银行经营管理法律风险防控讲义

第一部分 法律风险概况第二部分 法律风险案例分析第三部分 加强法律风险管理工作3 银行特殊性再认知1.银行是法律密集型企业2.银行的社会关注度高3.银行监管严格第一部分 法律风险概况 1.1 法律风险再认知1.2 法律风险特征1.3 法律风险种类1.4 法律风险状况操作风险管理指引1.商业银行签订的合同因违反法律或者行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；3.商业银行的业务活动违反法律或者行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。1.法律风险与法律直接相关；2.法律风险分布广泛；3.法律风险的直接后果是法律上的不利益；4.法律风险的判断标准相对客观。2.1 信贷业务2.2 存款业务2.3 中间业务2.4 网点安全保卫2.5 员工行为管理1.骗贷2.违法放贷3.贷款被挪用4.信贷业务创新 1.贷前：法律风险表现在贷款调查信息不实、担保物瑕疵等方面。（1）确保贷款信息真实性；（2）确保贷款擦作无瑕疵性；2.贷中：贷款发放环节担保物瑕疵、合同衔接不当、限制性条款落实不当、填写错误等问题引发法律风险。3.贷后：防止怠于行使权利行为和不当行为的法律风险。11深圳村民的被贷款案12北京分行某汽车经销商骗贷案；13贷款类问题主要存在于调查、贷后管理环节，表现虚增贷款、多贷一用、私贷公用等问题。贷款业务中员工的违规违法放贷，虚假授信、冒名贷款、参与贷款诈骗、收贷不入账、帐外经营等行为，严重影响了银行信贷资产安全和质量。违法发放贷款罪违法发放贷款罪第一百八十六条：第一百八十六条：“违反国家规定发放贷款，违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，数额特别巨大或者造成特别期徒刑或者拘役，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。重大损失的，处五年以上有期徒刑。立案追诉标准：立案追诉标准：违法发放贷款数额超过违法发放贷款数额超过100100万；万；或者违法发放贷款造成直接经济损失超或者违法发放贷款造成直接经济损失超过过2020万。万。161.外部欺诈2.民间借贷3.柜面违规行为（开户、抹帐、挂失环节）存款业务是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。目前，挪用、侵占客户存款；空存盗支银行资金；吸储不入账等案件在金融机构存款业务领域比较突出。柜员柜员刘东刘东房地产公司老总房地产公司老总张谦张谦中间人中间人李有国李有国会计主管会计主管赵强赵强王华等王华等1 16 6名名储户储户快点还钱！快点还钱！放心！没问题！放心！没问题！一审一审二审二审银行无证据证明储户实施银行无证据证明储户实施了将存款转付他人的行为，了将存款转付他人的行为，故认定双方存款关系成立。故认定双方存款关系成立。判令银行支付储户存款及判令银行支付储户存款及相应利息。相应利息。银行不服，银行不服，提出上诉。提出上诉。二审法院正二审法院正在审理过程在审理过程中。中。挪用资金罪挪用资金罪诈骗罪诈骗罪民间借贷民间借贷手段翻新手段翻新银行柜员违规补办网银银行柜员违规补办网银银行柜员套打空白存单银行柜员套打空白存单银行柜员将预留印鉴卡交银行柜员将预留印鉴卡交给他人用于伪造印章给他人用于伪造印章252627292011年2月7日某银行抢劫案 30贵州某农信社抢劫杀人案 31第三部分 加强法律风险管理工作3.1 法治意识及理念 3.2 加强法律队伍建设3.1 法治意识（1）规则意识（2）程序意识（3）诚信意识（4）底线意识（5）风险意识（6）证据意识3.1 法治理念（1）依法合规从高层做起；（2）依法合规促进发展；（3）合规管理是严肃的爱；（4）专业问题移交专业部门、人员解决；3.2 加强法律队伍建设1.设立独立团队和专岗法务人员2.明确工作内容：诉讼管理；法律审查；合同文本管理；普法及其他法律事务。2.法律风险评估法律风险评估2.3法律风险评价法律风险评价2.2法律风险分析法律风险分析2.1法律风险识别法律风险识别3.法律风险应对法律风险应对4.监督与监督与检查检查1.明确法律风险环境信息明确法律风险环境信息基础信息区基础信息区法律信息区法律信息区管理信息区管理信息区风险风险代码代码风险风险名称名称行为行为代码代码引发法引发法律风险律风险的行为的行为涉及到的涉及到的法律法规法律法规涉及到涉及到的法条的法条引发的引发的法律责法律责任和后任和后果果案例案例法律法律建议建议涉及涉及的的部门部门涉及涉及的法的法律主律主体体涉及涉及的业的业务务/管管理活理活动动XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX39一是领导干部应具备较高的法律意识和掌握基本的法律常识。二是各项重大经营决策必须经过法律论证才能实施；各类合同协议文书必须经过法律审查才能签订的观念。40 明道德可以固本，明道德可以固本，重修养可强魂，重修养可强魂，懂法治可以保身。懂法治可以保身。