2021年国家开发银行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年国家开发银行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 对内部模型计量的风险价值设定的限额是()限额。A 交易B 头寸C 风险D 止损答案 C解析 风险限额是指对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额，如对内部模型法计量出的风险价值设定的限额。2.单选题 贷放分控中的“贷”，不包括的环节是( )。A 贷款调查B 贷款审查C 贷款审批D 贷款发放答案 D解析 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。3.多选题 贷款申请资料一般包括( )等。2014年11月真题A 借款人组织机构代码证B 借款人预留印鉴卡及开户证明C 借款人税务登记证D 借款人贷款卡E 借款申请书答案 A,B,C,D,E解析 除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括：注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明；技术监督局合法的组织机构代码证书及最新年检证明；借款人税务登记证；借款人的验资证明；借款人近三年和最近一期的财务报表；借款人贷款卡及最新年检证明；借款人预留印鉴卡及开户证明；法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；有关交易合同、协议；如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。4.判断题 财产保险是指以财产为保险标的的保险。( )A 错B 对答案 A解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。5.单选题 从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。2010年5月真题A 由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B 总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C 总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D 分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源答案 D解析 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配;总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配;总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。6.单选题 个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。2015年5月真题A 商品房预售合作协议书B 商品房售后合作协议书C 商品房销售贷款合作协议书D 公积金房销售合作协议书答案 C解析 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。7.多选题 商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为()。 2013年11月真题A 商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责B 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性C 商业银行只有通过全面风险管理消除风险，才能实现股东收益最大化D 商业银行的资产负债比率显著高于其他行业E 商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心答案 A,B,D,E解析 C项，商业银行的风险是客观存在的，即使通过全面风险管理也无法彻底消除风险，从而实现股东收益最大化。8.判断题 企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 企业的现金流量包括：经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。9.判断题 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为。()A 错B 对答案 B解析 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。10.多选题 下列客户信息属于定量信息的有( )。 2013年6月真题A 雇员福利B 养老金C 金钱观D 理财知识水平E 保单信息答案 A,B,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。11.判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。（）A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。12.多选题 商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有()。A 能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险B 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C 能够根据风险的分散情况计量国别风险D 能够在单一和并表层面按国别计量风险E 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险答案 B,D,E解析 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。13.判断题 非银行金融机构不得提供个人理财服务。( )A 错B 对答案 A解析 非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。14.单选题 买入看涨期权，( )A 投资者的潜在利润最大值为期权费B 潜在最大损失为无穷大C 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D 是预期标的物价格未来下跌的操作行为答案 C解析 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。AB两项，客户买入看涨期权的最大损失是买人期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大;D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。15.单选题 假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。2009年10月真题A CABB BCAC BACD ABC答案 A解析 假设投资组合A期初投资100元，其半年收益率为4%，即半年后可得到104元，如果再将这104元投资半年，假设同样获得半年4%的收益率，则1年末得到1041.04=108. 16(元)，其投资的年化收益率为8.16%。同理，如果投资组合C每季度的百分比收益率为2%，则其年化收益率为：(1001.021.021.021.02)- 1001100100% -8. 24%。比较可知，三个投资组合的年化收益率依次为CAB。16.多选题 以下有关证监会职责的说法中，正确的是( )。A 监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市;监管境内机构到境外设立证券机构;监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务B 监管境内期货合约上市、交易和清算;按规定监督境内机构从事境外期货业务C 统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导D 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理E 监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为答案 A,B,C,D,E17.单选题 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A 电话调查B 邮件核对C 现场调查D 短信沟通答案 C解析 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。18.多选题 利率水平对个人理财的影响主要包括( )。A 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标答案 B,C,D,E解析 A项，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。19.单选题 下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。A 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款C 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款D 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车答案 A解析 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。20.单选题 下列关于信托设立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 设立信托.必须有合法的信托目的B 信托财产应当是受益人合法所有的财产C 设立信托，必须有确定的信托财产D 设立信托，应当采取书面形式答案 B解析 设立信托，应当采取书面形式，信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的，信托无效。信托财产不能确定的，信托无效。B项，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。21.判断题 商业票据必须以商品买卖为基础。( )A 错B 对答案 A解析 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。22.单选题 对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性( )所释放的现金。 2015年10月真题A 负债减少B 资产增加C 负债增加D 资产减少答案 D解析 具有季节性销售特点的公司，其银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。23.单选题 在个人生命周期的建立期，对应的年龄为2534岁，理财活动表现为求学深造、提高收入。( )1 对解析 在个人生命周期的建立期，理财活动表现为银行贷款、购房。求学深造、提高收入是探索期的理财活动。24.判断题 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。25.单选题 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）万元。A 20B 50C 100D 1000答案 A解析 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。26.判断题 股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于前一期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。27.多选题 银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。2015年10月真题A 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B 借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理C 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D 密切注意和掌握房地产市场的动态等E 开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证答案 A,B,C,D,E解析 银行与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行包含两个方面：确定合作意向和合作后的管理。银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要包括题中ABCDE五项。28.判断题 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。( )。2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低相关指标的考评得分。29.判断题 波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖双方议价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。( )A 错B 对答案 A解析 波特五力模型认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量：新竞争者进入壁垒、替代品的威胁、买方讨价还价能力、卖方讨价还价能力以及现存竞争者之间的竞争。成本结构属于行业风险分析框架中应考虑的因素。30.多选题 借记卡按功能的不同分为（ ）。A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 国际卡E 区域卡答案 A,B,C解析 借记卡按功能的不同分为储值卡、专用卡、转账卡。31.多选题 个人汽车贷款申请人贷前咨询的主要内容包括（）。A 个人汽车贷款品种介绍B 申请个人汽车贷款应具备的条件C 申请个人汽车贷款需提供的资料D 办理个人汽车贷款的程序E 与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人汽车贷款贷前咨询的内容还包括：个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等；获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。32.多选题 现代信用制度下，货币供应量的决定因素有( )。A 商品交易量B 货币价值C 商品价格D 基础货币E 货币乘数答案 D,E解析 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。33.判断题 商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无需对外包业务的风险进行有效管理。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A34.多选题 普惠金融当前面临( )的问题与挑战。A 金融服务主体多元化B 金融基础设施建设有待加强C 普惠金融服务不均衡D 普惠金融体系不健全E 法律法规体系不完善答案 B,C,D,E解析 近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡;普惠金融体系不健全;法律法规体系不完善;金融基础设施建设有待加强;商业可持续性有待提升。35.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。36.多选题 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为( )。A 持有期收益率B 名义收益率C 到期收益率D 年收益率E 即期收益率答案 A,B,C,E解析 债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率C由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。37.判断题 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定性分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。()A 错B 对答案 A解析 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。38.单选题 ( )对操作风险的管理情况负直接责任。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理，并根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。39.多选题 关于个人外汇账户及外币现钞管理的规定中正确的是（ ）A 个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准B 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇C 个人提取外币现钞当日累计等值l万美元以下（含）的，可以在银行直接办理D 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理答案 A,B,C,D解析 本题考查关于个人外汇账户及外币现钞管理的规定。40.判断题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。()A 错B 对答案 A解析 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。41.多选题 蒙特卡洛模拟法是计量VaR值的基本方法之一，其优点包括()。A 可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B 计算量较小，且准确性提高速度较快C 产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠D 即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确E 可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应答案 A,C,E解析 蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题;产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠;可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应。其缺点包括：对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险;计算量很大，且准确性的提高速度较慢;如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果。42.单选题 下列不属于“直客式”个人贷款营销模式的是（ ）。A 买房时享受多次性付款的优惠B 不受地理区域限制C 保险、律师和公证一站式服务D 各类费用减免优惠答案 A解析 对个人住房贷款来说，“直客式”营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行，直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。故本题选A。43.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。44.多选题 金融互换主要包括( )。A 利率互换B 货币互换C 股权互换D 商品互换E 债券互换答案 A,B解析 金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。45.单选题 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为( )万元。A 157B 171C 182D 216答案 C46.判断题 按商业银行保理业务暂行管理办法规定，保理业务是以债务人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。( )A 错B 对答案 A解析 按商业银行保理业务暂行管理办法规定，保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。47.多选题 1949年，赫伯特V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大D 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险答案 A,B,D解析 AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。48.单选题 下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。A 发放对象主要是法人B 可分为个人商用房贷款、个人经营贷款及个人抵押授信贷款C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D 借款人可将该贷款用于定向购买商铺答案 D解析 个人经营类贷款的发放对象是从事合法生产经营的自然人。根据贷款用途的不同，个人经营性贷款可以分为个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用，因此，其风险控制难度更大。49.判断题 金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A 错B 对答案 A解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和99.5%。50.单选题 年金必须满足三个条件，不包括( )。A 每期的金额固定不变B 流入流出方向固定C 在所计算的期间内每期的现金流量必须连续D 流入流出必须都发生在每期期末答案 D解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （ ）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A 贷后管理B 审贷分离C 实贷实付D 诚信申贷答案 C解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支村给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题选C。2.单选题 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估。A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。3.多选题 商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有( )。 2014年11月真题A 借款人的经济性质B 被授权人的资产质量C 被授权人的风险管理能力D 贷款规模E 被授权人所处区域的经济信用环境答案 B,C,E解析 银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。4.单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。5.判断题 货币期货的目的是管理利率风险。（）A 错B 对答案 A解析 货币期货是指以汇率为标的的期货合约。货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险。6.判断题 如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。7.单选题 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行的资本充足率不得低于( )。A 5%B 6%C 7%D 8%答案 D解析 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%。8.单选题 商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于()。 2009年10月真题A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。如商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率;而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。9.单选题 一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。2015年10月真题A 资金以转账方式划入售房人账户B 资金以转账方式划入借款人账户C 借款人直接提取现金D 售房人直接提取现金答案 A解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金，发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。10.判断题 操作风险评估包括评估和报告两个步骤。()A 错B 对答案 A解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。11.单选题 商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表，下列有关收集财务报表的表述中，错误的是( )。2016年5月真题A 新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求B 若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表C 对经审计和未经审计的财务报表应区别对待D 只需要向借款人索取上两年经审计的财务报表和近期月报表答案 D解析 D项，借款人应该提供近三年和最近期的财务报表。12.单选题 银行最愿意受理的担保贷款方式是( )。A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 B解析 由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。13.多选题 负责市场风险管理的部门履行的具体职责包括()。A 拟订市场风险管理政策和程序，提交股东大会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事前检验和压力测试E 识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序答案 B,C,E解析 负责市场风险管理的部门履行的具体职责是：拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会批准;识别、计量和监测市场风险;监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况;设计、实施返回检验和压力测试;识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序;向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。14.单选题 对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调的内容不包括()。A 公司治理架构B 风险管理组织架构C 风险管理的及时性D 风险管理的独立性答案 C解析 对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调了以下三点：公司治理架构，对董事会、高管层在风险管理方面的职责提出了明确的要求，强调董事会对风险管理承担最终责任;风险管理组织架构，核心是构建由业务部门、风险管理职能部门、审计部门组成的风险管理“三道防线”，清晰界定风险管理职责和风险报告关系;风险管理的独立性，强调独立性的根本目的是保证风险管理的执行力。15.多选题 市场风险资本要求涵盖的风险范围包括()。A 全部的外汇风险B 银行账户中的信用风险C 交易账户中的股票风险D 交易账户中的利率风险E 全部的商品风险答案 A,C,D,E解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。16.单选题 根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入( )。A 探索期B 建立期C 稳定期D 维持期答案 B解析 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。17.单选题 商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为( )一次。 2013年6月真题A 每月B 每半年C 每旬D 每季度答案 D解析 商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。18.单选题 商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。2012年6月真题A 风险管理措施B 资本实力C 员工利益D 连续营业方案答案 A解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。19.多选题 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（ ）。A 上门拜访营销B 网点机构营销C 合作机构营销D 电子银行营销E 网络营销答案 B,C,D解析 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。故本题选BCD。20.单选题 下列各项中属于即期外汇交易作用的是()。A 可以固定客户的外汇交易成本B 可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C 可以用来套期保值D 可以用来发现公平价格答案 B解析 A项属于远期外汇交易的作用;CD两项属于期货交易的作用。21.单选题 下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。2015年10月真题A 更换为其他足值抵押物B 要求借款人恢复抵押物价值C 提高贷款利率并加收罚息D 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物答案 C解析 个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。22.单选题 下列各项中，属于影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是()。A 存款大量流失B 融资成本上升C 资产过于集中D 所发行的股票价格下跌答案 C解析 内部指标 / 信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长明影响的指标变化。例如，某项或多项业务/产品的风险水平增加，资产或负债过于集中，资产质量下降，盈利水平下降，快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等。AB两项属于融资指标 / 信号;D项属于外部指标/信号。23.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。24.单选题 物价稳定的衡量指标是（ ）。A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支答案 C解析 物价稳定的衡量指标是通货膨胀率。25.单选题 当某项头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 C解析 通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。26.多选题 客户申请固定资产贷款应具备的条件包括( )。A 借款人依法经税务机关或主管机关核准登记B 借款用途及还款来源明确、合法C 借款人信用状况良好.无重大不良记录;D 借款人应为中国公民E 符合国家有关投资项目资本金制度的规定答案 B,C,E解析 客户申请固定资产贷款应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;借款人信用状况良好，无重大不良记录;借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录;国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求;借款用途及还款来源明确、合法;项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。27.多选题 借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（）。2010年5月真题A 以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保B 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）C 具有良好的信用记录和还款意愿D 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力E 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人商用房贷款的申请条件还包括：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65（不含）周岁之间，外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在我国境内居住满一年并有固定居所和职业，并满足境外人士购房相关政策；已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款，并提供首付款银行进账单或首付款发票或收据；在银行开立个人结算账户；与配偶、子女和父母共同申请借款的，不受上述规定限制；贷款人规定的其他条件。28.判断题 利率互换时两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。（）A 错B 对答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。29.判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，将导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚A 错B 对答案 A解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。30.判断题 远期利率协议中，差额的支付是在协议期限的期初即交割日进行，而不是到期日。()A 错B 对答案 B31.单选题 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷，筹集教育金的是( )。A 建立期B 稳定期C 维持期D 高原期答案 B解析 成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金。32.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定B 借款申请人所提交材料的真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额有效D 贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 D解析 D项不属于受理和调查环节的操作风险，而属于贷款签约与发放环节中的风险。故本题选D。33.多选题 下列属于根据理财规划需求对客户信息进行分类的有（ ）A 基本信息B 定性信息C 财务信息D 个人兴趣及人生规划和目标信息答案 A,C,D解析 本题考查客户信息分类。34.单选题 下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。2016年5月真题A 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种B 采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见C 采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见D 采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”答案 C解析 A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种； B项，采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见； D项，采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。35.多选题 按股票持有者分类，股票可分为( )。 2014年11月真题A 国家股B 法人股C 社会公众股D 流通股E 限售股答案 A,B,C解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股;按照股票是否流动，股票分为流通般及非流通股两大类。36.多选题 针对资金交易业务操作风险，主要有（ ）措施。A 树立全面风险管理理念B 建立并完善资金业务组织结构C 完善资金营运内部控制D 加强交易权限管理E 建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案 A,B,C,D,E37.单选题 （ ）是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。A 基本建设贷款B 技术改造贷款C 科技开发贷款D 商业网点贷款答案 B解析 技术改造贷款是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。38.多选题 假设某银行以2年期美元存款作为1年期美元贷款的融资来源，贷款利率按照美国国库券利率每三个月重新定价一次，存款利率按照伦敦同业拆借市场利率每月重新定价一次，则该银行主要面临哪两种市场风险?()A 基准风险B 收益率曲