金融学 学习手册第四章

（一）连线词汇1信用A.以企业作为融资主体的信用形式2实物借贷B.融资活动中当事人之间的法律关系是债权债务关系3金融C.借贷行为，以挥手为条件的付出或以归还为条件的取得是起特征4债权信用D.规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则5股权信用E.货币运动和信用活动的融合体6直接融资F.是指个人作为债务人的信用活动7间接融资G.以实物为标准进行的借贷活动8企业信用H.将有不良记录的个人和企业名单及处罚进行公布以示警示9个人信用I资金供求双方通过特定金融工具直接形成债权债务关系的融资形式10.民间信用J.资金供求双方分别与金融中介机构发生债权债务关系的融资形式11经济泡沫K.指在国家批准的金融机构之处进行的借贷活动12信用制度L.通过发行股票进行的融资活动13失信公示系统M.某种资产或商品价格大大偏离其基本价值的现象1.C 2.G 3.E 4.B 5.L 6.1 7.J 8.A 9.F 10.K 11.M 12.D 13.H（二）单项选择1信用是（D ）A. 买卖行为B. 赠与行为C. 救济行为D. 各种借贷关系的总和2信用的基本特征是（C ）A. 平等的价值交换B. 无条件的价值单方面让渡C. 以偿还为条件的价值单方面转移D. 无偿的赠与或援助3以下不属于债务信用的是（C ）A. 银行的存贷款活动B. 政府发行国债C. 居民购买股票D. 企业发行债券4商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式以下对商业信用的描述正确的是（B ）A. 主要用于解决企业的大额融资需求B. 商业信用融资期限一般较短C. 商业信用周期较长，银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式D. 商业信用融资规模大于银行信用融资规模5国家信用的主要形式是（A ）A. 发行政府债券B. 短期借款C. 长期借款D. 自愿捐助6期限在一年以内的短期政府债券叫做（D ）A. 货币债券B. 公债券C. 政府货币债券D. 自愿捐助7现代信用活动的基础是（D ）A. 信用货币在现代经济中的使用B. 经济中存在大量的资金需求C. 企业间的赊销活动D. 现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位8在现代信用活动中，信用工具呈现（B ）的趋势A. 趋同化B. 多样化C. 简单化D. 多样化9经济泡沫最初的表现是（C ）A. 利率的大幅波动B. 金融时常的动荡不安C. 资产或商品的价格暴涨D. 资本外逃10.（ B ）是保证信用活动正常进行的基本条件.A. 信用机构B. 信用制度C. 社会征信系统D. 信用管理（三）多项选择1信用产生的原因是（BE ）A. 利息的出现B. 私有制的出现C. 人们对利益的追求D. 劳动生产率的提高E. 财富占有不均2高利贷信用的特点是（ACE ）A. 具有较高的利率B. 促进社会化大生产的发展C. 具有资本的剥削方式D. 具有资本的生产方式E. 与社会生产没有直接的密切联系3下面对实物借贷和货币借贷描述正确的是（ACE ）A. 最初出现的是实物借贷的形式B. 实物借贷在目前中国农村还是一种普通的借贷形式C. 当生产力水平提高，实物借贷逐渐减少，货币借贷成为主要借贷形式D. 在现代经济中，已经不存在实物借贷的形式D. 货币借贷比实物接待更方便灵活4根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（AB ）A. 债务信用B. 股权信用C. 直接信用D. 间接信用E. 银行信用5以下对现代信用活动的描述正确的是（ABD ）A. 现代信用活动与现代社会经济发展关系密切B. 信用关系成现代经济中最普通，最基本的经济关系C. 在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配D. 现代信用活动中，信用工具呈现多样化趋势E. 现代信用活动越来越独立于信用终结机构及其服务6现代信用在经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（ABCE ）A. 现代信用可以促进社会资金的合理利用B. 现代信用可以优化社会资源配置C. 现代信用可以推动经济的增长D. 现代信用的规模越大越能促进经济的发展E. 现代信用有可能导致经济泡沫7以下对经济泡沫描述正确的是（ACE ）A. 表现为房地产价格的上涨B. 不会表现为房地产价格的上涨C. 表现为珠宝,鼓动等实物资产价格的上涨D. 不会表现在实物资产的价格上涨E. 信用在一定程度上支撑了经济泡沫的产生8社会征信系统分为（ABCDE ）几个子系统A. 信用档案系统B. 信用调查系统C. 信用评估系统D. 信用查询系统E. 失信公示系统9信用查询系统可以通过（AC ）进行查询A. 无偿自助B. 有偿自助C. 有偿档案D. 无偿档案E. 其他方式10企业的融资形式主要包括（ABCD ）A. 商业信用B. 银行贷款C. 发行债券D. 发行股票E. 吸收存款（四）判断正误并且改错1信用是一种借贷活动，是在社会大分工的基础上产生的 错信用是一种借贷活动，它是在私有制的基础上产生的2高利贷以极高的的利率为特征，是一种信用剥削，在资本主义社会中它是占主导地位的信用形式错高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在奴隶社会和封建社会中它是占主导地位的信用形式3任何信用活动都会导致货币的变动;信用的扩张会增加货币的供给，信用紧缩将减少货币的攻击;信用资金的调剂将影响着货币流 通速度和货币供给的机构对4企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响利润的分配.错企业的债权信用规模不会影响着企业控制权的分布和利润的分配5对企业来说，股权信用融资的利息支出基本上是固定的错对企业来说,债权信用融资的利息支出基本上是固定的6个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动错个人信用主要是指个人作为债务人的信用活动7由于现代信息技术的发达，现代通信活动特别是间接融资活动，越来越独立与信用机构及其服务错随着经济的不断发展，现代信用活动不管是间接接触融资活动还是直接融资活动，都越来越依赖于信用中介机构及其服务8经济泡沫主要表现在虚拟的资产上,如股票一般实物资产不会出现泡沫错经济泡沫不仅表现在虚拟资产上,如股票，房地产等，也会表现在实物资产上,如古董，珠宝等.（五）简答1我们平时提到的信用缺失，”消费信用，所指的信用含义是否相同？若不同，如何理解这些含义之间的关系？答:二者所指的信用含义不同信用缺失中的信用指的是道德范畴,即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信 任消费信用在中的信用指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系这两个范畴的信 用密切相关诚信是交易，支付和借贷活动进行的基础如果没有当事人之间的最基本的信任,就不会发生借贷湖动。诚信是借贷活动 的基础.2信用的基本特征是什么？信用是怎样产生和发展起来的？答:信用是在私有制基础上产生的，社会分工的发展和商品交换的扩大,加速了私有制的产生，出现了贫富差别和分化一部分家庭因 贫穷被迫向富裕家庭告借，信用随之而产生最原始的信用是高利贷，它在奴隶社会和封建社会中占主导地位随着商品经济的发展， 高利贷逐渐丧失，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的货币和信用互相渗透并由此形成新范畴-金融.3现代信用活动是建立在什么基础之上的？现代信用活动有哪些特征？答:信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，他们的盈余 或赤字需要通过信用方式来调剂现代信用活动有以下特征:首先，信用关系成为现代经济中最普遍，最基本的经济关系，对社会各个 经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存其次，在现代经济活动中，风险与利益是互相匹配的要想获得比较高的收益， 就要承受比较大的防呢贡献，一适应不用融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用第三，现代信用活动中,信用工具呈现多样化 的趋势，以适应不用融资需要,更大限度发挥信用的资金调剂作用第四，现代信用活动越来越以来于信用中介机构及其服务,以降低 融资风险,提高融资效率4论述现代信用体系的构成.答:现代信用体系是由信用形式，信用机构，信用管理体系,社会征信系统等互相联系和影响的各个方面共同构成的信用机构又包括 信用中介机构，信用服务机构和信用管理机构.信用终结机构主要包括银行性和非银行性两大类，信用服务机构主要包括信息咨询 公司,投资咨询公司，征信公司，信用评估机构等;信用管理机构可以分为政府设立的监管机构和行业自律型管理机构.社会征信系统 包括五个子系统:信用档案系统,信用评估系统，信用查询系统以及失信公示系统论述1高利贷这一信用形式的特点和作用是什么？与现代信用有何区别？在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？答:高利贷的特点是利率极高，且不稳定，贷放者收取多高的利息,是根据借债人的不同，时间季节的不同和地区的不同而有相当大的 差异，贷放者跟借款人亲疏关系不同,收取的利息也不不同，这些都由贷方者随意决定，借债者没有讨价还价的余地.在从封建社会向资本注意社会过渡期间，高利贷的作用具有双重性一方面，它是促进资本主义前提条件形成的重要因素，因为高利 贷者通过高利盘剥，积累了大量的货币财富,有可能从高利贷资本转如产业资本，成为资本原始积累的来源之一 同时，它又使广大的 农民和手工业者破产，从而促使雇佣工人队伍的形成另一方面，高利贷对它赖以生存的经济基础-小生产占优势的旧生产方式竭力 维护高利贷的这种保守作用，必然阻碍高利贷资本向生产资本转化,而且它的高高额利息使资本家无力可图,成为资本主义发展的 障碍.高利贷信用与现代信用的区别主要有以下几方面:(1)从存在的句出看，高利贷信用存在的基础是小生产占优势的旧生产方式现代 信用存在的基础是社会化的大生产方式，经济中光蛋存在盈余或赤字单位；(2)从接待的目的看，高利贷主要用语生活性消费,与生产 没有密切联系现代信用主要用语生产,可以次金经济的发展；(3)从经济的作用看,高利贷具有资本的剥削方式，它的主要借贷对象- 小生产者仅用于维持简单生产活动，导致生产力发展缓慢现代信用可以优化资源配置,调整经济结构，节约了流通费用，保证了社会 化大生产的顺利进行.在现代经济中，许多国家甚至是发达的资本主义国家，仍有高利贷活动这一方面是由于在现代商品货币经济十分发达的情况下，仍 存在着小生产者的生产方式，另一方面是由于现代信用制度还不能满足所有人的借贷需求，使得一些急需货币的人只能借助于高利 贷所以高利贷的最终消失，还要通过信用制度的发展和完善来实现2试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性答:在当前经济活动中，信用形式，信用工具都呈现多样化的发展趋势,以充分适应不同的融资需要，更大限度的发挥信用的资金调剂 作用以企业为融资主体的信用形式被称为企业信用，主要包括商业信用，银行贷款，债权信用，股权信用等等.商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种信用形式，起规模小，期限短,主要用语解决企业短期的资金不足，尽管票据的承兑主 体主要是资信优良的大型企业，但票据多次背书转让,使众多为大型企业配套服务的中小企业成为最终持票人，通过向商业银行办 理贴现而最终获得资金支持.银行贷款是企业通过信用渠道融资的主要形式通常企业都与银行保持比较固定的联系银行贷款从规模，期限和投向上都比较灵 活，比较容易适应企业的融资需要，因此在企业外源融资中占有重要地位一般来说,由于银行长期贷款利率较高，企业融资成本也较 高，因此银行贷款大部分用于满足短期资金需要企业的债券信用指企业通过发行企业债券融资的信用形式，它是企业性用活动的重要内容对企业来说，发行债券融资需要按期还 本利息，但是利息支出基本上是固定的，而且不会影响企业管理层的稳定一般来说，发行债券融资主要踊跃为企业筹集巨额资金 企业的股权信用指发行股票筹集资本的信用形式，股票融资不存在归还本金和支付固定的利息，因此财务负担小但是由于股票是 所有权证券，而且股票对企业的经营利润具有要求权，因此股票的发行规模会影响企业控制权的分布，影响利润的分配.对企业来将， 股票融资一般用于企业最初筹集资本金从企业主要信用形式来看，不同的信用形式可以满足企业不用的融资需求各种信用形式相得益彰,解决企业的融资问题在我国，由 于多种信用形式发展程度差距较大，企业融资过分依赖银行贷款，从而出现融资难的问题因此，我国应从粉发展多种信用形式，出金 资金的合理利用，推动经济的发展.出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外 者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞 忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不 宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉 以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息 痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣 以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。 今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下 之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其 咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。今当远离，临表涕零，不知所言。