[山东]青岛银行招聘结束声明黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 山东青岛银行招聘结束声明黑钻押密卷I3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成本币对外贬值D.会造成对外汇的需求小于外汇供给答案：D 本题解析：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。2.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（ ）。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销信用证D.不可撤销信用证答案：A 本题解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。3.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股答案：A 本题解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。4.国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（ ）。A.全额清算B.国际清算业务C.国际支付业务D.国际联行清算答案：B 本题解析：按地域划分，清算业务分为国内联行清算和国际清算。其中，国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。5.犯罪的基本特征是（）。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性答案：A 本题解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。6.商业银行实现良好的风险识别所应具有（）。A.简单化与主观性B.简单化与客观性C.科学化与复杂化D.全面性和前瞻性答案：D 本题解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。7.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险答案：B 本题解析：合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。8. 下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（ ）。 A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户答案：A 本题解析： 货币市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需的资金，而在出现流动性过剩时，又能及时将资金运用出去，提高盈利性，因此，货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。 9.按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元答案：B 本题解析：第三版巴塞尔协议规定，银行的一级资本与风险加权总资产之比不得低于6。若风险加权总资产为10000亿元，则一级资本不得低于100006=600(亿元)。10.在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收答案：A 本题解析：根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。11.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。A.风险补偿B.风险分散C.风险转移D.风险对冲答案：A 本题解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式获得资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。12.降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降答案：C 本题解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。13.商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务答案：A 本题解析：商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。14.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门答案：B 本题解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。15.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.个人开立存款账户必须使用实名D.定期存款不能提前支取答案：C 本题解析：定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A项说法错误除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故B项说法错误国务院颁布的个人存款账户实名制规定（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。故C项说法正确提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D项说法错误16.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.国内生产总值D.失业率答案：D 本题解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。17.信用证业务是（ ）买卖。A.货币B.权力C.货物D.单据答案：D 本题解析：信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。18.下列关于无效合同表述正确的是（ ）。A.因重大误解订立的合同属于无效合同B.无效合同自始没有法律约束力C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收答案：B 本题解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。19.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务答案：D 本题解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。20.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价答案：A 本题解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。21.下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ）A.委托贷款业务属于银行代理业务B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定答案：B 本题解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误22.下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是( )。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途答案：B 本题解析：答案为B。信用卡消费信贷具有的特点：循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。具有无抵押无担保贷款性质。一般有最低还款额要求。应还金额的10%。通常是短期、小额、无指定用途的信用。信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。23. 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。 A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易答案：C 本题解析：单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易，故C选项正确。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易，故A选项错误。B、D选项属于免予报告的交易。24.商业银行设立的分支行是（ ）。A.非法人组织B.公司法人C.社会团体法人D.单一企业法人答案：A 本题解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。25.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据答案：D 本题解析：商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据。26.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.义务；得到B.权利；得到C.义务；支付D.权利；支付答案：A 本题解析： 从卖方角度来看，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。 27.票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。A.短期周转性B.中期周转性C.长期周转性D.超短期周转性答案：B 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。28.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（ ）。A.商业银行可以向关系人发放担保贷款B.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10答案：B 本题解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。29.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人的权利消灭日期为()。A.2010年1月1日B.2009年4月1日C.2009年7月1日D.2011年1月1日答案：C 本题解析：根据票据法规定，支票的权利灭失为自出票日起6个月，所以选择2009年7月1日。其他票据是2年。30.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）内将异议申请转交征信服务中心。A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：A 本题解析：答案为A。根据相关规定，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中的书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。31.监事会例会每年至少应当召开()A.1次B.2次C.3次D.4次答案：D 本题解析：监事会可以根据情况设立提名委员会和监督委员会。监事会例会每年至少应当召开4次。32.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A.合规管理部门B.合规总监C.董事会D.高级管理层答案：C 本题解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。33.根据公司法的规定，下列说法不正确的是( )。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案：C 本题解析：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。34.下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本又称为风险资本C.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的答案：B 本题解析：B项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。35.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（ ）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C 本题解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。二.多选题(共30题)1.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：A、B、D 本题解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。2.大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（ ）A.定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；B.大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让；C.定期存款金额大小并不固定D.大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大E.定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让答案：A、B、C、D、E 本题解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。3.违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会答案：B、D、E 本题解析：银行业从业人员职业操守虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。4.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述中，正确的有()。A.如果储备货币的汇率下跌，存量外汇储备的实际价值增加B.如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备C.如果储备货币的汇率上升，存量外汇储备的实际价值增加D.如果储备货币的汇率上升，存量外汇储备的实际价值减少E.如果本币升值，将刺激进口，不利于增加外汇储备答案：B、C、E 本题解析：储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。人民币贬值对国际资本流动和国家外汇储备的利弊影响：(1)国际游资(国际炒家)大量外逃，使国家的外汇储备减少。(2)因出口增加，使国家的外汇储备增加。人民币升值情况下外汇储备的购买力遭受损失，同时外汇储备收益率低下。5. 以下属于银行业从业人员的有（ ）。 A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员答案：A、C、D 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。6.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明答案：A、B、C、D、E 本题解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。7.下列属于银行卡的功能的是（ ）。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.综合服务E.个人信用答案：A、B、C、D、E 本题解析：8.货币政策可选择的中介目标有（ ）。A.同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D.利率E.银行备付金率答案：C、D 本题解析：通常而言，货币政策的中介目标体系一般包括利率、货币供应量。利率作为中介目标主要是指中长期利率，这是凯恩斯学派所极力推崇的，20世纪70年代以前被多数西方国家的中央银行采纳；货币供应量也称总量目标，这是以弗里德曼为代表的现代货币主义者所推崇的中介目标。9.银行资本的作用主要体现在以下()方面。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.提高银行声誉E.维持市场信心答案：A、B、C、E 本题解析：资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)限制业务过度扩张：(4)维持市场信心。10.根据刑法的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有()。A.走私活动所得B.股票投资所得C.期货投机所得D.贪污受贿所得E.毒品犯罪所得答案：A、D、E 本题解析：根据刑法第一百九十一条规定，“洗钱罪。明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(一)提供资金账户的；(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；(四)协助将资金汇往境外的：(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的。对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。”11.以下属于商业银行代保管业务的有（）。A.基金托管业务B.出租保险箱C.露封保管业务D.密封保管业务E.银行保函业务答案：B、C、D 本题解析：代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。12.国家开发银行的主要业务包括（ ）。A.规划业务B.信贷业务C.资金业务D.营运业务E.综合金融业务答案：A、B、C、D、E 本题解析：国家开发银行的主要业务包括：规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。13.人民法院审理行政案件，依法实行()，对行政行为是否合法进行审查。A.合议B.回避C.公开审判D.两审终审制度E.仲裁答案：A、B、C、D 本题解析：略14.常见的抵质押品包括（ ）。A.土地使用权B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产E.居住用房地产答案：A、B、C、D、E 本题解析：常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等15.常见的洗钱方式有（ ）。A.借用金融机构匿名存储B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家C.使用空壳公司D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱E.走私答案：A、B、C、D、E 本题解析：常见的洗钱方式包括：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。16.下列属于商业银行债券投资对象的有( )。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。17. 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）。 A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.现汇交易D.期汇交易E.定期外汇交易答案：A、B、C、D 本题解析：根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易（又称现汇交易）与远期外汇交易（又称期汇交易）。18.我国民法的基本原则有（）。A.平等、自愿原则B.公平原则C.诚实信用原则D.守法原则E.公序良俗原则答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国民法的基本原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、绿色原则。19.银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有（ ）。A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人B.协助执法机关办理案件C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的答案：A、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，做到信息保密，其中，A、C、D、E项均明显违反了“信息保密”的规定。20.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有( )。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务答案：A、E 本题解析：选项B，传统信贷业务具有定型化的特点；理财业务具有定制化特点。选项C，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。21.银行监管包含了_和_双重属性。（）A.银行监督B.银行自律C.银行管理D.银行管制E.银行约束答案：A、C 本题解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。22.银行常见的清算模式有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统答案：A、B、C、D 本题解析：银行常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。23.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（ ）A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本及承诺的成本E.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：A、D、E 本题解析：根据商业银行理财产品销售办法第26条的规定，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。24.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨答案：A、D 本题解析：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。故选项A说法错误。协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。故选项D说法错误。25. 根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当（ ）。 A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C.与借款人订阅书面合同D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查E.实行审贷分离、分级审批的制度答案：A、B、C、D、E 本题解析： 根据商业银行法第三十五条的规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故A、E选项正确。该法第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故B、D选项正确。该法第37条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故C选项正确。 26.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（ ）。A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求答案：A、B、D 本题解析：。巴塞尔新资本协议在信用风险和市场风险的基础上，新增了 对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新 规定，形成了资本监管的“三大支拄”。27.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。A.审慎尽责B.引导客户高收益投资C.充分信息披露D.金融知识普及教育E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：答案：A、C、D 本题解析：具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责.充分信息披露.引导理性消费.客户资产隔离.妥善处理利益冲突.客户教育六个方面来保护客户的利益。28.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（ ）。A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20、40和50四个风险档次E.规定附属资本规模不得超过核心资本50答案：A、B、C 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10、20、50、100五个档次；附属资本不得超过核心资本的100。29.下面属于股东大会职责的是（ ）。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理答案：A、B、C、D 本题解析：ABCD股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事及由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故选ABCD。30.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度答案：A、C、D 本题解析：ACD“保密天堂”的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。故选ACD。三.判断题(共35题)1.合同成立是合同生效的前提。 （ ）答案：正确 本题解析：合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。一个合同只有成立了才能考虑其效力性，但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。2.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（ ）答案：错误 本题解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。3.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。（）答案：错误 本题解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。4.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。答案：错误 本题解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。5.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。()答案：正确 本题解析：中华人民共和国反洗钱法规定了金融机构在反洗钱过程中的职责：必须执行大额交易和可疑交易报告制度。6.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（ ）答案：错误 本题解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。7.人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。答案：正确 本题解析：人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。8.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()答案：正确 本题解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。9.存贷比是衡量银行安全性的主要指标。（）答案：错误 本题解析：存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标。10.银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。 ()答案：正确 本题解析：随着经济全球化趋势不断深入，企业的经营区域逐步跨国化，股权逐步多样化和复杂化，业务领域逐步多样化，给银行风险管理提出了新的要求，银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。11.CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）答案：错误 本题解析：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。12.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 ( )答案：错误 本题解析：答案为错。国内生产总值（GDP)是指一国（或地区）所，有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。13.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。 （）答案：正确 本题解析：我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法，只是在商业银行法反洗钱法中的某些条款有体现。?14.反洗钱法规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。 （）答案：错误 本题解析：根据反洗钱的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。15.折扣是一种商业贿赂。（）答案：错误 本题解析：反不正当竞争法规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。即折扣如实入账，则不是商业贿赂。16.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（ ）答案：错误 本题解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。当监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式，对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。17.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（ ）答案：错误 本题解析：商业银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。18.土地使用权属于商业银行监管资本