[云南]曲靖惠民村镇银行2021年招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南曲靖惠民村镇银行2021年招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 国家助学贷款实行的原则不包括（ ）。A 信用发放B 风险补偿C 部分自筹D 财政贴息答案 C解析 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。2.单选题 融资缺口等于()。A 核心贷款平均额一存款平均额B 贷款平均额一存款平均额C 核心贷款平均额一核心存款平均额D 贷款平均额一核心存款平均额答案 D解析 商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，其公式为：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资，即：融资缺口= -流动性资产+借人资金。3.判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容。()A 错B 对答案 B4.多选题 一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。2016年5月真题A 资信状况B 公司及主要经营者的信用记录C 信贷担保经验D 人员配置E 注册资金的规模答案 A,B,C,D,E解析 -般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。5.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）2015年5月真题A 前台与后台；独立的B 调查与审查；专门的C 审贷与放贷；专门的D 审贷与放贷；独立的答案 D解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。6.单选题 风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的_阶段，一般建议投资组合中增加_比重。( ) 2013年11月真题A 衰老期;债券等安全性较高的资产B 形成期;债券等安全性较高的资产C 成熟期;股票等风险资产D 成长期;股票等风险资产答案 A解析 养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少，风险承受能力较低。该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。B项，形成期家庭有一定风险承受能力，应配置高收益类金融资产;C项，成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产;D项，成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产。7.多选题 财务公司的发展取向有( )。A 做大资金归集B 做活市场融资C 做实资产交易D 做长服务链条E 做全中间业务答案 A,B,C,D,E解析 财务公司自成立以来，特别是在2004年企业集团财务公司管理办法颁布后，紧紧围绕“做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、傲全中间业务、做细风险管理”的发展取向。8.多选题 下列各项中的()等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。A 贷款通则B 商业银行集团客户授信业务风险管理指引C 贷款风险分类指导原则D 商业银行不良资产监测和考核暂行办法E 商业银行并购贷款风险管理指引答案 A,B,C,D,E9.多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有( )。A 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是客户实现人生价值目标的基础E 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。10.单选题 盈利能力监管指标不包括()。A 净业务收益率B 正常贷款迁徙率C 非利息收入比率D 资产收益率答案 B解析 盈利能力监管指标包括：资本金收益率;资产收益率;净业务收益率;净利息收入率;非利息收入率;非利息收入比率。B项属于风险迁徙类指标。11.单选题 在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的（）。A 最高债务承受能力B 最低债务承受能力C 平均债务承受能力D 以上均不对答案 A解析 本题考查限额管理。商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额12.判断题 与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。( )A 错B 对答案 A解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。13.多选题 通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取对需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。A 一天B 三天C 五天D 七天E 十天答案 A,D解析 无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。14.单选题 个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。A 偿还房贷、筹教育金B 量入节出、存自备款C 求学深造、提高收入D 收入增加、筹退休金答案 C解析 探索期年龄层为15 24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。15.单选题 银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。2015年10月真题A 借款人全额购买的期房B 借款人自有住房C 借款人自有商用房D 借款人抵押在银行的住房答案 D解析 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商用房贷款的房地产作抵押。16.单选题 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。2014年11月真题A 厂房B 办公用房C 商用房D 自用住房答案 D解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。17.判断题 银行监管的依法原则是指监管活动除法律法规需要保密的以外，应当具有透明度。()A 错B 对答案 A解析 银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度;依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。18.判断题 任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。( )A 错B 对答案 A解析 未经中国人民银行(其监管职责现由中国银监会承担)、中国证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。19.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。20.多选题 对于流动资产贷款，商业银行应根据( )，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。2014年6月真题A 贷款利率水平B 借款人的行业特征C 借款人的管理水平D 借款人的经营规模E 借款人的信用状况答案 B,C,D,E解析 流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。21.多选题 内部控制发展经历的阶段有( )。A 内部牵制B 内部控制制度C 内部控制结构D 内部控制整体框架E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。22.多选题 在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是( )。A 货币政策B 财政政策C 汇率政策D 产业结构政策E 产业组织政策答案 D,E解析 政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。23.单选题 对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A 当日B 下一工作日C 次月1日D 次年1月1日答案 D解析 贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。24.判断题 凡在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响的企事业法人都被视为关联方。()A 错B 对答案 B25.单选题 根据同业拆借管理办法，财务公司拆入资金的最长期限是，拆入资金余额不得超过实收资本的。( )2016年5月真题A 7天，100%B 30天，100%C 7天，20%D 30天，20%答案 A解析 财务公司开展同业拆人是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。根据同业拆借管理办法，财务公司拆人资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。26.单选题 下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。 2013年11月真题A 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B 可记名、挂失C 可上市流通D 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。27.多选题 市场风险报告的形式包括()。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 信用风险报告D 最佳投资组合复制报告E 最佳风险对冲策略报告答案 A,B,D,E解析 市场风险报告具有多种形式，包括：投资组合报告;风险分解“热点”报告;最佳投资组合复制报告;最佳风险对冲策略报告。市场风险报告是有关市场风险状况的报告，信用风险报告不属于市场风险报告。28.单选题 下列银行经营模式中，( )又被称为“金融百货公司制”。A 金融控股公司B 银行母子公司C 全能银行D 通过代理协议实现的综合化经营答案 C解析 全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称金融百货公司制。29.多选题 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担义务包括（ ）。A 建立内部反洗钱工作机制和规程B 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度C 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D 及时报告大额和可疑交易E 协助反洗钱调查答案 A,B,C,D,E解析 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：(1)建立内部反洗钱工作机制和规程；(2)建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；(3)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；(4)及时报告大额和可疑交易；(5)协助反洗钱调查；(6)对反洗钱工作的信息进行保密；(7)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。30.单选题 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A 电话调查B 邮件核对C 现场调查D 短信沟通答案 C解析 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。31.多选题 商业银行从事理财产品销售活动，不得( )。A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 通过理财产品进行利益输送D 挪用客户认购、申购、赎回资金E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案 A,B,C,D,E解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；（虱挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。32.判断题 个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。33.判断题 理财师不需要具备专业的法律服务资格，说明法律知识对理财师开展业务没有任何帮助。( )A 错B 对答案 A解析 具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。34.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是()。A 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B 组织流程再造与定量分析技术并举C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。35.多选题 营销渠道按场所分类，可分为( )。A 网点营销B 广告C 电子银行营销D 代理营销渠道E 登门拜访营销答案 A,C,E解析 按营销渠道模式，营销渠道可分为：自营营销渠道;代理营销渠道;合作营销渠道。按营销渠道场所，营销渠道可分为：网点营销;电子银行营销;登门拜访营销。36.多选题 下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有( )。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。37.单选题 长期国债属于( )。A 长期金融工具B 短期金融工具C 所有权凭证D 衍生金融工具答案 A解析 长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。38.单选题 在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按( )进行划分的。A 授权人B 行业C 授信品种D 客户风险评级答案 C解析 信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。39.判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景。()A 错B 对答案 B40.多选题 对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有( )。 2015年5月真题A 担保意向书B 出质人资格证明C 质押财产的产权证明文件D 出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E 财产共有人出具的同意出质的文件答案 A,B,C,D,E解析 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：质押财产的产权证明文件；出质人资格证明；出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议）；财产共有人出具的同意出质的文件。41.判断题 RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程包括检查、整改和考核都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提供识别、评估课题和依据。()A 错B 对答案 B42.判断题 融资类信托业务的信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。( )A 错B 对答案 B解析 融资类信托业务是指以资金需求方的融资需求为驱动因素和业务起点，信托的目的以寻求信托财产的固定回报为主，信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。43.多选题 如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。2009年10月真题A 战略风险B 信用风险C 流动性风险D 操作风险E 国别风险答案 B,C解析 本题中，“房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款”属于“信用风险”，“居民大量提取存款买房”属于流动性风险。而根据题中资料，无法判断该商业银行是否面临战略风险、操作风险和国别风险。44.多选题 下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有( )。2015年10月真题A 投资与贷款回收期B 投资利润率C 存货周转率D 内部收益率E 净现值答案 A,B,D,E解析 项目的财务分析包括以下几方面：项目投资估算与资金筹措评估，项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；项目建设期和运营期内的现金流量分析；项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；项目清偿能力评价；项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。45.判断题 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。( )2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。46.判断题 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。A 错B 对答案 B解析 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。47.单选题 1987年5月7日，( )批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A 财政部B 中国人民银行C 中国银监会D 中国银行业协会答案 B48.单选题 ( )是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。2009年10月真题A 法定利率B 基准利率C 行业公定利率D 市场利率答案 C解析 行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率该利率对会员银行具有约束力。49.判断题 我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖于历史数据和管理人员的主观判断与估计。()A 错B 对答案 B解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计，难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。50.单选题 假定某商业银行资产组合的收益为100万元，所对应的税率为25%，资本预期收益率为10%，为了覆盖该资产组合可能产生的损失，商业银行为该组合配置的经济资本为20万元，则该资产组合的经济增加值为()万元。A 68B 73C 75D 82答案 B解析 经济增加值EVA=税后净利润 - 资本成本=税后净利润 - 经济资本资本预期收益率= 100(1-25%) -2010% =73(万元)。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A 方便国债投资者、提高了国债发行效率B 具有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,B,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。2.单选题 中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A 1983B 1984C 1985D 1986答案 B解析 根据1983年国务院颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。3.单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。4.判断题 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。5.判断题 银行内部审计主要有现场走访与自行查核两神审计方式。( )A 错B 对答案 A解析 目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。在审计信息化程度逐年提高的基础上，有的银行增加了现场走访与自行查核等新方式，从而使内部审计效率不断提高，有效性不断增强。6.多选题 上证成分股指数的样本股选择标准有( )。A 股票的总市值、流通市值B 股票的风险性C 股票的成长性D 股票成交金额和换手率E 所属行业答案 A,D,E解析 上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模(总市值、流通市值)、流动性(成交金额、换手率)和行业三项指标。7.多选题 下列属于银行可以进行的代理业务的有( )。A 代理国债买卖B 代理保险C 委托贷款D 银行保函E 信用证答案 A,B,C解析 银行的代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理保险业务;代理证券业务;(其他代理业务，包括委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖等。D项，银行保函属于银行的担保业务;E项，信用证属于银行的支付结算业务。8.多选题 商业银行的全面风险管理模式体现了（ ）。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理办法E 全员的风险管理文化答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的全面风险管理模式表现为全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。9.判断题 电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。( )A 错B 对答案 A解析 水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。10.单选题 商业银行开展押品管理的基本原则不包括（ ）。A 合法性原则B 有效性原则C 合理性原则D 审慎性原则答案 C解析 商业银行开展押品管理的基本原则有：1）合法性原则押品管理应符合法律法规规定。2）有效性原则抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。3）审慎性原则充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理酸策，动态评估押品价值及风险缓释作用。4）从属性原则11.多选题 个人贷款申请应具备的条件包括（）。A 贷款用途明确合法B 贷款申请数额、期限和币种合理C 借款人具备还款意愿和还款能力D 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E 必须拥有抵押资产答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人贷款申请还应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款人要求的其他条件。12.单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A 会员大会B 理事会C 监事会D 总经理答案 A13.单选题 目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是( )。A 一年期的定期存款B 五年期的定期存款C 三年期教育储蓄存款D 个人活期存款答案 D解析 在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。14.判断题 理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。A 错B 对答案 A解析 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。15.单选题 个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是( )。A 个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B 个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C 个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D 个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理答案 B解析 B项，根据个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。16.单选题 下列各项不属于债项特定风险因素的是()。A 抵押B 质押C 优先性D 产品类别答案 B解析 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。债项特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。17.多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。18.单选题 在商业银行经营历史上，产生大量不良贷款的贷款品种是( )。A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 并购贷款D 银团贷款答案 A解析 流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。在商业银行经营历史上，流动资金贷款也是产生大量不良贷款的品种。19.多选题 合规文化的特点有( )。A 合规文化从高层做起B 合规文化是银行的自身需求C 合规文化体现了价值取向D 合规文化必须通过制度传达E 合规文化的核心是法律意识答案 B,C,D,E解析 合规文化的特点包括：合规文化的核心是法律意识;合规文化是银行的自身需求;合规文化体现了价值取向;合规文化必须通过制度传达。A项为合规文化的实现需要树立的理念。20.判断题 我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖于历史数据和管理人员的主观判断与估计。()A 错B 对答案 B解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计，难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。21.多选题 在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。2012年6月真题A 虚报车价B 一车多贷C 冒名顶替D 甲贷乙用E 虚假车行答案 A,B,C,D,E解析 汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全都造假；虚假车行。22.单选题 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。 2011年10月真题A 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的答案 B23.单选题 货币的本质是( )。A 交换价值B 商品C 使用价值D 固定充当一般等价物的特殊商品答案 D24.判断题 对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗。( )A 错B 对答案 A25.单选题 下列关于国别风险的表述，正确的是()。A 在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B 国别风险仅存在于国际资本市场业务中C 转移风险是国别风险的主要类型之一D 资产被国有化不会引发国别风险答案 C解析 A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴;B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中;D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。26.多选题 银行市场细分的作用主要表现在( )。2015年10月真题A 有利于全面提高银行的经营效益B 有利于发掘市场机会,Yl：拓新市场C 更好地满足不同客户对金融产品的要求D 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E 有利于选择目标市场和制定营销策略答案 B,C,D,E解析 市场细分是目标市场确定的前提和基础，市场细分的作用表现在以下几个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略;有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行的经济效益。27.判断题 从理论上来说，企业总资产利润率高于长期负债成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低于长期债务成本时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损失，从而维护所有者利益。28.单选题 （ ）目的在于确定合规风险对银行影响的大小，以决定是否需要采取应对措施加以监控以及应对措施采取到何种程序最为适宜等重要问题。A 合规风险识别B 合规风险评估和测试C 规风险的监测和测试D 合规风险报告答案 B29.判断题 由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。()A 错B 对答案 B30.判断题 一般情况下，组合管理部门所确定的定价必须被视为是刚性的，只有在例外的情形下才可偏离这一定价，同时还需有必要的授权。()A 错B 对答案 B31.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。32.单选题 银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。2014年11月真题A 汽车经销商咨询B 汽车生产商咨询C 中介机构咨询D 窗口咨询答案 D解析 个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。33.多选题 基于损失事件类型，操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。A 工作场所安全事件B 信息科技系统事件C 客户、产品和业务活动事件D 实物资产损坏E 外部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 本题考查操作风险分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类：（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。34.单选题 最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。A 纽约B 伦敦C 香港D 东京答案 B解析 为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350430盎司。35.单选题 （ ）是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。A 签订、履行合同失职被骗罪B 非国家工作人员受贿罪C 挪用资金罪D 职务侵占罪答案 D解析 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。36.单选题 如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其即期收益率为（）。A 12%B 9%C 10%D 11%答案 D解析 10/90*10%=11%37.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。2014年6月真题A 房地产开发商资质B 借款申请人偿还能力C 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D 项目资金到位情况E 企业资信等级或信用程度答案 A,C,E解析 开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查；企业资信等级或信用程度；经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。38.单选题 常用的信贷授权形式分类不包括( )。 2013年6月真题A 按受权机构人数B 按风险评级C 按行业D 按授信品种答案 A解析 常用的授权形式有以下几种：按受权人划分；按授信品种划分，可按风险高低进行授权；按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。39.判断题 为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给银行可能带来的损失。()A 错B 对答案 B40.多选题 以下几项属于贷款约束条件的有( )。A 合法授权B 政府批准C 资本金要求D 财务维持E 信息交流答案 A,B,C,D,E解析 贷款的约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括：合法授权、_政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件;监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。41.单选题 （ ），即内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 B解析 制衡性原则，即内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。42.单选题 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A 该类型贷款的预期损失为0B 该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C 该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥D 追逐低风险，高收益是商业银行经营的必然选择答案 B解析 本题中，该“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。AC两项，不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为O”，但并不表示预期