[上海]2021年交通银行信用卡中心风险管理和控制部社会招聘（12.31）全真模拟题4套合一带答案汇编

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年交通银行信用卡中心风险管理和控制部社会招聘（12.31）全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 ( )年，中国工商银行从中国人民银行分离，表明我国“大一统”银行体系的结束、四大国家专业银行格局的形成。A 1984B 1995C 2004D 2010答案 A解析 1984年1月1日，中国工商银行从中国人民银行分离，表明我国“大一统”银行体系的结束、四大国家专业银行格局的形成。2.单选题 以下选项中不属于我国银行监管的流程是()。A 市场准入B 非现场监管C 现场检查D 事后处理答案 D解析 我国银行监管的流程包括市场准入、非现场监管、现场检查。3.多选题 合同相对性主要体现（ ）A 主体相对B 内容相对C 责任相对D 客体相对E 当事人相对答案 A,B,C4.单选题 下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是（）。A 双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B 夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C 夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D 夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的答案 D解析 D项，夫妻双方已向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的，判决书即发生效力，婚姻关系终止。5.单选题 在我国的货币层次中，M1表示()。A 实物货币B 狭义货币C 广义货币D 准货币答案 B解析 M1被称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。6.判断题 以正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押权自登记时设立.( )A 错B 对答案 A解析 以规定的正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记,不得对抗善意第三人.7.单选题 下列关于金融消费说法错误的是（）。A 金融消费具有无形性B 金融产品和服务主要体现为信息的组合C 金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D 金融产品与服务消费过程更多表现为信息的汇集和传递答案 C解析 金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具风险性。8.单选题 对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。 2010年5月真题A 区域自然条件B 区域产业结构C 区域经济发展水平D 区域市场化程度和法制框架答案 C解析 对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。9.单选题 下列关于个人汽车贷款提前还款的表述错误的是（ ）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息D 申请提前还款，借款人不算违约，无需支付违约金答案 D解析 提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。D说法有误。10.单选题 下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A 特许权使用费所得B 劳务报酬所得C 稿酬所得D 工资、薪金所得答案 C解析 稿酬所得适用20%的比例税率，并按应纳税额减征30%。11.判断题 法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利A 错B 对答案 B12.单选题 工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。A 正确B 错误答案 B解析 养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳的保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。13.多选题 关于信用风险加权资产的计量，下列说法正确的有（）。A 权重法下，针对不同类别的表外资产分别规定了不同的信用转换系数B 有权重法和内部评级法两种计算方法C 权重法适用于未实施内部评级法的商业银行D 采用内部评级法时，信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和E 内部评级法分为初级内部评级法、中级内部评级法和高级内部评级法答案 A,B,C解析 D项，采取权重法，信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和；E项，内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。14.单选题 项目投产初期，要根据( )估算各年达产率。A 项目销售收入B 项目实际产量C 设计生产能力D 市场产量水平答案 B解析 项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品);在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。15.多选题 银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。A 以往政府的信用记录B 区域产业政策合理性C 政府收入结构与支出结构D 政府法制化程度E 政府市场化水平答案 A,C解析 政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。16.判断题 票据丧失,失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付,收到挂失止付通知的付款人,可以自行决定是否暂停支付.( )A 错B 对答案 A解析 票据法第十五条规定,票据丧失,失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付,但是,未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外.收到挂失止付通知的付款人,应当暂停支付.17.多选题 商业银行合规风险管理中的合规政策包括()。A 合规管理部门的功能和职责B 保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D 合规负责人的合规管理职责E 合规管理部门的权限答案 A,B,C,D,E解析 合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。18.判断题 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。19.单选题 下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是( ).A 出口信贷B 办理国际银行间贷款C 提供对外担保D 农业政策性贷款答案 D解析 中国进出口银行的主要业务范围包括:办理出口信贷和进口信贷;办理对外承包工程和境外投资贷款;办理中国政府对外优惠贷款;提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款,组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务.D项属于中国农业发展银行的主要业务.20.单选题 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）。2015年5月真题A 面谈访问进行前期调查B 确立贷款意向C 正式开始贷前调查D 直接做出贷款承诺答案 A解析 无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。21.单选题 中华人民共和国商业银行法、金融租赁公司管理办法和商业银行公司治理指引分别属于（）。A 规范性文件、部门规章、法律B 法律、规范性文件、部门规章C 部门规章、规范性文件、法律D 法律、部门规章、规范性文件答案 D解析 目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件一个层面。其中法律层面主要有中华人民共和国商业银行法；部门规章层面主要有金融租赁公司管理办法；规范性文件层面主要参照商业银行的规范性文件，主要包括商业银行资本管理办法、商业银行公司治理指引等。22.多选题 一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具,它包括( ).A 银行备付金B 再贷款C 法定存款准备金政策D 再贴现E 公开市场业务答案 C,D,E解析 一般性货币政策工具是从总量的角度,通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济,也被称为经常性、常规性货币政策工具.一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务,即中央银行的三大传统法宝.23.单选题 下列不属于支付结算业务的是（）。A 汇款B 托收C 承兑D 信用证答案 C解析 我国现有的国内结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等；国际贸易结算方式主要有信用证、托收、汇款、保函等。C.项属于银行的担保类业务。24.单选题 中国农业发展银行成立于( )年。A 2008B 1994C 1984D 1979答案 B解析 中国农业发展银行成立于1994年11月。25.多选题 在业务连续性管理体系方面，商业银行应（）。A 建立日常业务连续性管理组织B 定期开展业务连续性演练C 明确业务恢复优先级和恢复目标D 制定所有业务的业务连续性计划E 对业务连续性管理工作进行审计答案 A,B,C,E解析 D项，商业银行应制定所有重要业务的业务连续性计划。26.多选题 对行为评分影响最大的是客户的还款与拖欠行为，()的客户必然意味着更高的信用风险。A 正在拖欠B 近期有拖欠情况C 拖欠次数多D 长期不按时还款E 拖欠时间长答案 C,D,E解析 对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。经常拖欠、拖欠时间长的客户必然意味着更高的信用风险，而长期按时还款的客户自然是优质的客户。行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况。27.单选题 自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。2015年10月真题A 2B 1C 4D 3答案 D解析 下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。28.单选题 耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生括来源，此时耿某应当（）。A 承担扶养义务B 交由其子扶养C 送到福利院D 送到张某父母家答案 A解析 夫妻是最初的和最基本的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。29.单选题 对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过（ ）岁，女性自然人的还款年限不超过（ ）岁。A 60，50B 60，65C 60，55D 65，60答案 D解析 对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。30.单选题 个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是()。2015年10月真题A 个人定期储蓄存单B 土地使用权C 单位定期存单D 国家重点建设债券答案 B解析 采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。31.单选题 理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程是指()。A 综合理财服务B 单项理财服务C 理财规划服务D 财富管理服务答案 C解析 一般来讲，与客户理财需求相关、有助于解决客户财务问题的建议，包括理财产品推介，都可以称为理财服务；但是理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。32.单选题 对于持票人来说,票据贴现是( ). 2010年5月真题A 买进票据,在票据到期时可以取得票据所记载的金额B 买进票据,成为票据的权利人C 转让票据,成为票据的权利人D 以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本答案 D33.多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法,下列属于银行业监管人员违法的行为有( ). 2015年10月真题A 擅自查询账户B 擅自对金融机构处罚C 擅自对银行业金融机构进行现场检查D 擅自冻结账户E 擅自批准金融机构终止答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十三条的规定,银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止,以及业务范围和业务范围内的业务品种的;违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;未依照规定报告突发事件的;违反规定查询账户或者申请冻结资金的;违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;违反规定对有关单位或者个人进行调查的;滥用职权、玩忽职守的其他行为.34.判断题 财政部在出现严重的财政赤字时,可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字.( )A 错B 对答案 A解析 中国入民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库.分支库调拨人民币发行基金,应当按照上级库的调拨命令办理.任何单位和个人不得违反规定,动用发行基金.35.多选题 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，()，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A 完善授权管理制度B 规范审批操作流程C 加强审批过程的问责制D 明确贷款审批权限E 实行审贷分离和授权审批答案 A,B,D,E解析 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。36.判断题 银行开展创新业务时,只要尽职尽责保护客户资产,就不需要界定和区分银行资产和客户资产.( )A 错B 对答案 A解析 银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护.37.单选题 以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是()。2010年10月真题A 商业性贷款与公积金贷款的组合B 公积金贷款与个人委托贷款的组合C 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D -手房贷款与二手房贷款的组合答案 A解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。38.单选题 祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。A 法定继承B 遗嘱继承C 转继承D 代位继承答案 D解析 代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子女及其直系辈亲属。39.判断题 公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。A 错B 对答案 B解析 无解析40.单选题 不属于其他金融机构的是()A 期货公司B 金融控股公司C 小额贷款公司D 第三方支付公司答案 A解析 其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。41.多选题 下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有( )。 2010年5月真题A 贷款用于股市、期市投资B 贷款用途违反国家法律规定C 违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D 未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E 套取贷款相互借贷牟取非法收入答案 A,B,C,D,E解析 银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：用贷款进行股本权益性投资;用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务;套取贷款相互借贷牟取非法收入;借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：未按合同规定清偿贷款本息;违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。42.判断题 广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。A 错B 对答案 A解析 广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造 。43.判断题 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 商用房贷款信用风险的防范措施包括加强对保证人还款能力的调查和分析，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。44.单选题 一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持( )个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A 34B 23C 45D 6答案 A45.多选题 下列属于风险的组成因素的是( )。A 风险条件B 损失C 风险因素D 收益E 风险事故答案 B,C,E解析 一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。46.判断题 监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。( ) 2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况;核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点;有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。47.单选题 关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是()。A 业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B 业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C 当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档D 放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式答案 C解析 C.项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卞等一并交借款人作回单。48.多选题 下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有( )。A 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进B 完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册C 解雇缺乏操作经验的柜员D 加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平E 加强信息系统建设，并在系统中设置自动监控要点答案 A,B,D,E解析 操作风险控制措施包括：完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。49.单选题 压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。A 正确B 错误答案 A解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。50.单选题 遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。A 无人继承办理B 代位继承办理C 转继承办理D 法定继承办理答案 D解析 有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的；遗嘱继承人丧失继承权的；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；遗嘱无效部分所涉及的遗产；遗嘱处分的遗产。51.多选题 关键人物的风险管理对策有( )。A 关键人物保险B 提高员工福利、留住人才C 为员工提供养老、健康、伤残、死亡等多方面的团体保障D 根据具体情况量身定制保险计划，包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中E 以团体形式购买保险答案 A,B,C,D,E52.单选题 拍照贷款五级分类法,以下不属于不良贷款的是()。A 次级B 可疑C 关注D 损失答案 C解析 我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。53.多选题 商业银行为了确保能够满足正常和压力情景下日间和不同期限的融资需求，应适当（）。A 设置现金流缺口限额B 设置负债集中度限额C 加强融资抵押品管理D 加强融资渠道管理E 设置集团内部交易和融资限额等表内外限额答案 A,B,C,D,E解析 商业银行应适当设置现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额等表内外限额，加强融资渠道管理和融资抵押品管理，确保能够满足正常和压力情景下日间和不同期限的融资需求。54.单选题 “信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。A 合法性B 有效性C 审慎性D 独立性答案 B解析 信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则，信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施；有效性原则，信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现；审慎性原则，商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用；一致性原则，如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数；独立性原则，信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。55.单选题 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意( )。A 抵(质)押协议的合规性B 抵(质)押协议中的担保条件C 抵(质)押协议中的担保期限D 抵(质)押协议生效的前提条件答案 D解析 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如向有关部门登记生效)。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。56.判断题 在监管评级要素的标准权重中，资本充足权重为20%。（）A 错B 对答案 A解析 监管评级中的7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。57.多选题 关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有( )。A 银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人B 金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息C 行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D 金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨;法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝E 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结答案 B,C,D,E解析 A项，银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。如银行业监督管理法规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银监会或者其省一级派出机构经其负责人批准可区分情形对其采取多种行政强制措施。58.判断题 担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。( )A 错B 对答案 A解析 担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。59.多选题 行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有那些()A 公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视B 公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权C 公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D 公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿E 行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用答案 A,B,C,D,E解析 行政许可法规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。60.单选题 远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要,下列关于银行远期外汇交易的说法,不正确的是( ).A 远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B 远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值大于即期汇率数值C 远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D 远期外汇交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割答案 C解析 C项,远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险可以用来进行套期保值或投机.61.多选题 我国刑罚中主刑包括( )。A 管制B 拘役C 有期徒刑D 无期徒刑E 死刑答案 A,B,C,D,E解析 本题考查主刑类别。62.判断题 银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。（ ）A 错B 对答案 A解析 “认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。63.多选题 在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有( )。A 借款人履行债务的期限B 担保物的名称、数量、质量、状况C 担保范围D 质物移交时间E 质物生效时间答案 D,E解析 不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、抵(质)押物的名称、数量、质量、状况、担保范围等条款。质物移交时间、生效时间只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有，因而不涉及。64.单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为()。A 10.00%B 8.00%C 6.70%D 3.30%答案 A解析 资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%65.单选题 下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。2016年11月真题A 监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B 监事会例会每年至少应当召开一次C 监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D 监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责答案 B解析 B项，监事会例会每季度至少应当召开一次。66.多选题 当债务人不能清偿到期债务时，( )可以向法院申请破产重整。2010年5月真题A 工商管理部门B 债务人主管机关C 债务人股东D 债权人E 债务人答案 C,D,E解析 破产重整是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。67.单选题 关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是( )。2009年6月真题A 正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款B 关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素的贷款C 次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款D 损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款答案 B解析 A项，是美国对正常贷款的定义，根据我国贷款风险分类指引的规定，正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款;C项是我国可疑贷款的定义;D项，损失贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。68.多选题 经银监会批准,汽车金融公司可以从事( )等业务.A 办理汽车生产商贷款B 提供购车贷款C 代理政策性银行业务D 接受境内公众存款E 同业拆借答案 B,E解析 汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构.汽车金融公司的业务主要包括:接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款;接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;经批准,发行金融债券;从事同业拆借;向金融机构借款;提供购车贷款业务;提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;办理租赁汽车残值变卖及处理业务;11事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等.69.单选题 某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为( )。A 4. 25%B 5.36%C 6 26%D 7.42%答案 C解析 债券的复利到期收益率为：70.多选题 在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括( )。A 分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付B 借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因C 借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准D 借款人实际支付是否符合约定的贷款用途E 借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，在自主支付方式下，贷款资金发放和支付后的核查内容还包括：判断借款人实际支付清单的可信性和其他需要审核的内容。71.单选题 （ ）是指多家租赁公司对同一个融资租赁项目提供租赁融资，由一家融资租赁公司作为牵头出租人进行融资租赁交易，部分租赁融资额来自其他的一家或多家融资租赁公司。A 转租赁B 联合租赁C 直接租赁D 厂商租赁答案 B解析 无解析72.单选题 2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该经销商销售该车应纳关税税额为()A 8375万元B 8275万元C 9375万元D 9275万元答案 A解析 应纳关税税额=关税完成价格X使用税率=335000X25%=8375万元73.单选题 理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即()。A 资产类别的情况B 资产配置的情况C 投资风险的状况D 投资收益的情况答案 B解析 理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即资产配置的情况。74.单选题 某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为1025元/每份），期间曾获得利息收入28元/每份，该银行持有期收益率为()。A 42%B 426%C 149%D 278%答案 B解析 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（1025-101+28）/101*100%=426%。75.单选题 国际收支的衡量指标是( )。A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支平衡答案 D解析 国际收支的衡量指标是国际收支平衡。76.多选题 个人经营贷款信用风险的防控措施有（ ）。A 加强对借款人还款能力的调查和分析B 加强对保证人还款能力的调查和分析C 加强对抵押物价值的调查和分析D 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E 加强对贷款的发放和支付管理答案 A,B,C,D解析 E属于个人经营贷款操作风险的防控措施。77.单选题 遗嘱见证人应具备的条件不包括()A 具有完全的行为能力B 对事物能够认识和判断自己行为的后果C 与继承人、遗嘱人没有利害关系D 须是中国境内的公民答案 D解析 遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。78.多选题 信用保险主要包括( )。A 商业信用保险B 银行信用保险C 出口信用保险D 进口信用保险E 投资保险答案 A,C,E解析 信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。79.判断题 在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。()2009年6月真题A 错B 对答案 B解析 在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库;结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。80.多选题 成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括（）。A 最近3年无重大违法违规经营记录B 最近2个会计年度连续盈利C 最近2个会计年度末净资产不低于总资产的30D 人股资金为自有资金E 具有法人资格答案 B,D,E解析 A项，成员单位应满足最近2年无重大违法违规经营记录；C项，成员单位应满足最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30。81.判断题 同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。A 错B 对答案 B解析 无解析82.多选题 以下凭证中,票据诈骗罪所侵犯的客体包括( ).A 汇票B 支票C 汇款凭证D 本票E 资信证明答案 A,B,D解析 票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票.CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体.83.单选题 （）是巴塞尔协议的第二支柱。A 法律法规B 监督检查C 最低资本要求D 市场纪律答案 B解析 巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架。其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。84.多选题 下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是( )。A 农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业B 批发业营业收入30000万元以下的为中小微型企业C 零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业D 仓储业的划分依据是从业人员的数量E 邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业答案 A,C,E解析 B项，批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业;D项，仓储业的划分依据为从业人员数量或营业收入，从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。85.单选题 企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。A 正确B 错误答案 A解析 考查企业集团财务公司的内容。86.单选题 下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。A 带有浓厚的企业特征B 企业建立初期一家人共同打拼C 步人正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D 家庭重组现象较少答案 D解析 大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步人正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。87.单选题 汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（ ）个月（含）以上的定期存款。A 1B 3C 5D 7答案 B解析 汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款。88.单选题 下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。A 已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B 继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C 继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D 与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承答案 D解析 D项，据继承法的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承;被继承人亲生子女的养子女可代位继承;被继承人养子女的养子女可代位继承;与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承;丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据继承法第十二条规定，作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。89.多选题 信用风险缓释应遵循（）原则。A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 一致性原则E 独立性原则答案 A,B,C,D,E90.单选题 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。2016年11月真题A 在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B “不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C 由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D 商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲答案 C解析 A项，在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险转移；B项，“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想；D项，商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险补偿。91.判断题 投资组合的非预期损失是组合中单笔业务的非预期损失之和.( )A 错B 对答案 A解析 投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和,与之不同的是,组合的非预期损失就不能用简单求和加总的方式得到,这时需要考虑一个重