[全国]稠州商业银行总行招聘考前押密卷3套500题【附带答案详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 全国稠州商业银行总行招聘考前押密卷3套500题【附带答案详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共60题)1.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（ ）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D 本题解析：D为保护客户隐私，银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故选D。2.中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导答案：D 本题解析：直接信用控制工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行直接控制，其手段包括利率最高限额、信用配给、流动性资产比率、信贷规模控制等。3.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则答案：A 本题解析：A银行业从业人员职业操守中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。4.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（ ）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立D.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题答案：D 本题解析：A项，合同成立是指合同订立过程的结束。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。 B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。C项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量答案：D 本题解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。6.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案：B 本题解析：选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。7.在银行业从业人员的从业准则中，（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用答案：D 本题解析：商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其中，诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。8.下列办理银行业务的行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.直接扣除利息税B.开立匿名账户C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财答案：A 本题解析：银行从业人员职业操守要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。9.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人答案：B 本题解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。10.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部答案：B 本题解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。11.银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行答案：B 本题解析：根据银行业监督管理法的规定和国务院关于金融监管的分工，银监会监管的具体职责有17种，其中包括A、C、D三项。B选项属于中国人民银行的职责。12.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率答案：C 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。13.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构答案：D 本题解析：金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。14.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的答案：D 本题解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。15.下列主体中具有法人资格的是()。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一人公司答案：D 本题解析：根据民法典第三十七条规定，法人必须同时具备四个条件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。一人有限责任公司也简称“一人公司”是股东为一个自然人或法人的有限责任公司，自然具有法人资格。16.（ ）是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.非银行金融机构答案：A 本题解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。17.金融机构信息披露中经营业绩不包括（）。A.资本收益率B.资产收益率C.信贷质量和收益的情况D.主要收支项目答案：C 本题解析：经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。18.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A.支取现金B.缴存现金C.转账结算D.约定转账答案：A 本题解析：一般存款账户不得办理现金支取。19.中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。A.窗口指导B.存款准备金C.公开市场业务D.再贷款答案：C 本题解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，呑吐基 础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货 币政策目标的一种政策措施。20.某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（ ）。A.8B.1.4C.9D.12.6答案：B 本题解析：商业银行核心一级资本充足率=(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100，而核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。次级债属于商业银行二级资本。根据题意可以计算商业银行一级资本充足率=(3300亿元+300亿元+500亿元+1100亿元+600亿元-100亿元)500130亿元=14。21.票据持票人转让票据权利予他人，属于票据行为中的（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证答案：B 本题解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。22.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是( )。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇答案：D 本题解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。23.以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（ ）。A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦B.不及时将所在机构的处理意见告知客户C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉答案：C 本题解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉。并遵循以下原则： （1）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。24.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：C 本题解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。25.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制答案：C 本题解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。26.在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是()。A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率答案：B 本题解析：流动性覆盖比率反映了压力状态下单个银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行中长期流动性水平。27.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于 _ 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_ 万元。( )A.10；500B.10；1000C.30；500D.30；1000答案：D 本题解析：个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。28.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面答案：C 本题解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。29.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是( )。A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务答案：B 本题解析：商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，在资产业务和负债业务的基础上利用技术、信息等方面的优势不运用或不直接运用自己的资产、负债形成银行非利息收入的业务。30.（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法答案：C 本题解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。31.某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于答案：A 本题解析：非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。32.代理业务属于商业银行的( )。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务答案：D 本题解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。33.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%答案：A 本题解析：答案为A。持有期收益率=(卖出价一买入价+利息收入)/买入价X 100%=(108.5-105+3.2)/105X100%=6.381%6.4%。34.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性答案：B 本题解析：利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。35.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（ ）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国银行业协会答案：A 本题解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。36.重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行答案：A 本题解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。37.区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。A.自然条件B.政治制度C.社会经济背景D.社会经济特征答案：B 本题解析：区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。38.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产答案：D 本题解析：民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。39.我国债券回购市场上交易的证券主要是（ ）。A.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券答案：B 本题解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。40.下列不属于票据法中所指的票据是（ ）。A.汇票B.本票C.发票D.支票答案：C 本题解析：按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。41.在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息发放贷款D.以低于法定利息吸收存款答案：B 本题解析：暂无解析42.根据我国民法典的规定，保证的方式有（）和（）。A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证答案：A 本题解析：根据我国民法典的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。43.按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.撤销B.出售C.重组D.接管答案：B 本题解析：根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。44.（ ）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人答案：B 本题解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。45.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（ ）。A.16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体答案：D 本题解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。46.银行属于我国的第（ ）产业。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业答案：C 本题解析：第 一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具 体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务 和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组 织。47.2015年3月31日，（）公布存款保险条例，并于2015年5月1日起正式实施。A.银保监会B.证监会C.国务院D.中央银行答案：C 本题解析：2015年3月31日，国务院公布存款保险条例，并于2015年5月1日起正式实施。48.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同答案：A 本题解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。49.( )，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日答案：B 本题解析：B 2007年2月28日，中国证监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。故选B。50.个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户答案：A 本题解析：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，故A选项正确。51.（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.汇率渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.资产价格渠道答案：A 本题解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。52.对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（ ）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销答案：D 本题解析：。除A项外，对于资本充足的银行，银监会.的措施还包括要求商业银 行：完善风险管理规章制度；加强对资本充足率的分析预测；制定切实可行的资本维持 计划，并.限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下 发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；限制资产增长 速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办 新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：调 整高级管理人员；依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。53.银行应指定（ ）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会答案：B 本题解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。54.20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理答案：D 本题解析：20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，从此进入了全面风险管理阶段。55.下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是()。A.该罪主体是一般主体B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的答案：D 本题解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。56.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导答案：D 本题解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。57.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同答案：B 本题解析：两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。58. 下列关于合同成立条件的表述，错误的是（ ）。 A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立答案：A 本题解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。59.根据中华人民共和国担保法规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十答案：A 本题解析：中华人民共和国担保法第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第五十八条规定，抵押权因抵押物的灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。中华人民共和国担保法解释第八十条规定，在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。中华人民共和国物权法第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。60.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券答案：C 本题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。二.多选题(共60题)1.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.以上均是答案：A、B、C、D、E 本题解析：票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。2. 我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（ ）。 A.从数量上看，M0MIM2B.M1是现实购买力C.(M2M1)是准货币D.M1反映未来通货膨胀的压力状况E.一般所说的货币供应量是指M1答案：A、B、C 本题解析： 一般所说的货币供应量是M2，通常反映未来通货膨胀的压力状况；M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。 3.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。A.寡头竞争的行业B.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.寡头垄断的行业E.完全垄断的行业答案：B、C、D、E 本题解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：(1)完全竞争的行业。(2)垄断竞争的行业。(3)寡头垄断的行业。(4)完全垄断的行业。4.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度答案：A、C、D 本题解析：ACD“保密天堂”的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。故选ACD。5.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污答案：A、B、C、E 本题解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。6.中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为答案：A、B、C、D、E 本题解析：中国人民银行法第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。7.票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为()。A.汇票B.本票C.支票D.商业票据E.银行票据答案：D、E 本题解析：按照票据发票人或付款人的不同，票据可并为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等；银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。8.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利E.信用贷款额度答案：A、B、C、D 本题解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。9.客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（ ）。A.贷款额度B.开证额度C.开立银行承兑汇票额度D.出口保理额度E.进口押汇额度答案：A、B、C、D、E 本题解析：按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。10.在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。A.证券公司保证金存款B.企业单位定期存款C.城市居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.流通中现金答案：A、B、C 本题解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中的现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城市居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。具体包括城乡居民储蓄存款、单位定期存款、证券公司保证金存款、其他存款。11.下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围答案：A、B、D、E 本题解析：C项，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。12.下列对货币资金融通功能的表述中正确的有（）。A.为资金的盈余方提供了投资机会B.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能C.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂E.为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式答案：A、B、C、D、E 本题解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。13.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A.最近三年连续盈利B.风险监管指标符合监管机构的有关规定C.最近三年没有重大违法违规行为D.贷款损失准备计提充足E.具有良好的公司治理机制答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制：核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法.违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请。中国人民银行可以豁免前述个别条件。14.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（）。A.普通金融债券B.次级金融债券C.混合资本债券D.一年以内到期的债券E.回购协议债券答案：A、B、C 本题解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。15.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有()。A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息E.不得泄露本机构客户信息答案：C、D、E 本题解析：暂无解析16.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8。”钱：“本产品的收益可能达不到8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是( )的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案：A、C、D、E 本题解析：题干中，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则；周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。17.下列有关票据权利的表述，正确的有( )。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权答案：A、B、C、D 本题解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。18.下列属于民法典规定的担保方式有（ ）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押答案：A、B、C、D、E 本题解析：民法典规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。19.根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益E.行为主体为法人答案：B、C、D 本题解析：根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益。所以，本题的正确答案为BCD。20.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（ ）。A.对客户的小额存款拒绝服务B.耐心接听并回答客户咨询电话C.对VIP客户提供贵宾理财室D.对外国人汇款收费高于规定费率E.对残疾人提供便利窗口答案：B、C、E 本题解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。21.非零售信用风险暴露包括（ ）。A.主权信用风险暴露B.公司信用风险暴露C.股权信用风险暴露D.金融机构信用风险暴露E.其他信用风险暴露答案：A、B、D 本题解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。22.通货膨胀对社会经济的影响有( )。A.生产成本提高，生产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币E.有利于债权人而不利于债务人的分配答案：A、B、C、D 本题解析：E项，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。23.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有（ ）。A.有效的风险管理与内部控制B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.合理的邀励约束机制E.健全的组织架构答案：A、B、C、D、E 本题解析：良好的银行公司治理的特