开发区支行合规风险管理工作实施方案

开发区支行合规风险管理工作实施方案为了提高开发区农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管 理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障开发区农行各项经营活 动持续协调发展，结合开发区农行合规风险管理工作实际，制定本实 施方案。一、加强合规风险管理，促进农行持续有效发展 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受 法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。而推进合规 风险管理、加强内部控制，是提髙XX农行经营效益，保证XX农行 持续健康发展的必由之路。近年来，xx农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业 银行相比，xx农行的内控水平相对较低，基础管理比较薄弱，经营 效益很不理想。合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风 险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使基层行的合规风险 管理工作，发展的很不平衡。造成XX农行近年来案件数量、发案金 额据髙不下，违规问题层见迭出，如不及时扭转，不仅对XX农行本 身的生存和发展造成威胁，而且对当地市场经济的发展和社会经济的 稳定也将产生不利影响。因此，XX农行将制定中国XX银行XX 省分行内控合规管理工作三、五、十年发展规划，确定牵头部门，建立合规风险管理机1制，明确合规风险管理责任、义务，整合各部门、各机构间的控 制边界，形成齐抓共管的局面，促进XX农行经营工作持续有效的发 展。二、设计合规风险管理体系架构，确定总体工作目标推进XX农行合规风险管理工作的主要目标是，以为指导，以商业银行合规风险管理指引为纲领，以农总行风险合规管理工作3510中长期 发展规划为蓝图，完善XX农行系统合规风险管理机制，整体设计 出与股份制银行运行机制相适应的内控合规管理体系架构，确保各级 行的内部控制逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范 准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件 得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争能力持续增强，使全辖个二级分行和个一级支行的合规风险管理工作上一个新台阶，保障XX农行全年工作目标得以顺利实现。三、坚持三项原则，确保合规风险管理工作的整体推进（一）坚持“自我提高，主动完善”原则。推进XX农行各分支机构合规风险管理工作，旨在引导、督促各 级经营行领导和员工，认识合规风险管理在业务操作和经营发展中的 约束作用，自觉加强合规风险管理，提高抵御风险的自我免疫能力。 XX农行各级管理部门和基层营业机构是全辖合规风险管理的主体， 是提高合规风险管理有效性的关键所在。因此，在推进全辖合规风险 管理工作中，就是要发挥各级领导和全体员 2工的积极性和主动性，主要通过“自我提高，主动完善”实现合 规风险管理目标。（二）坚持“借鉴经验，汲取教训”原则。加强合规风险信息的交流与反馈，对于提高全行员工的合规意识 和风险意识具有重要作用xx农行所辖_个二级分行和_个一 级支行，在风险防范和内控管理上各有长短，内控合规部门要善于发 现问题，即要总结和推广好的经营行合规风险管理工作的经验和成 果，发挥合规风险管理成效显著的基层经营行的“典型示范”作用， 又要汲取个别行内控管理失之与软弱而引发案件的沉痛教训。（三）坚持“因地制宜、分类指导”原则。根据XX农行3510发展规划，结合各经营行的合规风险管理工作 的实际情况，有针对性的对不同行实施分类指导，注重推进合规风险 管理工作的效率和效果。四、合规风险管理工作的主要任务及措施XX农行按照银监会商业银行合规风险管理指引的要求，结 合XX农行3510发展规划，制定目标明确，切实可行的合规风险中长 期发展规划XX农行将结合自身在合规方面的现实情况，完善合规 风险机制，加强合规风险宣传、培训，严肃处理违规，违法责任人， 形成完善的合规风险管控机制。-建立合规风险管理架构，健全合规风险管理体系。根据中国XX银行股改工作部署，成立合规部，统一牵头负3责全行的内控合规工作，按照“两级机构，两级派驻，双线报 告”的指导原则。XX省分行合规风险管理_架构采用“一级机构，两级派驻” 的形式。省分行设置内控合规部，二级分行由省分行派驻内控合规办 事处，县级支行由二级分行派驻合规经理。二级分行内控合规办事处 负责人由省行任命，县级支行合规经理由二级分行选任政治素质高， 业务能力强，具有高度责任心的干部担任。二级分行内控合规办事处 和支行合规经理分别由委派的一级分行和二级分行管理并向其派出机 构负责。这种_架构将于XX年一季度前组建完毕。实行“双线报告”路径。合规报告采用双线报告路径，即县级支行合规经理向派驻行和二级分行报告，内控合规办事处向派驻行 和一级分行报告。保证内控合规部门独立行使职权。内控合规部门和合规经理有权获取被派驻行必要的信息，能够独立调查派驻行经营行为，并能 要求相关部门和员工提供必要的合作。一旦发现异常情况或违规行 为，内控合规部门或合规经理应当立即按照报告路线向上报告。（二）加强队伍建设，加大培训力度，提高合规风险管理能力。组建后的内控合规部门，要本着“提高素质，合规先行”的原则，在年内实施强化以合规风险管理为主题，以内控综合评4价为主要内容的全员培训工作，对不同层次，不同岗位的人员进 行合规培训，加强合规风险宣传工作，增强员工的合规经营意识，培 育“合规从自身做起”、“合规人人有责”、“主动合规”、“自觉 遵章”的理念。1、实施合规风险管理培训计划。坚持理论联系实际、的原则，以工作的实际需要为出发点，与职位的特点紧密结合，有计划有 步骤的对在职的各级各类人员进行培训，提高全员素质。重点培训一 批技术骨干、管理骨干，特别是对中高层管理人员，推行管理人员任 前合规测试和任中合规考评制度，督促管理层持续跟进、更新合规知 识，强化其合规经营理念。制定全面周密的培训计划和采用先进科学的培训方法和手段。将员工合规培训纳入全行培训规划并制度化，有 计划、有目的地各种形式的合规培训。2、“合规与风险管理大讨论”活动。一是动员全辖干部员工共同探讨合规的业务流程、科学的风险管理体系，以识别合规风险。 鼓励员工将好的建议提交内控合规部门。二是结合案件警示教育活 动，撰写心得体会，征集内控防案论文。3、抓好现有合规风险管理人员的考核奖惩和培训提高工作。从两 个方面加强合规风险管理队伍的建设：首先应注重建立合规风险管理 队伍的考核和培养机制，对合规管理人员的日常工作进行定期考评， 考核其工作实绩，通过规范化、科学化、制度化的考评，促进合规管 理工作的专业化、规范化、职业化；其次5要结合自身实际，制定培养规划，有计划、有步骤地安排合规管 理人员参加各种形式的岗前培训和在岗培训，不断提高他们的合规管 理能力和水平。再次，建立激励和淘汰机制，合规风险管理工作面 广、弹性大、见效周期长，为鼓励具有良好潜质的人员长期从事合规 管理工作，要通过严格、规范的考核，对考核优秀者给予评先评优、 晋升职务等奖励及激励；对考评不合格者，结合工作需要，有序地安 排换岗交流或进修学习。只有通过各种方式不断提高合规管理队伍的 工作能力和水平，合规风险管理工作才能取得明显实效。4、逐步充实合规风险管理人员力量。通过经营行内部调整和从分 行人事部门接收的人员中选拔等多种途径，尽快充实内控合规人员，为内控合规工作全面开展提供人员保障。在现行审计办事处的审 计职能上收后，原审计人员可整体划入内控合规办事处；对应XX农行内控合规部职能，将合规、授权管理和等职能划归内控合规处，相关人员按照“人随业务走”的原则划归内控合规部门。 （三）完善规章制度和业务流程，着力提高精细化管理水平。XX农行内控合规部门将根据工作职责和工作要求开展对规章制 度的分析梳理、查缺补漏，探寻各项业务流程、岗位职责中的合规风 险点，明晰各岗位的职责边界，明确业务流程中的承接流转关系，熟 悉前后手的业务内容及操作规程，确保业务经营 6 与风险控制能力同步提升。协助农总行制定内部控制基本规 定和合规风险管理手册，并报送监管机构备案。新组建的风险 合规部门应密切和持续跟踪法律法规的制定和修改，对照合规风险点，完善相应的合规操作程序和业务流程。全面实施精细化管理，将精细化管理贯穿到全行每个管理细节、 每个经营领域、每个业务环节，不间断地优化各项运作流程、规章制 度和支持系统，实现全行精细化管理水平的不断提升。提高管理的专 业化水平和精确度，努力实现高质量、高效益、低成本、低风险运 营。（四）加大合规风险管理绩效考核力度，建立、健全合规问责和诚 信制度。通过科学的合规风险管理绩效考核制度设计，大力倡导诚信合规 光荣，违章违纪的理念，进而体现省行对合规价值的重视和鼓励。首先，提高内控评价的考核权重。推进绩效考核体系调整，合理 设置业务指标与内控指标的比重，引导和激励分支机构加大内控评价 结果在绩效考核中的权重。进一步考虑在高管人员绩效工资中引入任 期内风险管理基础制度，根据需要从高管绩效工资中部分截取，对内 控风险状况稳步提高的经营行，按比例逐年返还，对于发生案件或重 大违规问题或内控风险较大的经营行，逐步扣除；对高管离任后，其 原任职行在一定时期未发生重大违规 7问题或案件，或者，风险状况急剧恶化，全额兑现绩效工资，以 形成全员抓合规的长效机制。其次，建立有效的合规问责制度。把合规问责作为从严治行的重 要举措，严格对违规行为的责任认定与追究，加大对违规行为的处罚 力度。要借鉴先进银行设立道德热线或机制的做法，鼓励员工违法、违反职业操守或可疑的行为。建立对者有效的保护机 制，对属实，纠错及时，规避风险，挽回损失的人员要给予奖励。再次，加大对违规机构和责任人的行政处罚力度。监管部门在对 有关违规责任人依法实施处罚时，特别是在追究各类案件相关责任 时，要对发案或违规单位开展合规检查，对因合规风险管理工作不到 位而引发案件或风险的，在运用处罚自由裁量权时，应给予从重处 罚。（五）发挥后续跟踪监督工作职能，做好合规风险管理的评价整 改。组建后的内控合规部，定期对经营行实施合规风险监测分析，进 行内部控制综合评价，对合规风险态势进行评价，对内控执行情况进 行评估，并对存在的问题加以后续跟踪，督促整改。合规部门还要注 重合规制度的更新、流程改造以及后续执行情况，对违规个案的整改 情况等予以督促与跟进，并对监管意见的贯彻落实做出事后评价。并 定期向监管部门报送风险评估（内部控制综合评价）报告。（六）深化对各级行合规风险管理状况的调查研究，提高对全行重 大风险管控力度。XX农行的内控合规部门和驻二级分行合规办事处要通过专项检 查、内部控制综合评价及专题安排，对经营行合规风险管理开展阶段 性的调查研究，及时发现存在的问题和差距，提出进一步对深化合规 风险管理的对策及措施，积极主动地应对内外经济环境的不利变化， 努力实现发展与风险控制的有机统一。充分利用审计工作成果，对重 点区域、重点行业和重点客户，制定有针对性风险控制预案。（七）推动内控合规信息系统建设，建立与外部监管部门之间的合 规信息交流平台。加强内控合规信息系统建设，推进内控合规管理信息化，提升合 规资料和信息的管理水平，拓宽内控合规信息的来源渠道，为非现场 检查和评价提供数据支持。-加强与外部监管机构、银行业协会等外部机构的交流沟通，及 时了解和掌握各种风险信息，准确把握违规案件，认真总结分析，及 时对各经营行、各部门、各专业发送风险预警，实现与监管部门在合 规风险管理中的良性互动。开发内控合规管理信息系统。搭建内控合规综合管理平台， 向全体员工提供外部法律法规、内部规章制度、内部合规指南等咨询 服务，实现违规事件数据、内控合规评价信息和合规经理资料的集中 管理，推行合规风险、授权执行情况和关联交易的 9科技系统监控。充分利用其他信息系统资源。保持内控合规信息交流与沟 通，充分利用信贷管理系统(cms)、信息管理系统(amls)、会计监控系统(arms)、违法违纪案件管理信息系统、保卫信息系统、审计辅 助系统等行内现有系统，实现信息、资料共享。特别要加强与审计局 的联系，充分利用计算机辅助审计系统，做好模块研发与使用工作， 为非现场检查、非现场责任审计和非现场内控评价提供数据支持。五、加强对合规风险管理工作的领导成立“合规建设和风险管理”工作领导小组，组长由省分行党委 书记，行长黄晓平同志担任，副组长由崔保森、姚岩平、许忠前、项观荣五位副行长担任。开发区支行合规风险管理工作实施方案(二)合规风险管理韩非子 喻老中有句名言曰。“千里之堤，溃于蚁穴”，这 句话深刻的揭示了千里长堤虽然看似十分牢固，却会因为一个小小蚁 穴而崩溃的道理。也警示我们，事情的发展是一个由小到大的过程， 当存在微小的隐患时，如果不给予足够的重视和正确及时的处理，就 会留下无穷的后患。其实银行的工作更是如此，效益与风险同在，合 规失控案例直接危机银行的商业信誉，影响银行的健康有序发展，因 此注重合规才能更好的创造价值。年月，我来到中行实习，期间虚心向前辈和同事请教， 认真学习了一些规章制度，经过对高柜、低柜等业务的学习和领悟， 使我树立了以“合规为荣、违规为耻”的价值观，做到时时合规、事 事合规、处处合规，全身心地投入到工作中，才能对得起这份来之不 易的工作，才能不愧对中行员工的称号。以下是我对合规的理解。从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规 特指遵守法律、法规、监管规则或标准。根据新巴塞尔协议的定义， “合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、 自律性制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风 险。而商业银行合规风险管理引对合规的含义也有了明确的定 义：是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。从内涵上 来看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严 重、造成的损失也更大。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、 操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。 合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处 是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等） 而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险 主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险 或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于： 合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而 三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结 果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉1的损失。过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业 务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然 在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合 规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作 风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作 环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大 多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带 有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基 层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发 生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损 失比一般操作风险要大很多。现在银行业对于违规事件的容忍度越来越低，在这种环境下，合 规风险管理技术理应获得广泛的应用，但现实情况却是我们在这一领 域才刚开始起步。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取 适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相 应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程， 是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规创造 价值”可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞 争力，增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为企业创造价 值。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成 的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测 与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。合规风险管理是一种风险管理，所以其应遵循风险管理的基本架 构。一般而言，风险管理有三道防线。所有做事情的部门为第一道防 线。风险管理是第二道防线。第三道防线是审计。所谓第二道风险，就是它不做具体的事情， 只管风险。合规风险就是管合规风险，其他的风险部就管其他风险， 它不直接从事具体的经营管理活动，所以关键在于要找到风险管理的 切入点。我们现在做合规风险管理时，大家有不同的做法。有些是先 做第一道防线，流程立规，建立机制，一道防线建一个机制。对于行长来说最后一道防线是合规或者风险管 理，不是审计，审计跟行长没关系，审计是在行长以外的第四道防 线，监管则是第五道防线。一般而言，大家都是第一道防线做流程立 规，第二防线做风险管理程序，而这两件事都与风险合规有关。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银 行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是 违法。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化在 我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润 到银行的日常管理和决策中。作为一名中行人，我们都希望在瞬息万 变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家 和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经 济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范 和规避风险。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不 可。所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企 业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中 有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规 管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展， 忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目 标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理 规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操 作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠 缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这些都体现 了合规文化建设的重要性和紧迫感。合规文化是金融企业文化的一个重要组成部分。合规绝不仅是合 规管理部一个部门的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环 节和每个员工都息息相关。只有将合规的观念和意识渗透到每个员工 的血液中，才能真正做到人人合规，从而有效控制合规风险，确保公 司的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。合规文化对企业生存与发展的至关重要，为此，我们要重视合规 文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文 化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加 强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优 服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于整个业务活动和领域，把合规文化建设 贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的 管理与决策之中。国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、 监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏； 梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的构架和业 务流程再造、为新产品提供合规支持。对国内大多数商业银行而言， 构建合规风险管理机制任重而道远。最明显的问题是没有单设的合规 部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或监察部门分担，而具体 职能定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行检查，对于如何建 立有效的合规制度没有必要的准备。因此，商业银行培育合规文化 ，建立合规风险管理机制势在必行。商业银行可以从以下五方面构建合规风险管理机制：一、树立主动合规意识，克服被动合规心理1. 在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价 值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险 的，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。2. 合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行 加强规章制度的后评价。针对发现的问题相应地在业务政策、行为手 册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和 纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。如果 发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐 瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患 的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。3. 要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分 体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。二、制定合规政策，组建合规部门合规部门是支持、协助银行高 级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负 有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商 业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行 架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业 务流程的每一个环节乃至每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且 行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实 践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风 险的治本良策。但必须明确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银 行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高 级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。三、建立监督机制要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立 监督机制，为员工违规、违法行为提供必要的渠道和途径， 并建立有效的保护和激励机制。四、建立风险评估机制要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进 经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、 评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险 提示制度。五、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上 要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融 产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块 分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮 现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又 控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领 导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地 推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风 险管理机制建设的路径和方法，不断提高中行合规管理水平。综上所述，好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的 整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合 规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业 务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获 得竞争优势。开发区支行合规风险管理工作实施方案（三） 发挥派驻风险合规经理工作职能 提高县域支行风险管理水平 省分行风险管理部一、尽心履行工作职责，全面掌握驻地行风险状况 派驻风险合规经理是代表上级行，对驻地行风险进行贴身独立监 管。主要工作任务是审核驻地行资产风险分类和减值测试结果；督促 驻地行及时准确报告风险事件；向上级行报告驻地行风险管理与内控 合规情况，评价驻地行风险水平；掌握驻地行主要信贷客户风险，提 出风险化解建议，督促客户经理落实贷后管理措施；监督驻地行落实 内控合规管理工作等。因此，做为派驻风险合规经理，首先要找准自 己在驻地行的职责定位。在尽心做好驻地行风险监测、分析、报告的 同时，还要为促进县级支行经营快速发展、做好风险防控提供有效服 务。一是要全面了解驻地行的风险管理状况。可以通过查阅驻地行风 险管理的相关文件、资料和风险管理分析报告，列席与驻地行风险管 理相关的会议，向有关人员询问风险管理情况等方式，了解驻地行的 机构人员、经营状况、管理特征、风险管理现状及历史等。只有全面 熟悉监管服务对象，才能找准工作的切入点、着力点。二是要全面了 解当地的社会经济环境。重点了解当地的经济发展水平，如县域的生 产总值、财政收入总量、县乡两级政府债务水平，县域城镇、农村居 民人均收入与结构、社会保障（养老、医疗）覆盖率等；自然环境与资 源禀赋，如县域的地理状况，主要资源，主要自然灾害及影响等；产业结构，如县域经济中三大产业的规模、结构及其变动趋势， 县域支柱行业及其特点等；市场环境，如县域房地产价格、土地出让 价格，土地经营权等生产要素的流转、交易市场是否活跃，财产保险 覆盖率、农业保险险种及参保率等；社会信用状况，如县域金融机构 贷款平均不良率，经济纠纷执行收回率，县域企业逃废银行债务情况 等；同业竞争态势，如金融资源、其他银行机构的利率水平、风险状 况等。只有全面了解驻地行当地的社会经济环境，才能真正把控驻地 行的风险，有针对性地开展工作。二、做细贷款风险分类审核，强化驻地行信用风险管控 要做好贷款风险分类审核工作，确保驻地行贷款风险分类真实、 准确、及时，派驻风险合规经理就必须对客户基本情况、财务状况、 信用状况、押品、担保人等信息了然于胸，熟练把握审核流程。第一，采集客户基本情况、评级、授信、用信、押品等信息。采 集信息不是目的，重要的是在信息采集过程中了解客户的全面情况， 例如客户年度信用等级为aa+，就要了解该客户年度评级的具体时间, 当时评级的指标情况，目前财务指标是否发生了较大变化，评级与上 年相比是下降了或是上升了，原因是什么等。第二，审核客户评价测评结果。看客户信用等级评定是否及时， 财务报表录入是否及时，主要财务指标数据是否与同期发生异常变 化，如果发生异常变化，就要追踪发生变化的原因，必要时深入企业 了解客户生产经营变化情况是否对贷款偿还构成实质性影响，是否存 在客户主体、行业、生产经营及还款意愿等方面的风险信号。第三，审核贷款风险分类债项评价测评结果。看客户贷款用途是否符合合同规定，客户在他行信用情况，客户 资产抵押情况，贷款剩余期限等信息。第四，审核贷款风险分类第二还款来源保证度测评结果。看押品 性质，押品价值，押品重估，押品抵质押率，押品区位优势，押品保 险情况，押品变现能力等一系列详细信息。因此，贷款风险分类的审 核，不单是一个环节，它是对客户基本情况、用信情况、贷后管理、 风险信息日常监控、检查、实地核查结果的汇总和提炼，是对信用风 险监控结果的集中反映。从半年来工作实践情况看，作为派驻风险合规经理，要强化驻地 行信用风险管控，不能仅满足于对贷款风险分类的审核，还要以贷款 风险分类审核为切入点，通过多种手段和方法来管控驻地行信用风 险。一是通过主动介入信贷资产营销和贷时分类，将信用风险管控的 关口前移。二是通过适时监控贷款办理流程，揭示贷款发放过程中的 风险。三是通过在线监测，监控贷款信息录入、贷款发放、收回等情 况。四是通过查询客户经理贷后检查资料、现场走访客户等，深入了 解客户经营情况，捕捉客户潜在风险。五是要驻地行固定资产贷 款、房地产开发贷款、银行承兑汇票等重要业务风险。六是要掌握集 团客户和个人住宅抵押、个人消费贷款客户风险等。三、抓实关键风险点监测，强化驻地行操作风险管控 操作风险具有隐蔽性强、涉及面广、监控难度大等特点。作为派 驻风险合规经理，需要对驻地行操作风险变事后检查为事前监控，实 现常态化、制度化、规范化监管，始终保持对操作风险防控的高压态 势。近期，总行出台了中国农业银行基层机构关键风险点监控操作 指引（试行），对柜面、金库、电子银行、银行卡、三农、承兑 汇票、个人信贷和法人信贷八个业务条线、个关键风险点、个关键风险环节的监控流程进行了详细规范，操作风险监控的操作性 更强，为派驻风险合规经理强化对驻地行操作风险管控提供了强有力 的支持。一是要加强对各业务条线规章制度的学习。通过学习掌握规 章制度对各业务关键操作环节的规定要求，做到操作风险监控“有章 可依”。二是要熟悉驻地行的操作风险历史特征。通过了解驻地行历 史上的操作风险事件，加强对惯性违规操作风险点的监控。三是要全 面梳理驻地行操作风险关键监测环节和风险点。通过积极参加驻地行 风险管理会议，与重点业务部门负责人、关键岗位操作人员座谈，与 会计监管员、各类检查人员横向沟通与信息共享等多种方式，全面捕 捉驻地行风险信息。四是要及时提出整改建议或意见。发现驻地行风 险隐患、风险信息，及时剖析原因，向驻地行下发提示函、警示函或 整改通知书，提出整改建议或意见，逐条逐项跟踪整改情况。四、量化评价风险管理水平，引导驻地行调结构促发展年总行出台了中国农业银行风险水平评价办法（试行）， 设置风险水平、风险变动、风险补偿项指标，对各级行风险水平进行科学评价，并将评价结果纳入综合绩效考核。风险水平评价覆盖 了信用风险、市场风险和操作风险为主的三大风险，初步实现了风险 管控评价与监管部门对商业银行风险监管标准的对接。体现了以经济 资本约束为导向、市场风险变化为趋势、内部控制为抓手的全面风险 管理理念，能够较好的评估各级行整体发展趋势和风险状况，引导各 级行增强风险管理能力，统筹风险防控与业务发展的关系。作为 派驻风险合规经理，要切实履行对驻地行的风险水平评价职责。一是 要正确计量驻地行风险水平评价结果。严格按照风险评价指标数据要 求，积极主动通过 cms 和人力资源、法律事务、监察、保卫部门采集 相关基础数据，正确计量驻地行风险状况，为委派行对驻地行的绩效 考核提供依据。二是要深入分析驻地行风险水平评价结果，为驻地行 调结构促发展提出合理化建议。如南阳新野县支行月末风险水平评价结果显示：信贷资产经济资本占用率%，高于总行设定的目标值个百分点，高于市分行平均值个百分点。该行派驻风险 合规经理通过分析发现，该行信贷资产客户结构、业务品种结构较为 单一，缺乏高等级优良客户，虽然贷款全部为短期流动资金贷款，但 是经济资本系数高达%；个人客户中，产品结构单一，大部分为农户小额贷款，担保方式为保证，这部分贷款占个人正常贷款余额的 %，经济资本占用系数也为%，而经济资本占用系数较低的个 人质押、个人住房按揭贷款余额为零。根据以上分析，派驻风险合规 经理及时向驻地行提出了调整客户结构、加大对经济资本占用较低个 人住房按揭类贷款营销的建议，引起了驻地行领导的高度重视，及时 召开专题会议，分析本地资源，制定营销方案。派驻风险合规经理与驻地行的工作既有密切联系，又有不同的侧 点。因此，派驻风险合规经理要准确把握职责定位，注意自己的工作 方式方法，发挥好自己的作用。要注重同驻地行的沟通协调，注重获 取一手风险信息，来作为工作的重要依据。要在独立分析判断驻地行风险状况的基础上，充分听取并吸收驻地行的意见和建议。以自 己的实际行动和良好业绩，赢取驻地行领导和同志们对风险合规经理 工作的理解、信任和支持编者按。