[河南]洛阳银行三门峡分行招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 河南洛阳银行三门峡分行招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数D.消费者物价指数答案：B 本题解析：衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。2.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B 本题解析：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。3.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案：C 本题解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。4.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（ ）。A.中期流动资金贷款B.贸易融资C.短期流动资金贷款D.项目融资答案：D 本题解析：项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。它是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。5.下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.秘书处B.理事会C.中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易专业委员会答案：D 本题解析：截至2014年1月，中国银行业协会设有17个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会、货币经纪专业委员会、城商行工作委员会。6.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.专业能力和道德水平B.整体素质和职业道德水准C.职业道德和信用水平D.专业素质和知识水平答案：B 本题解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。7.下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（ ）。 A.由国务院银行业监督管理机构责令改正B.处以20万元以上50万元以下罚款C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证答案：C 本题解析：C根据银行业监督管理法规定，银行在经营过程中，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选C。8.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法答案：C 本题解析：商业银行资本管理办法(试行)规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。9.如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：D 本题解析：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。10.信用卡最主要的功能的是( )。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷答案：A 本题解析：信用卡的功能包括：购物消费功能；转账结算功能；储蓄功能；小额信贷功能；信用卡取现功能；汇兑结算功能；分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。11.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是( )。A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D.结算风险在外汇交易中较为常见答案：B 本题解析：B项，按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。12.( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员B.要求商业银行限制资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组答案：B 本题解析：答案为B。要求商业银行调整高级管理人员与依法对商业银行实行接管或者促成机构重组是中国银监会对资本严重不足银行的干预措施；要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施之一；要求商业银行限制资产增长速度是中国银监会对资本不足银行的干预措施之一。13.金融犯罪的对象是（ ）。A.货币资金B.各种金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各种金融工具答案：D 本题解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。14.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D 本题解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。15.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（ ）。A.5B.10C.50D.80答案：B 本题解析：我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10。16. ( )是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。 A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人答案：C 本题解析：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。17.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险答案：C 本题解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。18.下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款答案：B 本题解析：本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。19.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断答案：B 本题解析：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。20.货币市场不包括（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.大额可转让定期存单市场D.股票市场答案：D 本题解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。21.按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不 得（ ）。 A.高于800亿元B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元答案：D 本题解析：巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。所以，若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000*4%=400（亿元）。22. 商业银行的长期借款一般采用（ ）。 A.抵押贷款形式B.发行金融债券形式C.向中央银行借款形式D.质押借款形式答案：B 本题解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。23.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。A.3年期整存整取的定期存款B.6年期的教育储蓄存款C.活期存款D.定活两便储蓄存款答案：C 本题解析：除活期存款在每季结息曰将利息计入本金作为下季的本金计算复利外， 其他存款不论存期多长，一律不计复利。故C选项正确。24.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.二年以上答案：B 本题解析：货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。25.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务答案：A 本题解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。26.中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处答案：D 本题解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处，秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。27.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使，自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年答案：C 本题解析：撤销权的行使有一定的时效限制，即撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。28.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99，活期存款利率为0.36，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4答案：A 本题解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率036计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000036（31360）=310（元）。29.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构答案：C 本题解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。30.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。A.35%B.25%C.45%D.15%答案：D 本题解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。31. 在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。 A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率答案：D 本题解析：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标，用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源，分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展，降低资产负债的期限错配。32.进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人答案：C 本题解析：暂无解析33.信用卡的功能不包括（）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金答案：A 本题解析：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。34.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理答案：B 本题解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。35.（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收答案：A 本题解析：光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。二.多选题(共30题)1.声誉风险管理的基本原则有（ ）。A.匹配性原则B.前瞻性原则C.全覆盖原则D.有效性原则E.独立性原则答案：A、B、C、D 本题解析：声誉风险管理的基本原则包括前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则、有效性原则。2.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用答案：B、C、D、E 本题解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。3.下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（ ）。A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C.一般存款账户和基本存款账户功能一样D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户答案：A、B、D、E 本题解析：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。而基本存款账户可以办理现金收付，故C选项说法错误。4.借款人有下列（ ）情形时，贷款人不得对其发放贷款。A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管理规定的答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据贷款通则第二十四条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：（1）不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；（3）违反国家外汇管理规定的；（4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；（5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；（6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；（7）有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。5.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。A.活期存款B.协定存款C.整存整取D.存本取息E.定活两便储蓄存款答案：B、D、E 本题解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。6.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户答案：A、B、C、D 本题解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。7.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有( )。A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14岁中学生小明答案：C、D、E 本题解析：本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪主体。故选CDE。8.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A.现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币B.现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D.现汇买入价和现钞买入价相同E.现汇买入价和现钞买入价不同答案：A、C、E 本题解析：现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同。9.中国人民银行的职责有（ ）A.管理地方财政局工作B.制定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定答案：B、C、D、E 本题解析：BCDE均为中国人民银行的职能。10.银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券答案：A、C、D 本题解析：银行同业拆人的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。11.第一版巴塞尔资本协议的内容包括（）。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求D.规定银行的资本充足率不得低于4%E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%答案：A、B、C 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。12.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（ ）。A.客户的经济状况B.投资工具的风险性，收益性和流动性C.客户的生命周期特点D.客户的风险偏好E.客户的消费计划答案：A、C、D、E 本题解析：银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。13.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，删除存贷比不得超过75的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。14.商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.以各种手段吸收存款为第一重任D.依法保护存款人合法权益E.设立存款保险制度答案：A、B、D 本题解析：中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：(1)经营存款业务特许制。(2)以合法正当方式吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。15.根据民法典的规定，物权包括（）。A.冠名权B.所有权C.用益物权D.担保物权E.知情权答案：B、C、D 本题解析：根据民法典第一百一十四条，物权包括所有权、用益物权和担保物权。16.以下属于财政政策工具的有（ ）。A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出答案：B、C、E 本题解析：。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收 支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的 工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策 工具。17.下列关于金融犯罪的说法，正确的是()。A.主体违反了金融管理法规B.主体可以是自然人，也可以是单位C.主观方面应以非法占有为目的D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具E.金融犯罪是一种图利犯罪答案：A、B、D、E 本题解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有为目的。18.中国进出口银行支持领域主要包括（）。A.开放型经济建设B.外经贸发展C.跨境投资D.国际产能和装备制造合作E.代理财政性支农资金的拨付答案：A、B、C、D 本题解析：进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业走出去和开放型经济建设等。E项，代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。19.银行的全面风险管理包含（ ）的方面的内容。A.风险管理组织体系构建B.风险偏好制定C.风险管理流程建设D.信息系统和风险管理技术提升E.风险管理文化塑造答案：A、B、C、D、E 本题解析：具体到银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。20.常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.通过证券和保险业洗钱E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产答案：A、B、C、D、E 本题解析：常见的洗钱方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产或动产，通过证券和保险业洗钱。故本题选ABCDE。21. 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A.代理政策性银行业务B.提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款D.接受境内公众存款E.为贷款购车提供担保答案：B、E 本题解析： 汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。 22.下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款答案：A、C、D、E 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人助学贷款和个人汽车贷款属于个人消费贷款项目。B选项银团贷款属于公司贷款业务。23. 个人住房贷款贷后检查的内容包括（ ）。 A.对借款人的检查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.对开发商和项目以及合作机构的检查E.保证人的检查答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。24.根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包括()。A.二级资本B.补充资本C.附属资本D.核心一级资本E.其他一级资本答案：A、D、E 本题解析：监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。25.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大答案：A、B、C、E 本题解析：ABCE四项，在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；在经济衰退阶段和萧条阶段，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减；在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，生产经营活动趋于正常，企业对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。D项，在复苏阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大。26.目前，我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制答案：A、B、C、D、E 本题解析：目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。27.下列选项中，属于无权代理的有（）。A.代理权终止B.未授予代理权C.超越代理权D.委托代理E.指定代理答案：A、B、C 本题解析：民法典第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。28.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.股票交易保证金E.远期结售汇保证金答案：A、B、C、E 本题解析：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。29.银行治理情况应对其（ ）保持充分的透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者答案：A、B、C、E 本题解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。30.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的 有（ ）。A.项目建议书?B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况?D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况答案：C、D 本题解析：?CD贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。三.判断题(共35题)1.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）答案：错误 本题解析：撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。2.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 （）答案：正确 本题解析：我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。3.资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（）答案：错误 本题解析：暂无解析4.政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。答案：错误 本题解析：政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。5.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（ ）答案：错误 本题解析： 刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。 6.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()答案：错误 本题解析：银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和公平性，因此，他们关注的是银行是否有足够的资本以保证存款者和其他的债权人不受损失。7.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（ ）答案：错误 本题解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。8.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（ ）答案：错误 本题解析：诉讼时效中止，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期问。诉讼时效中断，是指在诉讼时效期问进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算。9.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 （ ）答案：错误 本题解析：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。10.债权人未申报债权的，则丧失债权分配权力。()答案：错误 本题解析：债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；但此前已进行的分配，不再对其补充分配。11.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。答案：错误 本题解析：该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。12.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。答案：正确 本题解析：是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。13.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）答案：错误 本题解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。14.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）答案：正确 本题解析：根据刑法规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。15.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）答案：错误 本题解析：对公存款又称为单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。16.银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。答案：正确 本题解析：银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。17.银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的