家庭理财理念课件

PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT家庭理财理念家庭理财理念2024/6/16家庭理财理念家庭理财理念2023/8/9家庭理财理念1PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*2富翁富婆所共有的特质愈罗曼蒂克的人，愈能发财；愈罗曼蒂克的人，愈能发财；愈罗曼蒂克的人，愈能发财；愈罗曼蒂克的人，愈能发财；外型落魄的人，与钱无缘；外型落魄的人，与钱无缘；外型落魄的人，与钱无缘；外型落魄的人，与钱无缘；会发财的人，一定有女人缘；会发财的人，一定有女人缘；会发财的人，一定有女人缘；会发财的人，一定有女人缘；成为富翁靠胆识，成为富婆靠魅力；成为富翁靠胆识，成为富婆靠魅力；成为富翁靠胆识，成为富婆靠魅力；成为富翁靠胆识，成为富婆靠魅力；不满现状的人，才能成为富翁；不满现状的人，才能成为富翁；不满现状的人，才能成为富翁；不满现状的人，才能成为富翁；天天唠叨抱怨的人，易被穷神找上门；天天唠叨抱怨的人，易被穷神找上门；天天唠叨抱怨的人，易被穷神找上门；天天唠叨抱怨的人，易被穷神找上门；寒门出富翁，穷怕了就愈想发财；寒门出富翁，穷怕了就愈想发财；寒门出富翁，穷怕了就愈想发财；寒门出富翁，穷怕了就愈想发财；脑筋太好，往往赚不了大钱；脑筋太好，往往赚不了大钱；脑筋太好，往往赚不了大钱；脑筋太好，往往赚不了大钱；想赚钱一定要动，要发财不要害羞；想赚钱一定要动，要发财不要害羞；想赚钱一定要动，要发财不要害羞；想赚钱一定要动，要发财不要害羞；不会追女朋友的人，赚不了钱；不会追女朋友的人，赚不了钱；不会追女朋友的人，赚不了钱；不会追女朋友的人，赚不了钱；赚钱是无中生有；赚钱是无中生有；赚钱是无中生有；赚钱是无中生有；富翁都充满了自信心和好奇心。富翁都充满了自信心和好奇心。富翁都充满了自信心和好奇心。富翁都充满了自信心和好奇心。家庭理财理念2*2富翁富婆所共有的特质愈罗曼蒂克的人，愈能发财；外型落PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT富翁富婆时间指数测试你的人生潜力将在多久之后突然爆发？你的人生潜力将在多久之后突然爆发？假如你被关在一个密室里，眼前有一颗假如你被关在一个密室里，眼前有一颗定时炸弹，即将引爆。你盯着炸弹上的定时炸弹，即将引爆。你盯着炸弹上的数字直发抖，用你的直觉想一想，还剩数字直发抖，用你的直觉想一想，还剩下几分钟炸弹就会爆炸了？下几分钟炸弹就会爆炸了？A.10A.10分钟之内分钟之内B.11B.11分钟到分钟到2525分钟之间分钟之间C.26C.26分钟到分钟到4040分钟之间分钟之间D.40D.40分钟以上分钟以上家庭理财理念3富翁富婆时间指数测试你的人生潜力将在多久之后突然爆发？假如PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT富翁富婆时间指数测试A.A.认为认为1010分钟之内会爆炸的人，你的才能分钟之内会爆炸的人，你的才能在在3 3年之内将会出现。而且是在你完全没有年之内将会出现。而且是在你完全没有心理准备的情况下突然出现的。你不妨试心理准备的情况下突然出现的。你不妨试着挑战看看，认为搞不好你也能做得到的着挑战看看，认为搞不好你也能做得到的事，事情的结果将会令人满意得吓一跳！事，事情的结果将会令人满意得吓一跳！家庭理财理念4富翁富婆时间指数测试A.认为10分钟之内会爆炸的人，你的PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT富翁富婆时间指数测试B.B.认为认为1111分分2525分之间会爆炸的人，你的分之间会爆炸的人，你的潜在才能将在不久的将来（潜在才能将在不久的将来（3 3到到7 7年之间）年之间）会出现。你要一直持续对你有兴趣的事情，会出现。你要一直持续对你有兴趣的事情，总有一天，你就会比别人更上一层楼。所总有一天，你就会比别人更上一层楼。所以若是现在还没有成功，请不要气馁，继以若是现在还没有成功，请不要气馁，继续努力就对啦！续努力就对啦！家庭理财理念5富翁富婆时间指数测试B.认为11分25分之间会爆炸的人，PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT富翁富婆时间指数测试C.C.认为认为2626分分4040分之间会爆炸的人，你分之间会爆炸的人，你需要一点时间，才能才会出现。从现在开需要一点时间，才能才会出现。从现在开始算起约始算起约1010年后，就是你最有希望的时期。年后，就是你最有希望的时期。而且在这期间你会经历一次很大的转变，而且在这期间你会经历一次很大的转变，多多拓展你的人气将会对你有所帮助。多多拓展你的人气将会对你有所帮助。家庭理财理念6富翁富婆时间指数测试C.认为26分40分之间会爆炸的人PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT富翁富婆时间指数测试D.D.认为认为4040分钟以上才会爆炸的人，你是属分钟以上才会爆炸的人，你是属于大器晚成型。虽然在年轻的时候你也曾于大器晚成型。虽然在年轻的时候你也曾发挥过你的才能，但，那只是你真正才能发挥过你的才能，但，那只是你真正才能的一半而已，并没有完全发挥出来。你需的一半而已，并没有完全发挥出来。你需要要1010年以上的时间，才能才会出现。把年年以上的时间，才能才会出现。把年轻时所得来的经验累积起来，将是你日后轻时所得来的经验累积起来，将是你日后一笔庞大的财产。建议你有机会多看看书，一笔庞大的财产。建议你有机会多看看书，多和人接触、交往，将会无往而不胜！多和人接触、交往，将会无往而不胜！家庭理财理念7富翁富婆时间指数测试D.认为40分钟以上才会爆炸的人，你是PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*8让我们的饭碗 更专业家庭理财理念8*8让我们的饭碗家庭理财理念8PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT一流的业务员用思想感化客户一流的业务员用思想感化客户二流的业务员用心理影响客户二流的业务员用心理影响客户三流的业务员用嘴巴说服客户三流的业务员用嘴巴说服客户家庭理财理念9一流的业务员用思想感化客户家庭理财理念9PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*10让老客户更满意让老客户更满意,让展业更轻松让展业更轻松你若拥有一大群满意又快乐的老顾客你若拥有一大群满意又快乐的老顾客,自然会带来一大堆满意又快乐的新顾自然会带来一大堆满意又快乐的新顾客客.做一个合格的家庭理财顾问做一个合格的家庭理财顾问,当客户越当客户越来越需要你来越需要你,越来越依赖你时越来越依赖你时,展业也会展业也会变的越来越轻松变的越来越轻松!家庭理财理念10*10让老客户更满意,让展业更轻松你若拥有一大群满意又快乐的PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT如何帮助客户留住财富如何帮助客户留住财富家庭理财理念11如何帮助客户留住财富家庭理财理念11PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT客户最担心的问题客户最担心的问题 走的太早走的太早 残疾失能残疾失能 重大伤病费用重大伤病费用 活的太久活的太久 投资投资 子女教育子女教育 资产转移资产转移家庭理财理念12客户最担心的问题 走的太早家庭理财理念12PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT我们为什么要投资理财？我们为什么要投资理财？遗产规划遗产规划 应急基金应急基金 税务计划税务计划 特殊目标规划特殊目标规划 资产增值管理资产增值管理 债务计划债务计划 最后一次费用最后一次费用 购买住房购买住房 养老规划养老规划 子女教育规划子女教育规划 购置硬件购置硬件 高水平医疗规划高水平医疗规划 节财计划节财计划家庭理财理念13我们为什么要投资理财？遗产规划 购买住房家庭理财理念13PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财失败的原因理财失败的原因 缺乏自律的理财能力缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确理财目标不够明确 专业知识不够充足专业知识不够充足 没有正确的理财方法没有正确的理财方法家庭理财理念14理财失败的原因 缺乏自律的理财能力家庭理财理念14PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT合理投资、轻松理财合理投资、轻松理财提升家庭生活品质提升家庭生活品质家庭理财理念15合理投资、轻松理财提升家庭生活品质家庭理财理念15PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财观念一理财观念一树立正确的理财树立正确的理财观念观念家庭理财理念16理财观念一家庭理财理念16PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT“人生最大的悲哀是啥？人生最大的悲哀是啥？人走了，钱没花完。人走了，钱没花完。”凭藉小品不差钱，演员小沈阳一夜之间凭藉小品不差钱，演员小沈阳一夜之间红遍大江南北。谈笑一阵风，小沈阳的这句红遍大江南北。谈笑一阵风，小沈阳的这句话倒是给人们留下了深刻印象，其中蕴含着话倒是给人们留下了深刻印象，其中蕴含着理财的理念。说白了，就是一句话，我们理理财的理念。说白了，就是一句话，我们理财的目的，难道只是为了拼命赚钱、攒钱？财的目的，难道只是为了拼命赚钱、攒钱？当然，我们也不愿遇到当然，我们也不愿遇到“人活着，钱没了人活着，钱没了”的的尴尬。尴尬。理财不是拼命赚钱理财不是拼命赚钱家庭理财理念17“人生最大的悲哀是啥？理财不是拼命赚钱家庭理财理念17PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财金字塔理财金字塔保保 障障储储 蓄蓄成成 长长风风 险险 保险保障保险保障 存款账户、存款账户、寿险保单、国债寿险保单、国债 不动产、股票、不动产、股票、基金基金 商品期货、商品期货、收藏品、实业投资收藏品、实业投资没有牢固的根基，就没有没有牢固的根基，就没有稳定的金子塔稳定的金子塔根基稳固，才可能爬到根基稳固，才可能爬到最高层最高层家庭理财理念18理财金字塔保 障储 蓄成 长风 险 保险保障 存款账PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财观念一理财观念一树立正确的理财树立正确的理财观念观念家庭理财理念19理财观念一家庭理财理念19PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财的定义理财的定义 理财就是根据客户对风险理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度资金的运用，并使之最大程度增值的过程。增值的过程。家庭理财理念20理财的定义 理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财观念的变迁理财观念的变迁新三年新三年旧三年旧三年缝缝补补缝缝补补 又三年又三年省吃俭用省吃俭用勤俭持家勤俭持家拼命挣钱拼命挣钱拼命存钱拼命存钱投资理财投资理财 钱生钱钱生钱家庭理财理念21理财观念的变迁新三年省吃俭用拼命挣钱投资理财家庭理财理念21PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT穷人最缺少的是什么？穷人最缺少的是什么？如果你所设定的目标是一只鹰，如果你所设定的目标是一只鹰，那你可能只射到一只小鸟，但如果你那你可能只射到一只小鸟，但如果你的目标是月亮，那你可能就射到了一的目标是月亮，那你可能就射到了一只鹰。某些人之所以贫穷大多数是因只鹰。某些人之所以贫穷大多数是因为他们有一种无可救药的缺点，即缺为他们有一种无可救药的缺点，即缺乏野心。乏野心。富人与穷人的区别富人与穷人的区别 理财观念的不同理财观念的不同家庭理财理念22穷人最缺少的是什么？富人与穷人的区别家庭理财理念22PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财观念二理财观念二投资理财可以投资理财可以致富致富家庭理财理念23理财观念二家庭理财理念23PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT用别人的钱为你赚钱；用别人的钱为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱。用别人的智慧为你赚钱。什么是投资？什么是投资？家庭理财理念24用别人的钱为你赚钱；什么是投资？家庭理财理念24PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT投资的原则投资的原则合合 法法 性性安安 全全 性性流流 动动 性性成成 长长 性性符合国家的符合国家的法律法规法律法规投资变现投资变现的能力的能力存放风险存放风险贬值风险贬值风险投资风险投资风险保值增值保值增值家庭理财理念25投资的原则合 法 性符合国家的法律法规投资变现的能力存放PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT投资的渠道投资的渠道储蓄、债券、股票、彩票、传储蓄、债券、股票、彩票、传统保险、分红保险、房地产、统保险、分红保险、房地产、集邮、炒汇、字画收藏等集邮、炒汇、字画收藏等家庭理财理念26投资的渠道储蓄、债券、股票、彩票、传统保险、分红保险、房地产PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT你目前的投资状况你目前的投资状况你的年工资收入你的年工资收入+爱人年工资收入爱人年工资收入=A=A其他投资收入其他投资收入=B=B投资收入比投资收入比C=B/C=B/（A+BA+B）*100%*100%90%90%理财高手理财高手当当C 50%C 50%理财很优秀理财很优秀 30%30%投资有问题投资有问题家庭理财理念27你目前的投资状况你的年工资收入+爱人年工资收入=A家庭理财理PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT 我每个月的收入不多，能储蓄我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财富积下来的又所剩无几，以这种财富积累的速度根本就不可能致富。累的速度根本就不可能致富。这对吗？这对吗？家庭理财理念28 我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT投资理财可以致富投资理财可以致富（美）邻居家的百万富翁（美）邻居家的百万富翁每每年存年存10001000元元，平均每年升值，平均每年升值8%8%，四十四十年后你将拥有年后你将拥有2828万元万元家庭理财理念29投资理财可以致富（美）邻居家的百万富翁每年存1000PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财致富的三个基本条件理财致富的三个基本条件固定的投资固定的投资追求较高回报追求较高回报耐心的等待耐心的等待家庭理财理念30理财致富的三个基本条件固定的投资追求较高回报耐心的等待家庭理PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财的重点在于有财可理，理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡不在金钱的多寡你不理财，财不理你你不理财，财不理你投资理财可以致富投资理财可以致富 结论结论家庭理财理念31理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡投资理财可以致富家PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财观念三理财观念三专家理财优于个人专家理财优于个人理财理财家庭理财理念32理财观念三家庭理财理念32PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT 储储 蓄：蓄：银行存款会缩水银行存款会缩水 债债 券：券：购买债券限制多购买债券限制多 股股 票：票：个人炒股蒸发快个人炒股蒸发快 彩彩 票：票：竹篮打水一场空竹篮打水一场空 房房 地地 产：产：资金量大变现难资金量大变现难 炒汇、收藏：炒汇、收藏：专业投资难搞懂专业投资难搞懂个人理财的局限性个人理财的局限性家庭理财理念33 储 蓄：银行存款会缩水个人理财的局限性PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财失败的人绝大多数不是理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。产摆到错误的地方。个人理财的局限性个人理财的局限性家庭理财理念34理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT 专家理财的优势专家理财的优势投资渠道投资渠道宽宽投资品种投资品种多多投资方式投资方式活活投资技能投资技能高高资金规模资金规模大大家庭理财理念35 专家理财的优势投资渠道宽家庭理财理念35PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT？?理财观念四理财观念四长期投资胜于短期长期投资胜于短期投资投资家庭理财理念36？?理财观念四家庭理财理念36PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT长线投资是金长线投资是金需要权力的人通过时间获得地位；需要权力的人通过时间获得地位；需要知识的人通过时间获得智慧；需要知识的人通过时间获得智慧；需要财富的人通过时间获得金钱；需要财富的人通过时间获得金钱；家庭理财理念37长线投资是金需要权力的人通过时间获得地位；家庭理财理念37PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT决定复利收益的因素决定复利收益的因素时时 间间利利 率率投投 入入家庭理财理念38决定复利收益的因素时 间家庭理财理念38PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT复利的奇迹复利的奇迹利率利率72/72/利率利率X100%=X100%=投资翻番的年数投资翻番的年数 家庭理财理念39复利的奇迹利率72/利率X100%=投资翻番的年数 家庭PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT “时间时间”扩大复利的效果扩大复利的效果年龄年龄A:A:王先生王先生B:B:陈先生陈先生C:C:张先生张先生212110000100000 00 0232310000100000 00 0:303010000100000 00 031310 010000100000 032320 010000100000 0:65650 0100000 0总投资额总投资额 100,000100,000350,000350,0000 0总获益总获益2,665,6062,665,606 1,956,4021,956,4020 0家庭理财理念40“时间”扩大复利的效果年龄A:王先生B:陈先生C:张先生2PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT时间是理财致富不可缺少的要素时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年，致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等而是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能让复利发挥效果耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断，能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫而是耐心等待的功夫长线投资是金长线投资是金结论结论家庭理财理念41时间是理财致富不可缺少的要素长线投资是金结论家庭理财理念PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财观念五理财观念五莫恐惧投资风险莫恐惧投资风险家庭理财理念42理财观念五家庭理财理念42PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT避免两种类型避免两种类型害怕风险型：不冒任何风险，害怕风险型：不冒任何风险，才是最大的风险才是最大的风险赌徒心理型：无知才是的风险赌徒心理型：无知才是的风险家庭理财理念43避免两种类型害怕风险型：不冒任何风险，家庭理财理念43PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT在任何投资行为中，投资者要能抵在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大御人的本性冲动，克服人性的两大弱点弱点贪婪和恐惧贪婪和恐惧。莫恐惧投资风险莫恐惧投资风险家庭理财理念44在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT？?理财观念六理财观念六投资与保障兼顾投资与保障兼顾家庭理财理念45？?理财观念六家庭理财理念45PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT用投资创造财富用投资创造财富买保险保全财产买保险保全财产投资与保险兼顾投资与保险兼顾家庭理财理念46用投资创造财富投资与保险兼顾家庭理财理念46PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*47如何作好家庭理财规划？如何作好家庭理财规划？作好家庭财务配置作好家庭财务配置 梳理家庭财务需求梳理家庭财务需求家庭理财理念47*47如何作好家庭理财规划？家庭理财理念47PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT大众财务规划目标分解大众财务规划目标分解短期短期应急的现金保障应急的现金保障中期中期子女教育、住房、赡养费用子女教育、住房、赡养费用长期长期高品质的退休生活高品质的退休生活家庭理财理念48大众财务规划目标分解短期应急的现金保障中期子女教育、住房、赡PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*49帮助客户建立家庭基本的财务架构：帮助客户建立家庭基本的财务架构：应急资金：应急资金：以少量现金或活期存款为以少量现金或活期存款为主，以备家用急需的消费；没有应急资金主，以备家用急需的消费；没有应急资金可能会出现一分钱难倒英雄汉局面，太多可能会出现一分钱难倒英雄汉局面，太多则会减少收益是浪费。则会减少收益是浪费。风险资金：风险资金：一是家庭风险保障基金，一是家庭风险保障基金，用于提升家庭抗灾能力；二是风险投资或用于提升家庭抗灾能力；二是风险投资或经营等，用于创收，没有则会减少收入来经营等，用于创收，没有则会减少收入来源，全部投入则影响资金的安全。源，全部投入则影响资金的安全。沉淀资金：沉淀资金：家庭长期后备基金以及家庭长期后备基金以及专款专用基金。是家庭的稳定器，是真正专款专用基金。是家庭的稳定器，是真正属于家庭的属于家庭的“经济基础经济基础”。家庭理财理念49*49帮助客户建立家庭基本的财务架构：家庭理财理念49PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*50财务需求分析财务需求分析家庭流动应急现金的确定家庭流动应急现金的确定家庭资产更好的升值保值家庭资产更好的升值保值家庭财务风险的防范与转移家庭财务风险的防范与转移大项消费支出计划的合理规划等大项消费支出计划的合理规划等家庭理财理念50*50财务需求分析家庭流动应急现金的确定家庭理财理念50PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*51人生的六大理财阶段人生的六大理财阶段 以不同的生活内容和重心来区分以不同的生活内容和重心来区分,人生分人生分为六大理财阶段：为六大理财阶段：阶段一：单身期阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期阶段六：退休期家庭理财理念51*51人生的六大理财阶段 以不同的生活内容和重心来区分,人PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*52阶段一：单身期阶段一：单身期 从参加工作至结婚的时期，一般为从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。年。特点：经济收入比较低且花销大，理财的特点：经济收入比较低且花销大，理财的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保保障类意外险。对低些，可为自己投保保障类意外险。理财优先顺序：理财优先顺序：储蓄、短期类理财产品、保障类保险储蓄、短期类理财产品、保障类保险家庭理财理念52*52阶段一：单身期 家庭理财理念52PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*53阶段二：家庭形成期阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1-5年。年。特点：特点：这一时期是家庭的主要消费期。家庭有一这一时期是家庭的主要消费期。家庭有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支开支月供款。抗风险能力较差，应适量购月供款。抗风险能力较差，应适量购买保障类长期保险。买保障类长期保险。理财优先顺序：理财优先顺序：节财计划、医疗保障类保险、高额意外险节财计划、医疗保障类保险、高额意外险家庭理财理念53*53阶段二：家庭形成期家庭理财理念53PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*54阶段三：家庭成长期阶段三：家庭成长期 指从小孩出生直到上大学，一般为指从小孩出生直到上大学，一般为9-12年。年。特点：特点：家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。理财优先顺序：理财优先顺序：子女教育规划子女教育规划、资产增值管理、资产增值管理、逐步增加、逐步增加医疗养老类医疗养老类家庭理财理念54*54阶段三：家庭成长期家庭理财理念54PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*55阶段四：子女大学教育期阶段四：子女大学教育期 指小孩上大学或专科学校的这段时期，指小孩上大学或专科学校的这段时期，约为约为4-7年。年。特点：特点：这一阶段里子女的教育费用和生活费这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。应用猛增，财务上的负担通常比较繁重。应当创造更多财富，把子女教育费用和生活当创造更多财富，把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。康、重大疾病的要求较大。理财优先顺序为：理财优先顺序为：子女教育规划子女教育规划、资产增值规划资产增值规划、中长中长期理财产品期理财产品家庭理财理念55*55阶段四：子女大学教育期家庭理财理念55PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*56阶段五：家庭成熟期阶段五：家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为期，一般为10-15年左右。年左右。特点：特点：自身的工作能力、经济状况都达到高峰自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已自立，父母财务压力已逐渐状态，子女已自立，父母财务压力已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，方式。此外还要存储一笔养老资金，养老养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。保险是较稳健、安全的投资工具之一。理财优先顺序：理财优先顺序：资产增值管理、养老规划资产增值管理、养老规划、特殊目标规划、特殊目标规划 家庭理财理念56*56阶段五：家庭成熟期家庭理财理念56PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*57阶段六：退休期阶段六：退休期指退休后。指退休后。特点：特点：这段时间主要应以安度晚年为目的，投这段时间主要应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外尤其不能再进行风险投资。另外,在在65岁之岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。适当的调整。理财优先顺序：理财优先顺序：中短期理财产品中短期理财产品、储蓄、遗产规划、应急、储蓄、遗产规划、应急基金基金 家庭理财理念57*57阶段六：退休期家庭理财理念57PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT*58节约下来的钱就是赚到的钱节约下来的钱就是赚到的钱人生几十年中，难免家庭里会出现生、老、人生几十年中，难免家庭里会出现生、老、病、死等一系列天灾人祸，如何避免家庭财病、死等一系列天灾人祸，如何避免家庭财务受到损失，就要考虑转嫁风险，由保险公务受到损失，就要考虑转嫁风险，由保险公司替家庭买单将是最好的选择。司替家庭买单将是最好的选择。每个国家都会有一些免税的投资工具，每个国家都会有一些免税的投资工具，应善用资源，达到开源节流目的。如应善用资源，达到开源节流目的。如各类保险、年金产品等。各类保险、年金产品等。家庭理财理念58*58节约下来的钱就是赚到的钱家庭理财理念58PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT保险保险投资投资储蓄储蓄是每一个人保障财务健康的必要选择不见不散不见不散家庭理财理念59保险投资储蓄是每一个人保障财务健康的必要选择不见不散家庭理财PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财规划理财规划5-3-2注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。定期存款国债黄金人民币理财家庭理财理念60理财规划5-3-2注：数据来源于中国保险监督管理PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT理财规划理财规划 5-3-2这是最长见的一种资产分配方式，这是最长见的一种资产分配方式，将将50%的资产投资于固定收益类产品中，的资产投资于固定收益类产品中，在这在这其中其中,活期存款，定期存款，保险，国债等等活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的，一般来说活期的分配比例也是有些学问的，一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的的开支以个人年收收入的10%-30%为优，为优，定存和国债要根据具体情况来安排；定存和国债要根据具体情况来安排；30%的的以各种投资基金和各类债券来安排；以各种投资基金和各类债券来安排；20%投投资于股市资于股市.这种配比方式适用于绝大多数人。这种配比方式适用于绝大多数人。尤其是尤其是40岁以上的人士，其特点是稳健，收岁以上的人士，其特点是稳健，收益也相对较好，缺陷是对于追求较高收益的益也相对较好，缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。人来说，收益还是不能让他们满意的。家庭理财理念61理财规划 5-3-2这是最长见的一PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。人身保险配置的五个先后问题人身保险配置的五个先后问题 问题问题1 1：先考虑风险保障还是考虑储蓄投资？：先考虑风险保障还是考虑储蓄投资？保险的本质就是提供风险分担和损失补偿，保险的本质就是提供风险分担和损失补偿，我们我们建议将获得足额有效的保障列为购买保险的初发建议将获得足额有效的保障列为购买保险的初发点和归宿点点和归宿点，以避免风险的发生导致生活质量的以避免风险的发生导致生活质量的下降或负担的增加。当然，随着国家对保险资金下降或负担的增加。当然，随着国家对保险资金投资限制的逐渐放松和保险公司纷纷成立专业化投资限制的逐渐放松和保险公司纷纷成立专业化的投资管理公司，客户购买保险还可以免费享受的投资管理公司，客户购买保险还可以免费享受到专业理财的优势。另外，中国目前的法律对保到专业理财的优势。另外，中国目前的法律对保险赔款免征个人所得税，如果客户购买保险是为险赔款免征个人所得税，如果客户购买保险是为了解决遗产或避税问题就可以选择一些高储蓄低了解决遗产或避税问题就可以选择一些高储蓄低保额的产品。保额的产品。如何配置人身保险如何配置人身保险家庭理财理念62注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。人身保险配置的五个先后问题人身保险配置的五个先后问题问题问题2 2：先考虑保险金额还是考虑保险费用？：先考虑保险金额还是考虑保险费用？人身保险最基本和最重要的功能就是对人身在人身保险最基本和最重要的功能就是对人身在寿命、健康、意外等方面的不确定性提供经济补寿命、健康、意外等方面的不确定性提供经济补偿，客户购买保险应该结合自己家庭的人员结构偿，客户购买保险应该结合自己家庭的人员结构以及收入来源，充分考虑成员的万一不幸和收入以及收入来源，充分考虑成员的万一不幸和收入中断给赡养父母、抚养子女、偿还贷款以及其他中断给赡养父母、抚养子女、偿还贷款以及其他特定理财目标带来的影响来确定自己应有的保险特定理财目标带来的影响来确定自己应有的保险额度。由于保险产品的费率相差极大（如同期限额度。由于保险产品的费率相差极大（如同期限的意外险保费仅为两全寿险的几百分之一），的意外险保费仅为两全寿险的几百分之一），因此我们建议先确定保险金额再考虑保费的因此我们建议先确定保险金额再考虑保费的支出而不要过分强调节约保费而不能获得足额保支出而不要过分强调节约保费而不能获得足额保障。障。家庭理财理念63注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。人身保险配置的五个先后问题人身保险配置的五个先后问题 问题问题2 2：先考虑保险金额还是考虑保险费用？：先考虑保险金额还是考虑保险费用？（1 1）“双十双十”法则法则 一十：保额为家庭年支出的十倍一十：保额为家庭年支出的十倍一十：保额为家庭年支出的十倍一十：保额为家庭年支出的十倍 二十：保费为家庭年收入的十分之一倍二十：保费为家庭年收入的十分之一倍二十：保费为家庭年收入的十分之一倍二十：保费为家庭年收入的十分之一倍 家庭理财理念64注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT 人身保险配置的五个先后问题人身保险配置的五个先后问题 问题问题2 2：先考虑保险金额还是考虑保险费用？：先考虑保险金额还是考虑保险费用？（2）“生命价值生命价值”法法 个人未来收入或个人服务价值扣除生活费用后的资个人未来收入或个人服务价值扣除生活费用后的资本化价值（生命损失的经济估算）。本化价值（生命损失的经济估算）。确定个人的工作或服务年限；确定个人的工作或服务年限；估计未来工作期间的年收入；估计未来工作期间的年收入；从收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到从收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入或净结余；净收入或净结余；选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。个人的经济价值。家庭理财理念65 人身保险配置的五个先后问题家庭理财理念65PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。人身保险配置的五个先后问题人身保险配置的五个先后问题 问题问题2 2：先考虑保险金额还是考虑保险费用？：先考虑保险金额还是考虑保险费用？（3 3）“遗族需求遗族需求”法法 被保险人所需要赡养、扶养、抚养的遗族所需各被保险人所需要赡养、扶养、抚养的遗族所需各项费用减除已有保险金额和生息资产的总和，包括项费用减除已有保险金额和生息资产的总和，包括善后基金、抵押贷款基金、教育基金、私人欠款、善后基金、抵押贷款基金、教育基金、私人欠款、生活费用等。生活费用等。家庭理财理念66注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，不宜对外披露。人身保险配置的五个先后问题人身保险配置的五个先后问题 问题问题3 3：先考虑定期寿险还是考虑终身寿险？：先考虑定期寿险还是考虑终身寿险？定期寿险定期寿险是一种以一定时期内（如是一种以一定时期内（如5-30年）年）死亡作为给付条件的纯保障型产品，其具有低保死亡作为给付条件的纯保障型产品，其具有低保费、高保额、非返还性的特点，适合一般的工薪费、高保额、非返还性的特点，适合一般的工薪家庭和要求高额保障的客户群体；而终身寿险则家庭和要求高额保障的客户群体；而终身寿险则是以任何时候死亡均获得保险赔付的产品，其具是以任何时候死亡均获得保险赔付的产品，其具有高保费和返还性的特点，更多的是带有有高保费和返还性的特点，更多的是带有“储蓄储蓄”的性质。我们建议客户的年龄在的性质。我们建议客户的年龄在40岁以下或经济岁以下或经济承受能力较弱的群体购买定期寿险以获得经济保承受能力较弱的群体购买定期寿险以获得经济保额，额，40岁以上或经济承受能力较强的购买终身寿岁以上或经济承受能力较强的购买终身寿险以达到保障和储蓄的双重效果。险以达到保障和储蓄的双重效果。家庭理财理念67注：数据来源于中国保险监督管理委员会网站，仅做内部培训使用，PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT 人身保险配置的五个先后问题人身保险配置的五个先后问题 问题问题4 4：先考虑健康保险还是考虑养老保险？：先考虑健康保险还是考虑养老保险？健康保险健康保险是以被保险人的健康（如住院、手是以被保险人的健康（如住院、手术、重大疾病等）为保险标的的产品，人身的健康术、重大疾病等）为保险标的的产品，人身的健康风险从理论上讲是一种随时随地都有可能发生的风风险从理论上讲是一种随时随地都有可能发生的风险，并且随着年龄的增加健康风险就越大而保费也险，并且随着年龄的增加健康风险就越大而保费也就越高，甚至会发生保险公司由于担心风险过高而就越高，甚至会发生保险公司由于担心风险过高而拒绝承保。养老保险更多的是带有储蓄性质以对抗拒绝承保。养老保险更多的是带有储蓄性质以对抗“长寿长寿”风险（由于寿命比预计的更长而积累的养老风险（由于寿命比预计的更长而积累的养老金不足以支付），一般对年龄的限制较少，同时可金不足以支付），一般对年龄的限制较少，同时可以通过个人投资、子女赡养、遗产继承、资产变卖、以通过个人投资、子女赡养、遗产继承、资产变卖、延期退休等多种方式进行替代。因此，我们建议在延期退休等多种方式进行替代。因此，我们建议在保费有限的条件下先投保健康保险再投保养老保险。保费有限的条件下先投保健康保险再投保养老保险。家庭理财理念68 人身保险配置的五个先后问题家庭理财理念68PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT 人身保险配置的五个先后问题人身保险配置的五个先后问题 问题问题5 5：先考虑为自己投保还是考虑为子女投保？：先考虑为自己投保还是考虑为子女投保？许多家庭初于对自己子女的关爱，在夫妻许多家庭初于对自己子女的关爱，在夫妻双方尚无任何保险的前提下为子女的教育金和双方尚无任何保险的前提下为子女的教育金和生活保障购买了较为生活保障购买了较为“昂贵昂贵”的保险，而忽略自的保险，而忽略自己作为家庭的主要收入来源一但发生意外导致己作为家庭的主要收入来源一但发生意外导致的后果。我们建议购买保险应按对家庭的贡献的后果。我们建议购买保险应按对家庭的贡献程度确定购买顺序，如果是双薪家庭夫妻双方程度确定购买顺序，如果是双薪家庭夫妻双方均应有足额的保险然后才考虑子女，如果是单均应有足额的保险然后才考虑子女，如果是单薪家庭则重点考虑薪家庭则重点考虑有收入者有收入者的保险然后才考虑的保险然后才考虑无收入者和子女。无收入者和子女。家庭理财理念69 人身保险配置的五个先后问题家庭理财理念69PPTPPT文档演模板文档演模板 Office Office PPTPPT演讲完毕，谢谢听讲!再见，see you again3rew3rew2024/6/16家庭理财理念演讲完毕，谢谢听讲!再见，see you again3rew70