[上海]2022浙江民泰商业银行法律合规部法务岗社会招聘全真模拟题4套合一带答案汇编

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022浙江民泰商业银行法律合规部法务岗社会招聘全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 下列不属于个人住房贷款操作风险的是()。2010年5月真题A 贷款行所在地区抵押登记制度不健全B 降低借款人首付比例C 放松对借款人的审批条件D 贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分答案 A解析 从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A.项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。2.单选题 骆驼评级体系的第六个评估内容，即市场风险敏感度主要考察的内容不包括()。A 有问题放贷与基础资本的比率B 利率、汇率的变化C 商品价格、股票价格的变化D 对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度答案 A解析 从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考虑利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。3.单选题 下列属于资本市场的是()。A 外汇市场B 票据市场C 黄金市场D 股票市场答案 D解析 资本市场包括债券市场和股票市场。4.多选题 下列选项中属于行政终局裁决行为的有( )。A 省政府根据行政区划调整而确认土地权属的行政复议决定B 商标评审委员会关于商标争议所作的决定C 不服省级政府复议而申请由国务院作出的裁决D 由国务院对其部门所作复议决定作出的裁决E 不服银监会的具体行政行为而申请由银监会作出的复议决定答案 A,C,D解析 通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，但根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。B项，根据商标法的规定，当事人对商标评审委员会的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日内向人民法院起诉。人民法院应当通知商标裁定程序的对方当事人作为第三人参加诉讼。E项，银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼;也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。5.单选题 可使用的抵（质）押品不包括（）。A 租赁标的物B 应收账款C 土地使用权D 金融质押品答案 A解析 金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品包括金融质押品、应收账款、房地产或土地使用权、收费权以及其他抵（质）押品。6.单选题 在贯彻效益性原则时，要处理好投资项目的财务效益和国民经济效益的关系。下列说法中错误的是( )。A 财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目B 财务效益好，而国民经济效益不好的项目，属于经济上不合理的项目C 财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目D 财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上不合理的项目答案 D解析 D项，项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。但这类项目简单地接受将会对投资企业和贷款银行造成不利的影响，投资企业和贷款银行不易接受。因此，有必要对这类项目提供可行的优惠政策和措施，改善其财务状况，提高项目的财务效益。7.单选题 ( )年，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A 2008B 1994C 1984D 1979答案 A解析 2008年，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。8.单选题 特雷诺指数和夏普比率( )为基准。A 均以资本市场线B 均以证券市场线C 分别以资本市场线和证券市场线D 分别以证券市场线和资本市场线答案 D解析 特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准;夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。9.单选题 （ ）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。A 民事信托B 意定信托C 公益信托D 私益信托答案 A解析 无解析10.单选题 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券()A 集中管理B 分业管理C 自律管理D 混合管理答案 C解析 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。11.单选题 中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。2015年10月真题A 现钞卖出价B 现钞买入价C 现汇买入价D 中间价答案 D解析 中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；c项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。12.多选题 以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法正确的有( )。A 以偿债能力分析为核心B 充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C 充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D 重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险E 根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等答案 A,B,D,E解析 C项，风险评价要求充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。13.单选题 下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是()。A 经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B 提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C 休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息答案 C解析 C.项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。14.多选题 一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括()。A 财产风险B 人身风险C 责任风险D 投资风险E 信用风险答案 A,B,C,D,E解析 一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。15.多选题 银行业消费者应当享有的权利包括（）。A 银行业金融机构应当披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准B 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，合同中不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D 银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品E 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易答案 A,B,C,D,E解析 银行业消费者还享有的权利有：银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务；银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。16.多选题 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。2015年10月真题A 加快货币资本的周转B 节约现钞使用和降低流通成本C 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E 加快结算过程答案 A,B,C,E解析 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。17.标签:题干标签:答案18.单选题 商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。2016年11月真题A 五个月B 六个月C 三个月D 四个月答案 C解析 根据商业银行法第五十六条规定，商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。19.单选题 信用证项下的汇票如附有商业单据则称为()。A 跟单商业信用证B 光票信用证C 可撤销信用证D 不可撤销信用证答案 A解析 信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。20.单选题 根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。2016年11月真题A 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则答案 C解析 内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有普遍性和指导性的要求。根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。21.判断题 国际收支平衡是指国际收支差额为零.( )A 错B 对答案 A解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余.22.单选题 下列属于二级资产中2B资产的是（）。A 中央银行发行的证券B 多边开发银行担保的证券C 住房抵押支持证券D 公共部门实体发行的证券答案 C解析 2A资产主要包括主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足评级（风险权重为20%）、交易条件的证券；满足评级（AA-级以上）、交易等特定条件的公司债券和担保债券。2B资产包括满足特定条件的公司债券、住房抵押支持证券和股票等。23.单选题 S银行2016年的利息收入为3200万元，非利息收入为1300万元，该银行总资产为3亿元，S银行的资产使用率为（）。A 10.67%B 4.33%C 15%D 633%答案 C解析 根据公式，资产使用率=总收入总资产=利息收入总资产+非利息收入总资产=3200/30000+1300/30000=15%。24.单选题 下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是( )。2015年5月真题A 是否已按要求进行核保B 担保人的担保资料是否完整、合规、有效C 抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额D 是否可以事后补办抵(质)押登记答案 D解析 贷款发放审查中担保落实情况主要包括：担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效;是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确;抵(质)押率是否符合规定;是否已按规定办理抵(质)押登记;抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合同、抵(质)押物清单、抵(质)押物权属资料是否一致;是否已办理抵(质)押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。25.单选题 “了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度。 2010年5月真题A 居民身份识别B 客户身份识别C 公民身份识别D 法人身份识别答案 B解析 了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。26.单选题 第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A 每周B 每月C 每季度D 每年答案 D解析 第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。27.单选题 某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为( )。A 14%B 16. 3%C 4.4%D 4.66%答案 C28.多选题 下列银行绩效考评指标不包括（)。A 合规经营类指标B 风险管理类指标C 发展改革类指标D 盈利潜力类指标E 社会责任类指标答案 C,D解析 银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1.合规经营类指标；2.风险管理类指标；3.经营效益类指标；4.发展转型类指标；5.社会责任类指标。29.多选题 犯罪成立的构成要件是()A 犯罪主体B 犯罪主观方面C 犯罪客体D 犯罪客观方面E 犯罪原因答案 A,B,C,D解析 犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。30.单选题 下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。A 甲是被继承人的弟弟，不参与继承B 乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D 丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚答案 D解析 遗嘱见证人应当具备以下条件：具有完全民事行为能力的人；与继承人、遗嘱人没有利害关系。ABC三项均属于利害关系人，D项，丁受过刑事处罚不是见证人的限制条件。31.单选题 自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A 总支出B 总收入C 总结余D 理财支出答案 C解析 家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。32.单选题 （ ）指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。A 关注类贷款B 正常类贷款C 可疑类贷款D 损失类贷款答案 C解析 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失。33.多选题 下列属于节税筹划特征的是（）A 合法性B 政策导向性C 策划性D 非违法性答案 A,B,C解析 选项D，属于避税筹划的特点。34.单选题 在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A 2B 3C 4D 5答案 A解析 组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。35.判断题 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）A 错B 对答案 B解析 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。36.单选题 两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益()A 正确B 错误答案 A解析 两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益37.单选题 （）是指银行向客户做出的在未来一定时期按约定条件为客户提供资金或信用支持的承诺。A 担保B 信用证C 承兑D 信贷承诺答案 D解析 仔细审题可知，题干就是信贷承诺的具体定义解释，而前三个备选项则是信贷承诺的具体形式。38.多选题 贷款基本要素主要包括（）A 交易对象B 信贷产品C 信贷金额D 清偿计划E 担保方式答案 A,B,C,D,E解析 贷款基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。39.单选题 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好不包括( )。A 中度进取型B 保守型C 进取型D 均衡型答案 A解析 不同的投资者，具有不同的风险偏好和风险承受能力。因此，投资者应根据自身情况配置构建不同类型和不同权重的资产组合。不同风险承受能力下的五类投资者类型包括：保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型。40.多选题 抵押物与质押物价值变动趋势一般可从( )方面分析。A 实体性贬值B 功能性贬值C 经济性贬值D 经济性增值E 功能性增值答案 A,B,C,D解析 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力;质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。41.多选题 银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括( )。 2015年10月真题A 选择的设备具有较高的经济性B 拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求C 产业基础和生产技术水平的协调性D 主要工程设计方案分析E 总平面布置方案分析答案 D,E解析 对工程设计方案的分析评估可以从以下两个方面进行分析：总平面布置方案分析;主要工程设计方案分析，包括建筑工程方案分析和施工组织设计分析。42.单选题 商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。2017年10月真题A 100%B 60%C 120%D 80%答案 A解析 在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。43.单选题 下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是()。A 本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的B 本罪的主体是特殊主体C 最高不可以判处无期徒刑D 本罪主体包括自然人和单位答案 A解析 主体是一般主体单位不能构成犯罪情节特别严重的可以判无期徒刑44.单选题 下列哪项内容不属于表外业务的特点？（）A 不运用或不直接运用商业银行自有资金B 接受客户委托办理业务C 不承担或不直接承担经营风险D 绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益答案 D解析 与传统业务相比，表外业务具有以下特点：不运用或不直接运用商业银行自有资金；接受客户委托办理业务；不承担或不直接承担经营风险；绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；种类多，范围广。45.多选题 下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的是( )。A 偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得B 个人购买社会福利有奖募捐奖券，一次中奖收入不超过10万元的，免征个人所得税C 个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按“偶然所得”项目计征个人所得税D 偶然所得按次计算征收个人所得税E 个人购买中国体育彩票，一次中奖收入超过10000元的，应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税答案 B,E解析 BE两项，个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票，一次中奖收入不超过10000元的，免征个人所得税，超过10000元的，应以全额按偶然所得项目计税。46.单选题 保险合同是（ ）之间约定保险权利和义务关系的协议。A 投保人与保险人B 投保人与受益人C 投保人与被保险人D 被保险人与保险人答案 A解析 无解析47.单选题 根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。2014年11月真题A 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产B 抵押人所有的房屋和其他地上定着物C 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产答案 C解析 根据担保法第三十四条，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物;抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;依法可以抵押的其他财产。48.单选题 商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现，项目的组织机构不包括( )。2013年11月真题A 项目的经营机构B 项目的审批机构C 项目的实施机构D 项目的协作机构答案 B解析 对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，即是否存在着实施项目必需的机构体系;如果已经具备，它能否满足项目的要求;对项目的组织机构提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。49.单选题 下列关于法人的表述中,正确的是( ).2009年10月真题A 只具有民事权利能力,不一定具有民事行为能力B 既具有民事权利能力,也具有民事行为能力C 只具有民事行为能力,不一定具有民事权利能力D 既不具有民事权利能力,也不具有民事行为能力答案 B解析 根据中华人民共和国民法通则第二十六条规定,法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织.50.多选题 下列属于教育投资规划的特点的有（ ）A 教育投资周期长B 教育支出时间及费用相对弹性C 教育费用逐年增长D 不确定因素多答案 A,C,D解析 教育投资规划的特点：1、教育投资周期长、金额大；2、教育支出时间及费用相对刚性；3、教育费用逐年增长；4、不确定因素多。51.单选题 （）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A 衍生品交易业务B 信贷资产收益权转让C 发行资本补充工具D 信贷资产证券化答案 B解析 信贷资产收益权转让是借鉴资产证券化模式。通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。信贷资产收益权转让应当遵守“报备办法、报告产品和登记交易”的要求。52.单选题 理财规划书的封面上可以打上的内容不包括()。A 客户的名字B 客户的工作单位C 理财师的名字D 制作完成的日期答案 B解析 封面上可以打上客户的名字，理财师的名字，制作完成日期。53.单选题 （）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A 资产负债率B 流动比率C 产权比率D 速动比率答案 C解析 产权比率=负债总额所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之亦然。54.多选题 下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有( )。A 现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币B 现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D 现汇买入价和现钞买入价相同E 现汇买入价和现钞买入价不同答案 A,C,E解析 现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同。55.多选题 银行申报核销呆账，必须提供的材料有( )。A 呆账核销申报表(银行制作填报)B 经办行(公司)的调查报告C 债权、股权发生明细资料D 借款人、担保人和担保方式E 财产清算情况答案 A,B,C,D,E解析 银行申报核销呆账，必须提供借款人或者被投资企业资料和经办行(公司)的调查报告以及其他相关材料。其中，借款人或者被投资企业资料包括呆账核销申报表(银行制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式，被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等。56.单选题 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。()A 正确B 错误答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。57.多选题 企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源中最为重要的来源是（ ）A 企业缴费B 企业缴费和个人薪酬扣除C 财政支付D 基金运营收入答案 A,B解析 企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、企业缴费和个人薪酬扣除（最为重要的来源）、财政支付、基金运营收入和其他补贴。58.多选题 开展储蓄业务遵循（ ）的原则。A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 为储户保密答案 A,B,C,D解析 无解析59.单选题 现金比率=现金/流动负债，这里的现金包括存货和应收账款。A 正确B 错误答案 B解析 现金比率=现金/流动负债，这里的现金包括现金等价物，如有价证券等，但不包括存货和应收账款。60.单选题 如果李凌面临一个月投资项目：70%的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30%的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是( )。A 55. 00%B 47. 25%C 68. 74%D 85. 91%答案 A解析 该项投资的期望收益率= 70%100% -30% x50% =55%。61.单选题 下列各项中，不属于项目评估内容的是( )。2014年11月真题A 项目技术评估B 项目担保及风险分担C 项目建设的必要性与建设配套条件D 编制可行性研究报告答案 D解析 除ABC三项外，项目评估的内容还包括：借款人及项目股东情况;项目财务评估;项目融资方案;银行效益评估。62.判断题 国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见（国办发201581号）指出，金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A 错B 对答案 B解析 国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见（国办发201581号）指出，金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。63.单选题 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处()罚款A 二十万元以上五十万元以下B 十万元以上二十万元以下C 十万元以上五十万元以下D 五十万元以上一百万元以下答案 A解析 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款64.单选题 下列关于人寿保险的认识，不正确的是( )。A 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B 保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C 保险理赔为现金D 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押答案 D解析 保险法第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。65.单选题 商业银行先要和公积金管理中心签订()，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。2009年10月真题A 委托贷款通知书B 住房公积金借款合同C 委托放款协议书D 住房公积金贷款业务委托协议书答案 D解析 银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。66.单选题 多法人制组织构架中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。A 正确B 错误答案 B解析 多法人制组织构架中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。67.多选题 理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括哪些?( )A 客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况B 未来家庭成员的职业发展状况C 家庭成员的结构变化D 未来退休生活的收入来源E 家庭成员的婚姻状况答案 A,B,C,D解析 在制定退休规划前首先应对家庭及个人现有资产状况充分了解，包括两个方面：要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估；了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。68.多选题 下列关于商业银行客户投诉管理要求表述正确的有()。A 对客户错误的投诉与建议不予理会B 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D 应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户E 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况答案 D,E解析 考查客户投诉的有关内容。69.单选题 下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（ ）。A 应尽可能避免连环担保B 股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书C 自然人不可以作为公司贷款的保证人D 只允许企业法人作保证人答案 A70.多选题 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有()。2009年10月真题A 张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B 李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C 王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D 方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E 小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额答案 C,D解析 C.项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性;D.项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。71.单选题 活期存款通常10元起存,以存折或银行卡作为存取凭证。A 正确B 错误答案 B解析 在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。考点个人存款业务72.单选题 在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A 购买力平价B 黄金输送点C 铸币平价D 利率平价答案 C解析 在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。73.单选题 甲向乙借款20万元,以自己的轿车进行抵押,办理了抵押登记,同时甲的好友丙同意以其居住的一套房屋为甲提供担保,丁愿意作为该借款合同的保证人.如果甲不能按期归还借款,下列说法正确的是( ).A 乙只能先执行甲的抵押担保B 乙可以先执行丙的房屋担保C 乙在执行其他物保前不得向丁请求权利D 甲丙丁三人不得约定担保顺序答案 B解析 关于物保与人保并存时的处理规则,物权法第一百七十六条确立了三个层次的规则:允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题,并且如有约定则必须按照约定实现债权;未约定或约定不明的,债务人提供物保的应先执行;第三人提供担保物的,则由债权人选择.74.单选题 精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A 对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B 较多进行股票和不动产投资C 大多属于风险厌恶投资者D 可投资金融资产总量不多答案 C解析 C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。75.单选题 在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为( )。A 挂钩B 脱钩C 补充D 间接还款答案 A解析 对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行;后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。76.单选题 ( )是指内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 A解析 全覆盖原则指内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。77.单选题 商业银行贷款业务流程一般为( ). 2015年IO月真题A 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案 B解析 一般来说,一笔贷款的管理流程分为以下九个环节:贷款申请;受理与调查;风险评价;贷款审批;合同签订;贷款发放;贷款支付;贷后管理;贷款回收与处置.78.单选题 公司的业务执行与经营决策机构是()。A 股东会（或股东大会）B 董事会C 公司经理D 监事会答案 B解析 董事会是公司的业务执行与经营决策机构。79.单选题 教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的()。A 理财目标B 财务计划C 人生规划D 学习计划答案 B解析 教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务计划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。80.多选题 在妥善处理利益冲突时,下列说法正确的有( ).A 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突B 要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道,及时、高效地处理客户投诉C 定期汇总分析客户投诉情况,向有关入员和部门定期报告客户投诉及处理情况D 研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议E 不断提高金融创新的服务质量和服务水平答案 A,B,C,D,E解析 在业务创新过程中,银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突.同时,要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道,及时、高效地处理客户投诉,定期汇总分析客户投诉情况,向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况,研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议,不断提高金融创新的服务质量和服务水平.81.单选题 按照( )划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。A 遭受风险的范围B 银行业务结构C 风险主体D 巴塞尔委员会答案 B解析 按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。82.单选题 商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期()次。2012年6月真题A 4B 1C 2D 3答案 B解析 商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内(含)的，展期期限累计不得超过原贷款期限;贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。83.单选题 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,可以降低金融活动的( ).A 沉没成本B 重置成本C 交易成本D 历史成本答案 C解析 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式,为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件,可以降低交易成本,便利金融工具实现交易.84.单选题 根据成本推动型通货膨胀理论,导致利润推进型通货膨胀的因素是( ).A 经济结构失衡B 汇率变动使进口原材料成本上升C 工会对工资成本的操纵D 垄断性大公司对价格的操纵答案 D解析 利润推进的通货膨胀,其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场.在垄断存在的情况下,垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格,以赚取垄断利润.当垄断企业产品价格提高后,以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高,于是又带动其他产品的价格上涨,引起物价总水平的上涨,形成利润推进型通货膨胀.85.单选题 11.下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。A 风险来源以外生为主B 操作风险范围广泛，具有普遍性C 风险与收益不对称D 操作风险损失数据呈现厚尾特征答案 A解析 【解析】操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。86.判断题 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。( )A 错B 对答案 A解析 应该是“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿”。87.判断题 货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮合服务。A 错B 对答案 B解析 货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮合服务。88.单选题 财务公司（ ）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A 对成员单位办理贷款B 同业资产业务C 成员单位产品的融资租赁业务D 对成员单位办理融资租赁答案 A解析 对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。89.单选题 激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括()。A 资产状况发生改变B 家庭状况发生改变C 国家政策发生变化D 事业上的变化答案 C解析 根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚，离婚，丧偶，迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。90.单选题 在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该( )。A 忽略这一信息，继续准备单据B 如实告知，并建议客户选择其他保险产品C 如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D 如实告知，并放弃此客户答案 B解析 投保人在投保单中所填写的内容会影响保险合同的效力。如果投保人在投保单中告知不实，在保险单上又没有修正，保险人即可以投保人未遵循保险合同的最大诚信原则为由，在规定的期限内解除合同。91.单选题 银行对贷款项目技术及工艺流程进行分析评估的目的是( )。2015年10月真题