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,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,豪升担保,豪升大课堂一期 第3讲,一、企业信用风险分析,豪升担保,二、做好保前调查，严控担保贷款风险,日期：,2014,年,09,月,25,日,2,客户信用风险分析的主要方法,定性分析,定量分析,注意：,定量分析方法并不是否定定性分析方法，而是传统信用分析方法的深化。,第一部分,企业信用风险分析,3,传统信用分析法,5C,分析法,品德（,Character,）,资本（,Capital,）,能力（,Capacity,）,担保（,Collateral,）,环境（,Condition,）,第一部分,企业信用风险分析,4,传统信用分析法,5P,分析法,个人因素（,Personal,）,目的因素（,Purpose,）,偿还因素（,Payment,）,保障因素（,Protection,）,前景因素（,Perspective,）,第一部分,企业信用风险分析,5,定性分析的主要内容,确定借款人所在行业的风险程度,确定借款人经营中的风险程度,确定借款人管理中的风险程度,确定借款人偿还贷款主动性,其他,财务分析,非财务分析,第一部分,企业信用风险分析,6,行业风险分析,分析内容,第一部分,企业信用风险分析,7,波特五力模型分析,分析行业内的竞争程度对于债权人来说，其目的在于分析企业的经营环境及其经营的难易程度。,第一部分,企业信用风险分析,8,成本结构分析,销售量,销售额,固定成本,变动成本,利润,第一部分,企业信用风险分析,9,行业生命周期分析,年增长,20%,以上,年增长,0%-20%,销售量下降,新兴阶段,成熟阶段,衰退阶段,销售量,时间,第一部分,企业信用风险分析,10,行业与经济周期关系分析,周期性行业,经济周期,行业周期,如房地产业,（,a,）,非周期性行业,经济周期,行业周期,如食品业,（,b,）,反周期性行业,经济周期,行业周期,如修理业,（,c,）,第一部分,企业信用风险分析,11,其他分析内容,行业盈利水平分析,行业的法律环境分析,行业的宏观经济和政策环境分析,经营特征分析,经营循环分析,第一部分,企业信用风险分析,12,经营特征分析,核心竞争力,产品特征,市场地位,财务特征,第一部分,企业信用风险分析,13,核心竞争力,核心竞争力是企业取得竞争优势的根源,核心竞争力有三个基本特征：,价值性,独特性,延伸性,第一部分,企业信用风险分析,14,财务特征,资源配置,结构特征,资金来源,结构特征,经营规模,第一部分,企业信用风险分析,15,产品特征,产品的市场效应,产品的市场效益,产品的创新能力,产品的销售能力,第一部分,企业信用风险分析,16,管理风险分析,分析内容,企业组织形式及其变化分析,公司治理分析,经营管理层,第一部分,企业信用风险分析,17,管理风险分析,关联企业经营管理分析,经营思想分析,财务管理能力分析,法律纠纷和重大事项分析,管理风险预警信号,第一部分,企业信用风险分析,18,还款意愿分析,第一部分,企业信用风险分析,19,其他,自然、社会因素,战争,自然灾害,恐怖袭击,第一部分,企业信用风险分析,第二部分 做好保前调查，严控担保贷款风险,保前调查犹如中医看病，讲究一个望、闻、问、切，简单总结也就是要做好四个字，,即：一看、二听、三问、四查。,一、保前调查,一、保前调查,1,、简单分析,（,1,）分析应收账款。,（,2,）分析存货。,（,3,）分析固定资产。,（,4,）分析利润。,（,5,）看三年报表的衔接关系。,第二部分 做好保前调查，严控担保贷款风险,一、保前调查,2,、详查企业账务，做到尽量全面了解企业真实经营活动。,（,1,）货币资金,（,2,）应收账款,（,3,）其他应收款,（,4,）待摊费用,（,5,）存货,第二部分 做好保前调查，严控担保贷款风险,一、保前调查,2,、详查企业账务，做到尽量全面了解企业真实经营活动。,（,6,）固定资产,（,7,）应付账款,（,8,）其他应付,（,9,）三大费用,第二部分 做好保前调查，严控担保贷款风险,一、保前调查,3,、查看帐务之前有无勾结关系,第二部分 做好保前调查，严控担保贷款风险,1,、担保行业风险的把控与银行一样，都需要重点把控企业的行业风险（国家的产业政策）、企业的经营风险、企业老板的道德风险如何把控这些风险，保前调查是重点、保时审查主要审查客户提供资料的完整性、真实性、合法性、前提条件的落实情况等。,二、严控担保贷款风险,第二部分 做好保前调查，严控担保贷款风险,2,、保后检查重点检查贷款的真实用途与保前调查是否一致、经营中有无重大不利因素变化、通过财务因素和非财务因素分析我司担保贷款的安全性，对出现的不利因素提出化解方案。,二、严控担保贷款风险,第二部分 做好保前调查，严控担保贷款风险,保前调查是风险防范的第一关，如在第一关不严控，待到风险发生后再来处置化解，难度将会更大。,由于我们的客户千差万别，其行业不同、经营方式、品种不同、人员结构不同、核算方式等均不同，所以我们审查的重点也不同，查账的方法也不一样，这需要我们在今后的工作中不断学习、总结，才能尽量将工作做好。,二、严控担保贷款风险,第二部分 做好保前调查，严控担保贷款风险,28,谢 谢！,
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