银行风险管理组织构架毕博浦发银行ppt课件

业务业务业务业务与系统一体化，增强企业竞争力与系统一体化，增强企业竞争力与系统一体化，增强企业竞争力与系统一体化，增强企业竞争力变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分国际银行风险管理组织构架国际银行风险管理组织构架毕博管理咨询毕博管理咨询国际银行风险管理组织构架毕博管理咨询金融服务团队 2变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2011201120112011年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行全面风险管理对组织架构的要求银行全面风险管理对组织架构的要求银行全面风险管理对组织架构的要求银行全面风险管理对组织架构的要求n n良好的公司治理结构良好的公司治理结构良好的公司治理结构良好的公司治理结构n n针对不同风险类别，设立专门委员会和专业风险管理部门，全面管理银针对不同风险类别，设立专门委员会和专业风险管理部门，全面管理银针对不同风险类别，设立专门委员会和专业风险管理部门，全面管理银针对不同风险类别，设立专门委员会和专业风险管理部门，全面管理银行所有重要的风险暴露行所有重要的风险暴露行所有重要的风险暴露行所有重要的风险暴露 n n设立独立的风险管理部门和风险监控部门，避免职责冲突设立独立的风险管理部门和风险监控部门，避免职责冲突设立独立的风险管理部门和风险监控部门，避免职责冲突设立独立的风险管理部门和风险监控部门，避免职责冲突n n风险管理组织架构和银行整体组织架构相适应风险管理组织架构和银行整体组织架构相适应风险管理组织架构和银行整体组织架构相适应风险管理组织架构和银行整体组织架构相适应n n风险管理部门和业务单元能得到恰当的业绩评价、激励风险管理部门和业务单元能得到恰当的业绩评价、激励风险管理部门和业务单元能得到恰当的业绩评价、激励风险管理部门和业务单元能得到恰当的业绩评价、激励n n参与风险管理的人员有足够的知识、技能、和进行有效风险监控和管理参与风险管理的人员有足够的知识、技能、和进行有效风险监控和管理参与风险管理的人员有足够的知识、技能、和进行有效风险监控和管理参与风险管理的人员有足够的知识、技能、和进行有效风险监控和管理 的的的的 手段手段手段手段2011年 毕博管理咨询版权所有银行全面风险管理对组织架构的金融服务团队 3变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有国际领先实践良好公司治理结构的表现国际领先实践良好公司治理结构的表现国际领先实践良好公司治理结构的表现国际领先实践良好公司治理结构的表现1.1.1.1.公司的价值、行为准则得到清晰列示、被员工充分理解，并有适当程序确保其公司的价值、行为准则得到清晰列示、被员工充分理解，并有适当程序确保其公司的价值、行为准则得到清晰列示、被员工充分理解，并有适当程序确保其公司的价值、行为准则得到清晰列示、被员工充分理解，并有适当程序确保其能得到贯彻能得到贯彻能得到贯彻能得到贯彻2.2.2.2.具有描述公司成功和个人价值的清晰的公司战略具有描述公司成功和个人价值的清晰的公司战略具有描述公司成功和个人价值的清晰的公司战略具有描述公司成功和个人价值的清晰的公司战略3.3.3.3.明确的职责分工和决策程序明确的职责分工和决策程序明确的职责分工和决策程序明确的职责分工和决策程序4.4.4.4.建立董事会、高级管理层、和监管稽核机构之间良好的沟通和合作机制建立董事会、高级管理层、和监管稽核机构之间良好的沟通和合作机制建立董事会、高级管理层、和监管稽核机构之间良好的沟通和合作机制建立董事会、高级管理层、和监管稽核机构之间良好的沟通和合作机制5.5.5.5.有效的内控系统（包括内部和外部的审计职能、独立于业务条线的风险管理职有效的内控系统（包括内部和外部的审计职能、独立于业务条线的风险管理职有效的内控系统（包括内部和外部的审计职能、独立于业务条线的风险管理职有效的内控系统（包括内部和外部的审计职能、独立于业务条线的风险管理职能以及其它方面的核对和监察职能）能以及其它方面的核对和监察职能）能以及其它方面的核对和监察职能）能以及其它方面的核对和监察职能）6.6.6.6.对于潜在的利益冲突能得到充分的关注（例如：与关联方或内部人的交易）对于潜在的利益冲突能得到充分的关注（例如：与关联方或内部人的交易）对于潜在的利益冲突能得到充分的关注（例如：与关联方或内部人的交易）对于潜在的利益冲突能得到充分的关注（例如：与关联方或内部人的交易）7.7.7.7.对于高级管理层、业务条线和员工的恰当的财务和管理激励措施对于高级管理层、业务条线和员工的恰当的财务和管理激励措施对于高级管理层、业务条线和员工的恰当的财务和管理激励措施对于高级管理层、业务条线和员工的恰当的财务和管理激励措施8.8.8.8.恰当的对公众和对内部的信息披露机制恰当的对公众和对内部的信息披露机制恰当的对公众和对内部的信息披露机制恰当的对公众和对内部的信息披露机制2004年 毕博管理咨询版权所有国际领先实践良好公司治理金融服务团队 4变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有国际领先实践四种重要的内部控制形式国际领先实践四种重要的内部控制形式国际领先实践四种重要的内部控制形式国际领先实践四种重要的内部控制形式1.1.1.1.董事会（或下属专门委员会）和监事会的监管董事会（或下属专门委员会）和监事会的监管董事会（或下属专门委员会）和监事会的监管董事会（或下属专门委员会）和监事会的监管2.2.2.2.由不负责日常业务运营的部门和个人的独立检查和监管由不负责日常业务运营的部门和个人的独立检查和监管由不负责日常业务运营的部门和个人的独立检查和监管由不负责日常业务运营的部门和个人的独立检查和监管3.3.3.3.对于不同业务领域的直接条线汇报和监管对于不同业务领域的直接条线汇报和监管对于不同业务领域的直接条线汇报和监管对于不同业务领域的直接条线汇报和监管4.4.4.4.设立风险管理和内部审计职能设立风险管理和内部审计职能设立风险管理和内部审计职能设立风险管理和内部审计职能2004年 毕博管理咨询版权所有国际领先实践四种重要的内金融服务团队 5变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践战略与业绩管理银行董事会管理领先实践战略与业绩管理银行董事会管理领先实践战略与业绩管理银行董事会管理领先实践战略与业绩管理关键要素关键要素关键要素关键要素对董事进行全面对董事进行全面对董事进行全面对董事进行全面培训，重点是公培训，重点是公培训，重点是公培训，重点是公司的基本价值驱司的基本价值驱司的基本价值驱司的基本价值驱动因素动因素动因素动因素随时了解在经随时了解在经随时了解在经随时了解在经营上取得的重营上取得的重营上取得的重营上取得的重大进展大进展大进展大进展对行业及公司对行业及公司对行业及公司对行业及公司的基本情况进的基本情况进的基本情况进的基本情况进行了解行了解行了解行了解定期向董事通报定期向董事通报定期向董事通报定期向董事通报相关的公司、行相关的公司、行相关的公司、行相关的公司、行业及经济背景情业及经济背景情业及经济背景情业及经济背景情况况况况董事能够同高层董事能够同高层董事能够同高层董事能够同高层管理人员商讨、管理人员商讨、管理人员商讨、管理人员商讨、咨询问题咨询问题咨询问题咨询问题确认战略设想，确认战略设想，确认战略设想，确认战略设想，监控工作业绩监控工作业绩监控工作业绩监控工作业绩董事会年会对长董事会年会对长董事会年会对长董事会年会对长期目标、战略设期目标、战略设期目标、战略设期目标、战略设想规划等进行集想规划等进行集想规划等进行集想规划等进行集中审议中审议中审议中审议董事会对一些关董事会对一些关董事会对一些关董事会对一些关键的绩效指标进键的绩效指标进键的绩效指标进键的绩效指标进行持续的监控行持续的监控行持续的监控行持续的监控与股东进行沟与股东进行沟与股东进行沟与股东进行沟通通通通向股东及其他利向股东及其他利向股东及其他利向股东及其他利益相关方明确传益相关方明确传益相关方明确传益相关方明确传达董事会在战略达董事会在战略达董事会在战略达董事会在战略制订中所起的作制订中所起的作制订中所起的作制订中所起的作用的大致情况用的大致情况用的大致情况用的大致情况重要的利益相关重要的利益相关重要的利益相关重要的利益相关方能够会见外部方能够会见外部方能够会见外部方能够会见外部董事董事董事董事2004年 毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践战金融服务团队 6变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践董事会运作银行董事会管理领先实践董事会运作银行董事会管理领先实践董事会运作银行董事会管理领先实践董事会运作关键要素关键要素关键要素关键要素董事治理委员会董事治理委员会董事治理委员会董事治理委员会对董事会的全部对董事会的全部对董事会的全部对董事会的全部工作流程负责工作流程负责工作流程负责工作流程负责在一些关键的委在一些关键的委在一些关键的委在一些关键的委员会中只安排外员会中只安排外员会中只安排外员会中只安排外部董事：部董事：部董事：部董事：审计审计审计审计 薪酬薪酬薪酬薪酬确保董事会成确保董事会成确保董事会成确保董事会成员的资质员的资质员的资质员的资质建立独立于管建立独立于管建立独立于管建立独立于管理层的董事会理层的董事会理层的董事会理层的董事会明确定义并记录明确定义并记录明确定义并记录明确定义并记录董事会成员的任董事会成员的任董事会成员的任董事会成员的任职资格与工作职职资格与工作职职资格与工作职职资格与工作职责责责责董事会大部分成董事会大部分成董事会大部分成董事会大部分成员应为外部董事，员应为外部董事，员应为外部董事，员应为外部董事，应有足够的外部应有足够的外部应有足够的外部应有足够的外部董事组成并领导董事组成并领导董事组成并领导董事组成并领导各个关键的委员各个关键的委员各个关键的委员各个关键的委员会会会会组织安排各类组织安排各类组织安排各类组织安排各类会议，提高董会议，提高董会议，提高董会议，提高董事会工作成效事会工作成效事会工作成效事会工作成效充分安排会议时充分安排会议时充分安排会议时充分安排会议时间，使工作能够间，使工作能够间，使工作能够间，使工作能够得到开展得到开展得到开展得到开展经常定期安排只经常定期安排只经常定期安排只经常定期安排只有外部董事参加有外部董事参加有外部董事参加有外部董事参加的会议的会议的会议的会议评价董事会的评价董事会的评价董事会的评价董事会的工作成效，在工作成效，在工作成效，在工作成效，在必要时作适当必要时作适当必要时作适当必要时作适当调整调整调整调整对董事个人建立对董事个人建立对董事个人建立对董事个人建立起一套正规的评起一套正规的评起一套正规的评起一套正规的评价体系，并对个价体系，并对个价体系，并对个价体系，并对个人保密人保密人保密人保密有充分的机会进有充分的机会进有充分的机会进有充分的机会进行董事成员变动行董事成员变动行董事成员变动行董事成员变动与股东进行沟与股东进行沟与股东进行沟与股东进行沟通通通通通过年报、书信通过年报、书信通过年报、书信通过年报、书信或是其它各种渠或是其它各种渠或是其它各种渠或是其它各种渠道向股东及其他道向股东及其他道向股东及其他道向股东及其他利益相关方传达利益相关方传达利益相关方传达利益相关方传达董事会的治理程董事会的治理程董事会的治理程董事会的治理程序序序序2004年 毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践董金融服务团队 7变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践管理人员及其薪酬银行董事会管理领先实践管理人员及其薪酬银行董事会管理领先实践管理人员及其薪酬银行董事会管理领先实践管理人员及其薪酬的确定的确定的确定的确定关键要素关键要素关键要素关键要素由管理人员选择由管理人员选择由管理人员选择由管理人员选择与薪酬委员会领与薪酬委员会领与薪酬委员会领与薪酬委员会领导关键程序导关键程序导关键程序导关键程序定期对首席执行定期对首席执行定期对首席执行定期对首席执行官的岗位职责描官的岗位职责描官的岗位职责描官的岗位职责描述进行评审、更述进行评审、更述进行评审、更述进行评审、更新新新新确保关键的管确保关键的管确保关键的管确保关键的管理资源能够到理资源能够到理资源能够到理资源能够到位位位位制订特定方法制订特定方法制订特定方法制订特定方法评价公司的管评价公司的管评价公司的管评价公司的管理人员理人员理人员理人员董事会每年审议董事会每年审议董事会每年审议董事会每年审议首席执行官及其首席执行官及其首席执行官及其首席执行官及其提名的管理人员提名的管理人员提名的管理人员提名的管理人员的连任计划的连任计划的连任计划的连任计划董事会选举产生董事会选举产生董事会选举产生董事会选举产生首席执行官，并首席执行官，并首席执行官，并首席执行官，并对首席执行官提对首席执行官提对首席执行官提对首席执行官提名的管理人员进名的管理人员进名的管理人员进名的管理人员进行审批行审批行审批行审批评价高层管理评价高层管理评价高层管理评价高层管理人员的工作业人员的工作业人员的工作业人员的工作业绩绩绩绩对首席执行官及对首席执行官及对首席执行官及对首席执行官及其提名的管理人其提名的管理人其提名的管理人其提名的管理人员进行正式的评员进行正式的评员进行正式的评员进行正式的评审审审审董事有充分的机董事有充分的机董事有充分的机董事有充分的机会与高层管理人会与高层管理人会与高层管理人会与高层管理人员进行接触员进行接触员进行接触员进行接触根据业绩决定根据业绩决定根据业绩决定根据业绩决定薪酬薪酬薪酬薪酬董事对薪酬计划董事对薪酬计划董事对薪酬计划董事对薪酬计划进行审阅、审批进行审阅、审批进行审阅、审批进行审阅、审批与管理与管理与管理与管理薪酬与个人及公薪酬与个人及公薪酬与个人及公薪酬与个人及公司的业绩紧密联司的业绩紧密联司的业绩紧密联司的业绩紧密联系系系系与股东进行沟与股东进行沟与股东进行沟与股东进行沟通通通通向股东及其他利向股东及其他利向股东及其他利向股东及其他利益相关人员明确益相关人员明确益相关人员明确益相关人员明确传达管理人员的传达管理人员的传达管理人员的传达管理人员的确定过程确定过程确定过程确定过程2004年 毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践管金融服务团队 8变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践确保价值观、道德观银行董事会管理领先实践确保价值观、道德观银行董事会管理领先实践确保价值观、道德观银行董事会管理领先实践确保价值观、道德观与廉洁观与廉洁观与廉洁观与廉洁观关键要素关键要素关键要素关键要素由外部董事就应由外部董事就应由外部董事就应由外部董事就应达到的标准与区达到的标准与区达到的标准与区达到的标准与区分界限进行单独分界限进行单独分界限进行单独分界限进行单独讨论讨论讨论讨论就该标准及区分就该标准及区分就该标准及区分就该标准及区分界限与高层管理界限与高层管理界限与高层管理界限与高层管理人员达成共识人员达成共识人员达成共识人员达成共识确保取确保取确保取确保取得进展得进展得进展得进展确定区确定区确定区确定区分界线分界线分界线分界线董事会各委员会董事会各委员会董事会各委员会董事会各委员会对关键的问题，对关键的问题，对关键的问题，对关键的问题，如审计、养老金、如审计、养老金、如审计、养老金、如审计、养老金、健康、环境、安健康、环境、安健康、环境、安健康、环境、安全等进行监督全等进行监督全等进行监督全等进行监督向相关员工传达向相关员工传达向相关员工传达向相关员工传达主要程序的详细主要程序的详细主要程序的详细主要程序的详细情况情况情况情况及时了解及时了解及时了解及时了解情况，进情况，进情况，进情况，进行监控行监控行监控行监控建立对重要事件建立对重要事件建立对重要事件建立对重要事件的惯例及紧急通的惯例及紧急通的惯例及紧急通的惯例及紧急通知机制知机制知机制知机制董事会成员能够董事会成员能够董事会成员能够董事会成员能够同高层管理人员同高层管理人员同高层管理人员同高层管理人员商讨、咨询问题商讨、咨询问题商讨、咨询问题商讨、咨询问题与股东进与股东进与股东进与股东进行沟通行沟通行沟通行沟通向股东及相关的向股东及相关的向股东及相关的向股东及相关的监管机构传达董监管机构传达董监管机构传达董监管机构传达董事会在这些程序事会在这些程序事会在这些程序事会在这些程序中所起到的作用中所起到的作用中所起到的作用中所起到的作用2004年 毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践确金融服务团队 9变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践银行董事会管理领先实践银行董事会管理领先实践银行董事会管理领先实践 专业委员会的设置及其职责专业委员会的设置及其职责专业委员会的设置及其职责专业委员会的设置及其职责国际领先银行一般至少在董事会层面设立如下专业委员会：国际领先银行一般至少在董事会层面设立如下专业委员会：国际领先银行一般至少在董事会层面设立如下专业委员会：国际领先银行一般至少在董事会层面设立如下专业委员会：l l风险管理委员会：对于高级管理层债管理信用风险、市场风险、流动性风险、操作风风险管理委员会：对于高级管理层债管理信用风险、市场风险、流动性风险、操作风风险管理委员会：对于高级管理层债管理信用风险、市场风险、流动性风险、操作风风险管理委员会：对于高级管理层债管理信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律和其它风险的情况进行监管（委员会必须定期得到高级管理层关于银行各类险、法律和其它风险的情况进行监管（委员会必须定期得到高级管理层关于银行各类险、法律和其它风险的情况进行监管（委员会必须定期得到高级管理层关于银行各类险、法律和其它风险的情况进行监管（委员会必须定期得到高级管理层关于银行各类风险暴露和采取的风险管理活动的报告）风险暴露和采取的风险管理活动的报告）风险暴露和采取的风险管理活动的报告）风险暴露和采取的风险管理活动的报告）l l审计委员会：对银行的内部和外部审计师进行监管、批准上述审计人员的任命和解聘审计委员会：对银行的内部和外部审计师进行监管、批准上述审计人员的任命和解聘审计委员会：对银行的内部和外部审计师进行监管、批准上述审计人员的任命和解聘审计委员会：对银行的内部和外部审计师进行监管、批准上述审计人员的任命和解聘提议，审核和批准有关审计范围和频率的报告、审阅审计报告并确认管理层对于审计提议，审核和批准有关审计范围和频率的报告、审阅审计报告并确认管理层对于审计提议，审核和批准有关审计范围和频率的报告、审阅审计报告并确认管理层对于审计提议，审核和批准有关审计范围和频率的报告、审阅审计报告并确认管理层对于审计报告中提及的内部控制缺陷、不合规点和其它问题采取了及时的改正措施报告中提及的内部控制缺陷、不合规点和其它问题采取了及时的改正措施报告中提及的内部控制缺陷、不合规点和其它问题采取了及时的改正措施报告中提及的内部控制缺陷、不合规点和其它问题采取了及时的改正措施l l薪酬委员会：对于高级管理人员和其它关键人员的薪酬进行监管，并确认薪酬方案符薪酬委员会：对于高级管理人员和其它关键人员的薪酬进行监管，并确认薪酬方案符薪酬委员会：对于高级管理人员和其它关键人员的薪酬进行监管，并确认薪酬方案符薪酬委员会：对于高级管理人员和其它关键人员的薪酬进行监管，并确认薪酬方案符合银行的文化、目标、战略和控制环境合银行的文化、目标、战略和控制环境合银行的文化、目标、战略和控制环境合银行的文化、目标、战略和控制环境l l提名委员会：对董事会成员的工作进行评估，并指导更新和补充董事会成员的过程提名委员会：对董事会成员的工作进行评估，并指导更新和补充董事会成员的过程提名委员会：对董事会成员的工作进行评估，并指导更新和补充董事会成员的过程提名委员会：对董事会成员的工作进行评估，并指导更新和补充董事会成员的过程2004年 毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践 金融服务团队 10变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分示例：某美国银行示例：某美国银行示例：某美国银行示例：某美国银行C C C C的董事会专业委员会设置的董事会专业委员会设置的董事会专业委员会设置的董事会专业委员会设置董事会公共事务委员会人员和薪酬委员会提名和公司治理委员会审计和风险管理委员会 该委员会应至少包括3名董事会成员，所有成员需满足纽约证券交易所和其它监管法律规定的独立、有经验和专业标准 该委员会中至少应有一名成员是符合NYSE标准的财务审计专家 该委员会的成员由董事会根据提名和公司治理委员会的建议任免该委员会的成员应根据提名和公司治理委员会的建议定期轮换 该委员会应至少包括3名董事会成员，所有成员需满足纽约证券交易所和其它监管法律规定的独立、有经验和专业标准 该委员会的成员由董事会根据提名和公司治理委员会的建议任免 该委员会的所有成员需满足纽约证券交易所和其它监管法律规定的独立、有经验和专业标准 该委员会的成员由董事会任免 该委员会应至少包括3名董事会成员，所有成员需满足纽约证券交易所和其它监管法律规定的独立、有经验和专业标准 该委员会的成员由董事会任免2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例：某美国银行C的董事会专业委员会设置董事会公共事务委员会金融服务团队 11变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分示例：某美国银行示例：某美国银行示例：某美国银行示例：某美国银行C C C C的董事会专业委员会职能的董事会专业委员会职能的董事会专业委员会职能的董事会专业委员会职能董事会公共事务委员会人员和薪酬委员会提名和公司治理委员会审计和风险管理委员会 该委员会协助董事会保障银行的财务报表符合银行的会计和财务控制体制对内部审计工作情况进行监督和检查对财务报表进行独立审计，对独立审计师的独立性和工作表现进行检查确保银行符合法律和监管要求 该委员会负责和银行相关公共事务的制度的审阅，并负责协调影响银行名誉的各项事务 该委员会负责审查董事会成员的资格，推荐下一次年度股东大会的主席候选人，以及推荐董事长候选人该委员会在构建公司治理结构政策中起到领导的作用，包括向董事会推荐公司治理大纲 该委员会负责决定首席执行官、首席营运官等高层的薪酬体系，以及决定高级管理层的薪酬体系另外该委员会定期审查银行的人员升迁计划和职业发展计划，以及高级管理层的业绩表现2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例：某美国银行C的董事会专业委员会职能董事会公共事务委员会金融服务团队 12变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分示例：某领先银行全面风险管理组织架构示例：某领先银行全面风险管理组织架构示例：某领先银行全面风险管理组织架构示例：某领先银行全面风险管理组织架构信贷审批部信贷审批部信贷审批部信贷审批部董事会董事会董事会董事会风险管理委员会风险管理委员会风险管理委员会风险管理委员会稽核委员会稽核委员会稽核委员会稽核委员会首席执行官首席执行官首席执行官首席执行官贷款审批委员会贷款审批委员会贷款审批委员会贷款审批委员会操作风险委员会操作风险委员会操作风险委员会操作风险委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会信贷政策委员会信贷政策委员会信贷政策委员会信贷政策委员会首席财务官首席财务官首席财务官首席财务官执行副总裁（若干）执行副总裁（若干）执行副总裁（若干）执行副总裁（若干）首席运营官首席运营官首席运营官首席运营官首席风险官首席风险官首席风险官首席风险官公司业务部公司业务部公司业务部公司业务部个人金融部个人金融部个人金融部个人金融部机构金融部机构金融部机构金融部机构金融部资产管理部资产管理部资产管理部资产管理部内设风险管理职能内设风险管理职能内设风险管理职能内设风险管理职能财务计划财务计划财务计划财务计划会计核算会计核算会计核算会计核算银行资金运作银行资金运作银行资金运作银行资金运作信贷审批部信贷审批部信贷审批部信贷审批部首席信贷官首席信贷官首席信贷官首席信贷官风险控制部风险控制部风险控制部风险控制部风险检查部风险检查部风险检查部风险检查部信用风险控制处信用风险控制处信用风险控制处信用风险控制处操作风险控制处操作风险控制处操作风险控制处操作风险控制处市场风险控制处市场风险控制处市场风险控制处市场风险控制处信息科技部门信息科技部门信息科技部门信息科技部门清算部门清算部门清算部门清算部门其它后台运作部门其它后台运作部门其它后台运作部门其它后台运作部门内设信用、市场、内设信用、市场、内设信用、市场、内设信用、市场、操作风险监控职能操作风险监控职能操作风险监控职能操作风险监控职能稽核部稽核部稽核部稽核部2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例：某领先银行全面风险管理组织架构信贷审批部董事会风险管理金融服务团队 13变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分该银行全面风险管理组织架构特点该银行全面风险管理组织架构特点该银行全面风险管理组织架构特点该银行全面风险管理组织架构特点1.1.1.1.在董事会下设立风险管理委员会和稽核委员会。风险管理委员会监控银行的整体风险、在董事会下设立风险管理委员会和稽核委员会。风险管理委员会监控银行的整体风险、在董事会下设立风险管理委员会和稽核委员会。风险管理委员会监控银行的整体风险、在董事会下设立风险管理委员会和稽核委员会。风险管理委员会监控银行的整体风险、决定银行整体的风险策略，其决议通过首席执行官执行。稽核委员会监控银行对风险策决定银行整体的风险策略，其决议通过首席执行官执行。稽核委员会监控银行对风险策决定银行整体的风险策略，其决议通过首席执行官执行。稽核委员会监控银行对风险策决定银行整体的风险策略，其决议通过首席执行官执行。稽核委员会监控银行对风险策略和政策的执行情况，银行的稽核部直接隶属稽核委员会管理，以保证其独立性略和政策的执行情况，银行的稽核部直接隶属稽核委员会管理，以保证其独立性略和政策的执行情况，银行的稽核部直接隶属稽核委员会管理，以保证其独立性略和政策的执行情况，银行的稽核部直接隶属稽核委员会管理，以保证其独立性2.2.2.2.在银行的首席执行官下设资产负债管理委员会、操作风险管理委员会、信贷政策委员会在银行的首席执行官下设资产负债管理委员会、操作风险管理委员会、信贷政策委员会在银行的首席执行官下设资产负债管理委员会、操作风险管理委员会、信贷政策委员会在银行的首席执行官下设资产负债管理委员会、操作风险管理委员会、信贷政策委员会等，这些委员会由银行的高级管理人员组成，主要负责审批银行的风险政策。在银行的等，这些委员会由银行的高级管理人员组成，主要负责审批银行的风险政策。在银行的等，这些委员会由银行的高级管理人员组成，主要负责审批银行的风险政策。在银行的等，这些委员会由银行的高级管理人员组成，主要负责审批银行的风险政策。在银行的首席执行官下设立有信贷审批委员会，负责大额授信业务的审批首席执行官下设立有信贷审批委员会，负责大额授信业务的审批首席执行官下设立有信贷审批委员会，负责大额授信业务的审批首席执行官下设立有信贷审批委员会，负责大额授信业务的审批 3.3.3.3.银行的前台（业务单元或事业部）由执行副总裁领导，通过资本配置和风险限额来控制银行的前台（业务单元或事业部）由执行副总裁领导，通过资本配置和风险限额来控制银行的前台（业务单元或事业部）由执行副总裁领导，通过资本配置和风险限额来控制银行的前台（业务单元或事业部）由执行副总裁领导，通过资本配置和风险限额来控制银行整体的风险暴露，并通过风险调整收益率（银行整体的风险暴露，并通过风险调整收益率（银行整体的风险暴露，并通过风险调整收益率（银行整体的风险暴露，并通过风险调整收益率（RAPMRAPMRAPMRAPM）指标来考核业务单元的绩效指标来考核业务单元的绩效指标来考核业务单元的绩效指标来考核业务单元的绩效4.4.4.4.在银行的中台，首席风险官领导的风险管理部门和首席财务官领导的资金财务部门提供在银行的中台，首席风险官领导的风险管理部门和首席财务官领导的资金财务部门提供在银行的中台，首席风险官领导的风险管理部门和首席财务官领导的资金财务部门提供在银行的中台，首席风险官领导的风险管理部门和首席财务官领导的资金财务部门提供银行整体的风险管理专业支持银行整体的风险管理专业支持银行整体的风险管理专业支持银行整体的风险管理专业支持2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有该银行全面风险管理组织架构特点在董事会下设立风险管理委员会和金融服务团队 14变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分该银行全面风险管理组织架构特点（续）该银行全面风险管理组织架构特点（续）该银行全面风险管理组织架构特点（续）该银行全面风险管理组织架构特点（续）5.5.5.5.风险管理部门将信贷业务审批、风险控制和风险检查职能相分离，作为三个相对独立的风险管理部门将信贷业务审批、风险控制和风险检查职能相分离，作为三个相对独立的风险管理部门将信贷业务审批、风险控制和风险检查职能相分离，作为三个相对独立的风险管理部门将信贷业务审批、风险控制和风险检查职能相分离，作为三个相对独立的部门。其中风险控制部下分设信用风险控制处、市场风险控制处和操作风险控制处，主部门。其中风险控制部下分设信用风险控制处、市场风险控制处和操作风险控制处，主部门。其中风险控制部下分设信用风险控制处、市场风险控制处和操作风险控制处，主部门。其中风险控制部下分设信用风险控制处、市场风险控制处和操作风险控制处，主要负责全行相应风险领域的风险管理政策拟定、组合管理、信息系统建设、风险管理报要负责全行相应风险领域的风险管理政策拟定、组合管理、信息系统建设、风险管理报要负责全行相应风险领域的风险管理政策拟定、组合管理、信息系统建设、风险管理报要负责全行相应风险领域的风险管理政策拟定、组合管理、信息系统建设、风险管理报告和评价等职责。（注：市场风险控制处主要关注银行交易账户的市场风险）。风险检告和评价等职责。（注：市场风险控制处主要关注银行交易账户的市场风险）。风险检告和评价等职责。（注：市场风险控制处主要关注银行交易账户的市场风险）。风险检告和评价等职责。（注：市场风险控制处主要关注银行交易账户的市场风险）。风险检查部主要负责对相应业务单元或风险种类的风险管理情况的检查查部主要负责对相应业务单元或风险种类的风险管理情况的检查查部主要负责对相应业务单元或风险种类的风险管理情况的检查查部主要负责对相应业务单元或风险种类的风险管理情况的检查6.6.6.6.由首席财务官领导的资金财务部门主要关注银行账户的市场风险（资产负债比例管理、由首席财务官领导的资金财务部门主要关注银行账户的市场风险（资产负债比例管理、由首席财务官领导的资金财务部门主要关注银行账户的市场风险（资产负债比例管理、由首席财务官领导的资金财务部门主要关注银行账户的市场风险（资产负债比例管理、流动性风险管理等）流动性风险管理等）流动性风险管理等）流动性风险管理等）7.7.7.7.在银行的后台，由首席运营官（信息官等）领导的后台支持部门主要对其日常的操作风在银行的后台，由首席运营官（信息官等）领导的后台支持部门主要对其日常的操作风在银行的后台，由首席运营官（信息官等）领导的后台支持部门主要对其日常的操作风在银行的后台，由首席运营官（信息官等）领导的后台支持部门主要对其日常的操作风险负责，在其部门内部，设有操作风险管理的岗位，具体负责日常的操作风险报告和管险负责，在其部门内部，设有操作风险管理的岗位，具体负责日常的操作风险报告和管险负责，在其部门内部，设有操作风险管理的岗位，具体负责日常的操作风险报告和管险负责，在其部门内部，设有操作风险管理的岗位，具体负责日常的操作风险报告和管理理理理2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有该银行全面风险管理组织架构特点（续）风险管理部门将信贷业务审金融服务团队 15变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分示例：某日本银行示例：某日本银行示例：某日本银行示例：某日本银行T T T T的风险管理相关委员会设置的风险管理相关委员会设置的风险管理相关委员会设置的风险管理相关委员会设置全面风险管理全面风险管理全面风险管理全面风险管理风险管理委员会风险管理委员会风险管理委员会风险管理委员会法律风险法律风险法律风险法律风险操作风险操作风险操作风险操作风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险市场风险市场风险市场风险市场风险资产负债管理委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会清算风险清算风险清算风险清算风险信贷风险信贷风险信贷风险信贷风险信贷委员会信贷委员会信贷委员会信贷委员会合规委员会合规委员会合规委员会合规委员会 信用风险管理委员会：信用风险管理委员会：信用风险管理委员会：信用风险管理委员会：对于日本和海外单独客户的信用限对于日本和海外单独客户的信用限对于日本和海外单独客户的信用限对于日本和海外单独客户的信用限额设定和国家风险限额设定提供决额设定和国家风险限额设定提供决额设定和国家风险限额设定提供决额设定和国家风险限额设定提供决策策策策 对于组合集中限额进行决策，包括对于组合集中限额进行决策，包括对于组合集中限额进行决策，包括对于组合集中限额进行决策，包括信用等级集中度、行业集中度、担信用等级集中度、行业集中度、担信用等级集中度、行业集中度、担信用等级集中度、行业集中度、担保品集中度、和地区集中度保品集中度、和地区集中度保品集中度、和地区集中度保品集中度、和地区集中度 批准信贷管理政策和基本规则批准信贷管理政策和基本规则批准信贷管理政策和基本规则批准信贷管理政策和基本规则 考虑不良贷款、信贷转让、和新产考虑不良贷款、信贷转让、和新产考虑不良贷款、信贷转让、和新产考虑不良贷款、信贷转让、和新产品信用风险等问题品信用风险等问题品信用风险等问题品信用风险等问题 资产负债管理委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会 制定市场风险和流动性风险政策制定市场风险和流动性风险政策制定市场风险和流动性风险政策制定市场风险和流动性风险政策 确定银行账户的组合头寸确定银行账户的组合头寸确定银行账户的组合头寸确定银行账户的组合头寸 预测利率走势预测利率走势预测利率走势预测利率走势 优化银行的资产负债结构优化银行的资产负债结构优化银行的资产负债结构优化银行的资产负债结构 摘自摘自摘自摘自T T T T银行年报银行年报银行年报银行年报2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例：某日本银行T的风险管理相关委员会设置全面风险管理风险管金融服务团队 16变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有目录目录目录目录风险管理组织架构领先实践风险管理组织架构领先实践全面风险管理组织架构信贷风险管理组织架构市场风险管理组织架构操作风险管理组织架构风险管理方法、工具和模型领先实践风险管理方法、工具和模型领先实践信用风险管理方法、工具和模型领先实践信用风险管理方法、工具和模型领先实践市场风险管理方法、工具和模型领先实践操作风险管理方法、工具和模型领先实践经济资本度量、RORAC、风险绩效评估管理方法、工具和模型领先实践2004年 毕博管理咨询版权所有目录风险管理组织架构领先实践金融服务团队 17变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例示例示例示例1 1 1 1：美国：美国：美国：美国A A A A银行风险管理组织架构示例银行风险管理组织架构示例银行风险管理组织架构示例银行风险管理组织架构示例2004年 毕博管理咨询版权所有示例1：美国A银行风险管理组金融服务团队 18变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例示例示例示例1 1 1 1：美国：美国：美国：美国A A A A银行银行银行银行 各业务与职能部门垂直管理，按地区、行业细分各业务与职能部门垂直管理，按地区、行业细分各业务与职能部门垂直管理，按地区、行业细分各业务与职能部门垂直管理，按地区、行业细分 A A A A银行的各个业务部门与职能部门均按地区进行划分，在各地区再按照行业进行划银行的各个业务部门与职能部门均按地区进行划分，在各地区再按照行业进行划银行的各个业务部门与职能部门均按地区进行划分，在各地区再按照行业进行划银行的各个业务部门与职能部门均按地区进行划分，在各地区再按照行业进行划分。一般在美国会细分多个行业，在其他地区则通常以同业及非同业来划分。分。一般在美国会细分多个行业，在其他地区则通常以同业及非同业来划分。分。一般在美国会细分多个行业，在其他地区则通常以同业及非同业来划分。分。一般在美国会细分多个行业，在其他地区则通常以同业及非同业来划分。信贷检查信贷检查信贷检查信贷检查信贷审批信贷审批信贷审批信贷审批信贷业务信贷业务信贷业务信贷业务支持职能支持职能支持职能支持职能信贷控制职信贷控制职信贷控制职信贷控制职能独立于业能独立于业能独立于业能独立于业务部门务部门务部门务部门各业务部各业务部各业务部各业务部门与职能门与职能门与职能门与职能部门垂直部门垂直部门垂直部门垂直管理，并管理，并管理，并管理，并按地区、按地区、按地区、按地区、行业细分行业细分行业细分行业细分2004年 毕博管理咨询版权所有示例1：美国A银行 金融服务团队 19变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例示例示例示例1 1 1 1：美国：美国：美国：美国A A A A银行银行银行银行 信贷控制、信贷检查职能独立于业务部信贷控制、信贷检查职能独立于业务部信贷控制、信贷检查职能独立于业务部信贷控制、信贷检查职能独立于业务部门门门门 总裁总裁总裁总裁首席风险官首席风险官首席风险官首席风险官董事会董事会董事会董事会非同业信贷检查处非同业信贷检查处非同业信贷检查处非同业信贷检查处同业信贷检查处同业信贷检查处同业信贷检查处同业信贷检查处信贷检查部信贷检查部信贷检查部信贷检查部信贷政策部信贷政策部信贷政策部信贷政策部地区信贷管理部地区信贷管理部地区信贷管理部地区信贷管理部地区信贷检查部地区信贷检查部地区信贷检查部地区信贷检查部地区地区地区地区qq A A A A银银银银 行行行行 设设设设 有有有有 首首首首 席席席席 风风风风 险险险险 官官官官（Chief Chief Chief Chief Risk Risk Risk Risk OfficerOfficerOfficerOfficer）一一一一职职职职，负负负负责责责责管管管管理理理理全全全全行行行行的的的的信信信信贷贷贷贷风风风风险险险险、市市市市场场场场风风风风险险险险与与与与操操操操作作作作风风风风险险险险。首首首首席席席席风风风风险险险险官官官官下下下下设设设设信信信信贷贷贷贷政政政政策策策策部部部部与信贷检查部。与信贷检查部。与信贷检查部。与信贷检查部。qq 总总总总行行行行信信信信贷贷贷贷政政政政策策策策部部部部负负负负责责责责全全全全行行行行范范范范围围围围内内内内的的的的信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理政政政政策策策策、操操操操作作作作规规规规程程程程的的的的制制制制订订订订。地地地地区区区区信信信信贷贷贷贷管管管管理理理理部部部部作作作作为为为为信信信信贷贷贷贷政政政政策策策策部部部部在在在在各各各各地地地地区区区区的的的的分分分分支支支支，负负负负责责责责确确确确保保保保总总总总行行行行政政政政策策策策的的的的下下下下达达达达，并并并并在在在在符符符符合合合合总总总总行行行行信信信信贷贷贷贷政政政政策策策策的的的的前前前前提提提提下下下下，制制制制定定定定符符符符合当地实际情况的地区性政策。合当地实际情况的地区性政策。合当地实际情况的地区性政策。合当地实际情况的地区性政策。qq 信信信信贷贷贷贷检检检检查查查查部部部部负负负负责责责责信信信信贷贷贷贷检检检检查查查查工工工工作作作作，与与与与其其其其他他他他部部部部门门门门相相相相同同同同，信信信信贷贷贷贷检检检检查查查查部部部部按按按按地地地地区区区区划划划划分分分分，在在在在各各各各地地地地区区区区以以以以行行行行业业业业划划划划分分分分，分分分分别别别别负负负负责责责责对对对对相相相相应应应应的的的的信信信信贷贷贷贷业业业业务务务务线线线线的的的的信信信信贷贷贷贷检检检检查查查查工作。工作。工作。工作。总行总行总行总行2004年 毕博管理咨询版权所有示例1：美国A银行 金融服务团队 20变电站电气主接线是指变电站的变压器、输电线路怎样与电力系统相连接，从而完成输配电任务。变电站的主接线是电力系统接线组成中一个重要组成部分2004200420042004年年年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例示例示例示例1 1 1 1：美国：美国：美国：美国A A A A银行银行银行银行 信贷分析审批人员独立向首席风险官汇报信贷分析审批人员独立向首席风险官汇报信贷分析审批人员独立向首席风险官汇报信贷分析审批人员独立向首席风险官汇报总裁总裁总裁总裁首席风险官首席风险官首席风险官首席风险官董事会董事会董事会董事会信贷分析员信贷分析员信贷分析员信贷分析员信贷审批员信贷审批员信贷审批员信贷审批员公司业务部总经理公司业务部总经理公司业务部总经理公司业务部总经理非同业业务员非同业业务员非同业业务员非同业业务员同业业务员同业业务员同业业务员同业业务员信贷审批委员会信贷审批委员会信贷审批委员会信贷审批委员会地区公司业务部地区公司业务部地区公司业务部地区公司业务部 高高高高级信贷官级信贷官级信贷官级信贷官地区公司业务主管地区公司业务主管地区公司业务主管地区公司业务主管公司业务部公司业务部公司业务部公司业务部 执行信贷官执行信贷官执行信贷官执行信贷官qq以以以以A A A A银行为例，在同一地区、同一行业的银行为例，在同一地区、同一行业的银行为例，在同一地区、同一行业的银行为例，在同一地区、同一行业的公司业务中心，既有业务人员，也有专职公司业务中心，既有业务人员，也有专职公司业务中心，既有业务人员，也有专职公司业务中心，既有业务人员，也有专职的信贷分析人员与信贷审批人员的信贷分析人员与信贷审批人员的信贷分析人员与信贷审批人员的信贷分析人员与信贷审批人员qq业务人员直接向上级业务主管汇报，而业务人员直接向上级业务主管汇报，而业务人员直接向上级业务主管汇报，而业务人员直接向上级业务主管汇报，而信贷分析与信贷审批人员则向上级信贷官信贷分析与信贷审批人员则向上级信贷官信贷分析与信贷审批人员则向上级信贷官信贷分析与信贷审批人员则向上级信贷官汇报。汇报。汇报。汇报。qq业务线的最高主管为公司业务部总经理，业务线的最高主管为公司业务部总经理，业务线的最高主管为公司业务部总经理，业务线的最高主管为公司业务部总经理，而信贷线的最高主管为公司业务部执行信而信贷线的最高主管为公司业务部执行信而信贷线的最高主管为公司业务部执行信而信贷线的最高主管为公司业务部执行信贷官。贷官。贷官。贷官。qq公司业务部总经理向总裁汇报，而公司公司业务部总经理向总裁汇报，而公司公司业务部总经理向总裁汇报，而公司公司业务部总经理向总裁汇报，而公司业务部执行信贷官则向首席风险官汇报。业务部执行信贷官则向首席风险官汇报。业务部执行信贷官则向首席风险官汇报。业务部执行信贷官则向首席风险官汇报。地区地区地区地区总行总行总行总行地区业务中心地区业务中心地区业务中心地区业务中心2004年 毕博管理咨询版权所有示例1：美国A银行 银行风险管理组织构架毕博浦发银行ppt课件