反洗钱知识竞赛

一、单选题1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（B）否则，金融机构有权拒绝A行员证 B 执法证检查证身份证2中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（D）人。否则，金融机构有权拒绝.3 .3.中华人民共和国反洗钱法规定金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（A）罚款。A处 50万元以上 500 万元以下 B 处 50 万元以上 200 万元以下4处 20万元以上 500 万元以下 D 处 30 万元以上 500 万元以下5.中华人民共和国反洗钱法正式实施的时间是（C）。A2006年 1 月 1 日 B2006 年 10 月 31 日C2007年 1 月 1 日 D2007 年 10 月 31 日6.中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B A.10 万元以上 50 万元以下 B.20万元以上 50 万元以下C.30 万元以上 50 万元以下 D.20万元以上 40 万元以下7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组8.对可疑交易标准进行明确规定的是：B A金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006 年第 1 号发布）B金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令 2006 年第 2 号发布）C金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007 年第 2 号发布）D中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）（银发2007）9.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“（B）”原则，在展业、承保、保全、理赔、（）、收付费等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份。A了解你的客户、退保 B了解你的客户、客服C熟悉你的客户、客服 D熟悉你的客户、退保10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”，即（D）的复印件或者影印件A营业执照 B.组织机构代码证 C.税务登记证 D.以上都是11.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对（C）的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认（）的身份。A投保人，被保险人 B被保险人，退保申请人C退保申请人，申请人 D投保人，申请人12.（A）或者（）请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上，应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A被保险人，受益人 B投保人，被保险人C被保险人，申请人 D投保人，申请人13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应（C）为该客户办理业务。A限制 B.停止 C.中止 D.暂停14.在与客户的业务关系（D）期间，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。A.持续 B.继续 C.办理 D.存续15.在办理委托业务时，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对（D）的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。A 委托人 B投保人 C 被保险人 D受托人16.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年;A3；B.5；C.7；D.10 17.交易记录，自交易记账当年计起至少保存（B）年。A3；B.5；C.7；D.10。18.地市分公司监察部应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内上报省公司，分公司内控合规部反洗钱岗应当在可疑交易发生后的（）个工作日内报总公司。A3，5；B.5，8；C.3，8；D.5，10。19.全员培训至少（D）开展一次，各级公司各部门反洗钱联系人培训（）一次，反洗钱岗培训（）一次。上述培训包括各种方式、各个层级组织的培训。A每年、每半年、每季度；B.每季度、每半年、每年；C.每半年、每年、每季度；D.每两年、每年、每年。20.反洗钱培训计划主要内容：（D）、培训方式、培训次数、培训时间等。A培训目的；B.培训内容；C.培训对象；D.以上都是。21.反洗钱工作信息包括反洗钱工作情况、反洗钱重大事件两类。反洗钱工作情况（D）报告一次，反洗钱重大事件（）报告。A每半年、随时；B.每半年、每年；C.每年、每半年；D.每年、随时。22.反洗钱工作会议由各级公司反洗钱领导小组组长、反洗钱工作组组长或其委托人负责召集，原则上（A）至少一次，参加人员为本级公司反洗钱领导小组成员、反洗钱工作组成员及相关人员。A每年；B.每半年；C.每季度；D.每月。23.反洗钱联席会议由各级公司反洗钱牵头部门负责召集，原则上（A）一次，因工作需要可随时召开。A每年；B.每季度；C.每月；D.半年。24.配合检查公司收到监管部门现场检查事实认定书，应认真审核，实事求是的对待。在（A）个工作日内以书面形式对所述事实确认或提出异议。有异议的，不得签现场检查事实认定书。A五；B.四；C.三；D.七。25.配合检查公司对 现场检查意见告知书 有异议的,应当在收到之日起（C）日内向发出现场检查意见告知书的监管部门及地市级以上监管机构提出陈述、申辩意见。A五；B.三；C.十；D.七。26.按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于（C）,但小于（）分的客户评定为三级风险等级客户。A1.4，1.5；B.1.5，1.6；C.1.4，1.6；D.1.5，1.7 27.业务部门应及时安排专人了解、收集相关信息，提出评定洗钱风险等级的初步意见，填写客户尽职调查表，由经办人、部门负责人签字，于（A）个工作日内反馈给反洗钱岗。A5；B.4；C.7；D.3。28.一线人员在办理业务过程中，发现符合一、二级风险标准的客户，有责任和义务告知本级公司反洗钱岗，并应主动填写（B），提出评定洗钱风险等级的初步意见。A可疑交易审核登记表；B.客户尽职调查表；C.重点客户审批表；D.客户洗钱风险等级分类清单。29.客户办理投保业务，地市级分公司应在客户保险合同生效后（C）个工作日内完成对客户的风险等级评定工作。A5；B.7；C.10；D.3。30.如客户为外国政要或者客户为国家机关要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子，应填报重点客户审批表，在（A）个工作日内逐级上报至总公司，同时上报中国人民银行当地分支机构。A5；B.7；C.10；D.3。31.客户洗钱风险等级评定后，地市级分公司反洗钱岗应按照客户风险分类结果出具客户洗钱风险等级分类清单，经地市级分公司反洗钱工作领导小组组长签字后，每季度后（C）个工作日内报省级分公司内控合规部。A5；B.7；C.10；D.3。32.地市级分公司在每季度后10 个工作日内向省级分公司报送 客户洗钱风险等级分类统计表，省级分公司汇总后于（A）个工作日内向总公司报送客户洗钱风险等级分类统计表。A5；B.7；C.10；D.3。33.对一、二级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（D）审核一次。A每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。34.审核工作要留下处理轨迹，地市级分公司审核后填写（D），记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。A可疑交易审核登记表；B.客户尽职调查表；C.重点客户审批表；D.洗钱风险等级信息审核登记表。35.市级分公司应及时将（C）级风险等级客户名单发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。A二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。36.对三级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（A）审核一次，并将相关审核资料归档。A每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。37.对（D）级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应按照法律法规的要求，结合实际进行审核，并将相关审核资料归档。A一；B.二；C.三；D.四。38.客户洗钱风险等级评定工作完成后，各分公司应通过（D）对客户洗钱风险等级情况进行查询，以加强对一、二级风险等级客户的监控。A可疑交易审核登记表；B.客户尽职调查表；C.重点客户审批表；D.客户洗钱风险等级分类清单。39.反洗钱法规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告40.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（A）报告A中国人民银行当地分支机构 B 当地公安机关 C 当地检察机关 D 当地法院41.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。A五年 B八年 C十年 D十五年42.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。A1 B2 C3 D4 43.（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A了解客户B大额现金交易报告C可疑交易的分析D与司法机关全面合作44.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中心 D.国务院45.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？A A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度46.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中的“短期”是指什么？A A.指 10 个工作日以内，含10 个工作日 B.指 10 个工作日以内C.指 5 个工作日以内，含5 个工作日 D.指 10 个工作日以内47.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中“长期”系指什么？D A.指 2 年以上 B.指 3 年以上 C.指 10年以上 D.指 1 年以上48.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担?B A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户自己承担49.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（C）A仅报大额 B 仅报可疑 C同时上报D请示人行50.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A A应当指定专人负责反洗钱工作 B配备必要的管理人员和技术人员C确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D应当建立专门的反洗钱部门多选题：1出现以下情况时，应当重新识别客户：BCD A客户的行为或交易情况未出现异常的；B客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；C客户要求变更姓名、身份证件种类、身份证件号码的；D认为应重新识别客户身份的其他情形。2.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施中的哪种？ABC A要求客户补充其他身份资料；B回访客户；C.向公安、工商行政管理等部门核实；D其他可非法采取的措施。3.在履行客户身份识别义务时，发现客户有下列哪些行为，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作（ABCD）A客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;B客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;C采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;D履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。4.反洗钱重大事件内容包括：受到监管部门处罚的或者（A）、（B）、公司员工洗钱或者利用工作之便协助他人洗钱的、（C）。A获得重大洗钱线索的；B面临经济处罚的；C.其他认为有必要报告的情况；D客户信息泄露。5.可疑交易识别的原则：ABD A依法合规原则；B风险为本原则；C公平公证原则；D.系统抽取与人工识别相结合原则。6.根据金融机构反洗钱规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。A交易性质 B交易目的 C交易的受益人 D交易的资金风险7.订立保险合同时的识别措施是（ABC ）A确认投保人与被保险人的关系B核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件C登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件D登记投保人、被保险人、法定继承人的身份基本信息8.保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告（ABCD）A短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。C.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。D.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。9.符合下列情况之一的，应评定为二级风险等级客户：（AB）A属于通过可疑交易报送系统上报的一般可疑交易的客户；B按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于1.6 分的客户；C客户为公司识别的重点可疑对象；D客户为外国政要或外国政要的家庭成员。10.公司一线人员（包括BCD）及其所属部门负责根据需要收集、提供对客户进行洗钱风险等级评定的相关信息。A监察部人员；B销售人员；C柜面人员；D客户服务人员。11.地市级分公司反洗钱岗根据业务部门提供的信息，进行客户风险等级评定工作时，认为需要了解客户身份或业务信息的，应向客户所属业务部门（包括AD）发出客户尽职调查表。A销售部门；B监察部；C账务部；D业务柜面处理部门。12.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（ABCD）的文件、资料，可以封存。A转移 B隐藏 C篡改 D毁损13.根据金融机构反洗钱规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。A交易性质 B交易目的 C交易的受益人 D交易的资金风险14.反洗钱现场检查程序一般包括（ABD）的档案整理阶段。A检查准备B检查实施C 检查报告D检查处理15.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（ABC）A执行客户身份识别制度的情况；B 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；C向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；D反洗钱工作机构和岗位设立情况；16.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（ABCD）A未按照规定履行客户身份识别义务的；B未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；C违反保密规定，泄露有关信息的；D拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。17.根据金融机构反洗钱规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。A交易性质 B交易目的C交易的受益人 D交易的资金风险18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E A进入金融机构进行检查B询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料D对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存E检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统19.根据反洗钱法第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD A 拒绝反洗钱调查的 B 阻碍反洗钱调查的 C 拒绝提供调查资料的D故意提供虚假材料的 E故意提供虚假说明的20.反洗钱法规定的举报接受机关是：BE A中国反洗钱监测分析中心 B公安机关 C人民法院D人民检察院 E中国人民银行21.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：ABDE A 反 洗 钱 法B 金 融 机 构 反 洗 钱 规 定C刑法D金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法E金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法22.37.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：ABCDE A客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的D客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的E履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为23.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE A人民银行进行书面调查B在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人C在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件D在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的E在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明24.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD A配合调查的义务 B如实提供信息的义务 C不得拒绝的义务D不得阻碍的义务 E提供必要经费的义务25.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE A姓名或者名称 B身份证件或者身份证明文件种类C身份证件号码 D 注册资本 E 法定代表人26.客户身份识别的含义包括：ABCD A了解客户本人的真实身份 B了解客户的交易目的和交易性质C了解客户的资金来源和用途 D了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人27客户身份识别的基本原则有：ABCD A真实性 B 有效性 C 完整性 D 持续性28.根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ABCD）A安全性原则 B 准确性原则 C.完整性原则 D 保密性原则29.金融机构主要承担哪些反洗钱义务？（ABCDE）A建立内部控制制度和组织机构 B建立客户身份识别制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度 D执行大额交易和可疑交易报告制度E、开展反洗钱培训和宣传工作30.中华人民共和国反洗钱法的立法宗旨是什么？（ABC）A预防洗钱活动 B 维护金融秩序 C 遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D 打击犯罪填空题：1.各分支公司在登记客户身份信息时，自然人客户的身份基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户经常居住地与住所地不一致的，登记客户的经常居住地。2.对于高风险客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。3.法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。4.公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。5.各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，以便于反洗钱调查和监督管理；采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。6.应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。7.应当保存的交易记录，包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。8.公司反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。9.每次培训后，举办公司要及时对培训进行评估，将培训评估的表格和文字材料作为培训总结上报上级公司，同时留存归档。培训评估内容包括：培训内容、培训方式、培训课件、授课人员、参训人数等。10.公司反洗钱会议主要包括反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。11.保险金是保险人根据保险合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金额；包括理赔金、年金、满期金、生存金等。12.订立保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值 2000 美元以上且以现金形式缴纳的保险合同时，保险费金额人民币 20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，需要进行客户身份识别。13客户申请解除保险合同、请求赔偿或者给付保险金时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值 1000美元以上的，需要进行客户身份识别。14.风险关键要素主要包括客户行业、业务类型、缴费年限、交易金额、国籍、投保地域、职业类别、业务渠道、交易历史、交易方式等。15.。法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。16.中华人民共和国反洗钱法 于 2006年 10 月 31 日通过，自 2007年 1 月 1 日 起施行。17.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。18.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。19.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。20.金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则。21金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。判断题：1.公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的需要重新识别客户。（）2.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的不需要重新识别客户。（）3.对既属于大额又属于可疑的交易，公司应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（）4.公司于每年 11 月组织反洗钱宣传月活动。（）5.在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能扩大阅知范围，允许无关人员阅知。（）6.在评定客户风险等级时，客户如同属于两个等级，应评定为较高的等级。（）7.同一客户在不同地市分公司分别办理保险业务，且各自评定等级不同的，应评定为较高的风险等级。（）8.一线人员应如实填写并认真审核收集到的客户信息，无需履行保密义务。（）9.各分公司应定期审核、更新客户的基本信息，持续关注客户的日常经营活动和交易情况，根据客户洗钱风险等级评定依据的变化情况适时调整风险等级。（）10.我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（）11.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。（）12.实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。（）13.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（）14.人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。（）15.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（）16.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（）17.金融机构应当按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法执行大额交易和可疑交易报告制度。（）18.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。（）19.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。（）20.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以五十万元以上五百万元以下罚款。（）简答题:1.现金形式缴纳的保险费的含义？答：公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。所指的保险费金额按照保险合同应交纳的所有保险费计算，既包括客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。2.反洗钱的定义？答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。3.可疑交易的报送流程是什么？答：各级公司、各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易识别和报告工作。第一道防线由各级公司销售部门组成。主要职责：（一）销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，应填写可疑交易分析表，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在可疑交易分析表并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第二道防线由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等部门组成。主要职责：（一）在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，通过在核心业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告；或者填写可疑交易分析表，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在可疑交易分析表并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第三道防线由各级公司内控合规部门组成，主要职责：（一）对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相关部门分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。（二）定期在反洗钱管理信息系统中导出 可疑交易监测明细表，监控所辖机构的可疑交易分析情况，督促相关部门及时完成可疑交易分析工作。（三）对各部门通过纸质提交的可疑交易分析材料进行审核。主要审核分析的结论是否恰当，是否提供了相应的支持性材料。根据可疑交易分析情况提交相关部门进行分析，并形成可疑交易分析意见。（四）对审核确定为一般可疑的，以“总对总”的方式向中国反洗钱监测中心报送。（五）对于审核中发现的重大、疑难的可疑交易，及时提交本级公司反洗钱领导小组和工作组审定；对审核确定为重大可疑的，除了“总对总”的方式报送外，各分公司应及时报送当地人民银行，对认定涉嫌洗钱犯罪的，同时向公安部门报告,并逐级上报至总公司。第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组组成，主要职责：（一）对本级公司可疑交易识别和报告流程进行监督管理；（二）对重大、疑难的可疑交易进行审定。4.可疑交易业务档案管理流程是什么？（一）经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料，由参与反洗钱分析部门审核签字后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。（二）由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料，由反洗钱岗人员打印可疑交易分析表，经相关部门签字确认后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。（三）经分析认定为可疑交易的，分析材料由反洗钱岗人员保存，并按年度予以归档。5需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些？（一）客户身份识别资料；（二）大额交易和可疑交易识别和报告中产生的信息资料；（三）中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及的信息资料；（四）反洗钱法律法规要求保密的信息资料；（五）中国人民银行明确要求采取保密措施的信息资料；（六）泄露后可能造成严重后果的其它信息资料。6.销售部门的职责是什么？（一）收集相关客户信息，履行客户身份识别义务，并对客户身份识别结果的准确性负责；（二）进行可疑交易识别，填写可疑交易分析表（附件1），并随业务资料提交业务管理部门（主要指业务管理中心、客户服务中心）；（三）明确公司及代理机构在反洗钱方面的职责，并根据反洗钱客户身份识别要求完善代理机构业务出单系统，确保客户身份识别要素的完整采集；（四）电子商务部按照反洗钱法律法规的要求做好非面对面业务的客户身份识别、大额和可疑交易识别和报告工作。（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。7.业务管理部门的职责是什么？（一）根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程；（二）在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定；（三）在业务管理活动中发现有可疑交易行为的，通过手工填写可疑交易分析表（附件1）的方式进行可疑交易识别。（四）对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核，确保相关资料及信息符合反洗钱工作要求。（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。8.客户服务部门的职责是什么？（一）根据反洗钱法律法规完善客户服务相关制度；（二）在客户服务相关活动中，收集客户信息，履行客户身份识别义务；（三）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。9.内控部门（地市公司监察部）的职责是什么？（一）落实公司反洗钱工作领导小组的决定，协调相关部门开展反洗钱工作；（二）按照反洗钱法律法规，制定公司反洗钱管理制度；评估公司反洗钱操作规程的完整性和有效性；（三）组织反洗钱信息系统的需求提出、测试验收、推广上线工作；（四）及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件、重大疑难问题和重大工作；（五）开展公司反洗钱信息的对外报送工作；（六）组织反洗钱自查自纠工作；（七）组织公司反洗钱宣传工作，配合教育培训部门开展反洗钱培训工作；（八）组织相关部门积极配合反洗钱外部监管检查，负责与外部监管机构沟通反洗钱工作。10.出现哪些情况时应当重新识别客户？（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；（二）客户的行为或交易情况出现异常的;（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。11.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取哪些措施？（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二）回访客户；（三）实地查访；（四）向公安、工商行政管理等部门核实；（五）其他可依法采取的措施。12.在履行客户身份识别义务时，发现客户有哪些行为的，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构？（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。13.自然人客户的身份基本信息包括什么？姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。14.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年;（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。15.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些？（一）反洗钱内控制度建设情况；（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（三）反洗钱宣传和培训情况；（四）反洗钱内部审计情况；（五）执行客户身份识别制度的情况；（六）执行可疑交易报告制度的情况；（七）协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况；（八）监管机构要求报送的其他信息。16.自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括什么？（1）居住在境内的中国公民主要为身份证或者临时居民身份证、居民户口簿（仅适用于18 周岁以下的中国公民）；（2）中国人民解放军为军人身份证件；中国人民武装警察为武装警察身份证件；（3）香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；（4）外国公民为护照；（5）其他身份证明文件，如婴幼儿出生证明（仅限于尚未申报户口时使用）。17.承保业务客户身份识别操作流程是什么？对于达到现金2 万元转账 20 万元以上的承保业务，由销售人员在“了解你的客户”的前提下，登记识别客户身份基本信息，并留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。由公司自行出单的承保业务，柜面接单人员对销售人员提交的投保资料进行初审，对不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员完善后再予以受理；由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保单证进行检查，对发现不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门补充完善，并于 30 日内由业管部门完成所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料，业务资料扫描进入影像系统等归档处理。18.解除合同业务客户身份识别操作流程是什么？对于达到 1 万元以上解除合同业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。19.理赔业务客户身份识别操作流程是什么？对于达到 1 万元以上理赔业务，由公司柜面理赔或相关岗位人员核对被保险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，若保险合同未指定受益人或标注为“法定受益人”时，确认受益人与投保人之间的关系。登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。20.其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么？对于达到 1 万元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、保险金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。21.客户身份重新识别操作流程是什么？对于出现“客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的”情况时，由业管、销售等部门负责重新识别客户工作，识别方式主要通过登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件；如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。22.客户身份资料及交易记录保存公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，在扫描上载处理完毕后，连同本次业务资料一并归档管理。确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。23.应当保存的客户身份资料包括什么？记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。24.应当保存的交易记录包括什么？关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。25.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年;（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的要求。26.什么叫洗钱罪？洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。27.反洗钱法第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处罚？(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。28.我国刑法规定的洗钱罪的行为是什么？（1）提供资金账户的（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的（4）协助将资金汇往境外的（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。29.反洗钱法所称金融机构是指哪些？依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。30 金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱年度内部审计情况；（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。31 金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？（1）执行客户身份识别制度的情况；（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。32.洗钱预防措施的三项基本制度是什么？客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。33.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。34.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。35.客户身份识别制度指的是什么？是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。36.反洗钱法规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为；泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为；违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为；其他不依法履行职责的行为。37.对违反反洗钱法第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 1 万元以上 5 万元以下的罚款。38.金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚？处 50 万元以上 500 万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5 万元以上 50 万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。39.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义？一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。40.洗钱对社会有什么危害?（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。41.洗钱对金融市场有什么危害?（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。（2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。（3）洗钱破坏了金融资源的合理配臵，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。42.金融机构反洗钱规定要求金融机构应当履行的义务有哪些?（1）制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；（2）建立客户身份识别制度义务；（3）履行大额交易和可疑交易报告义务；（4）客户身份资料和交易记录保存义务；（5）报告涉嫌犯罪义务；（6）协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；（7）协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；（8）保密义务；（9）协助配合反洗钱检查调查义务。43.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据 1989 年7 月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。44.我国 2003 年修订的刑法将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？（1）毒品犯罪；（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。45.金融机构反洗钱规定适用于哪些金融机构?（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（3）保险公司、保险资产管理公司；（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。47.反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义是什么？“短期”系指 10 个工作日以内，含10 个工作日。“长期”系指 1 年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3 次以上，或者营业日每天发生持续 3 天以上。“以上”，包括本数。48.常见的洗钱形式有哪些？(1)利用金融机构。(2)通过投资办产业的方式。(3)通过商品交易活动。(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。(5)其他洗钱方式。49.洗钱对社会有什么危害？（1）洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面：一是滋生腐败，二是影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。（2）洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配，严重影响一国的经济增长。（3）洗钱影响了社会公平。（4）洗钱影响了社会稳定。（5）洗钱会威胁到国家安全。（6）洗钱对国际关系的危害。50.为什么强调金融业反洗钱？金融承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击洗钱犯罪。