[四川]招商银行成都分行诚聘精英金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 四川招商银行成都分行诚聘精英金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损答案：C 本题解析：C项不属于商业银行应向中国银监会或者其派出机构报告的情形。2.拨备是指银行对经营中可能已经构成的（）作出准备，定期提取的贷款和资产准备金。A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失答案：D 本题解析：拨备是指银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出准备，定期提取的贷款和资产准备金，它反映了银行承担的风险和成本，以便更真实地反映银行管理者的经营水平和信贷资产的质量。3.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员答案：B 本题解析：银行业从业人员职业操守所称“银行业从业人员”是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。其中，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。不包括基金管理公司。4.下面属于间接融资工具的是（ ）。A.通过证券公司发行企业债券B.通过证券公司发行公司股票C.可转让大额定期存单D.商业票据答案：C 本题解析：其他三项属于直接融资工具。间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。5.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D 本题解析：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。6.对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同（ ）。A.个人住房贷款B.商业用房开发贷款C.住房开发贷款D.流动资金贷款答案：B 本题解析：对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。7.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款答案：A 本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。8.下列不属于代理银行业务的是（ ）。A.代理商业银行业务B.代理政策性银行业务C.代理中央银行业务D.代理保险业务答案：D 本题解析：代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。9.( )是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务答案：D 本题解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。10.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.7.8B.8.7C.10.0D.13.3答案：D 本题解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=资本风险加权资产100。所以题于中该银行的资本充足率=2001500100133。11. 国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的（ ）。 A.经济调控功能B.政策导向功能C.金融服务功能D.补充性功能答案：A 本题解析： 政策性银行的经济调控功能。 12.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40B.20C.25D.50答案：A 本题解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。13.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（ ）规定A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示答案：B 本题解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。14.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。A.99400B.198800C.99380D.1200答案：B 本题解析：贴现金额=面额(1-贴现月数月贴现率)。15.存款准备金政策是以（ ）为基础来实现的。A.商业银行的货币创造功能B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款答案：A 本题解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。16.（ ）标志着银行监管制度的正式确立。A.法律制度B.监管模式C.监管目标D.监管原则答案：A 本题解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。17.公开募集基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险。（）A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额答案：C 本题解析：根据我国基金法的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。18.下列不属于政策性银行的是（）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行答案：D 本题解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。19. 中央银行的（ ）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。 A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策答案：C 本题解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。20.在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（ ）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度答案：B 本题解析：在商业银行流动性中，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。21.关于消费金融公司的说法错误的是（ ）。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务答案：D 本题解析：消费金融公司的业务范围除了向境内外金融机构提供自营业务以外，还包括与消费金融相关的咨询业务、信贷资产转让、境内同业拆借等业务，故D选项表述不正确。A、B、C选项均表述正确。22.( )反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险答案：D 本题解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。23.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务答案：D 本题解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。24.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.国家风险答案：D 本题解析：国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。25.保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管箱大小和租期长短C.保管物品新旧程度D.保管物品重量答案：B 本题解析：代保管业务指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管贵重物品与单证并收取手续费的业务。保管箱业务是代理保管的一种，其租金按保管箱的大小和租期长短计收，租金标准尚未统一，由开办保管箱业务的经办行自行确定。26.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善答案：C 本题解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段和形成完善阶段。其中，改革调整阶段为1998-2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。27.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额答案：A 本题解析：衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100。28.利息是指在（ ）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。A.债权债务关系B.所有权关系C.信用关系D.借贷关系答案：C 本题解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。29.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案：B 本题解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。30.（ ）是监管的最高层次。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束答案：B 本题解析：银行业外部监管是监管的最高层次。31.关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案：B 本题解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。32.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）。A.代理B.委托C.信托D.托管答案：C 本题解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。33.（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道答案：D 本题解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。34.商业住房贷款实行的原则不包括( ）。A.财政贴息B.部分自筹C.有效担保D.按期偿还答案：A 本题解析：商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。35.持票人转让票据权利予他人的行为是（ ）。A.背书B.承兑C.保证D.保付答案：A 本题解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。二.多选题(共30题)1.以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。A.日本B.韩国C.荷兰D.澳大利亚E.中国答案：A、B 本题解析：目前有日本、韩国等9个国家实行统一监管型模式，澳大利亚和荷兰实行“双峰监管型模式，中国实行多头监管型模式。2.下列选项中，属于无效民事行为的有( )。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C.受欺诈而为的民事行为D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为E.显失公平的民事行为答案：A、B、C 本题解析：根据民法典第58条和合同法第52条的规定，无效民事行为包括以下几类：无民事行为能力人独立实施的民事行为；限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为；受欺诈而为的民事行为；受胁迫而为的民事行为；乘人之危所为的民事行为；恶意串通损害他人利益的民事行为；违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；以合法形式掩盖非法目的的民事行为。选项D、E属于可变更、可撤销的民事行为。3.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。A.审慎尽责B.引导客户高收益投资C.充分信息披露D.金融知识普及教育E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：答案：A、C、D 本题解析：具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责.充分信息披露.引导理性消费.客户资产隔离.妥善处理利益冲突.客户教育六个方面来保护客户的利益。4.对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有（ ）。A.从业人员所在机构B.银行业自律组织C.银监会D.社会公众E.中国人民银行答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。5.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货答案：B、D 本题解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。6.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央银行借款B.发行股票C.证券回购协议D.同业拆借E.发行金融债券答案：A、C、D 本题解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。7.“一行三会”是对（）四家金融管理和监督部门的简称。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国银行D.中国人民银行E.中国保险监督管理委员会答案：A、B、D、E 本题解析：“一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称，它们构成了中国金融业分业监管的格局。8.商业银行流动性风险的管控手段包括（ ）。A.现金流量管理B.限额管理C.融资管理D.压力测试E.应急计划答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划9.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括()。A.伪造、变造汇票、支票、本票B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证答案：A、B、C、D、E 本题解析：略10.第一版巴塞尔资本协议的内容包括（ ）。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求D.规定银行的资本充足率不得低于4%E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%答案：A、B、C 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。11.银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具答案：A、D 本题解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具，也属于间接融资工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。12.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户答案：A、C、D、E 本题解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。13.物的担保方式主要有（ ）。A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权答案：B、C、D 本题解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。14.金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险答案：A、C 本题解析：金融工具的风险主要有两类：（1）信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。（2）市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。故本题正确答案选AC。15. 票据丧失的补救措施主要有( )。 A.公示催告B.挂失止付C.向前手追索D.提起诉讼E.让出票人重新补发答案：A、B、D 本题解析：票据丧失后的补救方法有三种：(1)挂失止付；(2)公示催告；(3)普通诉讼。16.银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有（ ）。A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人B.协助执法机关办理案件C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的答案：A、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，做到信息保密，其中，A、C、D、E项均明显违反了“信息保密”的规定。17.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借答案：A、B、C、D、E 本题解析：经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。18.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权答案：A、B、C、D 本题解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。E.追索权是第一顺序请求权19. 我国银行业从业人员可以在( )等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。 A.银行职业学校B.金融学会C.社区组织D.外资银行E.证券公司答案：A、B、C 本题解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况 。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。20.下列关于离职交接的说法，正确的是()。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源答案：C、D 本题解析：根据银行业从业人员职业操守中“离职交接”的要求，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。21.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度答案：B、E 本题解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。22.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（ ）。A.利率优惠B.存期灵活C.总额控制D.分次存入E.储户特定答案：A、B、C、D、E 本题解析：教育储蓄存款的特征包括：（1）父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率优惠。（3）总额控制。（4）储户特定。（5）存期灵活。23.下列属于违法行为的有()。A.冒用他人的本票骗取财物B.使用单位资金自己设立私人公司C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上五点均是违法行为。24.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险答案：A、C 本题解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E项，政治风险属于国家风险的一种。25.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。26. 下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）。 A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C.负债计入借方D.所有者权益计入贷方E.资产计人贷方答案：A、B 本题解析： 负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，资产的增加计入借方。故C、D、E说法错误。 27.汇款的方式主要有（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.电子汇兑答案：A、B、C 本题解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。28.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（ ）。A.商业银行资本充足率不得低于8B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4答案：A、B、C 本题解析：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本风险加权资产的形式；E项，规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4。29.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元答案：B、C、E 本题解析：选项A，人民币整存整取的起存金额为50元；选项D，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。30.下列属于我国银监会的监管理念的有()。A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控答案：A、B、D、E 本题解析：在总结国内外监管经验的基础上，我国银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。三.判断题(共35题)1.开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。 （ )答案：错误 本题解析：答案为错。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。2.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）答案：错误 本题解析：信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。3.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（ ）答案：错误 本题解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。4.商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起诉讼。答案：正确 本题解析：商业银行法、中国人民银行法规定，商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起诉讼。5.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）答案：正确 本题解析：刑法第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。6.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）答案：错误 本题解析：“岗位职责”准则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该准则。7.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。 （）答案：错误 本题解析：单位存款是机关、团队、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商客户的存款属于单位存款。8.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。( )答案：错误 本题解析：民法典第9条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。9.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（ ）答案：错误 本题解析：在查询单位或个人存款时，金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。10.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。（ ）答案：错误 本题解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。11.不能清偿到期债务是公司破产的原因。答案：正确 本题解析：破产，是指当债务人不能清偿到期债务时，法院对债务人的财产进行强制执行，以使全体债权人获得公平清偿的法律程序。12.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（ ）答案：错误 本题解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。13.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（ ）答案：错误 本题解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。14.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（ ）答案：错误 本题解析：商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。15.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（ ）答案：错误 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。16.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（ ）答案：正确 本题解析：定金和订金的区别：（1）性质不同。（2）效力不同。（3）数额限制不同。17.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）答案：错误 本题解析：我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构。18.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（ ）答案：错误 本题解析