[全国]2021年恒生银行秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021年恒生银行秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。2010年5月真题A 内部评级和外部评级B 客户评级和监管分析C 客户评级和债项评级D 分行评级和总行评级答案 C解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。2.判断题 融资性担保公司可以从事吸收存款、发放贷款等活动。( )A 错B 对答案 A解析 融资性担保公司不得从事以下活动：吸收存款；发放贷款；受托发放贷款；受托投资；监管部门规定不得从事的其他活动。3.单选题 个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。2015年5月真题A 商品房预售合作协议书B 商品房售后合作协议书C 商品房销售贷款合作协议书D 公积金房销售合作协议书答案 C解析 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。4.多选题 2013年11月，金融稳定理事会公布了有效风险偏好框架制定原则，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括（）。A 风险偏好框架B 风险偏好声明关键因素C 风险限额D 内部管理角色和职责E 风险管理职责答案 A,B,C,D解析 2013年11月，金融稳定理事会公布了有效风险偏好框架制定原则，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。选项ABCD符合题意。5.多选题 下列属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有( )。2014年11月真题A 对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利.不能盲目接受其质押B 银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对C 银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借D 银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性E 要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符答案 A,B,D,E解析 C项是商业银行防范质押操作风险的措施。6.多选题 在银行贷款担保的补充机制中，贷款担保的补充途径有( )。 2016年5月真题A 重新评估担保品的价值B 追加保证人C 提高担保品的价格D 维护担保品的质量E 追加担保品，确保抵押权益答案 B,E解析 在贷后检查阶段，银行要侧重对保证人与抵（质）押物进行动态分析，并认真做好日常维护工作。担保的补充机制有：追加担保品，确保抵押权益；追加保证人。7.多选题 在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括( )。2016年5月真题A 认定借款人、担保人合法主体资格B 对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C 对抵押物的价值评估情况进行认定D 对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定E 对贷款使用是否合法合规进行认定答案 A,D,E解析 BC两项属于贷款安全性调查的内容。8.判断题 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。9.单选题 在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。A 客户利益B 股东利益C 资本D 金融监管机构的要求答案 C解析 资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。10.单选题 申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（ ）。A 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前答案 A解析 由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。11.判断题 经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。12.多选题 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有( )。A 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C 现钞和现汇独立核算D 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案 A,B,E解析 BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户：按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。13.单选题 融资性担保公司注册资本的最低限额不得低于人民币( )万元。A 100B 200C 300D 500答案 D解析 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。14.单选题 根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的说法，正确的是( )。2015年10月真题A 以银行为中心，以效益为导向B 以银行为中心，以市场为导向C 以效益为中心，以声誉为导向D 以客户为中心，以市场为导向答案 D解析 根据商业银行金融创新指引第四条，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。15.多选题 下列关于风险管理策略的说法正确的是()。A 风险分散不能完全消除非系统性风险B 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D 根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人E 风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略答案 B,C,D,E解析 A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。16.标签:题干标签:答案17.单选题 按照历史成本法，下列不能反映市场条件变化对资产影响的是( )。A 资产出售或负债清偿B 拍卖C 呆账准备金计提D 资产注销答案 B解析 按照历史成本法，只有当资产出售或负债清偿时，市场条件变化对银行或企业资产造成的影响才能得到反映。此外，历史成本法或通过计提呆账准备金，或通过资产注销反映资产的损失。18.多选题 在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有( )。 2015年10月真题A 抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售B 抵押品价值是否变化C 抵押品是否被妥善保管D 抵押品保险到期后是否及时续投保险E 抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方答案 A,B,C,D,E解析 对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括题中ABCDE五项。19.多选题 大额存单推出的积极意义包括( )。A 有利于有序扩大负债产品市场化定价范围B 有利于健全市场化利率形成机制C 有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业，个人等零售市场参与者的市场化定价理念D 有利于为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验E 通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，有利于降低社会融资成本答案 A,B,C,D,E解析 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品。属一般性存款。大额存单推出的意义有：有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制;有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力。培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验;通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，促进社会融资成本的降低。20.单选题 下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。2014年6月真题A 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B 贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。C 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行答案 B解析 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。21.单选题 M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临( )。A 周期性风险B 市场集中度风险C 行业壁垒风险D 成长性风险答案 D解析 M公司为新成立的高科技公司，正处于产业生命周期的成长阶段，因银行对其授信可能面临成长性风险。在成长阶段，公司经营很不稳定，收入、利润往往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。22.多选题 除“生理需求”外，马斯洛的需求层次理论将人的需求分为( )层次。A 安全需求B 爱和归属感的需求C 被尊重的需求D 精神需求E 自我实现的需求答案 A,B,C,E解析 马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。23.多选题 风险价值(VaR)指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是()。A 有利于衡量整个贷款组合的风险B 可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况C 可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量D 是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标E 只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险答案 A,B,C,D解析 与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型的主要优点是可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值VaR来表示，是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法。尤其是将隐性风险显性化之后，更有利于银行进行风险的监测、管理和控制。同时，由于风险价值具有高度的概括性且简明易懂，因此更适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险的总体水平。24.判断题 个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。25.多选题 现场调研通常包括（ ）。A 走访行业协会B 现场会谈C 实地考察D 走访工商局E 查询官方资料答案 B,C解析 现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。26.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（ ）。A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。27.单选题 某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。 2014年11月真题A 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权.不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。28.单选题 下列关于货币市场的特征的表述，正确的是( )。2015年10月、2014年6月真题A 低风险、流动性高B 高风险、高收益C 高风险、低收益D 期限长、流动性弱答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。29.判断题 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()A 错B 对答案 A解析 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展。风险管理必须与业务计划和业务策略有机结合，所有业务单位和职能部门都承受风险并获得风险带来的收益，因此必须承担相应的风险管理责任。前台业务部门、风险管理部门以及其他支持保障部门均属于商业银行全面风险管理的范畴。30.单选题 个人医疗贷款一般由_和_联合当地特定合作医院办理。（）2014年11月真题A 贷款银行；保险公司B 保险公司；卫生管理部门C 贷款银行；中介机构D 保险公司；中介机构答案 A解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。31.单选题 假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为( )。A 6B 12C 2.5D 24答案 D解析 市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，的衡量股票投资价值的重要指标。可表示为：市盈率=每股价格(P)/每股收益(E)，所以该股票的市盈率( P/E) =12/0.5=24。32.单选题 （ ）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。A 延期支付B 自主支付C 分期付款D 受托支付答案 D解析 受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。故本题选D。33.多选题 商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有()。A 易货交易B 发生处理方式异常的交易C 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D 互为提供担保或连环提供担保E 与特定顾客或供应商发生大额交易答案 A,B,D,E解析 除ABDE四项外，商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为，情况是否属于关联方之间的关联交易：与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易;进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易;进行实质与形式不符的交易;进行明显缺乏商业理由的交易;资产负债表日前后发生的重大交易;存在有关控制权的秘密协议;除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。34.多选题 已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。2014年6月真题A 所购车辆合法运营的证明B 购车首付款证明C 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D 收入证明和资产证明E 居民身份证、户口本或其他有效身份证件答案 B,C,D,E解析 申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。35.多选题 商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括( )。A 重要性原则B 及时性原则C 统一性原则D 谨慎性原则E 相关性原则答案 A,B,C,D解析 中国银监会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：重要性原则;及时性原则;统一性原则;谨慎性原则。36.单选题 信汇汇款方式采用者较少的原因是( )。A 费用较高B 支付凭证邮寄时间过长而收款较慢C 安全性较低D 不能背书和转让答案 B解析 信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇人行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。37.单选题 商业银行公司治理的核心是()。A 在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B 在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C 在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督答案 A解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。38.单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A 履职要求B 职责边界C 激励约束D 组织架构答案 C解析 商业银行公司治理是指殷东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。c项，激励约束属于公司治理运行机制。39.多选题 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。A 保险代理人B 保险人C 受益人D 被保险人E 投保人答案 A,B解析 根据民法通则的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。40.单选题 商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。2010年10月真题A 销售情况表B 资产负债表C 利润表D 现金流量表答案 B解析 分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。41.多选题 下列关于个人贷款签约与发放的表述，正确的有（ ）。A 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人C 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险D 借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任E 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款市场风险答案 A,C,D解析 B项，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人；E项，贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。故本题选ACD。42.单选题 按照生命周期理论，下列表述正确的是( )。2014年6月真题A 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低答案 C43.单选题 下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。A 等额本息还款法又称期末清偿法B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金C 等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款D 等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。44.单选题 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行（ ）。A 分段计息B 浮动利率C 法定利率D 合同利率答案 D解析 一般采说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行合同利率。故本题选D。45.多选题 内部控制发展经历的阶段有( )。A 内部牵制B 内部控制制度C 内部控制结构D 内部控制整体框架E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。46.多选题 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。47.多选题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理哪些项目下的外汇资金收付、划转及结汇？( )A 进出口B 旅游C 购物D 边境小额贸易E 边境大额贸易答案 A,B,C,D解析 根据个人外汇管理办法第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项目下外汇资金收付、划转及结汇。48.判断题 关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现.短期资金可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。( )A 错B 对答案 A解析 关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是短期资金需求要通过短期融资实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。49.多选题 在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。2012年6月真题A 虚报车价B 一车多贷C 冒名顶替D 甲贷乙用E 虚假车行答案 A,B,C,D,E解析 汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全都造假；虚假车行。50.多选题 在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有( )。 2016年5月真题A 信贷平均损失比率B 信贷余额扩张系数C 信贷资产相对不良率D 不良率变幅E 利息实收率答案 A,B,C,D,E解析 区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：信贷平均损失比率；信贷资产相对不良率；不良率变幅；信贷余额扩张系数；利息实收率。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )。A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期答案 C解析 家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。2.单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。3.单选题 关于公允价值，下列说法正确的是()。A 直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一B 公允价值的计量不允许使用企业特定的数据C 与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括D 若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在答案 A解析 B项，允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突;C项，与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括;D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。4.单选题 现金流量中的现金不包括( )。 2015年5月真题A 活期存款B 长期证券投资C 三个月以内的证券投资D 库存现金答案 B解析 广义的现金流量中的现金，既包括现金，又包括现金等价物。即现金流量中的现金包括两部分：现金，包括库存现金、活期存款和其他货币性资金；短期证券投资，称为现金等价物。这里的现金等价物指三个月以内的证券投资。5.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。6.多选题 以下属于单位存款的有( )。A 定期存款B 活期存款C 定活两便存款D 协定存款E 保证金存款答案 A,B,D,E解析 单位存款的种类有：单位活期存款;单位定期存款;单位通知存款;单位协定存款;保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。7.多选题 下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有( )。 2010年5月真题A 贷款用于股市、期市投资B 贷款用途违反国家法律规定C 违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D 未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E 套取贷款相互借贷牟取非法收入答案 A,B,C,D,E解析 银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。8.单选题 投资债券的收益不包括( )。A 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B 在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益C 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D 持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入答案 C解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者足债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入;后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，才有机会获得分红。9.判断题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。A 错B 对答案 B解析 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。10.多选题 申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（ ）。A 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B 车辆出卖人的车辆产权证明C 所交易车辆的机动车辆登记证D 车辆年检证明E 首付款证明材料答案 A,B,C,D解析 E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。11.多选题 操作风险损失形态有( )。A 法律成本B 资产损失C 监管罚投D 账面减值E 追索失败答案 A,B,C,D,E解析 操作风险损失形态主要包括：法律成本;监管罚没;对外赔偿;账面减值;追索失败;资产损失;由于操作风险事件引起的其他损失。12.单选题 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估。A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。13.多选题 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。2013年11月真题A 个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人D 个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E 个人贷款的对象仅限于我国公民答案 B,C解析 AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。14.单选题 商业银行评价借款人还款能力应主要关注( )。 2015年5月真题A 现金流量状况B 现有资产价值C 重新筹资能力D 担保落实情况答案 A解析 客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。15.多选题 商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于化解此种利率风险?()2013年11月真题A 将闲置资金购买固定收益证券B 提供固定利率的住房按揭贷款C 对优质资产进行资产证券化D 发行固定利率的大额可转让定期存单E 降低固定利率的长期贷款比例答案 D,E解析 A项，利率上升，固定收益证券价值降低;B项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入;C项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化;D项，固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用;E项，利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。16.多选题 保证合同的内容应包括( )。A 被保证的主债权种类、数额B 保证的期间C 债务人履行债务的期限D 保证的方式E 保证担保的范围答案 A,B,C,D,E解析 根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额;(萤债务人履行债务的期限;保证的方式;保证担保的范围;保证的期间;双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。17.单选题 以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（ ）。A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 法国巴黎银行答案 D解析 根据客户需求层次来组合业务板块的是法国巴黎银行，采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的有渣打、德意志和花旗银行。摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构。18.判断题 在个人住房贷款业务中，商业银行无义务提请借款人注意免除或限制其责任的条款。（）A 错B 对答案 A解析 根据合同法第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。19.单选题 下列关于外汇敞口分析的表述错误的是()。A 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法B 外汇敞口分析可以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险C 具有计算简便、清晰易懂的优点D 具有忽略了各币种汇率变动的相关性的缺点答案 B解析 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法，具有计算简便、清晰易懂的优点。但外汇敞口分析也存在一定的局限性，主要是忽略了各币种汇率变动的相关性，难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。20.多选题 关于还款能力分析中的财务分析，下列说法正确的有( )。A 分析财务报表目的是为评估借款人的经营活动B 要对借款企业连续二年的资产负债表和利润表进行分析C 考察借款人现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成D 衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等E 衡量借款人长期偿债能力的指标主要有现金比率等答案 A,D解析 B项，要对借款企业连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表进行分析；C项，考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成；E项，衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。21.多选题 商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有()。A 按照模型计值B 按照市场价格计值C 按照公允价值计值D 按照历史价值计值E 按照账面价值计值答案 A,B解析 商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：盯市( Mark -to -Market)：按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到;盯模( Mark - to - Model)：按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。22.多选题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?( )A 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B 基准利率C 再贴现D 向商业银行提供贷款E 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。23.多选题 财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能( )。2014年11月真题A 存货销量增加B 呆滞积压存货比重较大C 存货采购价格上涨D 存货采购过量E 存货耗用量增加答案 B,C,D解析 一般而言，存货持有天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。24.多选题 下列关于收益率曲线的说法，正确的是()。A 是市场对未来经济状况的判断B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济走势预期的结果D 是对通货膨胀预期的结果E 曲线形状与收益率之间没有直接关系答案 B,C,D解析 收益率曲线用以描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。25.多选题 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。A 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B 商业银行不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平C 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E 是目前商业银行理财产品的主体答案 A,B,C,D,E26.单选题 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D 客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案 B解析 B.理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。27.单选题 债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是( )。A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 A解析 抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。28.单选题 在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是( )。2010年5月真题A 购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成C 购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化D 卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品答案 D解析 一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。29.判断题 压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。()A 错B 对答案 A解析 压力测试有助于评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。30.多选题 根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有( )。 2009年10月真题A 有限责任公司B 国有独资企业C 国有控股企业D 股份有限公司E 个人独资企业答案 A,B,C,D解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司;有限责任公司：国有独资企业或国有控股企业。31.多选题 按照资金来源划分，个人住房贷款可分为（）。A 新建房个人住房贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人住房组合贷款E 固定利率住房贷款答案 B,C,D解析 按照资金来源划分，个人住房贷款可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。32.多选题 下列属于理财师职业特征的是( )。A 顾问性