超然，权利很大尤其是中央银行的最高决策机构不仅可以独立的对尤其是中央银行的最高决策机构不仅可以独立的对全国金融政策行使决策权，而且权利很大，其成员全国金融政策行使决策权，而且权利很大，其成员任期很长其成员一般都由国会，皇室或总统任免。任期很长其成员一般都由国会，皇室或总统任免。（2）中央银行总裁是核心人物，在中央银行执行）中央银行总裁是核心人物，在中央银行执行乃至制定金融政策中起着举足轻重的作用。因此，乃至制定金融政策中起着举足轻重的作用。因此，世界各国在选择中央银行总裁时一般要考虑两个条世界各国在选择中央银行总裁时一般要考虑两个条件：一是他必须同情或支持国家的政策，至少要保件：一是他必须同情或支持国家的政策，至少要保持超然的立场而不能是反对派；二是他必须精通金持超然的立场而不能是反对派；二是他必须精通金融理论与业务，在金融理论上有一定的造诣，在金融理论与业务，在金融理论上有一定的造诣，在金融实业界有极高的威望。（融实业界有极高的威望。（3）中央银行最高权利）中央银行最高权利机构的成员一般具有极广泛的代表性，除金融界的机构的成员一般具有极广泛的代表性，除金融界的代表外，通常还有政府有关部门和工，农，商等部代表外，通常还有政府有关部门和工，农，商等部门的代表，有的国家还有工会组织和地区的代表。门的代表，有的国家还有工会组织和地区的代表。共同点（1）中央银行的最高权利机构地位超然，权利很大尤其是中49三、中央银行内部机构的设置三、中央银行内部机构的设置1、中央银行理事会。中央银行理事会是中央银行内、中央银行理事会。中央银行理事会是中央银行内部最高权利机构，它是具体领导和管理中央银行部最高权利机构，它是具体领导和管理中央银行工作的机关。中央银行理事会的组成一般要坚持工作的机关。中央银行理事会的组成一般要坚持以下几个原则：第一，理事会成员必须是本国公以下几个原则：第一，理事会成员必须是本国公民；第二，在政府担任要职的人员不能参加理事民；第二，在政府担任要职的人员不能参加理事会；第三，理事会成员应是某一方面的专家；第会；第三，理事会成员应是某一方面的专家；第四，限制政府或总统直接任免理事的数量。这些四，限制政府或总统直接任免理事的数量。这些原则体现一个中心即减少或避免政治干预，保证原则体现一个中心即减少或避免政治干预，保证中央银行决策的科学与民主。中央银行决策的科学与民主。三、中央银行内部机构的设置1、中央银行理事会。中央银行理事会502、从中央银行发挥基本的职能作用出发设置、从中央银行发挥基本的职能作用出发设置内部机构。为此，世界各国中央银行普遍内部机构。为此，世界各国中央银行普遍设立货币发行，外汇管理，调查统计，政设立货币发行，外汇管理，调查统计，政策研究，银行和金融市场管理机构。策研究，银行和金融市场管理机构。2、从中央银行发挥基本的职能作用出发设置内部机构。为此，世界513、从中央银行注重调查研究，信息分析，统、从中央银行注重调查研究，信息分析，统计和计划等工作特点出发设置内部机构。计和计划等工作特点出发设置内部机构。如在美国联邦储备委员会内部的九个机构如在美国联邦储备委员会内部的九个机构中就有五，六个机构直接或间接与调查研中就有五，六个机构直接或间接与调查研究，信息，计划，统计有关。究，信息，计划，统计有关。3、从中央银行注重调查研究，信息分析，统计和计划等工作特点出524、总行一级的内部机构设置较多，分工较细，、总行一级的内部机构设置较多，分工较细，掌握中央银行的主要业务与工作。因此，掌握中央银行的主要业务与工作。因此，工作人员占全行人数的比重也大。如日本工作人员占全行人数的比重也大。如日本的中央银行日本银行设有的中央银行日本银行设有18个局，室，拥个局，室，拥有职工有职工3000多人，占日本银行全部职工的多人，占日本银行全部职工的40%多。多。4、总行一级的内部机构设置较多，分工较细，掌握中央银行的主要535、中央银行的主要业务活动和主要业务管理，、中央银行的主要业务活动和主要业务管理，通常设有专门的机构以保证这些工作的充通常设有专门的机构以保证这些工作的充分开展。如货币发行，贵金属管理，外汇分开展。如货币发行，贵金属管理，外汇管理，银行和金融市场的监督与管理等。管理，银行和金融市场的监督与管理等。5、中央银行的主要业务活动和主要业务管理，通常设有专门的机构546、中央银行的分支机构内部组织部门比起总、中央银行的分支机构内部组织部门比起总行来简单的多，人员也少。主要是因为重行来简单的多，人员也少。主要是因为重大的决策与政策都是总行作出的大的决策与政策都是总行作出的,许多业务许多业务活动也集中在总行。当然活动也集中在总行。当然,实行联邦制的国实行联邦制的国家与实行集权制的国家相比，联邦制的国家与实行集权制的国家相比，联邦制的国家中央银行分支机构的内部组织部门要复家中央银行分支机构的内部组织部门要复杂的多，权利也要大的多。杂的多，权利也要大的多。6、中央银行的分支机构内部组织部门比起总行来简单的多，人员也55第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用一、现代经济与中央银行的地位（一）现代经济运行的特点（一）现代经济运行的特点实物经济运行与金融运行交融在一起，金融已实物经济运行与金融运行交融在一起，金融已成为现代经济的核心成为现代经济的核心。金融已渗透到经济活动的各个金融已渗透到