理财规划师第一章现金ppt课件

ChineseFinancialPlanner4/30/20241我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物第一章、现金规划第一章、现金规划现金规划：为满足个人或家庭短期需求现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。短期融资的活动。现金等价物：流动性强的活期储蓄、各现金等价物：流动性强的活期储蓄、各类存款和货币市场基金等金融资产。类存款和货币市场基金等金融资产。第一章、现金规划现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管1 ChineseFinancialPlanner4/30/20242我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物原则：原则：短期需求用手头的现金来满足，而预短期需求用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。的储蓄或者短期投、融资工具来满足。原则：2 ChineseFinancialPlanner4/30/20243我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物第一节、分析客户现金需求第一节、分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求（一）对金融资产流动性的要求1、交易动机、交易动机收入与支出不同步，通过现金及等价物的收入与支出不同步，通过现金及等价物的交易活动，有足够的现金及现金等价物来交易活动，有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。维持日常的生活开支需要。2、谨慎动机或预防动机、谨慎动机或预防动机预防意外事件而需要提前预留一定数量的预防意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。取决于看法或收入。现金及现金等价物。取决于看法或收入。第一节、分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素3 ChineseFinancialPlanner4/30/20244我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（二）持有现金及现金等价物的机会成本（二）持有现金及现金等价物的机会成本 金融资产的流动性与收益性成反比例。金融资产的流动性与收益性成反比例。二、流动性比率二、流动性比率流动性比率流动性比率=流动性资产流动性资产/每月支出每月支出对于工作缺乏稳定性、收入无保障的客户，对于工作缺乏稳定性、收入无保障的客户，要保持较高的流动性比率。要保持较高的流动性比率。3倍。倍。（二）持有现金及现金等价物的机会成本4 ChineseFinancialPlanner4/30/20245我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物三、工作程序三、工作程序1、向客户说明什么是现金规划、现金规、向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。划的需求因素及现金规划的内容。2、收集与客户现金规划有关的信息，发、收集与客户现金规划有关的信息，发职业、家庭情况、收入状况和支出状况等。职业、家庭情况、收入状况和支出状况等。3、引导客户编制月（年）度的收入支出、引导客户编制月（年）度的收入支出表。真实可靠、充分反映、明晰性原则。表。真实可靠、充分反映、明晰性原则。4、确定现金及现金等价物的额度。、确定现金及现金等价物的额度。3-6倍倍月支出。月支出。三、工作程序5 ChineseFinancialPlanner4/30/20246我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物第二节、制定现金规划方案第二节、制定现金规划方案一、现金规划的一般工具一、现金规划的一般工具（一）现金：流动性最强、收益率低（通（一）现金：流动性最强、收益率低（通货膨胀时贬值）货膨胀时贬值）第二节、制定现金规划方案一、现金规划的一般工具6 ChineseFinancialPlanner4/30/20247我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（二）相关储蓄品种（二）相关储蓄品种1、一般储蓄业务、一般储蓄业务（1）活期储蓄）活期储蓄 1元起。按季结息（元起。按季结息（20日）。日）。（2）定活两便）定活两便 50元可起存，六折计息。元可起存，六折计息。（3）整存整取）整存整取 50元、港币元、港币50元、日元元、日元1000元、其他元、其他10元元（二）相关储蓄品种7 ChineseFinancialPlanner4/30/20248我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（4）零存整取）零存整取 5元，元，1、3、5年年（5）整存零取）整存零取 1000元起存，存期元起存，存期1、3、5年，间隔年，间隔1、3、月、半年。、月、半年。（6）存本取息）存本取息 5000元元（7）个人通知存款）个人通知存款 1天通知存款、天通知存款、7天通知存款，天通知存款，5万元开户、支取。万元开户、支取。（8）个人支票含蓄存款）个人支票含蓄存款 个体工商户。个体工商户。（4）零存整取8 ChineseFinancialPlanner4/30/20249我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物2、特色含蓄业务、特色含蓄业务（1）定额定期双定存单）定额定期双定存单邮政储蓄。邮政储蓄。50、100、200、500元元（2）定活通）定活通（3）绿色存款）绿色存款（4）礼仪存单）礼仪存单（5）喜庆存单）喜庆存单（6）四方钱）四方钱2、特色含蓄业务9 ChineseFinancialPlanner4/30/202410我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（三）货币市场基金（三）货币市场基金1、投资对象、投资对象仅投资于货币市场工具的基金。仅投资于货币市场工具的基金。投资于投资于：（1）现金）现金 （2）1年以内（含年以内（含1年）的银行定期存款、大额年）的银行定期存款、大额存单存单（3）剩余期限在）剩余期限在397天以内（含天以内（含397天）的债天）的债券券（4）期限在）期限在1年以内的债券回购年以内的债券回购（三）货币市场基金10 ChineseFinancialPlanner4/30/202411我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（5）期限在）期限在1年以内（含年以内（含1年）的中央银年）的中央银行票据行票据（6）中国证监会、中国人民银行认可的）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。其他具有良好流动性的货币市场工具。（5）期限在1年以内（含1年）的中央银行票据11 ChineseFinancialPlanner4/30/202412我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物不得投资于：不得投资于：（1）股票）股票（2）可转换债券）可转换债券（3）剩余期限超过剩余期限超过397天的债券天的债券（4）信用等级在）信用等级在AAA级以下的企业债券级以下的企业债券（5）中国证监会、中国人民银行禁止投中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。资的其他金融工具。不得投资于：12 ChineseFinancialPlanner4/30/202413我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物2、货币市场基金的特点、货币市场基金的特点（1）本金安全）本金安全仅投资于剩余期限在一年以内的国债、金仅投资于剩余期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，是市场中各类基金中风低风险证券品种，是市场中各类基金中风险最低的。险最低的。2、货币市场基金的特点13 ChineseFinancialPlanner4/30/202414我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（2）资金流动性强）资金流动性强货币市场基金到账时间短，货币市场基金到账时间短，T+1或或T+2可可以取得资金。以取得资金。（3）收益率相对活期储蓄较高）收益率相对活期储蓄较高一般具有国债投资的收益水平，平均可过一般具有国债投资的收益水平，平均可过2%-3%，可以及时把握利率变化及通胀，可以及时把握利率变化及通胀趋势，获得稳定收益，成为抵御物价上涨趋势，获得稳定收益，成为抵御物价上涨的工具。的工具。（2）资金流动性强14 ChineseFinancialPlanner4/30/202415我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（4）投资成本低）投资成本低货币市场基金一般免收手续费，认购费、货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为申购费、赎回费都为0，资金进出方便，资金进出方便，既降低了投资成本、又保证了流动性。既降低了投资成本、又保证了流动性。（5）分红免税）分红免税面值永远保持一元，收益天天计算，每月面值永远保持一元，收益天天计算，每月分红结转为基金份额，分红免交所得税。分红结转为基金份额，分红免交所得税。同公司管理基金下转换：股票性、债券性同公司管理基金下转换：股票性、债券性（4）投资成本低15 ChineseFinancialPlanner4/30/202416我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物3、货币市场基金的申购、货币市场基金的申购（1）银行网点申购）银行网点申购（2）券商营业部申购）券商营业部申购（3）基金公司直销柜台申购）基金公司直销柜台申购（4）银联会员网上申购）银联会员网上申购 申购或认购最低金额为申购或认购最低金额为1000元。元。3、货币市场基金的申购16 ChineseFinancialPlanner4/30/202417我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物4、收益指标、收益指标七日年化收益率七日年化收益率每万份基金单位收益每万份基金单位收益4、收益指标17 ChineseFinancialPlanner4/30/202418我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物5、影响货币市场基金收益的主要因素、影响货币市场基金收益的主要因素（1）利率因素）利率因素利率调整对货币市场工具产生直接影响，利率调整对货币市场工具产生直接影响，影响收益率。影响收益率。（2）规模因素）规模因素存在一个最优规模存在一个最优规模（3）收益率趋同趋势）收益率趋同趋势5、影响货币市场基金收益的主要因素18 ChineseFinancialPlanner4/30/202419我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物6、如何选择货币市场基金、如何选择货币市场基金（1）认购还是申购）认购还是申购认购：在基金募集期按要求购买基金认购：在基金募集期按要求购买基金申购：在基金成立后，按照基金的最新单申购：在基金成立后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行位资产净值加上少量手续费购买基金的行为。为。认购手续费低。但基金达到市场平均收益认购手续费低。但基金达到市场平均收益需要一个过程。需要一个过程。6、如何选择货币市场基金19 ChineseFinancialPlanner4/30/202420我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（2）什么时间购买）什么时间购买第第T日在代销机构申购，日在代销机构申购，T+1确认并开始确认并开始享受每日收益。享受每日收益。（2）什么时间购买20 ChineseFinancialPlanner4/30/202421我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（3）选择何种）选择何种收益指标、规模大小、申购赎回速度、其收益指标、规模大小、申购赎回速度、其他因素。他因素。（3）选择何种21 ChineseFinancialPlanner4/30/202422我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物二、现金规划的融资工具二、现金规划的融资工具（一）信用卡融资（一）信用卡融资1、信用卡简介、信用卡简介是银行或其他发卡机构向社会公开发行的、是银行或其他发卡机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，并可在中国境信用额度内先消费后还款，并可在中国境内指定的商家购物和消费。内指定的商家购物和消费。二、现金规划的融资工具22 ChineseFinancialPlanner4/30/202423我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物广义信用卡：包括贷记卡、准贷记卡和借广义信用卡：包括贷记卡、准贷记卡和借记卡。记卡。狭义信用卡：贷记卡，持卡人在信用额度狭义信用卡：贷记卡，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。实质是一种内可先消费后还款的信用卡。实质是一种消费贷款。消费贷款。信用卡、准贷记卡和借记卡消费不付手续信用卡、准贷记卡和借记卡消费不付手续费；费；信用卡可透支消费，但支取现金收取信用卡可透支消费，但支取现金收取1%到到3%的手续费。的手续费。广义信用卡：包括贷记卡、准贷记卡和借记卡。23 ChineseFinancialPlanner4/30/202424我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物2、信用卡的功能、信用卡的功能（1）符合条件免息透支）符合条件免息透支A.还款日前还款且没有超限的，免息。还款日前还款且没有超限的，免息。例：王先生申请了某银行的信用卡，按发例：王先生申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月卡行规定，每月1日为账单日，日为账单日，25日为还日为还款日。信用额度为款日。信用额度为10000元。元。王先生王先生1月月1日消费了日消费了1000元，元，2月月1日日账单显示账单显示1000元，元，2月月25日前还全款，免日前还全款，免息。息。2、信用卡的功能24 ChineseFinancialPlanner4/30/202425我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物B.超限额、最低还款额未还部分，收超限额、最低还款额未还部分，收5%的滞纳的滞纳金；到期未还额按循环信用收取循环利息。金；到期未还额按循环信用收取循环利息。取低还款额：（累计未还消费交易款项及所有取低还款额：（累计未还消费交易款项及所有与该交易有关的利息、费用和收费）与该交易有关的利息、费用和收费）*10%取现及与取现有关的利息、费用、和收取现及与取现有关的利息、费用、和收费的费的100%上期账单最低还款额未还部分上期账单最低还款额未还部分B.超限额、最低还款额未还部分，收5%的滞纳金；到期未还额按25 ChineseFinancialPlanner4/30/202426我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物例例2、王先生收到银行对账单，其中有超、王先生收到银行对账单，其中有超限费限费34元。上月由于购买电脑消费了元。上月由于购买电脑消费了10680元。元。解：银行一般给予解：银行一般给予10%的浮动信用额度，的浮动信用额度，超限透支部分要交超限透支部分要交5%的超限费。的超限费。680*5%=34元元例2、王先生收到银行对账单，其中有超限费34元。上月由于购买26 ChineseFinancialPlanner4/30/202427我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物循环利息的计算：循环利息的计算：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清止为自该笔账款记账日起至该笔账款还清止为计息期，日息为计息期，日息为50，在下期账单中列示。在下期账单中列示。循环利息的计算：27 ChineseFinancialPlanner4/30/202428我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物例例3、张先生的账单日为每月、张先生的账单日为每月5日，到期还日，到期还款日为每月款日为每月23日，日，4月月5日对账单记录仅日对账单记录仅有一笔消费有一笔消费3月月30日，消费金额为日，消费金额为1000元，取低还款额为元，取低还款额为100元。元。求：求：1、4月月23日前全额还款日前全额还款1000元，是元，是否有循环利息否有循环利息 2、4月月23日前只还日前只还100元，则元，则5月月5日日对账单利息为多少？对账单利息为多少？例3、张先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，4月28 ChineseFinancialPlanner4/30/202429我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物解解：（1）无利息）无利息 （2）1000*0.05%*24+（1000-100）*0.05%*12=17.4元元天数计算时，算尾不算头！天数计算时，算尾不算头！解：（1）无利息天数计算时，算尾不算头！29 ChineseFinancialPlanner4/30/202430我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物课堂练习题：课堂练习题：蒋先生的信用卡账单日为每月蒋先生的信用卡账单日为每月10 日，到期还款日为每日，到期还款日为每月月28 日。日。3 月月10 日，为蒋先生打印的本期账单中仅有日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费一笔消费2 月月25 日，消费金额为人民币日，消费金额为人民币2000 元。元。（假设（假设2 月以月以29 天计）天计）根据以上材料，请回答根据以上材料，请回答9-12 题。题。9、蒋先生的最低还款额为（）元。、蒋先生的最低还款额为（）元。(A)2000(8)1000(C)500(D)200 10、如果蒋先生在、如果蒋先生在3 月月28 日前全额还款日前全额还款2000元，那么元，那么在在4 月月10 日对账单的循环利息为（）元。日对账单的循环利息为（）元。(A)0 (B)20.2(C)35.2（D）48.2 课堂练习题：30 ChineseFinancialPlanner4/30/202431我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物11、如果在、如果在3 月月28 日只偿还最低还款额，日只偿还最低还款额，则则4 月月10 日对账单的循环利息为（）元。日对账单的循环利息为（）元。(A)O(B)20.2(C)35.2(D)43.7 12、蒋先生此次消费的免息期为（）天。、蒋先生此次消费的免息期为（）天。(A)28(B)32(C)48(D)50 11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月1031 ChineseFinancialPlanner4/30/202432我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物作业：作业：李先生的信用卡账单日是每月李先生的信用卡账单日是每月10日，到期日，到期还款日是每月还款日是每月30日，日，3月月10日银行对账单日银行对账单显示李先生显示李先生3月月5日有一笔消费日有一笔消费2000元，元，如果李先生如果李先生3月月30日前偿还银行日前偿还银行200元，元，则何先生则何先生4月月10日账单显示的循环利息为日账单显示的循环利息为多元？本次消费的免息期是多少天？多元？本次消费的免息期是多少天？作业：32 ChineseFinancialPlanner4/30/202433我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（2）免息分期付款）免息分期付款信用卡持卡人，在一次大额消费进，可以信用卡持卡人，在一次大额消费进，可以平均分解成若干期数来进行偿还，不支付平均分解成若干期数来进行偿还，不支付额外的利息。额外的利息。但一般情况，分期付款的价格会高于一次但一般情况，分期付款的价格会高于一次性付款的价格。性付款的价格。（2）免息分期付款33 ChineseFinancialPlanner4/30/202434我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（3）调高临时信用额度）调高临时信用额度当持卡人因出国旅游、装潢房子、结婚、当持卡人因出国旅游、装潢房子、结婚、子女留学等情况在一定时间内的消费需要子女留学等情况在一定时间内的消费需要超出信用额度时，可以提前进行电话申请超出信用额度时，可以提前进行电话申请调高信用额度。最高可达调高信用额度。最高可达5万元。万元。到期还款时一次性还清。到期还款时一次性还清。（3）调高临时信用额度34 ChineseFinancialPlanner4/30/202435我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（4）预借现金）预借现金为持卡人提供小额现金借款，满足应急之为持卡人提供小额现金借款，满足应急之需。需。每日每卡取现不超过每日每卡取现不超过2000元，元，3%收取收取手续费（最低手续费（最低30元），自银行记账日元），自银行记账日0.05%日利率收取利息至清偿日止。日利率收取利息至清偿日止。（4）预借现金35 ChineseFinancialPlanner4/30/202436我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物3、信用卡的还款方式、信用卡的还款方式柜台还款（实时到账、无手续费）柜台还款（实时到账、无手续费）约定自动还款约定自动还款网上银行转账还款网上银行转账还款电话银行还款电话银行还款ATM机转账还款（机转账还款（2-3天提前）天提前）3、信用卡的还款方式36 ChineseFinancialPlanner4/30/202437我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物4、操作注意事项、操作注意事项（1）免息还款期的计算）免息还款期的计算如对账单是每月如对账单是每月5日，还款日为日，还款日为23日。日。如果是当月如果是当月4日消费日消费2000元，免息还款期元，免息还款期是？是？如果是当月如果是当月6日消费日消费2000元，免息还款期元，免息还款期是？（当月是？（当月31天）天）（19天、天、48天）天）4、操作注意事项37 ChineseFinancialPlanner4/30/202438我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（2）超额透支不免息）超额透支不免息（3）部分还款不享受免息待遇）部分还款不享受免息待遇（4）信用卡提现不免息）信用卡提现不免息（5）信用卡存钱无利息）信用卡存钱无利息（6）免年费，不一定是年年免）免年费，不一定是年年免（2）超额透支不免息38 ChineseFinancialPlanner4/30/202439我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（二）其他银行融资方式（二）其他银行融资方式银行个人贷款：银行个人贷款：通常有凭证式国债质押贷款、存单质押贷通常有凭证式国债质押贷款、存单质押贷款等。款等。不超过凭证面额的不超过凭证面额的90%（二）其他银行融资方式39 ChineseFinancialPlanner4/30/202440我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（三）保单质押融资（三）保单质押融资保单质押：保单质押：保单所有者以保单作为质押物，按照保单保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。融资方式。从保险公司、从银行。从保险公司、从银行。（三）保单质押融资40 ChineseFinancialPlanner4/30/202441我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物具有现金价值的保单，如养老保险、投资具有现金价值的保单，如养老保险、投资分红型保险等人寿保险合同，缴纳保费超分红型保险等人寿保险合同，缴纳保费超过过2年，可申请贷款。但医疗保险、意外年，可申请贷款。但医疗保险、意外伤害保险、财产保险属于损失补偿性合同，伤害保险、财产保险属于损失补偿性合同，不能作为质押物。不能作为质押物。期限双方约定，最长不超过期限双方约定，最长不超过6个月。个月。绝当品的处理绝当品的处理:3万以上公开拍卖；万以上公开拍卖；3万以万以下典当行自行变卖或折价处理。下典当行自行变卖或折价处理。具有现金价值的保单，如养老保险、投资分红型保险等人寿保险合同41 ChineseFinancialPlanner4/30/202442我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物（四）典当融资（四）典当融资当户将其动产、财产权利作为当物质押或当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。的行为。典当期限双方约定，最长不超过典当期限双方约定，最长不超过6个月。个月。期满后期满后5日内，经双方同意可续当，最长日内，经双方同意可续当，最长6个月。个月。（四）典当融资42 ChineseFinancialPlanner4/30/202443我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物汽车典当、房产典当、股票典当等。汽车典当、房产典当、股票典当等。优缺点：对客户的信用要求为零，可以动优缺点：对客户的信用要求为零，可以动产、不动产抵押兼为。产、不动产抵押兼为。典当物品起点低典当物品起点低 手续简便。手续简便。缺点：贷款利息、手续费高，规模小。缺点：贷款利息、手续费高，规模小。操作要点：小额周转、只适合于短期。操作要点：小额周转、只适合于短期。汽车典当、房产典当、股票典当等。43 ChineseFinancialPlanner4/30/202444我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物现金规划注意事项现金规划注意事项将每月生活费支出的将每月生活费支出的3-6倍额度在现金规倍额度在现金规划的一般工具中进行配置。划的一般工具中进行配置。现金规划注意事项将每月生活费支出的3-6倍额度在现金规划的一44 ChineseFinancialPlanner4/30/202445我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物总结总结1、现金规划的一般工具：、现金规划的一般工具：现金、相关储蓄、货币市场基金现金、相关储蓄、货币市场基金2、融资工具：、融资工具：信用卡、贷款、保证质押贷款、典当信用卡、贷款、保证质押贷款、典当总结1、现金规划的一般工具：45