北京银行绩效评估报告

北京银行绩效评估报告转載或引用必须以使用冃的合理.善意为前提.不得对内容原意进右训解、修改，版权所冇*勿川于商业川途，自负版权等法护责任北京银行绩效评估报告一、北京银行银行基本情况简介北京银行股份有限公司，原称“北京市商业银行”，成立于1996年，是一家 新型的股份制商业银行。北京银行目前是中国最大的城市商业银行及北京地区第 三大银行，雇有3600多名员工，通过其116家支行为个人与公司客户提供服务。 同时，北京银行还在其覆盖网点设立了272台自动取款机，并建立了快速增长的 电子银行业务。本行A股股票在上海证券交易所上市，股份代号分别为601169 。 以下为对A股股票的介绍。银行股票公司名称 北京银行股份有限公司英文名称 Bank Of Beijing Co Ltd 成立日期1996-01-29上市日期 2007-09-19 上市市场上海证券交易所 所属行业金融、保险业注册资本 622756.18810000003最新总股本： 1，520，667.57万股最新流通A股：1,520,667.57万股主营业务吸引公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现; 发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆 借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信 用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换; 同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调 查、咨询、见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇 买卖（即期项下）;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。吸引公众存款; 发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发 行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付 款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托 存贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算; 结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;买卖 和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖（即期项下）;从事保 险资金托管业务。经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务二、盈利性分析1.资产收益率: 银行运用其全部资金获取利润的能力年份2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年资产收益 率0.9353%1.0423%1.1839%1.0248%0.9127%资产收益率1.40%1.20%1.00%0.80%0.60%0.40%0.20%0.00%该图显示了 2011 年至今北京银行的资产收益率，从图中可以看出， 2011-2013 年数据呈上升趋势，保持了盈利水平的强劲增长，由于金融危机带来 的巨大冲击已逐步复苏，在金融市场总体平稳的前提下，北京银行通过加快创新 发展，调整经营结构，抓好开源节流，使得税后利润再创新高，资产收益率也得 到了交大幅度的增长。而13-15年呈下降趋势，是因为2013 年以后的数据显示， 由于管理费用的逐步增加，导致营业支出增加，进而使净利润减少，所以资产收 益率也随之下降。2.营业利润率年份20112012201320142015营业利润率55.07%53.23%54.72%53.65%47.61%营业利润率70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%商业银行的营业利润来自于经营活动中各项利息收入和非利息收入，不受证 券交易，调整会计政策等的影响，即将资产收益率剔除特殊项目的影响得到。总 体走势和资产收益率相似，仅在数值上有轻微变动。从图中可以得出，2011-2014 年，北京银行营业利润率保持稳定，虽然没有 增长，但也并无大幅下降。而 2015年营业利润率忽然下降，是由于营业费用的 增加，我们可以从年报中得出，管理费用的增加使营业费用增多，营业利润下降。3. 净利息差和净利息收益率年份20112012201320142015净利息差2.59%3.11%2.72%2.94%2.72%净利息收益 率2.92%3.24%2.99%3.08%3.01%3.42.42.2 20112012201320142015净利息差净利息收益率2011 年，北京银行的净利息差和净利息收益率分别为 2.59%和 2.92%。通过 优化资产业务结构，提高资产收益率，在利率上升周期中，通过优化存款结构， 保持存款付息率小幅增长，资产负债业务的盈利能力明显提高。2012 年净利息 差和净利息收益率分别为 3.11%和 3.24%，比上年分别上升 52 个基点和 32 个基 点。北京银行积极应对国内外经济金融形势变化，抓住市场机会，适时调整和优 化各项资产业务结构，提高利率管理水平和贷款议价能力，进一步提高资产收益 率；同时紧密结合资本市场走势，引导客户合理调整金融资产配置，促进存款回 流，资产负债业务盈利能力进一步增强。13 年净利息差和净利息收益率分别为 2.72%和 2.99%，比上年分别下降 39 个基点和 25 个基点，主要是由于生息资产 平均收益率下降的基点大于计息负债平均付息率基点的降幅。第三季度以来，净利息差和净利息收益率已企稳回升。下表列示了生息资产收益率、计息负债付息 率、净利息差、净利息收益率及其变动情况。2014 年，净利息差和净利息收益 率分别为2.94%和 3.08%，比上年上升22 个基点和 9 个基点。，净利息差和净利 息收益率明显回升。生息资产收益率比上年略降，远小于计息负债付息率基点的 降幅。2015 年净利息差和净利息收益率分别为 2.72%和 3.01%，比上年分别下降 22个基点和 7个基点，主要是由于声息资产平均收益率下降的基点大于计息负 债平均付息率基点的降幅。4.非利息净收入率年份20112012201320142015非利息净收 入率2.53%3.01%2.90%3.10%3.22%非利息收入（亿元）241.56335.46388.83471.02592非利息支出（亿元）189.3261.5277.8341.4460.2资产总额956511200134001520018400700592非利息收入非利息支出非利息收入是北京银行营业收入的重要组成部分。总体来说，非利息净收入 率在不断提升，说明北京银行在获利能力不断提升的同时也在逐步提高自身的经 营管理效率。2011年非利息收入241.56元，较上年增加125.59元。非利息支出189.3亿元， 比上年增加231.62亿元，增长35.9%。2012年，非利息收入335.4 亿元，比上年增加93.84 亿元，增长39.8%，收 益结构持续优化。非利息支出261.5亿元，比上年增加72.2 亿元，增长38.2%。2013年实现非利息收入388.8 亿元，比上年增加53.34 亿元，增长16.0%， 收益结构进一步优化。非利息支出277.8亿元，比上年增加16.3 亿元，增长16.2%。 主要是为提高本行渠道销售能力与服务水平，提升客户满意度，加大了对服务渠 道建设的投入，相应增加了固定资产折旧；本行严格成本管理与控制，优化费用 资源配置，保持在合理水平。2014年报告期实现非利息收入 592亿元，比上年增加120.98 亿元，增长 25.7%，北京银行坚持实施收益多元化战略，根据市场环境与客户需求变化，完 善中间业务发展模式和定价机制，拓宽收入来源，通过推进产品创新、加快渠道 建设、持续改善服务、优化营销方式，不断巩固和扩大竞争优势。非利息支出费 460.2亿元，比上年增加118.8 亿元，增长34.8%，主要是为推进服务渠道建设和 促进业务发展加大了投入力度，保持在合理水平。5.净资产收益率（权益报酬率）年份20112012201320142015R0E19.30%18.00%18.05%17.98%16.26%净资产收益率四家地方银行历年权益报酬率可以看出，11 年至今以来，北京银行的净资产收益率在近年趋于稳定，略 有下降。从图 7 可以得知，北京银行的净资产获利能力与其他地方银行相比较低， 但比较稳定，在近年经济不景气情况下，银行业集体不振的情况下，能保持稳定 说明北京银行经营质量较高。2011 年，在急剧变化的经营环境中北京银行继续保持了稳定的趋势。在受 历史罕见国际金融危机、资本市场低迷、利率调整以及特大自然灾害等诸多减收 增支因素影响的情况下，北京银行行通过加快创新发展，调整经营结构，抓好开 源节流，使经营利润保持稳定。稳定的经营业绩得益于本行不断优化的收益结构 使得 2012 年净利息差和净利息收益率分别为 3.11%和 3.24%，比上年分别上升 52 个基点和 32 个基点。2014 年，北京银行通过加快业务创新和转变发展方式，实现了净利润没有 遭受大幅下降而且收益结构进一步得到明显改善。非利息收入 592 亿元，比上 年增加 120.98 亿元，增长 25.7%去年本行手续费及佣金净收入有所增长，达到 一些大银行的可比水平。其中投资银行业务收入增长，成为国内投资银行业务实 力出众银行。中间业务的快速发展一定程度上对冲了因利差收窄对利润增长的不 利影响，促进了盈利的可持续增长。2015 年通过转变发展方式增强了盈利成长的可持续性。盈利的稳定，很大 程度上得益于发展方式的转变。本行通过主动优化资产负债结构、完善利率管理、 加强投资管理等措施，使净利息收益率较上年有所回升；另外，传统以存贷利差 为主的盈利模式得到较大改变，为盈利的稳定提供了巨大帮助。6.总结综合以上这5个盈利性指标，通过纵向比较，我们不难得出：从2011 年至 今，北京银行在曲折中求发展保稳定的能力。虽然11 年至今，全球经济环境受 金融危机影响持续低迷，各个经济体对都受到了不小的影响，许多银行，甚至我 国四大国有银行都收到较大冲击，而北京银行的却最大程度的保持了资产盈利能 力，可见在危机发生之时，北京银行采取的对策和发展战略是及其正确的，5年 来这些指标能保持就是盈利能力和管理效率良好的表现。通过横向比较，北京银行在同级别地方银行中处于中上等地位，无论是资产 收益率还是权益报酬率都不逊于其他银行。这意味着北京银行资产盈利性与其他 地方银行相比尚可，且资产盈利性稳定性非常好，充分说明了该银行经营稳定性 较好，资产结构合理，同时还有很大的发展空间。三、流动性分析作为盈利性能够和安全性之间的平衡杠杆，在商业银行的绩效评估中，流动 性指标分析占有相当重要的位置。我们主要从现金资产比例、贷款资产比例和持 有证券比例进行横向和纵向的比较分析。1现金资产比例分析现金资产比例2012年现金资产比例突降，原因是2012年以来国际经济金融形势严峻复杂， 欧债危机持续反复，全球经济增长放缓。北京银行采取了提升经营灵活性的措施， 适时调整内部资金转移定价，将资金投向负债业务和资产业务，支持重点业务发 展，提升盈利。因此现金资产比例下降。经济形势的不稳定使得之后几年现金资 产比例小范围浮动。现金资产（百万元）从现金资产的总量来分析，现金资产的总量的变化与现金资产比例的变化的趋势基 本一致。2015年现金资产比例对比北京银行在三者中现金资产比例最高，而且和其他两个银行差距较大，说明其流动 性最强，然而比例太高，机会成本较大，利息收入较低。2持有证券比例分析持有证券比例2013 年 6 月，受市场形势政策及银行自身经营影响，银行资金面骤然绷紧，银行 流动性受到冲击，银行间市场流动性异常波动，对商业银行流动性管理提出更高要求 北京银行持有了大量债券，其市值/面值数值高，有较强的变现能力，同时证券又 具有一定的收益性。 2014 年，国家坚持稳中求进，坚持以提高经济发展和效益为中心， 所以流动性减弱，收益性增强，持有证券比例下降。持有证券（百万元）3贷款资产比例分析贷款资产比例2013 年 6 月，受市场形势政策及银行自身经营影响，银行资金面骤然绷紧，银行 流动性受到冲击，银行间市场流动性异常波动，对商业银行流动性管理提出更高要求。贷款资产比例下降增强了流动性。2014 年，我国金融业加快改革创新步伐，有力 的支持和服务了实体经济发展，金融机构人民币贷款年度增量创历史新高。因此贷款资 产比例突增。4.总结北京银行注重流动性与收益性相结合，顺应潮流和国家政策，能积极有效的改变银 行方针，调节流动性。2015年贷款资产比例对比北京银行贷款资产比例在三者中最低，依然是最注重流动性。四、风险性分析1.利率风险缺口利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。巴塞 尔委员会在 1997 年发布的利率风险管理原则中将利率风险定义为：利率变 化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际 收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能 性。利率风险受宏观经济环境，央行政策，物价水平，股票和债券市场，汇率等 多方面影响。敏感性缺口反映的是利率敏感性资产总值与利率敏感性负债总值之间的差 额，它的意义在于衡量银行净利息收入受市场利率变动影响的程度，敏感性缺口 越大，银行的利率风险越大。而有效持续期缺口可近似地表示为银行总资产市值 和总负债市值的平均利率弹性之差，它的意义在于衡量银行的净资产市值受市场 利率变动影响的程度。利率上升时，银行保持敏感性正缺口有利；利率下降时， 银行保持敏感性负缺口有利。年度2009201020112012201320142015利率敏感性缺 口：（百万兀）342413897647203645246630183872103416利率敏感性缺口：（百万元）缺口一直为正且呈不断上升扩大的趋势，反映了市场利率相对来说是乐观 的，北京银行银行一直采取正缺口政策来积极应对市场利率的变化。近两年来，利率缺口的变动较大，反映了市场的波动较大，这与近两年的 经济政策有很大联系，尤其2015 年频繁调基准利率甚至央行一年内5 次调整， 分别 3 月 1 日， 5 月 11 日、6 月 28 日， 8 月 26 日， 10 月 24 日最后一次 2015 年 10 月 24 日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期贷 款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25 个百分点 至 1.5%，而与此同时北京银行却保持着正缺口，这对于北京银行经营来说是不 理的存在着利率风险暴露；从总体上看北京银行做法是不符合自身长远发展需要 的。2.缺口敏感性比率年度2009201020112012201320142015利率敏感 比例1.06911.05651.05221.06171.05281.05881.0598利率敏感比例由于北京银行近年来 一直保持敏感性资产大于敏感性负债的财务水平导 致利率敏感型比例总体持续保持在 1 以上，当敏感型比例为 1 时，利差收益与营 业收入不收利率波动的影响，而北京银行的敏感比例略大于 1，这证明北京银行 作为金融机构重要主体，依然受到央行利率调节带来的经营上的利率风险。从总体趋势上，自2009年以来比例是保持下降的趋势，但是持续在保持 不断地波动， 2009 年至2011 年，受金融危机等影响，北京银行在央行利率调解 下金融负债在不断增加且增加速度超过资产增加速度最终导致敏感比例下降； 2013 年以来利率调节频率增加带来的风险不断多样化增加，利率敏感性缺口不 断扩大，二者之间差距加大，利率敏感型比例上升。3.贷款损失保障倍数与不良贷款率北京银行2011 年2015 年贷款损失保障倍数如图所示北京银行20邛年年贷款损失保障倍数A-一3 S3554&02&422.78525227*-2.301710149/卅6 f-泰列1n c .39644IJ加门年皿竝年却詔年2014年2D15年如上图所示北京银行 2011 年2015 年贷款损失保障倍数总体呈下降趋势 下降速度为 43.41%表明该银行贷款损失保障能力在不断下降。北京银行2011 年2015 年不良贷款率如图所示：北京银行2011-2015年不良贷款率从上图可知北京银行 2011年2015 年不良贷款率总体呈上升趋势，上涨幅 度为 111.32%表明该银行的不良贷款控制整体走低，风险控制能力在不断下降。4.总结根据以上数据分析，我们可以详细的看出北京银行风险控制能力总体而言是 不足的。首先利率敏感性缺口从，2009 年到 2015 年总体成上升趋势，且增速较大， 说明银行敏感性资金占比较大，风控能力有待提高。其次利率敏感比例总体保持 在1 左右说明其发展收到央行利率影响明显，而且总体成上升趋势，利率敏感性 较强。而北京银行的负债偿付保障倍数总体为下降趋势，增速明显，不良贷款比 率也在总体提升，这说明两个问题：第一该银行的盈利水平有待提高，流动资金 以及可变现资本占资产比重不高。第二，该银行的信贷部门应该提升其总体工作 质量，工作质量包括：客户的选择，客户集中程度，客户自有资产以及信用评估， 催收效率的提升等。较低的风控能力会影响北京银行的日常经营，因此我们小组 建议提升该银行的风控能力，改善风控管理结构，建立合理的风控程序以及测算 模型。五、清偿力及安全性分析1.净值/资产总额年份2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年净值/资产 总额5.9783%5.9211%5.9701%6.2500%5.2692%净值/资产总额6.40%5.2692%6.20%6.00%5.80%5.60%5.40%5.20%5.00%4.80%4.60%2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年该比例将资本量和资产总量结合起来，简单的反映了银行动用自有资金，在 不损害债权人利益的前提下应对资产损失的能力。该比值越高，说明银行的清偿 能力越强。由上图我们可以发现在 2011 年至 2014 年的净值/资产总额呈波动上升的趋 势，说明清偿能力逐步上升，在金融危机之后的经济回暖背景下，这事可以理解的，北京银行的净值在此期间稳定增长，增速均匀。在2011-14 年期间，总资产 的增速逐步放稳，从数据层面，这是导致指标在 2014 年快速上升的一大原因， 不过在2015年，资产增量迅速扩大，导致企业偿债能力大幅跌落将近 1 个百分 点。对于资产的增加，我们在资产负债表中得到了答案，该行虽然大幅减少了向 央行借款的负债项目，但是却大幅增加了向个人和企业吸收存款的负责项目以及 储备贵金属的资产项目，说明了此时期虽然偿债能力降低，但是该银行业务进行了扩张，并且期望用贵金属储备拟补风险缺口。2.净值/风险资产年份2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年净值/风险 资产10.2964%11.3016%9.0101%8.5855%8.6205%该指标主要显示了资本吸收资本损失的保护性功能。该比值越高，说明银行 的清偿能力越强。收到全球金融危机的影响，北京银行在 2011 年至 2012 年的净 值/风险资产比例持续增高，表现出极强的风险规避态度。如上文所述，这五年 内，净值是稳步增长的，所以2012 年后指标系数的大幅增长绝大部分受制于风 险资产的大幅度提高，但这并不能说明该银行出现了问题，随着经济的好转和国 家宽松的经济政策，我们有理由相信该银行在扩大吸收存款的基础上，增加了各 类风险资产的比例以获取更好的盈利性。之后在 2014-2015 年指标数据趋于稳定 说明风险资产的规模在该银行的控制之中。3.资本充足率年份2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年资本充足 率12.06%12.90%10.94%11.08%12.24%核心资本 充足率9.59%10.90%8.81%9.16%8.76%13.00%12.50%12.00%11.50%11.00%10.50%10.00% 9 50% 9.00%8.50%8.00%2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年资本充足率核心资本充足率2011 年末，资本充足率为 12.06%，核心资本充足率 9.56%，在之后呈现振 幅在1.5 个百分点之内的波动，并于 2012-2013 年增长回落之后企稳增长，上述 数据指标均满足监管要求。2012 年末，资本充足率上升为 12.09%，核心资本充足率10.90%，分别比上 年末上升0.84和1.31 个百分点，主要原因是：（1）该阶段依然处于金融危机之 后的经济震荡时期，北京银行处在风险规避的主要策略下，加权风险资产大幅减 少；（2）北京银行更注重核心资本率的调控幅度，在波动中我们可以看出核心资 本率的振幅比资本充足率要高出很多。2013 年，北京银行决策部分认定金融危机影响已经结束，为了趋向于更高 的利润率，减少资本的占用率，降低了核心资本，加大了风险资产的权重，该指 标于后两年企稳。2015 年，核心资本和资本充足率出现了相反的走向，并且差 值较大，经过分析主要是改行的二级核心资本已经渡过了优惠期政策，其中依然 不合格的二级核心资本全部划出核心资本范围。4. 资产增长率和核心资本增长率该指标反映银行清偿力的变化情况。下表是北京银行2011至2015 年这两项 指标的数据的变化情况。年份2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年资产增长 率30.45%17.09%19.64%13.43%21.05%核心资产 增长率18.19%43.83%10.51%22.71%16.41%50%45%40%35%30%25%20%15%10%5%0%2011 年2012 年2013 年2014年2015 年资产增长率T_核心资产增长率通过图表可以看出，北京银行近几年资产增长率并不平稳，但总体趋于增长 的态势。银行若资产扩张速度过快，则相对不稳定，资产增长基础不牢固，则以 为存在潜在风险，是清偿力下降的标志。当银行资产增长率在一定水平时，核心资本增长率增长变快时，银行清偿力 得以提高。可以看出，北京银行在资产增长率 2012-2014 期间较为平稳的时候， 核心资本增长率变动幅度巨大，这主要是由于该行的发展政策发生了变动，在不 断的调整中。通过理论和实际指标的分析，再次认证了该行于 2012 年遭受或者 预期了风险事件，并于2013 年解除了警惕，放宽风险资产比例，实现扩张发展。5. 现金股利/利润未分配利润项目也是影响银行资本充足与否以及清偿能力高低的重要因素。下表是北京银行2011 至2015 年现金股利和净利润的比值。年份2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年现金股利 （亿元）14.6735.2015.8426.4031.68净利润（亿 元）89.5117135156169现金股利/ 净利润16.39%30.09%11.73%16.92%18.75%现金股利（亿元）净利润（亿元）一1现金股利/净利润“现金股利/利润”指标值太高，意味着银行清偿力未到达其应达到标准。 图标中可以看出，北京银行从 2011 到 2015 年净利润不断提高，但该指标却于 2012 年激增，又于2013 年下降到低水平位置，逐渐稳步升高。在 2012 年，虽然安全性较差，但是这主要针对债券人，如上文所述，在此 期间，该银行预期了风险，大幅分发现金股利实际上是对股权所有人利益的保障， 也是业务收缩，规避风险的表现。在 2013 年，银行大幅降低了现金股利，缩减 至 11.73%，相对于同期其他银行，比较低，表现了企业稳健扩张的战略期望。 6.总结从以上分析中我们可以看出：2011-2015 年间，北京银行的资产净值稳步增 长，清偿能力以及安全性整体良好。 2011-2012 年间，经济危机影响式微，期间 北京银行表现出极强风险规避态度，在此之后于 2013 年认定金融危机对其影响 消退，并在宽松的经济政策下开始逐步实施规模的扩张；在对各项指标的具体分 析中可以认为，北京银行在2012年遭受或者预期到了风险事件，且该预警于2013 年得以解除；出于发展与扩张等各方面考虑， 2013 年后，北京银行的各项资本 并非全部一直呈现增长态势，但通过各项指标的分析可以清楚看到北京银行是在 增长的大趋势中谋求发展，即在保证清偿能力以及安全性前提下，同时兼顾规模 的调整与扩张，整体来看是稳中求进。六、发展展望就宏观形势而言，从我国自身经济来看，国内物质基础雄厚，经济韧性强、 潜力足、回旋余地大，改革开放不断注入新动力，创新宏观调控积累了丰富经验 等优势更趋明显，“十三五”规划启动、五大发展理念落实、供给侧结构性改革 推进、创新驱动加速等发展机遇日益显现；国际上，世界经济缓慢复苏，国际贸 易增长低迷，金融和大宗商品市场波动不定。国内经济受国际影响经济下行压力 加大，宏观经济的持续下行使得银行业面临利率市场化之后的利差调整和宏观经 济下行的风险暴露等重大挑战，资产质量、盈利水平等存在较大压力。宏观政策上，2016 年中国将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策， 创新宏观调控方式，加强区间调控、定向调控、相机调控，统筹运用财政、货币 政策和产业、投资、价格等政策工具，采取结构性改革尤其是供给侧结构性改革 举措，为经济发展营造良好环境。但随着去产能、去库存、去杠杆等政策实施， 高杠杆、过剩产能、高库存引发的各类风险将逐步释放，各类融资主体、债务类 型通过风险链条相互传导蔓延甚至叠加，银行风险防控的压力和成本加大。在竞争趋势方面，2016 年，随着经济转型升级，银行业将迎来行业性的分 化转折。银行业将普遍存在资产规模扩张速度趋缓、净息差收窄、资产质量持续 承压、减值损失准备增加、同业跨业竞争加剧等压力。整体来看，宏观经济形势和宏观政策的变化均为北京银行今后的发展带来了 机遇与挑战，同时竞争趋势也日益加剧。上述由宏观形势以及宏观政策带来的影 响在未来可能出现的问题，给北京银行今后的发展提出了新的挑战：由宏观形势 分析，北京银行资产质量和盈利水平方面在未来受到的压力较大；对宏观政策的 分析中，北京银行风险防控的压力和成本加大；竞争的加剧又对北京银行的风险 调控提出了更高的要求。在对5 年间各项指标具体分析中可以看出：全球经济危机影响下，北京银行 最大程度保持了资产盈利能力，这说明其现有对策和发展战略的正确性，坚持原 有策略并保证对策的时效性、保持经营的稳定性以及资产结构的合理性是北京银 行于未来继续保持其良好盈利能力的基础与保障；北京银行保持了较好的流动性 其风险控制能力总体不足，风险控制能力有待提高，负债偿付保障倍数呈明显下 降趋势，不良贷款比率总体提升，由此在接下来的经营过程中，应着力提升盈利 水平，大力提高工作质量；可以看出北京银行是在增长的大趋势中谋求发展，即 在保证清偿能力以及安全性前提下，同时兼顾规模的调整与扩张，面对未来的挑 战，北京银行应保持这一发展战略，继续稳中求进。