2021年中国农业银行河南省分行校园招聘大学毕业生入职报到全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国农业银行河南省分行校园招聘大学毕业生入职报到全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 政策性银行包括（）。A 中国农业发展银行B 城市商业银行C 中国邮政储蓄银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 A,D,E解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。选项B、C属于商业银行。2.多选题 当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户( )的最低要求。A 资金进出B 余额C 担保资金D 平均存量E 最低存量答案 A,B,D解析 当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。3.判断题 借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 在实际操作中，需要注意两个问题：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。4.多选题 下列符合银监会倡导的合规文化理念的有( )。2016年5月真题A 合规与监管有效互动B 合规人人有责C 合规从高层做起D 主动台规E 合规创造价值答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引第六条，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，董事会和高级管理层应确定台规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诫信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。5.多选题 财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能( )。2014年11月真题A 存货销量增加B 呆滞积压存货比重较大C 存货采购价格上涨D 存货采购过量E 存货耗用量增加答案 B,C,D解析 一般而言，存货持有天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。6.判断题 商业银行进行操作风险监测时，应当关注不同时期自身关键风险指标的变化，同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较。()2011年10月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。7.单选题 下列各项中，不属于中国银监会商业银行压力测试指引中第九条规定的市场风险的压力测试内容的是()。A 市场上资产价格出现不利变动B 主要货币汇率出现大的变化C 基准利率出现有利于银行的情况D 利率重新定价缺口突然加大答案 C解析 除ABD三项外，中国银监会商业银行压力测试指引中第九条规定的市场风险的压力测试内容还包括：基准利率出现不利于银行的情况;收益率曲线出现不利于银行的移动;附带期权工具的资产负债，其期权集中行使可能为银行带来损失等。8.判断题 我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖于历史数据和管理人员的主观判断与估计。()A 错B 对答案 B解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计，难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。9.多选题 银行盈利性指标包括（）。A 净息差B 净利息收益率C 拨备前利润D 拨贷比E 存贷比答案 A,B,C解析 D属于安全性指标，E属于流动性指标10.多选题 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。A 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E 冒用他人的汇票、本票、支票答案 A,B,E解析 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;明知是作废的汇票、本票、支票而使用;冒用他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪。11.多选题 下列属于个人理财业务形成与发展时期特征的有( )。A 社会对财务策划和相关专业人士需求日益明显、提升B 经过几十年的发展，各个国家也应时有了本土的理财师专业资格认证C 在起步阶段，理财业务仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税D 到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财行业开始全面和广泛地从整体角度考虑客户的理财需求E 随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务以产品销售为中心答案 A,B,C,D解析 1986年，发达国家的金融业开始普遍实行为客户提供全方位服务的经营策略，强调与客户建立“全面、长期”的关系。同时，随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务也开始从过去的以产品销售为中心逐步转向全方位了解客户和分析其财务状况、财务需求，并进一步融合了负债管理、资产管理、现金流管理和投资顾问服务，促进了理财业务向个性化和多样化发展。12.单选题 （）是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 合规部门答案 A13.单选题 在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。（ ）A 正确B 错误答案 B解析 在广义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。14.单选题 公积金个人住房贷款的期限最长为（）年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。A 20B 30C 50D 70答案 B解析 本题考查公积金个人住房贷款的期限。公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。15.多选题 不良资产批量转让工作应坚持( )原则。A 依法合规B 公开透明C 竞争择优D 价值最大化E 效用最大化答案 A,B,C,D解析 批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。16.判断题 商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。17.多选题 下列关于担保方式的表述，正确的有（）。A 质押担保分为动产质押和权利质押B 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人C 保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为D 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保E 除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人答案 A,B,C解析 D项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。E.项，根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。18.单选题 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。A 保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐答案 B解析 B项，保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错韵保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。19.多选题 针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括( )。A 树立全面风险管理理念B 实行个人信贷业务集约化管理C 完善资金营运内部控制D 在建立责任制的周时配之以奖励割度E 建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案 B,D解析 BD两项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。20.判断题 风险规避策略是一种主动的风险管理策略，可以成为风险管理的主导策略。( )A 错B 对答案 A解析 风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。21.单选题 对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请( )。 2015年5月真题A 财产保全B 破产C 强制执行D 支付令答案 D解析 对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业.可考虑申请其破产。22.判断题 在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。（ ）A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。23.单选题 贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后( )日内形成书面总结报告.A 3B 5C 10D 15答案 C解析 贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。24.单选题 红利支付导致公司借款需求的原因在于( )。A 公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B 公司利润收入过少C 公司发展速度过快D 公司股本过大答案 A解析 公司的利润收入在红利支付与其他方面使用（资本支出、营运资本增长）之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。25.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94，合同约定利率为基准利率上浮10，则第10期归还本息为（ ）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整。）A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60（1210）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.59）5.94（1+10）12=0.302198（万元）则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。26.多选题 公司的组织机构主要包括( )。A 董事会B 股东大会C 监事会D 公司经理E 职代会答案 A,B,C,D解析 公司的组织机构：股东大会(或股东会)，是公司的权力机构;董事会(不设董事会的公司为执行董事)，是公司的经营决策机构;监事会(不设监事会的公司为监事)，是公司的法定监督机构;公司经理，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。27.单选题 某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为 ( )2014年6月真题A 0.33B 4C 0.25D 3答案 B解析 利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力。根据计算公式，可得：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）利息费用= (600 +200)/200 =4。28.单选题 办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A 借款申请人B 贷款审核人C 贷款审批人D 贷款发放人员答案 B解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。29.多选题 下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有（）。A 敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B 即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C 即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D 远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E 远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出答案 A,B,E解析 敞口头寸即期净敞口头寸远期净敞口头寸期权敞口头寸其他（即期资产即期负债）（远期买入远期卖出）期权敞口其他。30.单选题 个人抵押商品住房保险是一种( )。A 信用保险B 财产保险C 保证保险D 人身保险答案 B解析 财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。31.单选题 期货交易的( )保证金。2013年11月真题A 双方必须缴纳B 卖方必须缴纳C 双方都不需缴纳D 买方必须缴纳答案 A解析 期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。32.单选题 操作风险的非财务影响不包括()。A 客户/服务影响B 法律责任C 员工影响D 声誉影响答案 B解析 操作风险影响包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的菲财务影响。财务影响包括：法律责任、监管处罚、实际或其他资产损失或损毁、赔偿、追索权引起的损失。非财务影响包括：客户/服务影响、声誉影响、员工影响、法律/监管影响。33.多选题 比较常见的信用衍生工具有( )。A 远期B 信用违约互换C 总收益互换D 信用联系票据E 信用利差期权答案 B,C,D,E解析 信用衍生工具是用来分离和转移信用风险的各种T具和技术的统称，比较常见的衍生工具有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据和信用利差期权等。34.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。35.多选题 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。 2013年11月真题A 就医支出：境内医院收费证明B 学习支出：境内学校收费证明C 其它：相关证明及支付凭证D 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E 生活消费类支出：合同或发票答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十一条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：合同或发票；就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；其他：相关证明及支付凭证。36.判断题 客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。( )A 错B 对答案 A解析 一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则，客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承担一定的风险。管理费是按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱投资风险。37.多选题 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度程序、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。A 合作伙伴B 董事会C 高级管理层D 全体员工E 关联企业答案 B,C,D解析 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动志过程和机制。38.单选题 （ ）是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 D解析 同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。39.多选题 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。2009年6月真题A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公答案 B,C解析 B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等； C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。40.多选题 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有( )。A 投保人可以是自然人也可以是法人B 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务D 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人答案 A,C,D,E解析 B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。41.多选题 确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括( )。A 风险管理水平B 资产质量C 主要负责人的信贷从业经验D 所处地区的经济环境E 公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点答案 A,B,C,D,E解析 银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。42.多选题 下列属于直接融资的有( )。A 商业信用B 企业发行股票C 企业发行债券D 企业之间直接借贷E 个人之间直接借贷答案 A,B,C,D,E解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。43.判断题 只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。（）A 错B 对答案 B解析 无解析44.单选题 家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。1 对答案 1解析 家庭的生命周期一般可分为家庭形成期(从结婚到子女婴儿期)、家庭成长期(从子女幼儿期到子女经济独立)、家庭成熟期(从子女经济独立到夫妻双方退体)和家庭衰老期(从夫妻双方退休到一方过世)四个阶段;45.单选题 下列不属于银行代理产品的是( )。 2013年11月真题A 保险B 结构性存款C 基金D 信托计划答案 B解析 银行代理产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于银行理财产品。46.单选题 针对特定时段，计算到期资产(现金流人)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是()。A 流动性比率/指标法B 现金流分析法C 久期分析法D 缺口分析法答案 D解析 C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。47.判断题 动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人不可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第二十六条的规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。48.判断题 压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）A 错B 对答案 B解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受韵市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。49.单选题 下列哪项不属于目前国内商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法?()A 推行全面风险管理理念B 预先做好防范危机的准备C 利用精确的数量模型进行量化D 确保各类主要风险得到正确识别和优先排序答案 C解析 截止目前，国内外金融机构还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。50.单选题 （ ）是汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。A 信汇汇款B 票汇汇款C 电汇汇款D 汇票答案 B解析 票汇汇款是汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。票汇和信汇一样需要邮寄，时间较长，收费较低。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。2.多选题 下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有( )。2012年6月真题A 利润率由正转负B 季节性销售增长C 资产效率的提高D 固定资产扩张E 商业信用减少答案 A,B,D,E解析 总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。3.多选题 从全球范围看，开展金融综合经营的模式较常见的主要有（ ）。A 全能银行B 银行母子公司C 金融控股公司模式D 分业银行E 股份制银行答案 A,B,C解析 从全球范围看，开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种，全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式，除此以外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式4.单选题 商业银行一般只把向( )借款作为融资的最后选择。A 中央银行B 银行同业C 市场D 居民答案 A解析 商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行被称为“最后贷款人”的原因。5.判断题 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求;对于不可量化风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险。()A 错B 对答案 A解析 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险;对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求。6.多选题 托收结算方式可分为( )。A 间接托收B 直接托收C 光票托收D 跟单托收E 提示托收答案 B,C,D7.多选题 下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B 有助于理财师更深的了解客户C 有利于维护良好的客户关系D 可作为以后工作中交流学习的案例E 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案 A,B,C,D,E解析 A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。8.多选题 下列属于人身保险新型产品的有( )。A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A项属于人身保险;C项属于财产保险。9.多选题 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的单位和个人可以接受为保证人的有( )。2016年5月真题A 担保公司B 企业法人的职能部门C 金融机构D 从事经营活动的事业法人E 国家机关答案 A,C,D解析 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：金融机构；从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人；从事经营活动的事业法人；其他经济组织；自然人；担保公司。10.单选题 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。A 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C 明确哪些是重要岗位.对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D 建立健全内部控制制度体系。对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度.并定期进行评估答案 C解析 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上.商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。11.单选题 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是( )。A 政府投资B 商品、劳务购买C 福利支出D 发行国债答案 C解析 财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中.公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。12.判断题 个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。13.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法(一定的置信水平和持有期)计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。14.判断题 银行监管的依法原则是指监管活动除法律法规需要保密的以外，应当具有透明度。()A 错B 对答案 A解析 银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度;依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。15.单选题 不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品风险答案 C解析 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。16.多选题 信托的设立至少包括的构成要素有( )。A 信托目的B 信托标的C 信托财产D 信托行为E 信托当事人答案 A,C,D,E17.单选题 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向( )备案。2016年5月真题A 上级行B 银监会C 工商部门D 人民银行答案 B解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十六条，商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。18.单选题 下列属于同业拆借市场特点的是( )。A 拆借期限长B 拆借期限短C 需要担保D 拆借主体信用等级低答案 B解析 同业拆借市场是银行及非银行金融机构间的短期性、临时性的资金借贷市场，其特点有：主要限于商业银行等金融机构参加;拆借期限短;拆借利率市场化。19.多选题 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括（）。A 到期一次还本付息法B 等额本息还款法C 等额本金还款法D 等比累进还款法E 组合还款法答案 A,B,C,D,E解析 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。20.判断题 银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。21.多选题 保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有( )。A 工作标准化B 工作流程化C 计划好工作D 工作多样化E 养成良好的工作习惯答案 A,B,C,E解析 勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。22.单选题 下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。 2013年11月真题A 完全民事行为能力的自然人B 无民事行为能力的自然人C 无民事行为能力人的法定代理人D 限制民事行为能力人的法定代理人答案 B解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。23.单选题 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。( )1 对解析 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等，不包括农产品。24.多选题 衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。 2011年10月真题A 资本充足率B 大额负债依赖度C 成本收入比D 正常贷款迁徙率E 不良贷款迁徙率答案 D,E解析 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。25.判断题 个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。26.单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。27.判断题 存款准备金制度的初始作用是作为货币政策工具，后来才逐渐演变成为保证存款的支付和清算。A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。28.多选题 在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有( )。 2015年10月真题A “借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组B 当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效D 在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E 根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权人组别答案 B,D,E解析 A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。29.单选题 下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是( )。 2014年6月真题A 标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同B 对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取C 标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见D 受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有答案 D解析 D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。30.单选题 以下关于金融市场表述，错误的是( )。2010年10月真题A 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场B 第三市场又称为流通市场C 第三市场具有限制少、成本低的优点D 第四市场在交易过程中没有经纪人的介入答案 B解析 B项，二级市场又称流通市场，是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。31.判断题 资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，只包括信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。()A 错B 对答案 A解析 资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。32.单选题 商业银行在操作风险管理中，业务部门所承担的职责是()。2012年6月真题A 制定操作风险战略和政策B 监控业务的关键风险指标，并确定风险责任的承担者C 监督并检查各项风险管理措施的落实情况D 落实各项操作风险控制措施答案 D解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。33.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款.获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。34.单选题 下列关于货币互换的说法，不正确的是()。A 货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易B 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 D解析 D项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。35.判断题 银团牵头行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。36.判断题 保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金额。( )A 错B 对答案 A解析 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。37.单选题 与银行往来监控中，银行应通过检查企业的( )，分析公司的最近经营状况。A 申贷材料B 提款申请书C 借款凭证D 银行对账单答案 D解析 企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。38.单选题 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。2013年11月真题A 套利B 储蓄C 保障D 投资答案 C解析 目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。39.单选题 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )。A 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B “部门执法”的局面凸显C 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案 D解析 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用;各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显;在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初 步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。40.判断题 同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。( )A 错B 对答案 A解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。41.判断题 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。A 错B 对答案 B解析 工作中接触到同事个人隐私