客户洗钱风险等级分类管理系统培训ppt课件

1客户洗钱风险等级分客户洗钱风险等级分类管理系统操作培训类管理系统操作培训反洗钱工作培训系列反洗钱工作培训系列1客户洗钱风险等级分类管理系统操作培训反洗钱工作培训系列客户洗钱风险等级分类管理系统操作培训反洗钱工作培训系列2 目录第一部分第一部分第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述第二部分第二部分 客户洗钱风险等级分类管理系统操客户洗钱风险等级分类管理系统操作作第三部分第三部分 反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示2 目录第一部分目录第一部分 客户洗钱风险等级客户洗钱风险等级3第一部分第一部分第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述一、客户洗钱风险等级分类简介一、客户洗钱风险等级分类简介1 1、定义：、定义：金融机构对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，将客户划分为不同风险等级，针对不同风险等级制定和采取相关风险控制措施的过程。实质上，属于客户身份识别的一项重要内容,是在客户身份识别的基础上建立的，对客户身份识别更高层次的解释和归总。2 2、范围、范围 ：与公司建立保险业务关系的各类客户。3 3、分类标准：、分类标准：综合考虑和分析客户的身份、资金来源、资金去向、经济状况、经营情况、购买产品的性质、缴费方式、客户行为特征等各类因素，客户洗钱风险等级分为高、中、低高、中、低三个等级。3第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述一、客户洗钱风险等级一、客户洗钱风险等级4第一部分第一部分第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述公司客户洗钱风险等级分类管理办法（试行）第二章分类标准中第六条、第七条、第八条分别对高、中、低风险等级情形进行了罗列。高风险等级客户：高风险等级客户：包括我国相关司法机关和政府部门印发的黑名单中的客户、客户进行与其身份和职业不符且不能清楚说明来源的大额交易、公司向监管机关报送的可疑交易的客户等十种情形。（第六条）中风险等级客户：中风险等级客户：包括公司向监管机关报送的大额交易客户（第六条第四款情形除外）、购买保单与其经济状况明显不符的客户，且不能合理解释、面临破产和解散等状况的企业客户等六种情形。（第七条）4第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述公司客户洗钱风险等公司客户洗钱风险等5 低风险等级客户：低风险等级客户：不符合高、中风险等级标准的客户，如各项身份资料和交易记录齐全的客户、未达到中国人民银行规定进行客户身份识别保险费起点金额或条件的客户。（第八条）该办法第三章分类参考因素，对客户洗钱风险等级分类明确了九类参考因素，包括客户的类型和背景、客户的资金及财富来源、客户的地址、客户的信息公开披露状况或透明程度、客户的经营及活动状况、客户购买保险的目的、客户的缴纳保费方式、给付和退保方式、客户购买保险及保险期间内的行为特征等。（第九条）5 低风险等级客户：不符合高、中风险等级标准的客户，低风险等级客户：不符合高、中风险等级标准的客户，6二、客户洗钱风险等级分类工作时间安排二、客户洗钱风险等级分类工作时间安排 根据中国人民银行营业管理部转发中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作文件的通知（银管发20098号），公司制定了客户洗钱风险等级划分工作计划。具体时间安排如下：具体时间安排如下：（一）对于2007年8月1日至2009年1月1日间建立保险业务关系的客户，各分公司应于2009年12月31日前完成等级划分工作，并将具体工作情况报告总公司。（二）对于2007年8月1日以前建立了保险业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，各分公司要做好风险等级划分的准备工作，并于2011年12月31日之前完成等级划分工作。第一部分第一部分第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述6二、客户洗钱风险等级分类工作时间安排二、客户洗钱风险等级分类工作时间安排 根据中国人民银行营根据中国人民银行营7（三）对于2009年1月1日后至公司客户洗钱风险等级分类管理办法（试行）正式印发之日前建立保险业务关系的客户，各分公司应积极做好客户基本信息的收集、补充等准备工作，在该办法印发后30日内完成风险等级划分，并将具体工作情况报告总公司。（四）对于公司客户洗钱风险等级分类管理办法（试行）正式印发后建立保险业务关系的客户，各分公司应按该办法要求在保险合同成立后的10个工作日内完成风险等级划分工作。第一部分第一部分第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述7（三）对于（三）对于2009年年1月月1日后至公司客户洗钱风险等级分类日后至公司客户洗钱风险等级分类8第一部分第一部分第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述三、客户洗钱风险等级划分工作要求三、客户洗钱风险等级划分工作要求1、严格按照工作计划时间安排完成对新增客户和存量客户洗钱风险等级划分工作。2、对于新建立保险业务关系的客户，必须在保险合同成立保险合同成立之日起之日起1010个工作日内个工作日内完成等级划分工作。3、对客户洗钱风险等级分类进行持续管理，适时调整客户风险等级。4、识别为高风险等级客户的，应当立即向总公司法律合规部报告。定期或不定期对分类结果进行审核。8第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述三、客户洗钱风险等级划客户洗钱风险等级分类概述三、客户洗钱风险等级划95、客户提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，分支机构应通知客户及时更新。客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，或者无正当理由拒绝更新客户基本信息的，分支机构应中止为该客户办理业务。6、发现可疑交易的，应及时上报可疑交易报告，并向中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。7、通过第三方代理业务的，应在有关代理业务协议中明确由第三方履行反洗钱义务，采取措施识别客户身份，划分客户洗钱风险等级，留存交易资料等。第一部分第一部分第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述95、客户提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，分支机、客户提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，分支机10目录第一部分第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述第二部分第二部分第二部分第二部分 客户洗钱风险等级分类管理系统客户洗钱风险等级分类管理系统客户洗钱风险等级分类管理系统客户洗钱风险等级分类管理系统操作操作操作操作第三部分第三部分 反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示10目录第一部分目录第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述11一、基本情况介绍一、基本情况介绍 1 1、管理系统开发背景：、管理系统开发背景：公司客户洗钱风险等级分类管理办法（试行）于2009年5月21日印发。因等级分类工作涉及全部客户且为持续性日常工作，人工操作工作量太大，并且容易出现信息疏漏。为满足反洗钱工作需要，开发客户洗钱风险等级分类信息管理系统，“风险等级”与“分类依据”由人工识别录入，其他信息由系统提取，有利于提高等级划分工作效率，为等级划分工作提供充分的技术保障。第二部分第二部分第二部分第二部分 客户洗钱风险等级分类管理系统客户洗钱风险等级分类管理系统客户洗钱风险等级分类管理系统客户洗钱风险等级分类管理系统操作操作操作操作11一、基本情况介绍一、基本情况介绍 1、管理系统开发背景：、管理系统开发背景：公司客户洗公司客户洗122 2、管理系统介绍、管理系统介绍1、等级分类管理系统是配置在公司核心业务系统中的一个功能板块，与核心业务系统数据对接。分类管理系统每天提取前一天承保保单的投保人信息（包括团、个、银），进入等级分类管理系统，用户可以根据查询条件进行查询，对客户洗钱风险等级进行分类、分类修改等，并支持客户洗钱风险等级情况清单的下载。2、分类管理系统中分为初步分类和最终分类两个部分。3、关于权限管理，总公司统一分配权限到省级分公司，由分公司反洗钱岗掌握，分公司内部如何分配权限，由反洗钱岗负责分配操作。第二部分第二部分第二部分第二部分 客户洗钱风险等级分类管理系统操作客户洗钱风险等级分类管理系统操作客户洗钱风险等级分类管理系统操作客户洗钱风险等级分类管理系统操作122、管理系统介绍第二部分、管理系统介绍第二部分 客户洗钱风险等级分类客户洗钱风险等级分类13第二部分第二部分第二部分第二部分 客户洗钱风险等级分类管理系统操作客户洗钱风险等级分类管理系统操作客户洗钱风险等级分类管理系统操作客户洗钱风险等级分类管理系统操作二、分类管理系统操作流程二、分类管理系统操作流程1、进入核心业务系统。2、点击进入“客户洗钱风险等级”。13第二部分第二部分 客户洗钱风险等级分类管理系统操作二客户洗钱风险等级分类管理系统操作二1414151516161717181819192020212122目录第第一一部部分分 客客户户洗洗钱钱风风险险等等级级分分类类概概述述第第二二部部分分 客客户户洗洗钱钱风风险险等等级级分分类类管管理理系系统统操操作作第第第第三三三三部部部部分分分分 反反反反洗洗洗洗钱钱钱钱相相相相关关关关工工工工作作作作提提提提示示示示22目录第一部分目录第一部分 客户洗钱风险等级分类概述客户洗钱风险等级分类概述23 一、要建立健全反洗钱工作责任制，完善反洗钱组织体系要建立健全反洗钱工作责任制，完善反洗钱组织体系 根据反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额和可疑交易报告管理办法规定及保监会的监管要求，公司应当建立健全反洗钱组织机构，总公司和各分支机构应当成立反洗钱工作领导小组，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，并指定反洗钱工作联系人，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。第三部分第三部分第三部分第三部分 反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示23 一、要建立健全反洗钱工作责任制，完善反洗钱组织体系一、要建立健全反洗钱工作责任制，完善反洗钱组织体系 24第三部分第三部分第三部分第三部分 反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示二、反洗钱内控制度二、反洗钱内控制度 截至目前，公司已制定了反洗钱工作管理办法、人保健康可疑交易识别指引、客户洗钱风险等级分类管理办法等专项制度，明确了大额交易和可疑交易报送流程。公司OA系统“法律文库”中反洗钱专栏可查询制度、反洗钱相关法律法规及监管文件。三、按时向监管机关和总公司报告反洗钱相关信息三、按时向监管机关和总公司报告反洗钱相关信息 根据当地人民银行要求，需要报送非现场监管信息的，可向总公司申请查询权限，可查询客户身份识别相关信息数据。24第三部分第三部分 反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示二、反洗钱内控二、反洗钱内控25四、认真按时报送大额交易和可疑交易四、认真按时报送大额交易和可疑交易 1、严格按照公司反洗钱工作管理办法要求，按时报送大额交易和可疑交易，认真识别可疑交易，提高可疑交易分析识别能力。每天查看反洗钱报送系统，是否有大额交易数据发生，及时校验审核。（请见公司反洗钱工作管理办法第25条至31条规定）大额交易：大额交易：条件20万元人民币、1万美元以上；现金收支。大额交易发生后5个工作日内上报人民银行反洗钱监测分析中心。可疑交易：可疑交易：人保健康可疑交易识别指引、反洗钱工作管理办法。可疑交易发生后10个工作日内上报人民银行反洗钱监测分析中心。第三部分第三部分第三部分第三部分 反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示25四、认真按时报送大额交易和可疑交易第三部分四、认真按时报送大额交易和可疑交易第三部分 262、凡是大额交易数据，均需同时进行可疑交易分析，凡是大额交易数据，均需同时进行可疑交易分析，分析报告留档备查，并通过邮件形式发送总公司法律合规部。五、持续开展客户身份识别工作五、持续开展客户身份识别工作 根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法进行客户身份识别工作。(中介代理协议需增加反洗钱工作内容)满足条件的(第12条、第14条)需登记客户身份基本信息客户身份基本信息(第33条):1、承保承保：单个被保险人保费2万人民币或2千美元以上、现金；20万人民币或2万美元以上、转账。2、理赔理赔：给付保险金额1万人民币或1千美元以上。262、凡是大额交易数据，均需同时进行可疑交易分析，分析报告、凡是大额交易数据，均需同时进行可疑交易分析，分析报告27六、加强宣传培训、积极沟通交流六、加强宣传培训、积极沟通交流1、在开展保险业务过程中，应当积极进行反洗钱宣传和解释工作。加强对反洗钱法律法规、监管规定及规章制度的学习、了解相关知识，积极与监管机关沟通联系，增进监管机关的理解和支持。2、建立反洗钱信息机制，将反洗钱工作相关信息发送总公司法律合规部。3、有关意见和建议，包括客户洗钱风险等级分类管理系统操作，及时反馈到总公司法律合规部。第三部分第三部分第三部分第三部分 反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示反洗钱相关工作提示27六、加强宣传培训、积极沟通交流第三部分六、加强宣传培训、积极沟通交流第三部分 反洗反洗2828谢谢大家！谢谢大家！