[上海]2022年国开证券上海分公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年国开证券上海分公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。2016年5月真题A 金融质押品B 商用房地产和居住用房地产C 其他押品D 应收账款答案 D解析 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。2.单选题 2008年初，某商业银行对四川一国有大型企业的信用评级为AAA级。由于汶川大地震，该企业于2005年4月1日在该银行的五年期固定利率信用贷款和2008年1月1日向银行承兑的20%保证金半年期汇票出现违约特征。则下列表述正确的是()。2009年10月真题A 该企业有一个客户评级、一个债项评级B 该企业有一个客户评级、二个债项评级C 该企业有二个客户评级、一个债项评级D 该企业有二个客户评级、二个债项评级答案 B解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。因此，本题中该企业有一个客户评级、二个债项评级。3.单选题 下列关于商业银行经济资本的描述，正确的是()。 2009年10月真题A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失B 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化C 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构D 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求答案 C解析 A项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，而不是对应于灾难性损失。B项，经济资本配置并不是越多越好，经济资本配置是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应。D项，合理的经济资本配置根据自上而下法或自下而上法确定，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。在合理配置的基础上，监管资本数量应高于经济资本，但二者没有必然的数量关系。4.单选题 商业银行的接管期限不得超过（ ）年。A 1B 2C 3D 5答案 B5.多选题 中小企业私募债具有的优势包括()。A 发行门槛低、成本可控B 无强制性信用评级要求C 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活D 40%规定突破E 采用交易所备案制、效率高、可预见答案 A,B,C,D,E解析 中小企业私募债具有以下几点优势：发行门槛低、成本可控；无强制性信用评级要求；可无担保、无抵押；发行期限可长可短；发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低；采用交易所备案制、效率高、可预见；发行规模不受净资产限制，资金用途灵活；40%规定突破；无产业政策限定。6.单选题 下列各项指标中，()可以反映资产收益率的波动性。A 概率B 标准差C 概率密度D 分布函数答案 B解析 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。7.判断题 针对集团客户，除对其财务风险进行监控外，银行还应定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况录入到全行的信贷管理信息系统中。( )A 错B 对答案 B解析 针对集团客户，除对其财务风险进行监控外，银行还应做到：定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况录入到全行的信贷管理信息系统中；核查借款人关联方及关联交易等情况及变化趋势；核查客户或其业主或其主要股东向其他企业或个人提供抵（质）押物担保或保证。8.单选题 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A 通过“网上房地产”进行询价B 建立自己的房地产交易信息库C 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D 参考贷款申请人提供的交易价格答案 A解析 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价，估价方法一般包括：通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。9.单选题 假设某商业银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前。该行预计在未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决长期资金缺口问题，下列方案最可行的是()。2009年10月真题A 出售固定资产B 进行债券回购C 发行银行债券D 减少超额准备金答案 C解析 本题中，该商业银行可以采取主动负债(如发行银行债券等)的方式来解决未来三年内上百亿元的资金缺口。AD两项将使商业银行的资本充足率下降，不利于银行的10.多选题 广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，在广义的定义下，贷款期限通常分为（ ）。A 提款期B 宽限期C 还款期D 合同期E 发放期答案 A,B,C解析 信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。11.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造。保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。12.多选题 下列哪些属于市场风险的计量方法?()A 外汇敞口分析B 久期分析C 返回检验D 情景分析E 方差一协方差法答案 A,B,C,D解析 市场风险计量方法：缺口分析;久期分析;外汇敞口分析;风险价值( Value at Risk，VaR)法;敏感性分析;情景分析;压力测试;返回检验。E项，方差一协方差法是计算VaR值的基本方法，此外还有历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。13.多选题 下列关于赤道原则的表述正确的有( )。2015年10月真题A 赤道原则适用于全球各行业总成本超过。1000万美元的新项目融资B 要求金融机构在向项目投资时.要对该项目呵能对环境和社会的影响进行综合评估C 是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的D 要求金融机构在向项目投资时，要督促项目发起人、借款企业采取有效措施来消除或减缓项目建设对环境和社会所带来的负面影响E 旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准答案 A,B,D,E解析 C项，赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指 南建立的。14.判断题 违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。()A 错B 对答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测;违约频率是事后检验的结果。两者存在本质的区别。15.多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。16.判断题 客户产品的性能不仅能反映出生产的技术水平、产品质量水平，而且反映出劳动生产率状况。( )A 错B 对答案 A解析 反映客户生产技术水平、产品质量水平、劳动生产率状况的是客户生产设备的性能，而非产品的性能。17.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。()A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。18.多选题 下列关于成本费用利润率的描述，正确的有( )。 2013年6月真题A 成本费用利润率=成本费用总额利润总额100%B 该比率反映的是每元成本费用支出所能带来的利润总额C 该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润D 该比率越大，说明取得同样利润所花费的成本费用越多E 成本费用利润率=利润总额成本费用总额IOO%答案 B,C,E解析 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额成本费用总额100%，该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。19.多选题 下列关于有限合伙企业说法正确的有( )。A 有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立B 有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人C 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质D 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额答案 A,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。20.多选题 除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用()来深入分析和评估商业银行的流动状况。A 情景分析B 压力测试C 久期分析法D 缺口分析法E 负债分析法答案 C,D解析 国际商业银行广泛利用流动性比率/指标法、缺口分析法、现金流分析法以及久期分析法评估流动性风险。AB两项属于流动性风险监测的方法。21.多选题 按贷款期限划分，公司信贷可分为( )。 2015年5月真题A 短期贷款B 循环贷款C 中期贷款D 长期贷款E 透支答案 A,C,D解析 按贷款期限划分，公司信贷可分为：短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。22.单选题 关于金价与美元的关系，下列说法正确的是( )。A 如果美元走势强劲，那么金价将下降B 如果美元走势强劲，那么金价将上升C 如果美元走势强劲，那么金价将不变D 如果美元走势强劲，金价变化不能确定答案 A解析 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。23.单选题 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率C 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业D 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度答案 B解析 B项中评级下降的授信应当接受额外的管理和监测，例如，由授信管理人员进行更频繁的检查，而不是降低检查频率。从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。24.单选题 下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。A 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案 D解析 D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。25.单选题 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。A 互相信任B 协议承诺C 诚实告知D 双方自愿答案 B解析 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。26.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是（ ）。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。27.判断题 资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。( )A 错B 对答案 A解析 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。28.单选题 贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是( )。A 经营状况监控B 管理状况监控C 财务状况监控D 与银行往来情况监控答案 B解析 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。29.判断题 在传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较小潜在风险的授信。()A 错B 对答案 A解析 组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。商业银行组合风险监测主要有两种方法：传统的组合监测方法和资产组合模型。其中，在传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较大潜在风险的授信。30.单选题 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。2010年10月真题A 利息逐月递增，本金保持不变B 利息逐月递减，本金逐月递增C 利息逐月递减，本金保持不变D 利息逐月递增，本金逐月递减答案 B解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。31.多选题 商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有()。 2009年10月真题A 银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B 建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C 强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D 重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款E 成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理答案 A,C,D,E解析 B项应为在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。32.多选题 下列关于理财师的社会责任的说法中正确的是（ ）A 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B 理财师是正确的投资理念的重要宣导者C 理财师是理财风险的揭示者D 理财师是客户声音的反馈者答案 A,B,C,D解析 本题考查理财师的社会责任，要求掌握。33.单选题 银监会提出的良好银行监管标准不包括（）。A 高效、节约地使用一切监管资源B 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C 确保银行业金融机构不破产D 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制答案 C解析 无解析34.单选题 下列关于风险计量的说法中，错误的是()。A 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B 风险计量可以基于专家经验C 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上答案 A解析 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。35.判断题 商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。( )A 错B 对答案 A解析 银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。36.判断题 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，因此要求其所有权归属于银行。()A 错B 对答案 A解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。37.单选题 借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在（）以下。A 30%B 50%C 55%D 75%答案 B解析 借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比应在55%（含）以下。38.多选题 在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标分析主要包括( )。 2016年5月真题A 杠杆比率B 盈利比率C 效率比率D 流动比率E 风险比率答案 A,B,C解析 在贷款决策中，需使用财务指标综合反映借款人的财务状况，这些指标分为四类：盈利比率；效率比率；杠杆比率；偿债能力比率。39.判断题 发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。( )A 错B 对答案 A解析 流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。40.单选题 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。2014年11月真题A 财务功能B 融资功能C 风险管理功能D 流动性功能答案 B解析 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展;财富投资和避险功能;交易功能;优化资源配置功能;调节经济功能;反映经济运行的功能。41.判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A 错B 对答案 B解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。42.多选题 下列关于我国理财师队伍发展状况的特征的说法中正确的是（ ）A 理财师队伍扩张迅速B 理财师素质水平参差不齐C 市场认可度有待提高D 专业能力欠缺答案 A,B,C解析 本题考查理财师队伍发展状况的特征。43.单选题 下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。A 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B 借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 外部欺诈答案 D解析 D项属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。故本题选D。44.多选题 基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括( )。A 股权质押业务B 类信托业务C 主动投资类业务D 资产证券化业务E 黄金基金答案 A,B,C,D解析 目前基金子公司的主要业务有股权质押业务、类信托业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。45.单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。46.多选题 现在越来越多的商业银行开始进行市场风险经济资本的内部配置，资本配置的方法主要有()。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法E 收益率法答案 B,C解析 资本配置有自上而下法( Top - downApproach)和自下而上法(Bottom - up Ap-proach)：自上而下法通常用于制订市场风险管理战略规划;自下而上法通常用于当期绩效考核。47.单选题 下列关于信用风险监测的说法，正确的是()。A 信用风险监测是一个静态的过程B 信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C 当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D 信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况答案 D解析 A项，信用风险监测是一个动态、连续的过程;B项，信用风险监测通常包括两个层面：跟踪已识别风险的发展变化情况，包括在整个授信周期内，风险产生的条件和导致的结果变化，评估风险缓释计划需求;根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。C项，当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献低。48.多选题 根据中国银监会商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )。A 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B 收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C 收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D 收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E 收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访答案 A,C,E解析 B项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户;D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营业情况.对特约商户设定动态营业额上限。49.单选题 在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A 理财顾问服务B 财富管理业务服务C 私人银行业务服务D 理财业务服务答案 C解析 C.理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。50.判断题 对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A 金融质押品B 商用房地产和居住用房地产C 其他押品D 应收账款答案 D解析 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。2.单选题 商业银行在设计限额体系时，应考虑的主要因素不包括()。A 压力测试结果B 工作人员的专业水平和经验C 流动性风险D 内部控制水平答案 C解析 商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：自身业务性质、规模和复杂程度;能够承担的市场风险水平;业务经营部门的既往业绩;工作人员的专业水平和经验;定价、估值和市场风险计量系统;压力测试结果;内部控制水平;资本实力;外部市场的发展变化情况等。3.单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。A 单一客户风险限额B 组合风险限额C 集团客户风险限额D 以上均不对答案 B解析 本题考查限额管理。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。4.多选题 下列属于代收代付业务的有( )。A 代理各项公用事业收费B 代理行政事业性收费C 代发工资D 代理财政性存款E 代扣住房按揭消费贷款答案 A,B,C,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利.接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。D项，代理财政性存款属于代理中央银行业务。5.多选题 总风险加权资产等于()加权资产的总和。A 信用风险B 市场风险C 声誉风险D 法律风险E 操作风险答案 A,B,E6.多选题 下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有（）。A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。如果模型的使用者是监管者，时间间隔应选取监管成本和监管收益的临界点。7.单选题 在客户信用评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A Credit Metrics模型B Credit Portfolio View模型C Credit Monitor模型D Credit Risk+模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(Expected Default Frequency，EDF)。8.多选题 客户信息中的定量信息包括( )。A 家庭各类资产额度B 家庭各类负债额度C 家庭各类收入额度D 家庭各类支出额度E 家庭储蓄额度答案 A,B,C,D,E解析 客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。9.单选题 监管机构对商业银行的现场检查重点不包括()。 2012年6月真题A 资本充足性B 风险状况C 市场竞争状况D 业务经营的合法合规性答案 C解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。C项，市场竞争状况是商业银行经营管理必须面临的市场环境，并非监管机构现场检查的重点。10.多选题 我国财务公司经过28年的发展。为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在( )方面。A 防控企业集团资金风险B 节省了企业集团的融资成本C 促进企业集团的产品销售D 催生了大型企业的财团意识E 丰富了金融机构体系答案 A,B,C,D,E解析 经过28年的发展，财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：催生了大型企业的财团意识;节省了企业集团的融资成本;防控企业集团资金风险;促进企业集团的产品销售;丰富了金融机构体系。11.单选题 （ ）指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。A 大众营销策略B 分层营销策略C 交叉营销策略D 产品差异策略答案 A解析 大众营销策略指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。12.单选题 贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。2014年6月真题A 审查借款申请人提交材料的合规性B 审查贷前调查内容的完整性C 审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D 审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录答案 C解析 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。13.单选题 （）年，中国人民银行批准设立东风汽车财务有限公司，标志着财务公司在中国诞生。A 1980B 1984C 1987D 1990答案 C解析 1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。14.多选题 下列关于短期债券说法错误的有( )。A 偿还期限在1年以下B 发行者主要是政府C 企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D 政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E 我国和美国政府发行的短期债券类型相同答案 B,E解析 短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。15.多选题 根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。2014年6月真题A 生源地助学贷款B 国家助学贷款C 校源地助学贷款D 出国留学贷款E 商业助学贷款答案 B,E解析 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。其中，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。16.单选题 风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A 监事会B 高管层C 经营部门D 董事会答案 B解析 风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。17.多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A 制衡性原则B 对冲原则C 审慎性原则D 相匹配原则E 全覆盖原则答案 A,C,D,E解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则：制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。18.单选题 下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。A 平衡型基金B 未上市股票C 上市高科技股票D 债券答案 A解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适合风险规避者投资;D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。19.判断题 以风险为本的银行监管是一种最具成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。() 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。20.多选题 下列各项属于宏观经济环境风险的有()。A GDP的增减B 信用环境的变化C 政府的贸易政策D 货币供应量的变化E 价格控制答案 A,B,C,D,E解析 宏观经济环境的风险包括：信用环境;GDP;货币供应量;收入水平及社会购买力;汇率与利率;贸易政策;价格控制;税收;失业;政府财政支出;通货膨胀;外汇政策及政府的其他管制等。21.判断题 无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别。()A 错B 对答案 A解析 短期贷款和中长期贷款应该区别对待：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。22.多选题 银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了()。A 维护债权人和其他当事人的合法权益B 提高贷款偿还的可能性C 降低商业银行资金损失的风险D 提高银行对法人客户的指导能力E 为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源答案 A,B,C,E解析 担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。23.多选题 下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有（）。A 考虑了“肥尾”现象B 不能度量非线性金融工具的风险C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 风险度量的结果受制于历史周期的长度E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量分繁重答案 A,C,D,E解析 方差协方差法不能度量非线性金融工具的风险，这是方差协方差法的缺点。所以不选B。24.判断题 基金宣传推介材料中，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，必须采用我国证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。( )A 错B 对答案 A解析 对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。25.多选题 内部控制发展大致经历五个阶段，分别为（）。A 内部牵制阶段B 内部控制制度阶段C 内部控制结构阶段D 内部控制整体框架阶段E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 无解析26.判断题 如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。27.单选题 ( )以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。28.判断题 实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。29.多选题 关于久期，下列说法正确的有()。A 久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析B 久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dP/dy =D P/(1 +y)D 久期又称持续期E 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大答案 A,B,D,E解析 久期(又称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。C项，久期的数学公式应为dP/dy=-DP/(1+y)。30.单选题 法律风险与违规风险之间的关系是()。A 违规风险包括法律风险B 两者产生的风险相同C 两者有关但又有区别D 两者产生的原因相同答案 C解析 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。从广义上讲，法律风险与违规风险密切相关。31.单选题 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A 到借款人经营场所了解其真实收入水平B 调查客户除汽车以外的其他合法资产C 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D 指定专人面谈客户了解信息答案 C解析 C项，会产生信用风险，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。32.判断题 商业银行消化信用风险损失的方法首先是进行限额管理。()A 错B 对答案 A解析 商业银行消化信用风险损失的方法首先是提取损失准备金或冲减利润，在准备金不足以消化损失的情况下，商业银行只有使用资本来弥补损失。33.单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是()。A 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的利率从商业银行获得贷款B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难答案 C解析 C项，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。34.单选题 借人流动性是商业银行降低流动住风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择。A 流动性风险B 可获得性C 不可获性D 最终收益答案 B解析 在实践操作中，必须清醒地认识到借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金时借入资金。35.判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。（）A 错B 对答案 B解析 无解析36.判断题 定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。（）A 错B 对答案 A解析 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。37.多选题 确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括(