[河南]安阳银行2021年微贷客户经理招聘拟录取全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 河南安阳银行2021年微贷客户经理招聘拟录取全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有( )。A 授权人全称和法定代表人姓名B 受权人全称和负责人姓名C 授权范围和权限D 授权书生效日期和有效期限E 对限制越权的规定答案 A,B,C,D,E解析 授权书应当载明以下内容：授权人全称和法定代表人姓名;受权人全称和负责人姓名;授权范围和权限;关于转授权的规定;授权书生效日期和有效期限;对限制越权的规定;其他需要规定的内容。2.多选题 金融工具的风险主要有（）。A 信用风险B 声誉风险C 市场风险D 法律风险E 战略风险答案 A,C解析 金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。3.多选题 面向机构单体的风险控制可采取（）等措施。A 风险提示B 资本计提C 市场准入D 行业通报E 专项治理与处置答案 A,B,C解析 面向机构单体的风险控制可采取风险提示、资本计提、市场准人、行政处罚等手段：面向银行业整体的风险控制可采取行业通报、专项治理与处置、行业规范调整等方式。4.单选题 大额存单是指由银行存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于（）。A 个人存款B 一般性存款C 特殊存款D 经营类存款答案 B解析 无解析5.单选题 商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款一般是()。A 项目贷款B 临时流动资金贷款C 贸易融资D 固定资产贷款答案 B解析 临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。6.单选题 商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。A 每半年B 每季度C 每月D 每旬答案 B解析 银行要根据抵债资产的性质和状况定期或不定期进行检查和维护，及时掌握抵债 资产实物形态及价值形态的变化情况，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对， 并做好核对记录。7.单选题 下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是( )。A 目的是分析工艺的先进性B 熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点C 要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究D 要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势答案 D解析 无解析8.多选题 核保是指核实保证人提供的保证( )。A 是在自愿基础上达成B 是保证人真实意思的表示C 价值充足D 稳定连续E 信誉度高答案 A,B解析 为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。9.单选题 最后贷款人的援助对象是( ).2015年10月真题A 流动性充足的金融机构B 暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C 已经濒临破产倒闭的银行D 出现清偿力危机而资不抵债的金融机构答案 B解析 最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构.最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构.但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应.所以,为了避免道德风险,应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助.出现清偿力危机,则表明银行已经濒临破产倒闭,一般不应施以救助.10.多选题 关于有效市场类型的说法，正确的是( )。A 弱式有效市场下，技术分析无效B 弱式有效市场下，所有的公开信息都已经反映在证券价格中C 半强式有效市场下，技术分析和基础分析都无效D 强式有效市场下，所有的信息都反映在股票价格中E强式有效市场假说中的信息不包括内幕消息答案 A,C,D解析 B项，弱式有效市场假说指当前证券价格已经充分反映了全部能从市场交易数据中获得的信息，这些信息包括过去的价格、成交量、未平仓合约等，半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。E项，强式有效市场假说指所有的信息都反映在股票价格中，这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。11.多选题 下列关于印花税的说法，正确的有( )。A 印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B 印花税的比例税率从0. 05%一1不等C 权利、许可证照的定额税率为10元D 一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E 印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变答案 A,B,D,E解析 C项，印花税定额税率：适用定额税率5元的为“权利、许可证照”和“营业账簿”税目中的其他账簿。12.单选题 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( ).A 表见代理B 法定代理C 委托代理D 指定代理答案 C解析 委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系.委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上,可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,而多数是委托合同关系.13.单选题 ( )是商业银行面临的最主要的风险. 2013年11月真题A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 法律风险答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性.这些风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等.14.单选题 ()是监管的最高层次。A 银行自我监管B 银行业外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次。15.单选题 （）的一个主要特征是社会生产方式将逐步转向网络化、数字化。A 网络时代B 信息时代C 数字时代D 媒体时代答案 B解析 无解析16.单选题 （）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A 国际收支B 货币政策C 货币政策工具D 信贷政策答案 B解析 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。17.判断题 汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款.( )A 错B 对答案 A解析 根据汽车金融公司管理办法的规定,经银监会批准,汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款.18.单选题 （）是银行的“最后贷款人”。A 中央银行B 政策性银行C 资产管理公司D 银监会答案 A解析 中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。19.单选题 个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是()。2012年10月真题A 居住信息B 身份信息C 职业信息D 贷款信息答案 D解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。20.多选题 验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括()。2015年1O月真题A 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B 要求借款人提供可靠的证明材料C 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平答案 A,B,C,D,E解析 信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。其中验证工资收入的真实性可采取的做法有题中A.B.C.D.E.五项。21.单选题 以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是()。A 高利转贷罪B 伪造货币罪C 吸收客户资金不入帐罪D 变造货币罪答案 A解析 高利转贷罪的主观方面是故意，行为人在套取信贷资金时必须具有转贷牟利的目的。22.单选题 贷款经批准后，银行业务人员应先( )。A 通知有关人员B 落实贷款批复条件C 与借款人签署借款合同D 发放贷款答案 B解析 贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。23.单选题 甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋( )间。A 2B 3C 4D 5答案 D解析 当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。根据我国继承法第十三条规定，法定继承人分割遗产，应当先将夫妻共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产。因此，题目中甲的妻子可以分到房屋8/2+ (8/2)4 =5(间)。24.单选题 财产转移对象为慈善机构，转移财产一般完全免税。A 正确B 错误答案 A解析 财产转移对象为慈善机构，转移财产一般完全免税。25.单选题 下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是( )。A 委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B 在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C 是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D 其文件具备一定的法律效力答案 D解析 D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。26.多选题 目前,对社会公布的( Shibor)r品种不包括( ).A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E 年答案 B,D解析 目前,对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月.6个月、9个月及1年.27.多选题 下列关于敏感性分析的说法，正确的有( )。A 敏感性分析要分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度B 项目对某种因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化C 项目对某种因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限D 敏感性分析图的纵坐标表示评价指标值及其变化E 敏感性分析图的横坐标表示敏感性因素的变化幅度答案 A,B,D,E解析 无解析28.单选题 测算固定资产贷款需求量时，计算资本金基数的总投资是( )。A 项目的固定资产贷款投资B 项目的铺底流动资金C 项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金之和D 项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金的比例答案 C29.多选题 下列关于票据发行便利的说法，正确的是（）。A 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺B 借款人可以在一段时期内（一般为57年），以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的资金融通效果C 承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，但不承担提供备用信贷的责任D 包销承诺为票据发行人提供了转期的机会，从而保障了企业获得资金的连续性答案 A,B,D解析 选项C，承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任30.单选题 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指（ ）。A 虚构购房行为使其具有“真实”的表象B 不具有真实的购房目的C 借款人的信用额度不足D 捏造借款人资料或者其他相关资料答案 C解析 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关资料等。故本题选C。31.单选题 反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A 证券市场线方程B 证券特征线方程C 资本市场线方程D 套利定价方程答案 A解析 证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。32.单选题 有A、B、C三家保险公司，A、 B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。A 向A公司投保5000万元B 向A、 B公司分别投保5000万元C 向C公司投保5000万元D 向A、C公司分别投保2000万元和3000万元答案 A解析 A项为足额投保，此方案可行; B项为重复保险;C D两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。33.单选题 投资连结保险的特点不包括()。A 投资账户独立B 保险责任单一C 缴费灵活D 费用收取透明答案 B解析 投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点：一是投资账户独立；二是保险责任多样；三是缴费灵活；四是费用收取透明。34.判断题 经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为金融危机.( )A 错B 对答案 A解析 金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为经济危机.35.单选题 纳税人自产自用的应税消费品，按照纳税人生产的同类消费品的销售价格计算纳税，没有同类消费品销售价格的，按组成计税价格计算纳税。A 正确B 错误答案 A解析 纳税人自产自用的应税消费品，按照纳税人生产的同类消费品的销售价格计算纳税，没有同类消费品销售价格的，按组成计税价格计算纳税。36.判断题 银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人承诺在汇票到期日,对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据.( )A 错B 对答案 A解析 银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票.商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人承诺在汇票到期日,对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据.37.多选题 下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有( )。A 学生贷款B 教育保险C 教育储蓄D 国家助学贷款E 出国留学贷款答案 B,C解析 大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。38.单选题 以下不属于商业银行经营原则的（）。A 安全性B 流动性C 收益性D 效益性答案 C解析 我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。39.单选题 根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧列波动等情况时，应当增加压力测试的频率。2016年11月真题A 每年B 每季度C 每月D 每半年答案 B解析 商业银行应该每季度进行一次常规压力测试，还应在并表基础上分币种实施压力测试。40.单选题 所有现金管理需要从安全性管理和控制性管理入手。A 正确B 错误答案 B解析 所有现金管理需要从安全性管理和效益型管理入手。41.单选题 转继承发生于()中，代为继承发生在()中。A 法定继承，遗嘱继承B 法定继承也可以遗嘱继承，法定继承C 遗嘱继承，法定继承D 法定继承，法定继承也可以遗嘱继承答案 B解析 转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中。而代位继承只能发生在法定继承方式中。42.多选题 关于项目现金流量分析，下列说法正确的有( )。2015年10月真题A 全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出B 全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标C 净现金流量分析可以判断项目能否按时还款D 自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出E 内部收益率可以作为惟一指标来判断项目能否按时还款答案 A,B,C解析 D项，自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出，可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标;E项，由于同一项目不同的现金流量分布可以得出相同的内部收益率，因此不能简单以内部收益率来判断项目能否按时还款，但可以借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比，就可以判断项目在还款期内能否按时还款。43.单选题 个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳，实现整体税后经济利益最大化。A 正确B 错误答案 A解析 与一般财务规划相似，个人所得税税务规划就是纳税个人在法律法规允许的范围内，通过对其经营活动或投资理财的等涉税事项作出事先筹划安排，以达到少缴税或延迟缴纳目标，实现整体税后经济利益最大化的活动。44.单选题 （ ）权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 抵押权答案 B解析 用益物权权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利。45.单选题 政府主要通过()来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A 宏观调控B 产业监督C 产业政策D 产业控制答案 C解析 政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。考点：行业分析基本内容46.单选题 李先生胁迫王先生为其提供担保的行为违反( )。A 平等原则B 自愿原则C 公平原则D 诚实信用原则答案 D解析 诚实信用原则的体现之一是：如果担保中的当事人一方明知他人受到欺诈、胁迫或因其他原因，在违背真实意思的情况下为自己提供担保的，这种不诚实的受益是不被允许的。47.多选题 关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A 通常是通过集中而有形的市场进行运作的B 通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C 在交易所之外进行交易D 是金融交易的主体E 没有固定的交易场所答案 B,C,E解析 无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。48.单选题 彬彬今年8岁，他不能实施( )行为，A 接受遗嘱B 行使继承权C 订立遗嘱D 以上三项答案 C解析 遗嘱的有效须具备的条件为：立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力;遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示;遗嘱的内容必须合法;遗嘱的形式必须符合法律规定。49.单选题 商用房贷款操作风险的主要内容不包括()。2010年5月真题A 借款人还款能力变化风险B 贷后管理中的风险C 贷款签约和发放中的风险D 贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案 A解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险;贷款审查与审批中的风险;贷款签约与发放中的风险;贷款支付管理中的风险;贷后管理中的风险。A.项属于信用风险的范畴。50.多选题 信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的()等业务之中。A 贷款B 债券投资C 信用担保D 贷款承诺E 场外衍生品交易答案 A,B,C,D,E解析 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）2016年11月真题A 独立性原则B 匹配性原则C 全覆盖原则D 有效性原则答案 A解析 银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。2.判断题 国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。()2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划人各经办行贴息专户。3.单选题 下列属于稿酬所得的是( )。2015年10月真题A 个人提供著作权的使用权取得的所得B 个人因其作品以图书发表而取得的所得C 作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得D 作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得答案 B解析 稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品;“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。A.项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得;C.D.两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。4.多选题 资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力。A 安全性B 流动性C 盈利性D 风险性E 服务性答案 A,B,C解析 安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。由于“三性”相互影响、相互牵制、关联紧密，在商业银行具体目标的制定中，必须统筹考虑和协调应用。5.单选题 借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的()。2016年6月真题A 操作风险B 欺诈风险C 还款意愿风险D 行为风险答案 D解析 借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。6.单选题 商业银行最主要的资金来源是()。A 存款B 向中央银行借款C 同业拆借D 发行债券答案 A解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类7.单选题 甲公司向乙银行交付35万元,申请签发银行汇票向丙公司付款.这份汇票的当事人为( ).2015年10月真题A 出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B 出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C 出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D 出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司答案 C解析 汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.汇票分为银行汇票和商业汇票,其中,银行汇票是由出票银行签发的.8.单选题 一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A 0.3B 0.9C 1D 1.1答案 D解析 系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则口系数就小于1。9.单选题 不属于证券交易所主要职能的是()A 提供证券交易的场所和设施B 制定证券交易的业务规则C 对会员和上市公司进行监管D 证券和资金的交收及相关管理答案 D解析 证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。10.单选题 对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向( )申请复议。A 银监会B 国务院C 中国人民银行D 最高人民法院答案 C解析 银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼;也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。11.单选题 M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临( )。A 周期性风险B 市场集中度风险C 行业壁垒风险D 成长性风险答案 D解析 M公司为新成立的高科技公司.正处于产业生命周期的成长阶段，因而银行对其授信可能面临成长性风险。在成长阶段，公司经营很不稳定，收入、利润往往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。12.判断题 在货币互换中,初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换.( )A 错B 对答案 A解析 货币互换交易的本金交换形式是:在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金,在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换.因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率.13.单选题 中国金融服务业目前还处在()的格局。A 混业经营、混业监管B 混业经营、分业监管C 分业经营、分业监管D 分业经营、混业监管答案 C解析 中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局，而理财规划又是一项综合的金融服务。14.多选题 信用风险又称为违约风险，包含于（）业务之中。A 证券投资B 贷款承诺C 贷款D 担保E 期权交易答案 A,B,C,D,E解析 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。15.单选题 ( )年，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A 2008B 1994C 1984D 1979答案 A解析 2008年，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。16.多选题 下列选项中属于资本项目的有()。A 贸易收支B 直接投资C 劳务支出D 政府和银行的借款E 企业信贷答案 B,D,E解析 贸易收支和劳务支出属于经常项目。考点宏观经济发展目标17.单选题 小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )。 2015年10月真题A 540000B 2300C 4000D 154000答案 D18.单选题 描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是( ). 2014年11月真题A 核心资本B 会计资本C 监管资本D 经济资本答案 D解析 经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所需要的资本,或应该持有的资本,而不是银行实实在在拥有的资本.经济资本本质上是一个风险概念,因而又称为风险资本.19.单选题 下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是()。A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息答案 D解析 D.项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不20.单选题 在征税的过程中主要体现了税收的()。A 强制性B 无偿性C 固定性D 公开性答案 A解析 税收的强制性主要体现在征税的过程中。21.判断题 负债业务市场风险主要是指利率或汇率的不利变动带来的风险。A 错B 对答案 B解析 无解析22.单选题 理财师对所属机构的介绍通常是标准化的文本，需得到()的审核通过。A 投资部门B 风险控制部门C 合规部门D 监察稽核部门答案 C解析 对所属机构的介绍通常是标准化的文本，需得到合规部门的审核通过。23.判断题 一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。( )A 错B 对答案 B24.单选题 根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A 营利社会团体B 自律性管理的法人C 公益性机构D 政府机构答案 B解析 证券交易所是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。25.单选题 计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是( )。A 以经营租赁方式租人固定资产的费用B 采购原材料的成本C 缴纳的营业税税金D 个体工商户业主每月领取的工资答案 D解析 在计算个体工商户生产、经营所得应纳税所得额时，准予从收入总额中扣除的项目包括成本、费用、损失和准予扣除的税金。个体工商户业主的工资支出不得在所得税税前列支。26.单选题 商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权，这是信贷授权应遵循的 ( )原则。2014年6月真题A 差别授权B 授权适度C 动态调整D 权责一致答案 A解析 差别授权原则是指商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权，27.单选题 风险资产组合的方差是( )。A 组合中各个证券方差的加权和B 组合中各个证券方差的和C 组合中各个证券方差和协方差的加权和D 组合中各个证券协方差的加权和答案 C28.单选题 家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。 2015年10月真题A 保障B 分红C 盈利D 风险答案 A解析 在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种;发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;尽量不要减少客户所需的保险额度。29.单选题 银行最愿意受理的担保贷款方式是( )。A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 B解析 由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。30.多选题 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑( )。A 贷款项目的盈利能力B 贷款的担保C 借款人的还款能力D 借款人的还款记录E 借款人的还款意愿答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：贷款偿还的法律责任;银行的信贷管理状况。31.判断题 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。( )2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。32.多选题 银行公司治理的主体包括( ).A 股东大会B 董事会C 理事会D 监事会E 高级管理层答案 A,B,D,E解析 公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称三会一层).33.单选题 ()是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A 大数法则B 风险分散原则C 风险选择原则D 风险确定原则答案 C解析 风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择34.单选题 下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是( ). 2015年5月真题A 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外B 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外C 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外D 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外答案 B解析 根据商业银行法第二十九条规定,对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外.根据商业银行法第三十条规定,对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外.35.单选题 所有关于客户关系管理定义的共同之处是( )。A 强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B 强调企业生产经营必须以客户为中心C 客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D 客户关系管理被看成是一种管理技术答案 B解析 所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。36.单选题 下列各项中，中央银行票据的流动性次于()。A 普通股票B 企业债券C 金融债券D 现金答案 D解析 央行票据具有无风险、流动性高的特点。37.多选题 外汇包括（ ）A 外币现钞B 外币支付凭证或者支付工具C 外币有价证券D 特别提款权E 其他外汇资产答案 A,B,C,D,E38.单选题 金融租赁公司拆入资金的最长期限为（ ）个月A 1B 3C 5D 7答案 B解析 金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。39.多选题 金融租赁公司的风险有（ ）。A 信用风险B 物权风险C 法律风险D 操作风险E 市场风险答案 A,B,C,D解析 金融租赁公司的风险主要包括：信用风险、操作风险、流动性风险、物法律风险等。公司风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。40.多选题 以下公式正确的是（）。A 贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款余额B 不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额C 拨备覆盖率=贷款损失准备/各项贷款余额D 贷款拨备率=贷款损失准备/不良贷款余额答案 A,B解析 贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。41.判断题 商业银行要按照“审贷分离、统一审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。42.多选题 下列关于合规监管的说法，正确的是( )。A 合规监管以法律管制为主B 着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性C 是一种积极的监管方法D 监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行结果E 属于动态的监管模式答案 B,D解析 A项，合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内;C项，合规性监管是一种消极的监管方法，在这种监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分;E项，合规监管的着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。43.单选题 人寿保险中的被保险人是( )。A 自然人B 成年人C 自然人或法人D 法人答案 C解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。44.单选题 以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有()。A 王某为监管人员购买某知名品牌手表B 王某许诺监管人员给其提成10万元C 王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D 王某主动为监管人员提供调查所需数据答案 D解析 禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。45.判断题 回购交易实际上是一种抵押贷款。（）A 错B 对答案 B解析 以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。46.单选题 银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将()看做是对其市场价值最大的威胁。A 信用风险B 市场风险C 待定流动性风险D 声誉风险答案 D解析 银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。47.多选题 英国对金融消费者的定义包括（）。A 对金融工具拥有相关权利或利益的人员B 可能使用“受监管的金融服务”的人员C 已经投资于金融工具的人员D 对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员E 曾经使用“受监管的金融服务”的人员答案 A,B,C,D,E解析 根据金融服务与市场法规定，“金融消费者”是指具有下列情形之一的人员：使用、曾经使用或者可能使用“受监管的金融服务”的人员；对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员；已经或可能投资于金融工具的人员；对金融工具拥有相关权利或利益的人员。48.判断题 第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。( )A 错B 对答案 A解析 第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。49.单选题 债权尚未确定的债权人,除( )能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外,不得行使表决权.A 人民法院B 债务人C 人民检察院D 当地政府机关答案 A50.单选题 我国商业银行的核心一级资本