个贷岗位职责（共7篇）

个贷岗位职责（共7篇） 第1篇：个贷流程及岗位职责DOC个人贷款操作流程 及相关补充规定（年修订版） 第一章 总则第一条 根据总行年下发的XX商业银行个人贷款管理办法（年修订版）、XX商业银行个人贷款操作规程（年修订版）等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。第二条 制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。第三条 本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确 ，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。第四条 本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。副经理岗：负责零售业务的营销。1 客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。第二章个人贷款项目操作流程第五条 客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。第六条 客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。个人贷款合作项目的合作商须具备XX市商业银行个人贷款管理办法所规定的条件，并提供以下资料：一、房地产开发商（一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证； （四）房地产资质等级证书；（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件； （六）近三年审计报告及近期财务报表； （七）验资报告；2 （八）董事会或股东会成员名单； （九）董事会或股东会决议； （十）公司章程；（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息； （十二）银行借款及对外担保情况； （十三）申请按揭贷款额度报告；（十四）“五证”：土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销（预）售许可证。（十五）年审过的贷款卡；（十六）其他本行认为需要提供的资料。 二、房屋中介机构（一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证； （四）门店租赁协议；（五）能够说明近1年经营业绩（业务量）的证明材料。 三、汽车经销商（一）营业执照副本（年审）；3 （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证；（四）汽车生产商出具的代理销售汽车证明； （五）能够说明近1年经营业绩的证明材料。 四、保险公司（一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证；（四）总公司授权经营保险产品的文件； （五）可以证明公司资信状况的相关材料。 五、融资性担保公司、住房置业担保公司 （一）营业执照副本（年审）； （二）组织机构代码证副本（年审）； （三）税务登记证； （四）公司章程、贷款卡；（五）法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书； （六）公司验资报告及公司的实收资本的变更情况说明； （七）融资性担保公司需提供主管部门的业务审核批准文件； （八）近3年审计报告及近期财务报表；4 （九）已提供的对外担保责任余额清单以及代偿余额； （十）董事会或股东会成员名单； （十一）董事会或股东会决议； （十二）公司内部担保业务的审批权限； （十三）本行要求提供的其他资料。保险公司、融资性担保公司、住房置业担保公司的资料在每年专业担保机构准入审核时提交。第七条 对于所收集的项目资料，客户经理通过现场及非现场调查的方式验证其真实性及完整性。项目贷前调查的主要内容参照我行相关制度、细则执行。第八条 通过贷前调查，不符合我行授信条件的合作项目，客户经理形成调查意见经主管业务行长同意后，将已收集的客户资料退还客户，并做好保密及解释工作。第九条 通过贷前调查，符合我行授信条件的合作项目，由客户经理完成XX商业银行信贷业务调查报告书，主、协办客户经理签字后通过归口部门经理上报支行行长，支行行长同意并签字后，客户经理按要求负责上报总部相关部门进行审批，并做好合作项目审批过程中的沟通协调工作。第十条 经总行审批通过的合作项目（以取得归口部门签发的合5 作项目批复为准），客户经理依据“批复”内容依次做好如下事宜：1、与合作商签订合作协议书（一式4份）及其他相关协议。2、在信贷业务系统中完成项目额度的电子审查、审批流程。3、客户经理做好对获批合作项目方销售人员的业务培训工作。第十一条 贷后管理人员负责项目档案的整理、装订工作，并对项目档案资料的真实性、完整性负责。此项工作自“批复”日起30日内完成归档管理。第三章项目项下个贷业务操作流程第十二条 项目项下个贷业务的接件工作由部门经理完成，部门经理根据客户经理目前的工作总量与强度，本着公平、效率、避险的原则，进行合理的报件分配，个贷客户经理如对报件分配有异议的，可向主管业务行长反映。客户经理在项下业务受理过程中因合理原因需要退件的，在贷后管理人员做好登记工作。第十四条 客户经理负责办理在合作协议书范围内的合作项目额度项下的个人贷款业务，并按照我行个贷相关制度要求做好项下个贷业务的贷前调查工作。货前调查的重点内容包括：1、借款人是否具有完全民事行为能力；2、借款人是否确已足额支付购房（车或其他物品）首付款,首付6 款比例是否达到要求；（原则上首付款必须存入合作商在本行开立的存款帐户中）3、申请的贷款年限、偿还方式是否符合要求； 4、借款人偿还贷款本息的能力； 5、担保是否足额有效； 6、借款人历史信用记录；7、对下列情况应重点调查：多个借款申请人同为合作商或关联单位内部职工的；购房（车或其他物品、服务）价格明显高于同类商品价格的；借款申请人对所购房屋（车辆）的情况了解不深的；借款申请人提供的联系方式、任职单位、收入证明等情况与实际不符的；8、其他异常情况。贷前调查要求借款申请人填写XX商业银行个人贷款申请书，并提供下列资料：1、购房（车或其他物品、服务）合同；2、借款人身份证明文件，已婚借款人还应提供配偶身份证明文件；3、借款人婚姻状况证明文件，单身或离异的还需提供户口所在地开具的单身证明；4、购房（车或其他物品、服务）首付款证明材料；5、抵押物财产共有人同意抵押的承诺，或其他担保的相关资料； 6、借款人家庭财产或经济收入证明材料，如单位出具的个人收入证明、不动产证明、有价证券、纳税凭证、银行近半年的卡折流水7 等，借款人为个体工商户实际控制人或企业法人的，可以提供相关的营业执照及可以证明收入的相关凭证；7、借款人征信报告及身份证核查信息； 8、本行要求提供的其他资料。客户经理作为个贷业务的第一责任人，需认真做好贷前调查工作，认真核对客户资料，并在基础资料上加盖“与原件核对无误”印章，并签字确认，对资料的真实性负责。贷前调查的主要方式参照我行相关制度规定执行。第_条 审批通过以取得XX商业银行个人类贷款审批表为准）的个贷业务由客户经理负责与借款人、担保人及财产/权利共有人签订借款合同、担保合同等相关文件，并办理抵、质押登记、保证、公证等手续。客户经理应向借款人明确：在本行办理贷款业务，用于抵押的房屋或车辆等财产保险的第一受益人应为本行，同时保险单正本（原件）由客户经理负责收取（个贷档案中留存复印件），保险单正本（原件）在做8004科目入帐时，随抵押权利证明一同交营业部专夹保管，业务结清后取回交客户（或合作商），并做好交接登记手续。第_条 项下个贷业务保证金的存入方式应以总行项目批复中列明的方式为准。以定额保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立保证金帐户，并足额存入定额保证金。缴存凭证复印，审发时备查。8 以比率保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立对应该合作项目的保证金账户，在每笔项下业务发生前存入约定比率的保证金金额。同一批次的项下业务可合笔存入保证金。缴存凭证复印，审发时备查。保证金存入时，客户经理应认真核对合作项目、保证金帐户及项下个贷业务的对应关系，防止串户存入保证金情况的发生。客户经理对保证金存入的正确性、准确性负责。第二十条 具体放款流程如下：1、业务申请。客户经理签订完合同，办理完保险、公证、抵押登记等事项后，开始录入系统（注意与项目匹配的原则，确保信息录入的准确性，谨防串户录入的情况发生），2、贷款的发放。审发完成的业务，客户经理需准备XX商业银行个人贷款审批表复印件两份、借据一式五联、授信业务记账通知书两份、放款通知书两份、抵押物登记证明文件原件、保单原件、8004抵质押物清单（三份）一并提交至放款机构。以上提交的资料不允许涂改。放款机构按照客户经理提供的放款资料，将贷款资金发放至相关账户（先入借款人帐户再入合作商帐户，前台综合系统可自动完成转帐）。贷款发放后，客户经理需将经过公证的合同一份和借款凭证第一联交予借款人，同时做好交接、登记手续。第二十一条 贷后管理遵照我行相关贷后管理办法执行。 第二十二条 客户经理应在贷款发放后10个工作日内完成资料归档及台账录入工作，并于每月末将汇总的已发放的贷款台账发送至9 内勤处。并据此对信贷档案进行逐笔交接，信贷内勤根据台账进行逐笔审核，并办理交接手续，归档管理。归档后的档案资料不准随意拆分。对于提前还款通知书、催收单、等相关资料由个贷客户经理专夹保管，按年装订。第四章其他问题第二十三条 其他需要统一、规范的问题。1、在房产按揭业务中，抵押预告登记转正式抵押登记的相关要求：针对预售房（期房）发放的个人住房贷款， 项目经理应关注工程进度，待项目竣工验收合格后，督促房地产开发公司完成抵押预告登记转正式抵押登记手续。个贷客户经理负责具体办理此项业务，在办理过程中应注意抵押权的延续性、有效性。同时做好8004表外科目销帐、入账手续（销账金额与原入账金额核对一致后销记，入账金额以他项权证中列明的权利价值为准），在办理此项业务时，应坚持“先入后销”的原则。销、入账凭证及预告登记证明由客户经理专夹保管，按年装订后交内勤处入档管理。2、保证金管理方面的要求：保证金账户与合作项目之间系一一对应的关系，不可产生一对多或多对一的情况；为方便管理和对账，原则上尽量要求合作商采取定额保证金方式；项目经理负责办理保证金开、销户手续，内勤负责保证金台账的登记工作。保证金的退还工作由项目经理负责，项目经理10 在接到合作商退还保证金申请后，依据合作协议内容，审核该项目是否满足退还保证金的相关条件，签署是否退还保证金意见，交信贷内勤再次核对，内勤签署核对意见，上报行长(或主管副行长)签字同意后，项目经理方能为合作商办理保证金退还及保证金帐户的销户手续；在确认被担保的业务有三次逾期记录后，由客户经理在核实逾期客户实际情况后，按照要求向客户及合作商发出催收贷款本息通知书（专夹保管、按年装订移交），同时个贷客户经理提出扣划通知书并且要求合作商履行回购或其他担保责任，保证金扣划通知书由项目经理审核并签署意见，经行长签字后方可扣划保证金；由于扣划而缺失的保证金由项目经理通知合作商在3个工作日内补足。3、提前还款的要求：借款人提前归还全部或部分贷款，须提前提出书面申请，填写XX市商业银行个人贷款提前还款申请审批表，由客户经理受理签字，报部门经理处审核同意后，方可办理提前还款手续，办理完毕后，个贷客户经理将相关还款凭证整理后，归档管理。4、还款账号变更方面的要求：借款人变更还款账号，须提前提出书面申请，填写XX商业银行个人贷款变更还款账号申请审批表，由客户经理受理同意后，办理还款账号变更手续，办理完毕后，客户经理将相关凭证整理归档。5、贷后管理方面的补充要求：客户经理应按照XX商业银行贷后管理办法对已发放的个人类贷款进行贷后检查。首次贷后检查不得超过15日。此外，客户经11 理还应每月检查借款人偿还贷款本息的情况，对出现拖欠本息行为的贷款，要重点了解借款人的还款能力变化情况、抵押物的保管和价值变化情况（保证人的担保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作应做好记录并专夹保管。对于连续逾期三期的项下个贷业务，客户经理在核实逾期客户实际情况后（特殊情况除外），向借款人及合作商发出催收通知书，合作商履行回购或其他担保责任等事宜按照协议内容及我行相关制度规定执行。12第2篇：个贷流程及岗位职责材料个人贷款操作流程 及相关补充规定（年修订版） 第一章总则第一条 根据总行年下发的XX商业银行个人贷款管理办法（年修订版）、XX商业银行个人贷款操作规程（年修订版）等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。第二条 制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。第三条 本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确 ，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。第四条 本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。副经理岗：负责零售业务的营销。客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。1 贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。第二章 个人贷款项目操作流程第五条 客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。第六条 客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。个人贷款合作项目的合作商须具备XX市商业银行个人贷款管理办法所规定的条件，并提供以下资料：一、房地产开发商（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）房地产资质等级证书；（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；（六）近三年审计报告及近期财务报表；（七）验资报告；（八）董事会或股东会成员名单；（九）董事会或股东会决议；（十）公司章程；（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；（十二）银行借款及对外担保情况；（十三）申请按揭贷款额度报告；（十四）“五证”：土地使用权证书、建设用地规划许可证、2 建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销（预）售许可证。（十五）年审过的贷款卡；（十六）其他本行认为需要提供的资料。二、房屋中介机构（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）门店租赁协议；（五）能够说明近1年经营业绩（业务量）的证明材料。三、汽车经销商（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）汽车生产商出具的代理销售汽车证明；（五）能够说明近1年经营业绩的证明材料。四、保险公司（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）总公司授权经营保险产品的文件；（五）可以证明公司资信状况的相关材料。五、融资性担保公司、住房臵业担保公司（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；3（四）公司章程、贷款卡；（五）法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书；（六）公司验资报告及公司的实收资本的变更情况说明；（七）融资性担保公司需提供主管部门的业务审核批准文件；（八）近3年审计报告及近期财务报表；（九）已提供的对外担保责任余额清单以及代偿余额；（十）董事会或股东会成员名单；（十一）董事会或股东会决议；（十二）公司内部担保业务的审批权限；（十三）本行要求提供的其他资料。保险公司、融资性担保公司、住房臵业担保公司的资料在每年专业担保机构准入审核时提交。第七条 对于所收集的项目资料，客户经理通过现场及非现场调查的方式验证其真实性及完整性。项目贷前调查的主要内容参照我行相关制度、细则执行。第八条 通过贷前调查，不符合我行授信条件的合作项目，客户经理形成调查意见经主管业务行长同意后，将已收集的客户资料退还客户，并做好保密及解释工作。第九条 通过贷前调查，符合我行授信条件的合作项目，由客户经理完成XX商业银行信贷业务调查报告书，主、协办客户经理签字后通过归口部门经理上报支行行长，支行行长同意并签字后，客户经理按要求负责上报总部相关部门进行审批，并做好合作项目审批过程中的沟通协调工作。第十条 经总行审批通过的合作项目（以取得归口部门签发的合作项目批复为准），客户经理依据“批复”内容依次做好如下事宜：1、与合作商签订合作协议书（一式4份）及其他相关协议。2、在信4 贷业务系统中完成项目额度的电子审查、审批流程。3、客户经理做好对获批合作项目方销售人员的业务培训工作。第十一条 贷后管理人员负责项目档案的整理、装订工作，并对项目档案资料的真实性、完整性负责。此项工作自“批复”日起30日内完成归档管理。第三章 项目项下个贷业务操作流程第十二条 项目项下个贷业务的接件工作由部门经理完成，部门经理根据客户经理目前的工作总量与强度，本着公平、效率、避险的原则，进行合理的报件分配，个贷客户经理如对报件分配有异议的，可向主管业务行长反映。客户经理在项下业务受理过程中因合理原因需要退件的，在贷后管理人员做好登记工作。第十四条 客户经理负责办理在合作协议书范围内的合作项目额度项下的个人贷款业务，并按照我行个贷相关制度要求做好项下个贷业务的贷前调查工作。货前调查的重点内容包括：1、借款人是否具有完全民事行为能力；2、借款人是否确已足额支付购房（车或其他物品）首付款,首付款比例是否达到要求；（原则上首付款必须存入合作商在本行开立的存款帐户中）3、申请的贷款年限、偿还方式是否符合要求；4、借款人偿还贷款本息的能力；55、担保是否足额有效；6、借款人历史信用记录；7、对下列情况应重点调查：多个借款申请人同为合作商或关联单位内部职工的；购房（车或其他物品、服务）价格明显高于同类商品价格的；借款申请人对所购房屋（车辆）的情况了解不深的；借款申请人提供的联系方式、任职单位、收入证明等情况与实际不符的；8、其他异常情况。贷前调查要求借款申请人填写XX商业银行个人贷款申请书，并提供下列资料：1、购房（车或其他物品、服务）合同；2、借款人身份证明文件，已婚借款人还应提供配偶身份证明文件；3、借款人婚姻状况证明文件，单身或离异的还需提供户口所在地开具的单身证明；4、购房（车或其他物品、服务）首付款证明材料；5、抵押物财产共有人同意抵押的承诺，或其他担保的相关资料；6、借款人家庭财产或经济收入证明材料，如单位出具的个人收入证明、不动产证明、有价证券、纳税凭证、银行近半年的卡折流水等，借款人为个体工商户实际控制人或企业法人的，可以提供相关的营业执照及可以证明收入的相关凭证；7、借款人征信报告及身份证核查信息；8、本行要求提供的其他资料。6 客户经理作为个贷业务的第一责任人，需认真做好贷前调查工作，认真核对客户资料，并在基础资料上加盖“与原件核对无误”印章，并签字确认，对资料的真实性负责。贷前调查的主要方式参照我行相关制度规定执行。第_条 审批通过以取得XX商业银行个人类贷款审批表为准）的个贷业务由客户经理负责与借款人、担保人及财产/权利共有人签订借款合同、担保合同等相关文件，并办理抵、质押登记、保证、公证等手续。客户经理应向借款人明确：在本行办理贷款业务，用于抵押的房屋或车辆等财产保险的第一受益人应为本行，同时保险单正本（原件）由客户经理负责收取（个贷档案中留存复印件），保险单正本（原件）在做8004科目入帐时，随抵押权利证明一同交营业部专夹保管，业务结清后取回交客户（或合作商），并做好交接登记手续。第_条 项下个贷业务保证金的存入方式应以总行项目批复中列明的方式为准。以定额保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立保证金帐户，并足额存入定额保证金。缴存凭证复印，审发时备查。以比率保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立对应该合作项目的保证金账户，在每笔项下业务发生前存入约定比率的保证金金额。同一批次的项下业务可合笔存入保证金。缴存凭证复印，审发时备查。7 保证金存入时，客户经理应认真核对合作项目、保证金帐户及项下个贷业务的对应关系，防止串户存入保证金情况的发生。客户经理对保证金存入的正确性、准确性负责。第二十条 具体放款流程如下：1、业务申请。客户经理签订完合同，办理完保险、公证、抵押登记等事项后，开始录入系统（注意与项目匹配的原则，确保信息录入的准确性，谨防串户录入的情况发生），2、贷款的发放。审发完成的业务，客户经理需准备XX商业银行个人贷款审批表复印件两份、借据一式五联、授信业务记账通知书两份、放款通知书两份、抵押物登记证明文件原件、保单原件、8004抵质押物清单（三份）一并提交至放款机构。以上提交的资料不允许涂改。放款机构按照客户经理提供的放款资料，将贷款资金发放至相关账户（先入借款人帐户再入合作商帐户，前台综合系统可自动完成转帐）。贷款发放后，客户经理需将经过公证的合同一份和借款凭证第一联交予借款人，同时做好交接、登记手续。第二十一条 贷后管理遵照我行相关贷后管理办法执行。 第二十二条 客户经理应在贷款发放后10个工作日内完成资料归档及台账录入工作，并于每月末将汇总的已发放的贷款台账发送至内勤处。并据此对信贷档案进行逐笔交接，信贷内勤根据台账进行逐笔审核，并办理交接手续，归档管理。归档后的档案资料不准随意拆分。对于提前还款通知书、催收单、等相关资料由个贷客户经理专夹保管，按年装订。8第四章 其他问题第二十三条 其他需要统一、规范的问题。1、在房产按揭业务中，抵押预告登记转正式抵押登记的相关要求：针对预售房（期房）发放的个人住房贷款， 项目经理应关注工程进度，待项目竣工验收合格后，督促房地产开发公司完成抵押预告登记转正式抵押登记手续。个贷客户经理负责具体办理此项业务，在办理过程中应注意抵押权的延续性、有效性。同时做好8004表外科目销帐、入账手续（销账金额与原入账金额核对一致后销记，入账金额以他项权证中列明的权利价值为准），在办理此项业务时，应坚持“先入后销”的原则。销、入账凭证及预告登记证明由客户经理专夹保管，按年装订后交内勤处入档管理。2、保证金管理方面的要求：保证金账户与合作项目之间系一一对应的关系，不可产生一对多或多对一的情况；为方便管理和对账，原则上尽量要求合作商采取定额保证金方式；项目经理负责办理保证金开、销户手续，内勤负责保证金台账的登记工作。保证金的退还工作由项目经理负责，项目经理在接到合作商退还保证金申请后，依据合作协议内容，审核该项目是否满足退还保证金的相关条件，签署是否退还保证金意见，交信贷内勤再次核对，内勤签署核对意见，上报行长(或主管副行长)签字同意后，项目经理方能为合作商办理保证金退还及保证金帐户的销户手9 续；在确认被担保的业务有三次逾期记录后，由客户经理在核实逾期客户实际情况后，按照要求向客户及合作商发出催收贷款本息通知书（专夹保管、按年装订移交），同时个贷客户经理提出扣划通知书并且要求合作商履行回购或其他担保责任，保证金扣划通知书由项目经理审核并签署意见，经行长签字后方可扣划保证金；由于扣划而缺失的保证金由项目经理通知合作商在3个工作日内补足。3、提前还款的要求：借款人提前归还全部或部分贷款，须提前提出书面申请，填写XX市商业银行个人贷款提前还款申请审批表，由客户经理受理签字，报部门经理处审核同意后，方可办理提前还款手续，办理完毕后，个贷客户经理将相关还款凭证整理后，归档管理。4、还款账号变更方面的要求：借款人变更还款账号，须提前提出书面申请，填写XX商业银行个人贷款变更还款账号申请审批表，由客户经理受理同意后，办理还款账号变更手续，办理完毕后，客户经理将相关凭证整理归档。5、贷后管理方面的补充要求：客户经理应按照XX商业银行贷后管理办法对已发放的个人类贷款进行贷后检查。首次贷后检查不得超过15日。此外，客户经理还应每月检查借款人偿还贷款本息的情况，对出现拖欠本息行为的贷款，要重点了解借款人的还款能力变化情况、抵押物的保管和价值变化情况（保证人的担保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作应做好记录并专夹保管。对于连续逾期三期的项下个贷10 业务，客户经理在核实逾期客户实际情况后（特殊情况除外），向借款人及合作商发出催收通知书，合作商履行回购或其他担保责任等事宜按照协议内容及我行相关制度规定执行。11第3篇：个贷融资担保:指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资方式包括借款、发行有价债券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。 向银行借钱（融资）一般都要求有担保：政府担保贷款、企业信用担保贷款、自然人担保贷款。 (1)物的担保主要表现为对项目资产的抵押和控制上，包括对项目的不动产(如土地、建筑物等)和有形动产(如机器设备、成品、半成品、原材料等)的抵押,对无形动产(如合约权利、公司银行账户、专利权等)设 置担保物权等几个方面，如债务人不履行其义务，债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。物的担保有以下两种形式：抵押(Mortgage)。为提供担保而把资产的所有权移转于债权人(抵押权人)，但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。担保。这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转，而是债权人或债务人之间的一项协议。 (2)人的担保是以法律协议形式做出承诺，担保人向债权人承担了一定的义务。义务可以是一种第二位的法律承诺，即在被担保人(主债务人)不履行其对债权人(担保受益人)所承担义务的情况下(违约时)，必须承担起被担保人的合约义务。 项目投资者作为担保人。项目投资者通过建立一个专门的项目公司来经营项目和安排融资。 利用与项目有利益关系的第三方作为担保人。商业担保人。以提供担保作为一种赢利的手段，承担项目的风险并收取担保服务费用。商业担保人通过分散化经营降低自己的风险。商业担保人提供的担保服务是担保项目投资者在项目中或者项目融资中所必须承担的义务。这类担保人一般为商业银行、投资公司和一些专业化的金融机构，所提供的担保一般为银行信用证或银行担保。 贷款担保贷款担保是担保机构为放款人（金融机构）和借款人（主要是工商企业和自然人）提供的第三方保证。担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和利息。贷款担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还本息后失效。贷款担保是信用担保机构的主要业务，其目的主要是为了缓解企业融资难问题，分散银行放贷、企业融资可能产生的风险，起到保证信用贷款安全、促进企业发展的作用。 项目融资担保的主要担保形式1、项目完工担保项目完工担保主要属于仅仅在时间上有所限制的担保形式，即在一定的时间范围内，项目完工担保人对贷款银行承担着全面追索的经济责任。完工担保的提供者主要有：一、项目的投资者;二、承建项目的工程公司或有关保险公司。 完工担保一般包括以下三个方面的基本内容：1、完工担保的责任;2、项目投资者履行完工担保义务的方式;3、保证项目投资者履行担保义务的措施2、无货亦付款合同它是国际项目融资所特有的担保形式，它体现的是项目公司与项目购买者之间的长期销售合同关系。无货亦付款合同有不同的方式，主要是产品购买方同项目公司签订无货亦付款合同，项目公司以此为凭进行项目融资。 无货亦付款合同是长期合同。无货亦付款责任者的义务是无条件的，这是无货亦付款合同的核心。 融资担保公司利用与项目有利益关系的第三方作为担保公司。融资担保公司。以提供担保作为一种赢利的手段，承担项目的风险并收取担保服务费用。融资担保公司通过分散化经营降低自己的风险。融资担保公司提供的担保服务是担保项目投资者在项目中或者项目融资中所必须承担的义务。这类担保人一般为商业银行、投资公司和一些专业化的金融机构，所提供的担保一般为银行信用证或银行担保。 抵押和质押的区别 质押与抵押的区别1 质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有，而是登记。2 抵押与质押是经济活动中两种常见的担保方式。但实践中常常有人将二者混同，例如本是质押，却在合同中写成抵押。要知道，抵押与质押是两种不同的担保方式，其法律后果是不同。那么，二者有什么区别呢? (1) 抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。 该财产称之为抵押物，债务人或第三人称之为抵押人，债权人称之为抵押权人。抵押权有法定和约定两种。法定的无论是否约定必须依照规定；法律允许当事人约定的，可以协商解决。 抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得作为抵押物。抵押担保应当签订书面合同，合同内容还包括被担保的主债务种类、数额，债务人履行债务的期限，抵押物的名称、数量、所在地、权属、抵押范围等内容。按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关为运输工具的登记部门等。(2) 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。 该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当签订书面合同，质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效，质押合同的内容与抵押合同的内容基本相同。云南梦达尔投资集团有限公司是以融资担保、园林绿化、地产开发为核心业务的多元化现代企业集团。从1980年创业至今，集团已发展成为昆明市龙头企业，连续被省、市、县人民政府评为“优秀乡镇企业”“先进私营企业”“纳税先进企业”，被昆明市消费者协会授予“诚信单位”荣誉称号，被中国中轻产品质量保障中心评为“全国质量、信誉双保障示范单位”，被中国实业家诚信企业论坛组委会和中国名牌协会评为“中国诚信名牌企业”。集团的先进事迹曾被中央、省、市电视台及人民日报、云南日报、昆明日报、新华社经济参考报、中国文化报、中国民族报、厂长经理报、云南政协报、春城晚报等各大新闻媒体竞相报道，且业绩已被石林县志记载。 融资担保方面。集团下属云南华融融资担保有限公司注册资金3亿元，实收资本超过4.5亿元，单笔担保额度约4500万元，与各大商业银行建立了良好的合作关系。今年1月至6月，融资担保已突破5个亿，力争明年做到20个亿，3年内做到30个亿。园林绿化方面。近几年，集团下属园林绿化有限公司承接了省内外大量园林景观绿化工程，比如总投资10多亿的大连水上人间假日酒店工程、哈尔滨师范大学1-5期工程、弥勒烟草公司1-4期工程、玉溪大营街、玉泉寺公园和近几年竣工的住宅小区均合作了10多年、红河卷烟厂、昭通烟厂、曲靖烟厂工程、思茅胜利广场、马关木兰广场、会泽钱王广场、易门龙泉广场和龙泉河、华坪鲤鱼河、文山东风路步行街和双桥花园广场、开远泸江公园河边改造、红河学院、蒙自金马路及昆明市区等30多个工程。年，公司一是加快了基地扩张的步伐，在巩固2500亩花木大世界基地的基础上，新发展了大可3800亩、喃喃石箐1450亩两个苗木种植基地。集团计划今年突破1万亩种植规模，后年发展到3万亩，最终成为云南省苗木基地规模化最大的前三名企业。二是去年九月份以来，绿化工程突飞猛进，公司连续承接了十来个绿化工程，今年已完成2个多亿的工程规模。房地产开发方面，一是按照县委、县政府的要求，7月15日巴江商贸城道路基础设施BT建设项目开工建设，总投资4000多万元，明年3月全部竣工，为石林主城区的路网建设及综合配套做出贡献；二是巴江龙园年内开工建设，打造以欧式风格为主，环境舒适美观，园林水景漂亮的石林高尚住区和石林第一条商业步行街。力争明年进入销售，仅步行街一项就可实现10个亿自持物业。2227套住房的销售额也将突破10个亿。对一个企业而言，拥有多少资源不重要，重要的是有效利用了多少资源。云南梦达尔集团将抓住机遇，长短结合，迅速发展，不断深拓核心产业的发展道路，积极参与构建和谐环境，实现社会、企业、员工、客户的多赢，通过努力，最终成为受人尊敬的集团公司。住房公积金的申请流程是：第一，到当地住房公积金管理中心提出借款申请。借款人持购建房屋合同或协议（购买商售房许可证复印件；建房、修房的须持政府土地规划管理部门的批准文件）、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各市区县的公积金管理中心申请住房公积金贷款，使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写个人住房公积金贷款贷款申请书。贷款银行根据借款人的申请考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。第二，签订借款合同。当地公积金管理中心（或委托银行）审核批准借款人的申请后，借款人与公积金管理中心签订借款合同和抵押合同（用房地产抵押的签订抵押合同，个人担保的需要享受公积金的个人双人担保）。第三，办理住房抵押的要去办理房产抵押公证。届时，需要带好房产证（及土地证）、身份证、结婚证、户口簿和复印件一式份，办理公证和房屋他项权证有关手续。第四，借款人用房产抵押的办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证或抵押权证明书等借款资料交公积金管理中心。届时，公积金管理中心将委托建设银行房信部门按时把款打入您的个人账户。申请住房公积金贷款应当提交以下资料： 住房公积金个人借款申请书；身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）；所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明；合法有效的购房合同、协议或其他批准文件；抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明；住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告；保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明；住房公积金管理部门规定的其他文件和资料。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款.特点：相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。风险管理第4篇：个贷心得个贷心得在来公司之前，从来未接触过有关金融方面的事情。自做福特品牌开始，渐渐的也接触到了这个崭新的领域。在今年的工作中，有幸成为了做个人信贷的佼佼者。所以在这里，发表一下我对于这一年来做金融的心得。福特金融自推出以来，不断的以各种优惠政策来方便客户，来满足客户的需求。作为销售人员，只要在客户需要的时候，适时的提供给客户一系列的个贷方案，客户基本都能接受。这里总结了几点福特金融值得选择原因： 1：优惠的利率政策由于国家的宏观调控，银行的个人信贷的利率在不断的增加，但福特金融却以超低利率，免息等一系列政策来优惠客户。使客户的购车成本降低。 2：简单的审核资料由于福特金融始终以方便客户的宗旨为购买福特车的客户服务，所以，对与客户的审核非常简单，所需提供的资料也是非常简单，基本在家里就都能办齐。 3：超短的审核时间由于福特金融为了客户能更早的提到爱车，在资料审核期间能有效合理的安排征审人员对客户进行资料的审核，大大缩短了审核周期。使客户能用超短的时间买到自己的爱车。综上所述，福特金融当然是购车客户优先选择的个贷公司。当然，不仅金融公司的好坏决定客户的选择，销售人员的正确引导也有很大的关系。举个例子吧。前段时间有个客户购买蒙迪欧致胜，本打算一次性付款的，因为了解到客户本身开了公司，资金由于需要周转，订车时有点犹豫。在了解了对方基本经济状况下，推荐了两年免息与半付半贷的金融贷款方案，最后选择了半付半贷的金融贷款方案最后通过了审核。其实推荐个人信贷服务不仅方便了客户，也促进了销售顾问的成交。个人信贷的多少在于销售顾问去不去推荐福特金融。有没有根据客户的实际情况去推荐。所以，客户做不做福特金融不仅需要的是金融的优惠政策，还需要销售顾问的精心推荐。我还会再接再厉，争取更好的成绩。第5篇：个贷申请书个人贷款申请书xx银行：姓名 xxx ，家庭住址 xxxxxxxxx现住xxxxxxxxxxx家庭成员人口 x 人，供养人数x 人，家庭资产总额 xxx 万元,（其中：固定资产 xx万元，流动资产 xx 万元），主要从事的行业或（单位）xxxxxxxxxxx ，家庭年经济总收入xxxx 万元，贷款用途 xxxxxx，由于资金不足，用xxxx（x房权证首字第xxxx、xxxx号房产做抵押，向贵行申请借款（大写） xx万元整 ，贷款期限 xx 月，担保形式xx ，还款来源xxxxxx收入。本人向贵行申请个人贷款，同意贵行就此对本人资信情况进行必要的调查，并按照贵行要求在所在营业部开立个人存款帐户，保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人按 x （月/季/年）和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息),如有违约，将依照相关法律规定和贷款合同约定承担相应责任，接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。特此申请借款人签字(盖章)：身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxxxx联系电话：xxxxxxxxxxxxxxx年 xx月xx日财产共有人承诺书xxx银行：借款人 xxx ，家住xxxxxxxxx，与本人为xxxx关系，同意用x房权证首字第xxxx、xxxxx房权证x字第xxxxxx、xxxxx号房产做抵押贷款在贵行申请贷款xxxx万元，同意贵行因此笔贷款对本人资信情况进行必要的调查并以全部家庭财产承担连带责任，本人承诺，若借款人违约，我将依照相关法律规定及借款合同的有关约定承担相应的责任。财产共有人签字(盖章)：身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxxxx联系电话：xxxxxxxxxxxxxx年xx月xx 日抵押承诺书xxx银行：姓名 xxx，家庭住址xxxxxxxxxx，家庭主要成员人数x人，供养人数x人，家庭资产总额xxx万元，（其中：固定资产xx万元，流动资产xx万元），家庭年经济总收入x万元，抵押保证额度x万元 。本人自愿用xx镇xxxx首字第xxxx、xxxx及xxxx字第xxxxx、xxxxx号的房产为借款人xxx在你行xxx万元贷款提供连带抵押担保责任，如贷款不能按期结付利息或按期归还本金，由本人负责偿还全部本息，接受贵单位(行)的所有依照法律法规及约定的催收措施并自愿承担一切法律责任。特此申请连带担保人签字（盖章）：身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxxxxx联系电话；xxxxxxxxxxxxxx年x月xx日财产共有人承诺书xxxx银行：抵押担保人xxx，家住xxxxxx，与本人为xxx关系，同意用xxx 号的房产为xxx贷款xxx万元做抵押，同意贵行因此笔贷款对本人资信情况进行必要的调查并以全部家庭财产做抵押，本人承诺，若借款人违约，我将依照相关法律规定及借款合同的有关约定承担相应的责任。财产共有人签字(盖章)：身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxxxx联系电话：xxxxxxxxxxx年xx 月 xx日财产共有人抵押承诺书xxxxxx银行：带抵押人xxx，家住xxxxxx，与本人为xx关系，我同意用xxxxx号房产做抵押贷款在贵行申请贷款xxxx万元，同意贵行因此笔贷款对本人资信情况进行必要的调查并以全部家庭财产承担连带责任，本人承诺，若借款人违约，我将依照相关法律规定及借款合同的有关约定承担相应的责任。财产共有人签字(盖章)：身份证号码：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx联系电话：xxxxxxxxxxxx年xx月xx日第6篇：个贷总结个人信贷业务年工作总结今年在营业部领导的关心指导下，在全体同仁的支持配合下，在“宏观调控”、“加息”、“限购”的大背景下，我部个人贷款业务新增超过序时进度，提前完成了全年任务，个人消费贷款稳健发展，个人贷款收益和综合贡献度不断提升，取得了良好的经营业绩。现将年度个贷业务完成情况总结如下：一、高度重视，认真部署，实现个贷业务新的突破。今年年初为认真执行个贷计划，用好信贷资源。我部认真梳理重点合作开发企业名单，加快信贷投放节奏，并加强与分行的沟通与联系，保证个人贷款业务快速发展。截至年末个人类贷款余额：20925.1万元，比年初新增12549.31万元，完成分行全年新增计划的233.91%，取得较好的营销业绩。其中个人住房类贷款479笔，金额19161.11万元；比年初新增11911.33万元；个人消费额度类贷款36笔，1763.99万元，比年初新增637.98万元；个人再交易住房类贷款4笔，364.45万元；个人商用房类贷款新增4笔，495万元，保持了比较快的发展态势。今年我行整体搬迁至崂山区，为打好前站，实现搬迁后的开门红，今年5月份开始为我行的新邻居中信万通证券有限公司办理集体评信，6月份共计审批成功106户，评信总额度5960万元，实现营业部集体评信零的突破。二、做好公私联动，提高新发放个人贷款利率上浮水平、新发放房贷客户产品覆盖度和信用卡发卡完成率，进一步提高贷款综合收益率。充分挖掘客户资源，做好客户细分工作。个贷类客户产品覆盖度达85%。针对客户多样化需求，通过信用卡、网银、个人理财、个人贷款等个人类产品的交叉销售和捆绑营销，做好客户维护工作，并吸引新客户，提高个人类产品的覆盖率，激活个人业务这条价值链、客户链、产业链。三、加强抵押登记管理，快速提升抵押登记完成率。在前期摸底、分析的基础上，针对299笔、12968.7万元签约放款未办妥抵押的个人贷款，我部集中开展了抵押清理活动，提出11月份开始，利用2个月的时间，个人贷款抵押报送率达到90%以上的目标。本次共清理签约放款未办妥抵押登记的贷款279笔，金额12167.6万元，抵押报送率达93.82%。另有19笔、801.1万元贷款未报送抵押，主要原因：其中外地客户正在办理委托公证占80%，其余为预全部结清贷款、因病、因事元旦节后办理，电话通知到位率100%。超额完成了既定活动目标，抵押清理工作成效显著。四、加强风险防范，加大不良贷款的监测、催收，保持资产质量稳定，确保业务健康发展。进入第三季度，我部开展“回头看”活动，指定专人定期监控贷款变动情况，出现未按时还款的客户及时打电话通知其还款。年7月，我部出现一笔不良个人再交易住房贷款，经客户经理多次走访借款人及其亲属的家庭及单位，有针对性的采取措施，历时5个多月终于在今年12月份还清了欠款金额，保持了我部个人类贷款不良率0%的成果。通过此次事件，充分利用时机，强化客户经理的风险意识，揭示个贷业务主要风险点，提高识别风险和防范风险的能力，增强贷后检查和风险化解能力，进一步提升个贷人员整体素质，保持年末资产质量稳定。五、下阶段工作目标和要求岁末年初的旺季营销工作对全年业务发展的作用至关重要。尤其是在住房市场未来走势不确定的情况下，更要加大营销力度。一是高度重视，精心准备，大力抓好旺季营销工作。加大对存量优质开发企业的营销工作，及时了解开发商销售策略的调整，盯牢客户，及时跟进。对已有接触的开发商，具备地理位置等特殊优势、购房人属于高端个人客户群体的高档楼盘项目及发展环境成熟、经营稳定的商业市场和城中繁华商业区的商用房时时关注，适当介入。二是响应分行工作重点，明确重点产品，加快业务突破。 年，分行提出大力营销个人助业贷款、支农贷款、“房e通”个贷频道产品。下一步工作重点是助业贷款，首先要针对目标市场开展实地调查，了解市场经营状况和商户经营特点，其次筛选目标客户，制定阶段性推进目标，加快实现助业贷款的发展。同时，配合分行对“房e通”个贷频道的推介，积极与合作开发商进行沟通和联系，扩大“房e通”个贷频道的客户数量，丰富内容，以此带动个人贷款客户的增长，实现年个贷业务新突破。三是紧抓个贷资产质量不放松，持续加大个贷的监控力度，将不良贷款消灭于萌芽中。营业部年1月4日第7篇：浦发个贷中心岗位职责及三种模式050612附件一：个贷中心岗位职责个贷中心设下列岗位：一、个贷中心负责人 工作内容：1、负责组织落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，组织制定符合当地风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。2、负责组建集约化操作的贷款审核和放款审查体制，并确保其正常运行，在此基础上形成个人信贷业务发展要求和资产质量管理要求的风险管控体系。3、负责监控个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。4、负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。确保个人资产逾期率、收息率、坏帐率等控制指标低于总行的警戒水平。5、合理分配和协调个贷中心各岗位的工作，为个人银行部提供高效的业务支撑和管理平台；岗位职责：1、对所在分支行个人信贷经营指标的完成情况承担一定责任；2、对所在分支行个人信贷管理水平和各项风险指标承担责任。二、合同面签岗 工作内容1、负责和借款人及相关权利人当面签署借款合同和抵押合同；2、向借款人解释有关合同条款，告知其相关的注意事项；3、检查各项合同要素填写是否完整正确，一式多份的借款合同内容是否一致，合同内容是否和借款申请书一致；4、负责网上银行等其他渠道申请贷款客户的资