家庭理财知识分享

中国发达国家工薪收入98%工薪收入50%投资收入：2%投资收入：50%1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱1、利用他人获利2、创造机会赚钱绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它通货膨胀通货膨胀财富的小偷财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元一年期整存整取的银行利率为1.75%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除通胀后，您的资金是在负增长您的资金是在负增长1010万元按万元按5%5%的通货膨胀率的通货膨胀率:10 10年年后值后值 6139061390元元 3030年年后值后值 23140 23140 元元年龄甲投资者每年投资乙投资者每年投资215000225000235000245000255000265000275000285000295000305000315000325000335000345000355000365000375000385000395000405000415000425000435000445000455000465000475000485000495000505000515000525000535000545000555000565000575000585000595000605000615000625000635000645000655000金钱的时间价值金钱的时间价值假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值2150005500 22500011550 23500018205 24500025526 25500033578 26500042436 27500052179 28500062897 2969187 50005500 3076106 500011550 3183716 500018205 3292088 500025526 33101297 500033578 34111427 500042436 35122569 500052179 36134826 500062897 37148309 500074687 38163140 500087656 39179454 5000101921 40197399 5000117614 41217139 5000134875 42238853 5000153862 43262738 5000174749 44289012 5000197724 45317913 5000222996 46349704 5000250795 47384675 5000281375 48423142 5000315012 49465456 5000352014 50512002 5000392715 51563202 5000437487 52619522 5000486735 53681475 5000540909 54749622 5000600500 55824584 5000666050 56907043 5000738155 57997747 5000817470 581097522 5000904717 591207274 50001000689 601328001 50001106258 611460801 50001222383 621606882 50001350122 631767570 50001490634 641944327 50001645197 652138759 50001815217 总投资总投资40000 40000 185000 185000 纯收益纯收益2098759 2098759 1630217 1630217 资金增值资金增值5252倍倍9 9倍倍 资产配置 2007年10月份的时候，你有100万，买了50万的股票基金和50万的债券基金。一年之后，股票基金亏了50%，债券赚了5%。你的100万变成了77.5万，但如果当时都买了股票基金，那100万就剩下50万了。又过了一年，股票基金赚了60%，债券基金赚了4%。你的77.5万变成了94.6万。如果当年全买了股票，那50万，这一年变成80万。第三年，股票基金赚10%，债券基金赚6%，各买一半的方案，现在变成了101.8万，而只买股票基金的方案现在是88万。这是一个极端的案例，因为他假设你买在了牛市的顶点！在这么坑爹的假设下，只要你做最简单的资产配置，三年就能回本。标准普尔家庭资产 配置 为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?标准普尔家庭资产配置图标准普尔家庭资产配置图解析第一账户日常开销账户也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。保障家庭短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等 但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。第一个账户要点短期消费，短期消费，36个个月的生活费。月的生活费。一般放在银行一般放在银行活期存款，货活期存款，货币基金中。币基金中。第一个账户要点标准普尔家庭资产配置图解析第二账户第二个账户杠杆账户 也就是保命钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。保障突发的大额开销，在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。主要是意外伤害和重疾保险。平时看不到什么作用，但到了关键时刻，只有它才能保障不会为了急用钱卖车卖房，到处借钱。如果没有这个账户，家庭资产将面临风险。要点意外重疾保障意外重疾保障专款专用，解决家专款专用，解决家庭突发的大开支庭突发的大开支第二个账户要点标准普尔家庭资产配置图解析第三账户第三个账户投资收益账户 也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益。包括投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。要点重在收益重在收益投资投资理财理财第三个账户要点标准普尔家庭资产配置图解析第四账户第四个账户长期收益账户 也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但却是长期稳定的。l不能随意取出使用。l每年或每月有固定的钱进入这个账户。l要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。要点 保本升值，本金保本升值，本金安全、收益稳定安全、收益稳定、持续成长、持续成长以债券、信托、以债券、信托、分红险的养老金、分红险的养老金、子女教育金等子女教育金等。第四个账户要点资产配置的方法储蓄组合确定的本金投入确定的本利回收紧急预备金3-6个月生活费一年内理财目标资金筹备长期目标中的基本需求部位活存货币市场基金 定存短期债券储蓄险养老险教育退休年金投资组合确定的本金投入短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围退休准备金20年准备期子女教育金10年准备期购屋准备金5年准备期股票基金分散组合20年期投资型保单中长期债券+股票10年期投资型保单中短期债券+股票配合获利停损策略生意物业股票、外汇、期货基金、债券、黄金现金、活期存款、货币型基金保险（确保财务安全）高投资报酬率低投资报酬率高风险低风险谢 谢！