[北京]2023平安银行北京分行春季校园招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京2023平安银行北京分行春季校园招聘考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务答案：A 本题解析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。题干中，银行所开展的即为保理业务。2.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约答案：A 本题解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约；信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。3.根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以( )业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁答案：D 本题解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。4.下列选项中，属于货币市场的是（ ）。A.银行间债券回购市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场答案：A 本题解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。5.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止答案：D 本题解析：商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。6.第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得（）。A.低于8B.高于4C.低于4D.高于8答案：A 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4。7.下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化答案：D 本题解析：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。A、B、C三项都是合规管理的目标。使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。D选项错误。故本题选D。?8.下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡B.储值卡C.专用卡D.转账卡答案：A 本题解析：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。准贷记卡属于信用卡的一种。9.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限答案：C 本题解析：根据合同法的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取以下保全措施来维护自己的债权：代位权；撤销权。撤销权是指债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。故选C。10.我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资产不得任意变更D.强调公司资本不得任意变更答案：B 本题解析：我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的，但不符合题意。11.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司答案：C 本题解析：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。12.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为答案：C 本题解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。13.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（ ）。A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪答案：C 本题解析：C根据相关法律法规，通过对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。故选C。14.中央银行可以采取（ ）的操作方法增加货币的供应量。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入证券答案：D 本题解析：。A、B、C三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。15.（）是利率市场化机制形成的核心。A.公定利率B.官方利率C.基准利率D.市场利率答案：C 本题解析：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。16.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容答案：C 本题解析：商业银行法第39条第1款第4项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。选项C描述不准确。17. 下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（ ）。 A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流答案：D 本题解析：商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。18.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司答案：D 本题解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。19.银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（ ）可以决定终止 重组。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.人民法院答案：C 本题解析：。银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，对于重组失败的， 国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告 破产。20.等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%答案：C 本题解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。21.()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A.培植B.处置C.融合D.清洗答案：B 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中，处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。22.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇答案：C 本题解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。23.中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导答案：D 本题解析：直接信用控制工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行直接控制，其手段包括利率最高限额、信用配给、流动性资产比率、信贷规模控制等。24.下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约答案：A 本题解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有:信用证是一项独立于贸易合同之外的契约;信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。25.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.安全权B.隐私权C.知情权D.自主选择权答案：C 本题解析：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。26.企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.借款保函D.履约保函答案：D 本题解析：答案为D。履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。27.下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是( )。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪答案：D 本题解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。28.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A.张某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任答案：B 本题解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。29.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人答案：B 本题解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。30. 贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（ ）。 A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户答案：D 本题解析：根据商业银行法的规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。31.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内答案：C 本题解析：失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。32.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为( )。A.60B.100C.300D.600答案：C 本题解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来30日 现金净流出量100，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30(30-20)100=300。33. 银行业从业人员不应当（ ）。 A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案：D 本题解析： 本题考查“媒体采访”的相关知识。 34.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）。A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询答案：A 本题解析：A 司法机关到银行查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。故选A。35.（ ）是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.非银行金融机构答案：A 本题解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。二.多选题(共30题)1. 银行贷后管理的主要内容包括（ ）。 A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括答案：A、B、C、D、E 本题解析：暂无解析2.下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能答案：A、B、C、D、E 本题解析：信用卡消费信贷的特点有：循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的信用周期，持卡人信用额度最高一般是5万元人民币；具有无抵押无担保贷款性质；一般有最低还款额要求；通常是短期、小额、无指定用途的信用；信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。3.银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。A.限制分配红利和其他收入B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.停止批准增设分支机构答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。4. 根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有（ ）。 A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产答案：A、B、C 本题解析： 质权人的主要权利有：拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。 5.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（ ）。A.银行市场运行状况的信息收集B.市场体系的构建C.市场规则的制定D.对市场违规行为的处罚E.对银行机构的督促答案：B、C、D 本题解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。6.下列关于定金的说法，正确的是（）。A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金C.定金合同自实际交付定金时成立D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当如数返还定金E.定金的数额由当事人约定，但是不得超过主合同标的额的百分之二十答案：A、B、C、E 本题解析：D项，收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当双倍返还定金。7.M1是由以下（ ）组成。A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款D.机关团体部队存款E.城乡居民储蓄存款答案：A、B、C、D 本题解析：由M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款可知。8.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名答案：B、D 本题解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。9.借款人有下列（ ）情形时，贷款人不得对其发放贷款。A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管理规定的答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据贷款通则第二十四条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：（1）不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；（3）违反国家外汇管理规定的；（4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；（5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；（6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；（7）有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。10.关于票据权利，下列说法正确的有（）。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行答案：C、D、E 本题解析：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。11.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案：A、B、E 本题解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。12.区域劳动人口应重点分析（）等问题。A.人口数量B.教育水平C.人口分布D.人口素质E.区域的适度人口规模答案：A、C、D、E 本题解析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。13.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。A.支付结算B.代收代付C.转账D.购物消费E.股票投资答案：A、B、C、D 本题解析：信用卡的功能有：可刷卡消费；预借现金；存取现金；转账；支付结算；代收代付；通存通兑；网上购物。14.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（ ）。A.提升资本工具损失吸收能力B.引入杠杆率监管标准C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准E.强化监督检查答案：A、C、D 本题解析：2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增加风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。15.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票答案：A、B、C 本题解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。16.下列关于留置权的说法正确的有（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权的受偿顺序优先于抵押权D.留置权中的留置财产为动产E.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：A、B、C、D、E 本题解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。（ABE项说法正确）针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，民法典明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（C项说法正确）留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。（D项说法正确）17.下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.监管黄金市场B.监督管理国有资产C.管理人民币流通D.负责反洗钱的资金监测E.经理国库答案：A、C、D、E 本题解析：暂无解析18.商业银行风险管理的“三道防线”是指（ ）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估答案：A、B、C 本题解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。19.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介答案：C、D、E 本题解析：投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。20.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比答案：A、C、E 本题解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQV。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。21.国际上主要金融监管的体制包括（）。A.“双峰”监管型B.伞型监管型C.多头监管型D.“多峰”监管型E.统一监管型答案：A、C、E 本题解析：国际上主要金融监管的体制：（一）统一监管型（二）多头监管型（三）“双峰”监管型22.商业银行资本的作用主要有（）。A.吸收损失B.发放贷款C.限制银行业务过度扩张D.为银行提供融资E.维持市场信心答案：A、C、D、E 本题解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资。吸收和消化损失。限制业务过度扩张。维持市场信心。23.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（ ）。A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的答案：B、C、D 本题解析：。司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的；挪用本单位资金数额在1万元至 3万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的。24.任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件。A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面答案：B、C、D、E 本题解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。25.持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）A.持有、使用伪造的货币，数额较大的行为B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币C.使用是将假币作为真币使用D.购买假币E.利用职务上的便利，以假币换取货币答案：A、B、C 本题解析：持有、使用假币罪的犯罪客观表现包括：持有、使用伪造的货币，数额较大的行为；持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币；使用是将假币作为真币使用。26.银行面临的风险损失可划分为（ ）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失答案：B、C、D 本题解析：银行面临的风险损失可划分为预期损失、非预期损失与极端损失三种类型。27.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制资产转让答案：A、B、C、D、E 本题解析：违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括题中五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。28.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（ ）组成的一个有机系统。A.排列顺序B.空间位置C.聚集状态D.联系方式E.各部门之间的相互关系答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行组织架构是银行个部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系统。29.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A.风险管理组织体系构建B.风险偏好制定C.风险管理流程建设D.信息系统和风险管理技术提升E.风险管理文化塑造答案：A、B、C、D、E 本题解析：具体到银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。30.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务答案：B、D 本题解析：“反洗钱”原则要求，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。故B、D选项符合题意。A选项属于“岗位职责”的规定，故不符合题意。C选项属于“信息保密”的规定，故C选项不符合题意。E选项属于“了解客户”的规定，故E选项不符合题意。三.判断题(共35题)1.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。答案：错误 本题解析：在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。2.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（ ）答案：错误 本题解析： 在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。 3.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。()答案：错误 本题解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或不擅自代表所在机构对外发布信息。4.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。答案：错误 本题解析：国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。5.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（ ）答案：错误 本题解析：净额结算是指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。6.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()答案：错误 本题解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。7.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定 范围内与客户商定的利率属于实际利率。 （ ）答案：错误 本题解析：名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。8.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）答案：错误 本题解析：不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章.重要凭证.交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。9.诉讼时效期间从权利侵害时算起。答案：错误 本题解析：诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。10.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。（）答案：正确 本题解析：属于正确处理客户投诉的行为。11.商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（ ）答案：正确 本题解析：1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%12.外商独资银行、中外合资银行及外国银