国内信用证营销介绍课件.ppt

1 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用中 信 银 行 国 内 信 用 证 业 务 推 介 目 录23 国 内 信 用 证 的 产 品 运 用 情 况 及 产 品 介 绍国 内 信 用 证 业 务 推 广 指 引1 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用 业 务 背 景 国 内 信 用 证 的 运 用今 年 以 来 国 内 市 场 信 贷 规 模 紧 张 局 面 加 剧 ,表 内 融 资 业 务 难 度 加 大 ， 银 行 亟 需 拓 展 新的 业 务 品 种 及 融 资 渠 道 ， 摆 脱 规 模 制 约 的 困 境 ， 缓 解 客 户 贸 易 融 资 需 求 增 长 的 巨 大 压 力。 由 于 用 国 内 信 用 证 风 险 资 产 占 用 低 ， 国 内 信 用 证 代 付 不 占 一 般 授 信 业 务 规 模 ， 因 此大 力 开 展 国 内 信 用 证 业 务 意 义 重 大 。目 前 是 银 行 中 间 业 务 产 品 的 提 升 期 ， 我 行 抓 住 机 遇 大 力 推 广 国 内 信 用 证 ， 使 之 成 为 我行 “ 供 应 链 金 融 ” 体 系 的 又 一 利 器 。 目 前 国 内 各 商 业 银 行 银 行 有 意 识 地 将 国 内 信 用 证 作 为 银 行 承 兑 汇 票 的 替 代 品 进 行大 力 推 广总 行 自 2006年 开 始 推 广 国 内 信 用 证 业 务 ， 取 得 了 良 好 的 收 益 。 此 后 我 行 又 陆 续 推 出国 内 信 用 证 卖 方 融 资 业 务 和 国 内 信 用 证 代 付 业 务 ， 进 一 步 丰 富 了 国 内 信 用 证 产 品 组 合目 前 系 统 内 各 家 分 行 已 全 面 开 展 国 内 信 用 证 业 务 ， 去 年 国 内 信 用 证 的 融 资 余 额 已 达100多 亿 人 民 币国 内 信 用 证 的 发 展 情 况国 内 信 用 证 的 运 用 定 义种 类特 点 不 可 撤 销 、 不 可 转 让 的 跟 单 信 用 证 结 算 币 种 为 人 民 币 只 限 于 转 账 结 算 ， 不 得 支 取 现 金 付 款 方 式 ： 即 期 付 款 、 延 期 付 款国内信用证的概念 国 内 信 用 证 是 指 开 证 银 行 应 申 请 人 要 求 开出 的 、 凭 符 合 信 用 证 条 款 的 单 据 支 付 的 付 款承 诺国 内 信 用 证 融 资 产 品 介 绍 信 用 证 的 基 本 功 能 国 内 信 用 证 在 支 付 结 算 办 法 中 是 属 于 国 内人 民 币 贸 易 结 算 的 一 种 工 具 ， 具 备 结 算 工 具的 功 能 。一般国内的结算方式对合 同贸易背景并不严格关联， 而且都是被动地去完成合同的结算，但是国内信用证却能有效地将合同和结算穿插结合，保障贸易的完成。 与 其 它 国 内 结 算 方 式 相 比 较 ， 可 以 通 过 银行 的 资 信 保 障 了 买 卖 双 方 的 权 益 ， 平 衡 贸易 双 方 的 业 务 风 险 .无 论 是 买 方 还 是 卖 方 ， 都可 以 通 过 信 用 证 向 相 关 的 . 银 行 在 不 同 的 阶 段 进 行 融 资 ， 包 括 ： 免 保 证 金开 证 、 打 包 放 款 、 国 内 信 用 证 议 付 等 。国 内 贸 易 结 算 的 工 具 贸 易 双 方 权 益 的 保 障 贸 易 融 资 的 功 能 贸 易 合 同 的 保 障国 内 信 用 证 融 资 产 品 介 绍 信 用 证 的 产 品 优 势国 内 信 用 证 信 用 风 险 转 换 系 数 与 国 际 信 用 证 相同 ， 为 20%， 远 低 于 保 函 的 50%和 银 行 承 兑 汇 票 的100%， 占 用 较 少 风 险 资 产 ； 国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易 对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和业务 国 内 信 用 证 作 为 流 动 资 金 贷 款 和 银 行 承 兑 汇票 的 一 定 程 度 的 替 代 产 品 ， 可 以 拓 宽 客 户 融资 渠 道 ， 有 效 缓 解 客 户 资 金 压 力 ；经 营 单 位 资 本 占 用 费 较 少 满 足 企 业 供 应 链 融 资 需 求提 高 我 行 市 场 渗 透 力 和 产 品 覆 盖 率安 全 结 算 方 式 提 高 企 业 竞 争 力国 内 信 用 证 融 资 产 品 介 绍 作 为 具 有 一 定 融 资 功 能 的 表 外 业 务 ， 国 内 信 用 证 易 于 被 公 司 接 受 和 欢 迎 。 大 力 推 广 此 项 业 务 ，有 利 于 提 高 我 行 市 场 渗 透 力 、 扩 大 客 户 群 体 、提 高 单 一 客 户 的 产 品 覆 盖 率 。 国 内 信 用 证 融 资 产 品 介 绍对 买 方 （ 申 请 人 ） 的 好 处货 款 安 全 支 付 ， 卖 方如 不 能 提 交 与 信 用 证 规定 相 符 的 单 据 ， 买 方 不予 支 付 货 款 ；保 障 货 物 质 量 和 数 量 ，开 证 时 规 定 检 验 单 据 予以 控 制 ； 促 进 合 约 的 履 行 ， 通过 开 证 规 定 交 货 期 限 ，制 约 卖 方 按 时 交 货 ， 避免 其 它 结 算 方 式 下 卖 方因 市 场 价 格 上 涨 不 履 行合 约 或 生 产 延 误 给 买 方造 成 损 失 ； 周 转 资 金 ， 以 一 定 比例 的 保 证 金 开 出 全 额 信用 证 ， 节 约 流 动 资 金 ； 国 内 信 用 证 融 资 产 品 介 绍对 卖 方 （ 受 益 人 ） 的 好 处按 时 收 回 货 款 ， 防 止 买方 因 市 场 原 因 拒 绝 提 货 或要 求 降 价 ； 加 强 应 收 账 款 的 管 理 ，运 用 银 行 的 信 用 杜 绝 坏 帐 ； 促 进 合 同 履 行 ， 防 止买 方 凭 借 其 优 势 地 位 提出 修 改 或 撤 销 合 同 ； 降 低 资 金 成 本 ， 避 免经 营 损 失 ， 利 用 银 行 信用 支 持 ， 获 取 更 大 的 规模 效 益 。 国 内 信 用 证 融 资 产 品 介 绍对 银 行 的 好 处国 内 信 用 证 是 有 条 件 的付 款 承 诺 ,付 款 的 前 提 是提 交 相 符 单 据 ,因 此 银 行可 通 过 相 关 单 据 确 保 贸 易背 景 的 真 实 性 ； 不 受 银 行 承 兑 汇 票 的 规 模 限 制 ； 必 要 情 况 下 ,通 过 与物 流 企 业 的 监 管 协 议 等 ,以 信 用 证 项 下 的 货 物 为质 押 ,可 以 加 强 银 行 对授 信 风 险 的 控 制 ； 获 得 中 间 业 务 收 入 和一 定 的 存 款 沉 淀 。 国 内 信 用 证 融 资 产 品 介 绍融 资 产 品 类 型买 方 融 资 产 品 ：减 免 保 证 金 开 证 国 内 证 付 款 融 资（ 押 汇 +代 付 ） 卖 方 融 资 产 品 ：国 内 证 打 包 贷 款国 内 证 议 付（ 包 括 代 理 议 付 ）国 内 证 债 权 贴 现国 内 证 债 权 买 断 国 内 信 用 证 业 务 推 广 指 引目 标 市 场 国 内 信 用 证 业 务 推 广 指 引目 标 客 户 需 要 控 制 资 产 负 债 率 的 企 业 ， 如 上 市 公 司 、 存 在 大 量 预 收 货 款 或 应 付 帐款 导 致 负 债 率 偏 高 的 企 业 ； 大 宗 商 品 交 易 ， 涉 及 交 易 金 额 较 大 ， 有 固 定 交 易 模 式 ， 要 求 现 款 交 易 的商 品 如 钢 材 、 汽 车 贸 易 等 ； 买 卖 双 方 信 任 度 不 高 ， 需 借 助 银 行 信 用 完 成 相 关 交 易 ； 买 方 相 对 强 势 ， 可 以 通 过 信 用 证 条 款 控 制 货 物 的 数 量 、 质 量 、 交 付 日 期等 ； 企 业 原 结 算 方 式 为 银 行 承 兑 汇 票 ,但 对 信 用 证 这 一 结 算 工 具 接 受 程 度 较高 。 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 适 用 范 围 国内信用证 银行承兑汇票开立方式 银行电开或信开 实物票据签章记载信息 无限制 受制于票面容量期限 即期付款或延期付款,最长不得超过6个月 指定的到期日付款，最长不得超过6个月（不含电子票据）付款条件 有条件的付款承诺,单据相符才需付款 无因票据，开出就相当于付款支付方式 允许一定溢短装比例，可分次来单、付款 定额，一次支取 是否允许修改 经卖方同意可增额、展期或其他条款的修改 不可 国 内 信 用 证 与 银 行 承 兑 汇 票 比 较国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用 国内信用证 银行承兑汇票保证金比例 20%以上 一般高于国内证风险资产占用 20% 100%转让 不可转让 可以多次背书转让与物流的关联度 高 低银行风险控制 通过条款和单据控制真实性 票据与交易分离 融资方式 打包贷款、卖方融资、买方融资 贴现 国 内 信 用 证 与 银 行 承 兑 汇 票 比 较国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用 案 例 一 国 际 与 国 内 贸 易 一 体 化 中 的 运 用 案 例 背 景 某 客 户 A公 司 是 本 省 拥 有 铁 矿 石 进 口经 营 资 质 的 企 业 之 一 。 B公 司 是 一 家 钢铁 冶 炼 企 业 ， 希 望 向 A公 司 采 购 铁 矿 石 。A、 B公 司 初 定 A公 司 收 到 B公 司 缴 纳 的30 的 定 金 后 ， A公 司 开 立 进 口 信 用证 进 口 铁 矿 石 ， 待 信 用 证 付 款 日 ， B公司 将 剩 余 70 的 货 款 支 付 A公 司 ， A公司 办 理 对 外 付 汇 。国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用 解 决 方 案 国 内 信 用 证 进 口 开 证 国 内 信 用 证 议 付国 内 信 用 证 ： 通 过 对 B企 业 深 入 考 察 ,认 为 B公 司 符合 我 行 国 内 信 用 证 业 务 准 入 条 件 ， 为 B公 司 核 定 授信 额 度 ， 并 为 B公 司 向 A公 司 开 出 不 可 撤 销 的 可 议付 的 延 期 付 款 国 内 信 用 证 ， 用 于 购 买 铁 矿 石 ；进 口 开 证 ： A公 司 收 到 我 行 开 立 的 国 内 信 用 证 ，依 据 国 内 信 用 证 的 要 求 ， 向 国 外 供 货 商 开 立 进 口信 用 证 ；国 内 信 用 证 议 付 ： A公 司 在 国 内 信 用 证 项 下 提 交单 据 ， 我 行 对 单 据 进 行 议 付 ；对 外 付 款 : A公 司 以 国 内 信 用 证 项 下 的 议 付 款 对 外付 汇 。国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用案 例 一 国 际 与 国 内 贸 易 一 体 化 中 的 运 用 案 例 二 大 宗 商 品 _钢 铁 贸 易 中 的 运 用 企 业 需 求 某 大 型 贸 易 集 团 长 期 从 事 钢 材 、 汽车 等 商 品 的 采 购 和 经 销 ， 长 年 固 定 从 合作 钢 厂 采 购 钢 坯 和 其 他 钢 材 商 品 ， 一 年总 采 购 金 额 为 10亿 人 民 币 ， 一 直 使 用 银行 承 兑 汇 票 方 式 进 行 结 算 ， 日 常 银 行 承兑 汇 票 余 额 时 点 数 为 15000万 人 民 币 ， 负债 率 为 78%。 企 业 提 出 需 改 善 偏 高 的 资 产负 债 率 ， 并 增 强 其 在 与 钢 厂 交 易 中 对 交货 期 等 货 物 交 易 的 控 制 能 力 。国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用 银 行 方 案 ： 针 对 企 业 的 情 况 ， 我 行 建 议 其 采 用国 内 信 用 证 方 式 替 代 银 行 承 兑 汇 票 与 钢厂 进 行 结 算 。 企 业 在 我 行 申 请 开 立 最 长不 超 过 6个 月 的 可 议 付 的 延 期 付 款 信 用 证 ，信 用 证 受 益 人 在 我 行 开 户 ,我 行 在 收 到 其提 交 的 相 符 单 据 后 5个 工 作 日 内 扣 除 议 付利 息 后 向 受 益 人 给 付 对 价 (议 付 ),议 付 占用 申 请 人 在 我 行 综 合 授 信 额 度 ,到 期 申 请人 向 我 行 付 款 以 归 还 我 行 议 付 款 。国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用案 例 二 大 宗 商 品 _钢 铁 贸 易 中 的 运 用 方 案 效 果 企 业 端1. 国 内 信 用 证 开 立 时 为 表 外 业 务 ， 有 效 改善 企 业 资 产 负 债 表 ；2. 通 过 在 信 用 证 中 规 定 最 迟 装 运 期 ， 规 定提 交 物 流 企 业 的 收 货 单 、 甚 至 买 方 的 检验 确 认 等 单 据 ， 有 效 控 制 钢 厂 的 交 货 期限 符 合 贸 易 商 的 销 售 计 划 ， 控 制 货 物 的质 量 和 数 量 ；3. 钢 厂 通 过 议 付 及 时 获 得 货 款 ， 不 改 变 买卖 双 方 现 款 交 易 的 要 求 可 采 用 买 方付 息 方 式 ， 卖 方 取 得 交 易 全 款国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用案 例 二 大 宗 商 品 _钢 铁 贸 易 中 的 运 用 方 案 效 果 银 行 端1. 通 过 要 求 增 值 税 发 票 等 单 据 ， 掌 握 贸易 背 景 真 实 性 ；2. 必 要 情 况 下 ， 通 过 与 物 流 企 业 的 监 管 协议 等 ， 以 信 用 证 项 下 的 货 物 为 质 押 ， 覆 盖授 信 额 度 敞 口 ， 并 加 强 授 信 风 险 控 制 ；3. 获 得 中 间 业 务 收 入 ， 收 取 20%保 证 金 ，一 定 的 存 款 沉 淀 。 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用案 例 二 大 宗 商 品 _钢 铁 贸 易 中 的 运 用 国内信用证流程图卖 方（ 受 益 人 ） 承 运 人 买 方（ 开 证 申 请 人 ） 议 付 行 /通 知 行 开 证 行 买 卖 合 同 申请开证 开 出 信 用 证通知信用证 装 运交单议付 寄 单 索 汇 通知到单赎单 承 付 提 货 交 付 货 物 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例 国 内 信 用 证 在 供 应 链 金 融 中 的 运 用业 务 实 例